Kaj je sklad življenjskega zavarovanja (in zakaj bi morali razmisliti o ILIT)

Življenjsko zavarovanje lahko pomislite zelo preprosto: kupite polico, da bodo vaši najdražji imeli nekaj denarne pomoči, ko umrete.

Če pa imate premoženje v višini 1 milijon dolarjev ali več, bi morali na življenjsko zavarovanje gledati kot na orodje - pravzaprav kot na nož švicarske vojske.

Življenjsko zavarovanje ima veliko možnosti uporabe načrtovanje posestiin zaupanje življenjskega zavarovanja lahko zagotovo pomaga družini.

Ne glede na to, kako to počnete, je nujno, da ima vaša družina zaščito, ki jo potrebuje, če bi se vam kaj zgodilo.

Če tradicionalna polica življenjskega zavarovanja ne ustreza vašim potrebam, je lahko sklad življenjskega zavarovanja odlična izbira za vas in vaše ljubljene.

Kaj točno počne sklad za življenjsko zavarovanje?

Omogoča vam in vaši družini predvsem tri stvari:

1. Zagotavlja življenjsko zavarovanje za vas, vašega zakonca in vaše dediče po uveljavitvi.
2. Skrbniku omogoča, da razdeli nadomestila v primeru smrti iz police življenjskega zavarovanja, kot se mu zdi primerno.
3. Daje vam možnost, da znižate davke na nepremičnine.

Glavna prednost sklada življenjskega zavarovanja

Glavna prednost sklada življenjskega zavarovanja je davčna prednost. Ker niste lastniki življenjskih zavarovanj, se ti ne štejejo za del vaše nepremičnine. Lahko pomaga obdržati nekaj denarja v rokah vaše družine, namesto da bi šli naravnost k vladi.

Ko ustvarite zaupanje življenjskega zavarovanja, ustvarite subjekt (zaupanje), ki mu kupite police življenjskega zavarovanja za vas in vaše ljubljene. Vi niste lastniki pravilnikov, zaupanje.

Znesek zavarovanja gre v skrbništvo, ko nekdo umre. Ker je v lasti sklada namesto osebe zavarovalne police, zavarovalni izkupiček ni predmet zapuščine, dohodnine ali davkov na nepremičnine.

Skrbnik lahko razdeli ta izkupiček eni ali več strankam, kot je določeno v jeziku sklada. Če je vaša nepremičnina res velika, lahko skrbništvo kupi dodatno življenjsko zavarovanje, da zagotovi dodatno denar za plačilo dodatnih davkov na nepremičnine.

Včasih ti skladi določajo naložbene politike za izkupiček življenjskega zavarovanja in celo časovni okvir za koga kaj prejme kdaj (družine bodo morda želele dediču odložiti zakoniti prejem dediščine do starosti 18 ali 21 let, npr primer).

Življenjsko zavarovanje znotraj sklada

Zaupanje življenjskega zavarovanja samo po sebi ni zavarovanje.

Znotraj zaupanja morate imeti polico življenjskega zavarovanja. Tako kot v normalnih razmerah lahko kupite polico zavarovanja za določen čas, oz celoten načrt življenjskega zavarovanja.

Večina ljudi kupuje celotno življenjsko zavarovanje oz univerzalni načrt življenjskega zavarovanja da jim zaupajo. Ne pozabite, da bo vaša družina denar dobila od sklada le, če je načrt aktiven.

S celotno polico življenjskega zavarovanja vam ni treba skrbeti.

Poleg tega, da vam ni treba skrbeti, da bi preživeli kritje, je še ena prednost trajnega življenjskega zavarovanja denarna vrednost, ki jo gradi. Dlje ko plačujete premije za celotno življenjsko zavarovanje, večja je vrednost znotraj načrta. Denarno vrednost lahko uporabite za plačilo premij ali naložite, odvisno od vrste načrta, ki ga kupujete.

Tako kot pri tradicionalnem nakupu načrta je zelo pomembno, da primerjate več deset podjetij, preden se odločite, katero je najboljše za vas in vaše zaupanje v življenjsko zavarovanje. Vsaka zavarovalnica, ne glede na to, ali je v zaupanju ali ne, bo imela različne premije.

Iskanje najbolj dostopno podjetje lahko prihranite na stotine dolarjev vsako leto.

Zakaj ne bi imel kdo drug lastnik moje zavarovalne police?

Ta scenarij lahko povzroči velike finančne in družinske glavobole.

Če ta oseba umre, preden umrete, bo denarna vrednost police vključena v njeno obdavčljivo premoženje. Tako bodo imeli dediči (in sorodniki) te osebe višje davke na nepremičnine.

Če tudi to storite, prepuščate nadzor nad svojo politiko; ljubljena oseba, ki ji zaupate, bi lahko na koncu imenovala drugega upravičenca ali celo unovčila vašo polico.

Ustanovitev nepreklicnega sklada življenjskega zavarovanja

Ustvarjanje zaupanja v življenjsko zavarovanje je precej preprosto. Tukaj je nekaj korakov, ki vam bodo pomagali začeti.

Poiščite finančnega svetovalca

S finančnim svetovalcem lahko ugotovite, koliko življenjskih zavarovanj morate kupiti glede na potrebe vaše družine in davke na nepremičnine, s katerimi se bo vaša družina soočila, ko boste umrli.

Poiščite odvetnika

Za uradno ustanovitev zaupanja boste potrebovali odvetnika.

Za začetek boste morali izpolniti nekaj osnovnih dokumentov o sebi. To so preprosti osnovni podatki, kot so ime, naslov, zakonski stan in še veliko več.

Ko opravite prvo dokumentacijo, se morate odločiti, kdo je upravičenec do sklada življenjskega zavarovanja. Pridobiti morate vse kontaktne in osebne podatke upravičenca.

Določite svojega primarnega in sekundarnega upravičenca

Ne samo, da imenujete primarnega upravičenca, ampak tudi sekundarnega. Vedno določite sekundarnega upravičenca, če bi se prvemu upravičencu zgodilo nekaj groznega, preden prejme izplačilo iz sklada življenjskega zavarovanja.

Ugotovite, kako bo vaš upravičenec prejel denar

Ne samo, da se morate odločiti, kdo bo prejel denar, ampak tudi, kako in kdaj bodo denar dobili od sklada življenjskih zavarovanj. Določite lahko skoraj vse pogoje za razdeljevanje denarja.

Denar lahko razdelite takoj, ko umrete, ali pa počakate do določenega mejnika, na primer rojstva otroka, nakupa stanovanja ali diplomiranja fakulteto.

Poleg tega lahko sredstva vplačate v enkratnem znesku ali razdelite vsak mesec ali leto. Kot ustvarjalec zaupanja imate vso moč pri odločanju, kako bo denar zapustil zaupanje.

Določite finančno institucijo, ki bo upravljala sredstva

Glede na načrt boste morali izbrati finančno institucijo, ki bo upravljala sredstva sklada. V večini primerov bo življenjska zavarovalnica upravljala s sredstvi brez dodatnih provizij, če s skrbništvom ne vlagate.

Dokončajte svojo dokumentacijo

Ko sprejmete te odločitve, boste morali podpisati vse papirje in vse postaviti v kamen. Prav tako morate upravičence podpisati na nekaterih obrazcih. Čestitamo, veste, kako obstaja življenjsko zavarovanje.

Tako preprosto je.

Pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati, je, da morate čim prej ustanoviti skrbništvo življenjskega zavarovanja.

Če bi umrli v prvih treh letih po ustanovitvi sklada življenjskega zavarovanja, je denar od zaupanje bi bilo vključeno v vrednost nepremičnine, kar pomeni, da bo zanj treba plačati nekaj resnih davkov ven. Po prvih treh letih denar za skrbništvo ne bo več štet v vrednost posestva.

Spodnja črta

Skoraj vsi skladi življenjskega zavarovanja so nepreklicni. To pomeni, da so po nastanku zakonsko »postavljeni v kamen«, za razliko od preklicljivega sklada, ki ga je po nastanku mogoče spremeniti ali preklicati.

Te sklade lahko prekličete, če pa to storite, izgubite davčno ugodnost: zavarovalnina se izplača bodo vključeni v vašo obdavčljivo nepremičnino, ko umrete, kar bi lahko povečalo vaš davek na nepremičnine dediči.

Vendar pa nekateri nepreklicni življenjski zavarovalni skladi v načrtu delitve dobička kupijo preživninsko življenjsko zavarovanje, ki omogoča zamenjavo upravičencev.

Očitno je ena glavnih pomanjkljivosti teh skladov življenjskega zavarovanja nepreklicno. Ko enkrat podpišete te dokumente, je to to. Ni ga mogoče spremeniti.

Dokler ste zadovoljni s stalnostjo teh skladov, so lahko odlična izbira za oskrbo vaše družine, če bi se vam kaj zgodilo.

Če želite izvedeti več o skladih življenjskih zavarovanj ali potencialno pomembnih spremembah davkov na nepremičnine v naslednjih nekaj letih se pogovorite s kvalificiranim pravnikom, finančnikom ali zavarovalnikom danes.