9 najboljših aplikacij za naložbe

Na voljo je dobesedno na stotine naložbenih aplikacij, ki se ves čas pojavljajo. To postavlja očitno vprašanje: Katere so najboljše naložbene aplikacije?

Na to vprašanje ni enostavnega odgovora, saj je to res odvisno od vaših lastnih naložbenih preferenc.

Vendar smo se poglobili v iskanje in prišli do tega, kar menimo, da je devet najboljših razpoložljivih aplikacij za naložbe.

Da bi bil seznam pomemben za največje število vlagateljev, smo izbrali naložbene aplikacije v različnih kategorijah.

Ti vključujejo nepremičnine, posojila enakovrednih partnerjev (P2P), storitve upravljanja premoženja, robo svetovalce, aplikacije za mikro varčevanje in mikro vlaganje ter celo nekaj aplikacij, ki vam omogočajo brezplačno vlaganje.

Upamo, da boste našli enega ali več, ki vam bodo ustrezali.

9 najboljših aplikacij za vlaganje

Zbiranje sredstev

Fundrise vam omogoča vlaganje v poslovne nepremičnine, vendar lahko to storite prek naložbene aplikacije.

Ena od velikih prednosti, ki jih ima Fundrise, je, da vam ni treba biti akreditiran vlagatelj (visok dohodek in /ali visoko neto vrednost, ki je potrebna za večino aplikacij za komercialne nepremičnine) za sodelovanje v aplikacijo. Odprta je tudi za male vlagatelje.

Poslovne nepremičnine je bila tradicionalno ena najboljših razpoložljivih naložb. Vključuje vlaganje v poslovne stavbe, prodajne prostore in stanovanjske stavbe. Toda v preteklosti je bil na voljo samo bogatim.

S skladom Fundrise lahko svojemu naložbenemu portfelju dodate poslovne nepremičnine, čeprav o tem zelo malo razumete.

Družba trdi, da so bili povprečni letni donosi dvomestni (12% do 14%).

In ker se poslovne nepremičnine na splošno gibljejo drugače kot delnice, lahko predstavljajo resnično diverzifikacijo stran od portfelja vseh delnic.

Lahko vam celo omogoči, da med upadom na borzi še naprej ustvarjate pozitivne donose.

Fundrise (»veterinarji«) obravnava posle in izberete tiste, v katere želite vlagati.

Najmanjša naložba je med 500 in 5000 USD, odvisno od stopnje naložbe, ki jo želite opraviti takoj.

Letna pristojbina znaša približno 1% vaše naložbe, in ko vlagate v posel, morate ostati v njem, dokler se ne izplača. Več lahko izveste v naš pregled Fundrise.

Začnite z Fundrise

Posojilni klub

Posojilni klub deluje podobno kot Fundrise, le da namesto vlaganja v nepremičnine vlagate v posojila, dana posameznim posojilojemalcem. To se običajno imenuje posojilo enakovrednih (P2P).

Podobno je bančništvu, vendar brez bankirja. Vi ste posojilojemalec, stranke platforme pa so posojilojemalci.

Prednost te vrste vlaganja je v tem, da je donos veliko višji od tistega, kar lahko dobite pri tipičnih bančnih naložbah. Pravzaprav je povprečni donos med 5% in več od 9%.

To zagotovo premaga 1% ali 2%, ki jih boste dobili s tipičnimi bančnimi naložbami.

Ena od pomanjkljivosti kluba Lending Club je, da imajo dohodkovne zahteve in temeljijo na vaši državi bivanja.

Najnižja zahteva za dohodek je običajno 70.000 USD na leto, v nekaterih državah pa je lahko celo višja.

Vendar se zahteva po dohodku običajno opusti, če imate minimalno neto vrednost najmanj 250.000 USD. Priporočajo tudi, da v aplikacijo vložite največ 10% svoje neto vrednosti.

Res dobra novica je, da lahko v Lending Club vložite že s 1.000 USD. In to je v resnici veliko več denarja, kot se sliši.

Račun za naložbe lahko odprete že pri 5500 USD, kar vam omogoča, da od prvega dne ustvarite močan portfelj.

Prav tako ne boste plačali pristojbin za upravljanje računa.

V aplikaciji vlagate opombe, ki so majhni drobci posojil po le 25 USD. To pomeni, da se lahko naložba v višini 1.000 USD razporedi na 40 različnih posojil. To vam bo omogočilo diverzifikacijo in zaščito, če bo manjše število posojil.

Lahko pa celo ustanovite posojilni klub IRA!

Prijavite se v Lending Club

Izboljšanje

Betterment je največji in najbolj priljubljen neodvisni robo-svetovalec s 14,5 milijardami dolarjev premoženja v upravljanju.

Vaša toleranca tveganja se določi s kratkim vprašalnikom, ki upošteva tudi časovno obdobje vaše naložbe in druge dejavnike. Od tam dalje portfelj delniških in obvezniških ETF -jev ustvarja in upravlja platforma.

Vsak portfelj bo sestavljen iz 10 do 12 borznih skladov, ki bodo vlagali v indekse širokih finančnih trgov.

To pomeni, da bo v vašem portfelju v tem majhnem številu skladov dobesedno na tisoče posameznih vrednostnih papirjev.

Betterment bo občasno ponovno uravnotežil vaš portfelj, da bo ohranil želeno dodelitev sredstev. Prav tako bodo samodejno reinvestirali dividende.

Lahko vodite obdavčljiv račun ali račun za upokojitev. Lahko se celo odločite za družbeno odgovoren naložbeni portfelj ali pa izkoristite nekaj bolj izpopolnjenih naložbenih portfeljev.

Če ste pripravljeni začeti vlagati, vendar vam primanjkuje časa, znanja ali motivacije, je Betterment platforma za vas.

Denar lahko predate aplikaciji, jo upravljate profesionalno in preostanek svojega časa osvobodite, kar želite s svojim življenjem. Več preberite v naš pregled izboljšav tukaj.

Odprite račun za izboljšanje

M1 Finance

M1 Finance ločuje od drugih naložbenih aplikacij, saj nima provizij.

Ni mesečne provizije za upravljanje in ni provizij za trgovanje. Vendar v svojem portfelju M1 ne trgujete s posameznimi delnicami.

Namesto tega ustvarite mini portfelje, imenovane pite. Vsaka pita vsebuje mešanico ETF -jev in zalog, ki so skladne s posebno temo naložbe dane pite. M1 Finance ponuja več kot 60 predlog za pite, ki temeljijo na določenih naložbenih temah.

Vsaka pita bo imela mešanico naložb, ki so skladne s to temo. Imate celo možnost, da sami ustvarite svoje pite.

Na primer, lahko se odločite za sestavo pite okoli družbeno odgovornega vlaganja ali pa celo za pito, sestavljeno iz posebnih zalog.

Na zelo resničen način je M1 Finance hibrid med robo svetovalcem in samostojnim vlaganjem.

V celoti upravljajo vaš portfelj v slogu robo svetovalca. Toda vi ste tisti, ki določate posebne naložbe, ki bodo v vašem portfelju.

Tako boste lahko izbrali posebne naložbe, ne da bi se morali ukvarjati z upravljanjem portfelja.

Najmanjša začetna naložba ni, vendar aplikacija priporoča, da imate pred ustvarjanjem prve pite najmanj 500 USD.

Ker omogočajo nakup delnih delnic, lahko ustvarite popolnoma raznolik portfelj tudi z relativno majhno količino denarja.

Aplikacija je na voljo za obdavčljive račune in račune za upokojitev. Več lahko izveste v naš celoten finančni pregled M1.

Prijavite se za M1 Finance

Osebni kapital

Osebni kapital hitro postaja ena najbolj priljubljenih naložbenih aplikacij.

To je deloma zato, ker imajo tako vrhunsko storitev upravljanja premoženja, kot tudi brezplačno finančno programsko opremo, ki lahko koristi skoraj vsakomur.

Brezplačna finančna programska oprema ima zmožnosti priprave proračuna, vendar so njene naložbene lastnosti morda tisto, kar jo ločuje od običajne programske opreme za proračun.

Nekatere naložbene storitve, ki jih ponujajo, vključujejo:

• 401 (k) Analizator pristojbin. Če imate a 401 (k) načrt, to orodje vam bo všeč. Analizira vaš načrt, da vam natančno pove, koliko plačujete pristojbin. Nato priporoča alternativne naložbe v vašem načrtu, ki zaračunavajo nižje pristojbine. To lahko dolgoročno spremeni igro.
• Načrtovalec upokojitve. To orodje vam bo pomagalo ugotoviti, ali so vaši pokojninski prihranki na dobri poti, da se boste lahko upokojili. Lahko vam pomaga pri teku scenariji kaj-če, glede na cilje porabe in pričakovane prihodnje prihodke. To vam bo dalo priložnost, da se v prihodnje prilagodite.
• Preverjanje naložb. Ko je profil tveganja določen, bo orodje ugotovilo, ali je vaša dodelitev sredstev skladna s tem profilom. Nato vam bo priporočil dodelitev, ki vam bo ustrezala.
• Cilj dodelitve sredstev. Če ste v kateri koli kategoriji sredstev premajhni, vam bo orodje priporočilo, da izboljšate portfelj in ga premaknete tja, kjer mora biti.

Vse funkcije platforme lahko preberete v naš pregled osebnega kapitala.

Stran Wealth Management je vrhunska storitev. Če izberete ta načrt, bo Personal Capital neposredno upravljal vaš portfelj, podobno kot svetovalec robo.

Zagotovili pa bodo več finančnih nasvetov, kot jih običajno dobite pri svetovalcih robotov.

Pristojbina za storitev znaša 0,89% na leto za večino vlagateljev (z manj kot milijonom dolarjev pod upravljanjem). Pri večjih portfeljih pa se zniža na 0,49%.

Začnite z osebnim kapitalom

Želod

Acorns je odlična naložbena aplikacija, če ste imeli težave šele pri začetku vlaganja.

Uporablja koncept "rezervne spremembe", ki vam omogoča, da z redno dejavnostjo porabe ustvarite naložbeni račun.

To je aplikacija za pametne telefone, ki uporablja strategijo, imenovano Okrogli ups. Povezuje se z vašim primarnim bančnim računom ali kreditno kartico in deluje vsakič, ko plačate prek tega računa.

Če na primer v restavraciji s hitro prehrano plačate 7,25 USD, bo aplikacija samodejno zaračunala 8 USD. Plača restavraciji, nato nameni 75 centov za prihranek. Ko dodelitev prihrankov doseže 5 USD, se premakne na vaš Acorns naložbeni račun.

Acorns Investment Account je robo-svetovalec, ki bo ustvaril vaš portfelj in ga upravljal namesto vas.

Gre za najpreprostejši način, s katerim lahko začnete vlagati, saj morate le porabiti denar tako, kot to počnete redno, pri tem pa boste na svoj naložbeni račun na poti dodali majhne drobce.

Acorns vam nato nudi popolnoma raznolik upravljani portfelj, ki se bo povečeval, ko boste še naprej trošili.

Želodi so se celo valili Možnost IRA, imenovano Acorns Later, tako da lahko v isto aplikacijo vlagate tako redne kot upokojitvene naložbe.

Minimalne začetne naložbe ni, pristojbina pa znaša le 1 USD na mesec. Študentom pa se pristojbina ne odreče, zato lahko varčujete in vlagate brezplačno, še preden diplomirate.

Poglej naš pregled želodov za več podrobnosti o tem, kako lahko rezervno spremembo vložite v prihajajočo platformo.

Prijavite se z želodi

Zaklad

Stash obstaja le tri leta in že imajo 2,7 milijona uporabnikov. S takšno udeležbo veste, da delajo nekaj prav.

Na nek način je podoben želodu. Račun lahko odprete že pri 5 USD. Namesto da bi za financiranje računa uporabili rezervne drobiže, to dejansko storite s pavšalnimi zneski.

Prav tako imate možnost, da redno prispevate v svoj račun s funkcijo samodejnega shranjevanja, ki vam omogoča tedensko ali mesečno samodejno nakazilo.

Stash pa ne deluje kot robo svetovalec. Namesto tega določijo, kakšen vlagatelj ste - konzervativni, zmerni ali agresivni - in vam nato priporočijo predlogo portfelja.

Imajo več kot 50 predlog, zgrajenih okoli določenih tem. Znotraj vsake predloge je mešanica borznih sredstev in posameznih delnic.

Od Zaklad omogoča trgovanje z delnimi delnicami, lahko z majhno količino denarja ustvarite popolnoma raznolik portfelj.

Stash zaračuna pristojbino v višini samo 1 USD na mesec za stanje računa do 5000 USD - prvi mesec pa je upravljan brezplačno. Ko dosežete 5000 USD, je letna pristojbina 0,25%, kar je primerljivo z nižjimi stroški, ki jih zaračunavajo svetovalci robotov.

Stash ponuja tudi Stash Retire za račune IRA. Pristojbina znaša 2 USD na mesec za stanje računa do 5000 USD, nato pa pade na 0,25% na leto. Če pa ste mlajši od 25 let, se Stash Retire odpoveduje upravni taksi.

Začnite vlagati v skladišču

Robin Hood

Če iščete naložbeno aplikacijo, ki vam bo omogočila brezplačno trgovanje z delnicami, ne poglejte več kot Robinhood. Aplikacija vam omogoča trgovanje z več kot 5.000 zalogami in ETF-ji brez provizije.

In če vas zanima, vam omogočajo tudi trgovanje kriptovalute, tudi brez provizije.

Še bolje je, da lahko odprete račun brez denarja. Robinhood nima minimalnih računov, zato je odprt za vlagatelje vseh finančnih ravni.

Če se prijavite s to aplikacijo, se zavedajte, da je namenjena samostojnim vlagateljem in ni svetovalec robo. To je izključno aplikacija za nakup in prodajo delnic in ETF.

Pravzaprav obstajajo določeni vrednostni papirji, s katerimi ne morete trgovati aplikacijo. Mednje sodijo tuje delnice, izbrane delnice brez recepta, prednostne delnice in vrednostni papirji, kupljeni na tujih borzah. O Robinhoodu je treba omeniti še eno točko.

Kljub temu, da omogoča trgovanje brez provizije, posebej prepovedujejo dnevno trgovanje. Imajo celo posebne smernice, zaradi katerih bi lahko bil vaš račun blokiran, če prikažete dnevne vzorce trgovanja.

Aplikacija je na voljo v Googlu Play za vse naprave Android z različico 5.0 Lollipop in novejšo. Na voljo v napravah iOS (10.0 ali novejša) v App Store. Združljiv je z iPhone, iPad, iPod touch in Apple Watch.

Prijavite se z Robinhood

Investirate od J.P. Morgana

Če ste že izkušen vlagatelj, Investirate od J.P. Morgana je lahko go-to platforma, še posebej, če ste zelo pogost trgovec.

You Invest ponuja zelo velikodušno bonus ponudbo, ki ji sledijo skoraj najnižje provizije za trgovanje v industriji.

JVMorgan Chase je avgusta 2018 uvedel You Invest.

Kot uvodno ponudbo dobite več kot 100 spletnih provizij brez provizije in trgovanja z ETF. Prav tako je kot nalašč za nove in male vlagatelje, saj trenutno ni potrebna minimalna začetna naložba.

Ko porabite brezplačne posle, je redna provizija le 2,95 USD na trgovino, tako za nakup kot za prodajo.

Druga zelo privlačna ponudba te aplikacije je, da nameravajo letno ponujati promocijo brez provizije. V tem primeru je možno, da boste zastonj trgovali za vedno, če opravite manj kot 100 poslov na leto.

Vendar pa je letna ponudba prostih trgov ena ulov. Če želite izpolnjevati pogoje za brezplačne igre, morate imeti tekoči račun Chase Premier Plus.

Platforma je popolnoma nova, zato se podrobnosti o tem še pojavljajo.

Spletno mesto celo navaja, da nameravajo v zelo bližnji prihodnosti uvesti upravljano možnost, kot je robo-svetovalec.

Zdi se, da si JPMorgan Chase prizadeva za velik vstop v areno naložb.

Zadnje misli o najboljših naložbenih aplikacijah

Kombinacija tehnologije in interneta je prinesla več naložbenih možnosti in aplikacij kot kdaj koli prej. Samo vprašanje je, da izberete tisto (ali več), ki vam bo najbolj ustrezala.

Kot lahko vidite, obstajajo naložbene aplikacije, ki pomagajo neinvestitorju postati vlagatelj, v celoti upravljati vaš portfelj ali trgovati z vrednostnimi papirji brez provizije.

Izberite vsaj enega in začnite vlagati danes. Če še ne vlagate, je največja ovira običajno začetek.

Toda z eno od teh naložbenih aplikacij to sploh ne bi smelo biti problem. Za uporabo nekaterih od teh aplikacij sploh ne potrebujete denarja.