Kreditna unija Univerze v Iowi, ustanovljena leta 1938, je finančna zadruga s sedežem v North Liberty v Iowi.
Ponuja različne bančne storitve, vključno s hipotekami s fiksnimi in prilagodljivimi obrestnimi merami ter stanovanjskimi posojili zveznega ministrstva za kmetijstvo ZDA (USDA) in veteranskih zadev (VA). UICCU je akreditirano podjetje za boljše poslovne urade z oceno A+.
Hipotekarna dejstva UICCU
- Kreditna unija v lasti članic s 17 podružnicami po vsej Iowi
- Članstvo je odprto za vse, ki živijo ali delajo v Iowi in okrožjih Henry, Knox, Mercer in Rock Island.
- Upravičeni so tudi alumni univerze v Iowi, študenti in osebje, pa tudi neposredni sorodniki sedanjih članov UICCU
- Hipotekarni izdelki vključujejo 15- in 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero, hipoteke z nastavljivo obrestno mero, posojila USDA in VA ter jumbo stanovanjska posojila
- Brez hipotekarnih dajatev (1 odstotek) pri hipotekah in ponuja do 100 -odstotno financiranje za nekatere hipoteke
- Leta 2016 je nastalo 5.500 hipotek, ki predstavljajo več kot milijardo dolarjev posojil
- Podjetje je Callahan & Associates uvrstilo med 1 odstotke najboljših kreditnih zadrug zaradi vračanja dobička svojim članom
Pregled
UICCU je kreditna unija s 17 podružnicami v Iowi in portfeljem finančnih storitev, ki so na voljo izključno njenim članom. Članstvo je odprto za vse, ki živijo ali delajo v Iowi in štirih okrožjih Illinois, pa tudi za alumne univerze v Iowi, študente, osebje in neposredne sorodnike članov UICCU.
Kljub temu, da je največja kreditna unija v Iowi, ki služi 175.000 članom in upravlja s premoženjem v višini 5 milijard dolarjev, UICCU ni v naših 10 najboljših posojilodajalcev, niti ni naveden na Uradu za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) kot top 25 začetnik.
Hipotekarne možnosti UICCU so obsežne. Poleg hipotek s fiksno in prilagodljivo obrestno mero razširja posojila VA in USDA na posojilojemalce, ki izpolnjujejo pogoje. Prvim kupcem stanovanj, prebivalcem podeželskih območij, ki jih določi USDA, in veteranom v Iowi in zahodnem Illinoisu bodo morda koristile ponudbe UICCU.
BBB je akreditiral UICCU in mu dal oceno A+, čeprav je bilo povprečje majhnega vzorca pregledov na spletnem mestu BBB od februarja 2019 negativno. Glavna kvalifikacija za pridobitev hipoteke prek UICCU je biti član kreditne unije.
Trenutne hipotekarne stopnje UICCU
Posebnosti posojila UICCU
Člani UICCU imajo dostop do širokega spektra hipotekarnih produktov za nakup in refinanciranje stanovanja. Za ta posojila se lahko prijavijo na spletu in tam upravljajo svoje dokumente in račune.
Hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero
Hipoteka s fiksno obrestno mero je najbolj priljubljena vrsta hipoteke, predvsem zaradi svojih predvidljivih plačil in običajno preprostih pogojev. Obrestna mera posojila ostaja enaka skozi celotno življenjsko dobo posojila, ne glede na dolžino posojila ali kakršno koli nihanje obrestnih mer drugje. Kupci stanovanj se lahko vnaprej zanesejo na konkurenčno obrestno mero in pridobijo zagotovilo o stabilnem plačilu glavnice, čeprav se lahko veljavna depozitna depozita, kot so davki na nepremičnine, sčasoma še vedno spreminjajo. UICCU ponuja 15- in 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero z roki zaklepanja 30 dni ali več, odvisno od vrste kredita.
Hipotekarna posojila z nastavljivo obrestno mero
Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) ima začetno fiksno obrestno mero za svojo hipotekarno obrestno mero, nato pa lahko ta stopnja niha kot odziv na spremembe indeksa prevladujočih kreditnih obrestnih mer, kot je LIBOR. Nekateri ARM imajo omejitve obrestnih mer, ki omejujejo znesek, ki ga lahko obrestne mere povečajo ali znižajo v določenem obdobju ali v času trajanja posojila. Posojilojemalci z ARM prevzemajo večje tveganje kot s hipoteko s fiksno obrestno mero, vendar imajo pogosto koristi od relativno nizkih začetnih obrestnih mer. UICCU ponuja 5/1, 7/1 in 10/1 ARM, ki označujejo hipotekarna posojila s stopnjami, ki ostanejo fiksne prvih 5, 7 oziroma 10 let, nato pa se prilagodijo navzgor ali navzdol. ARM 7/1 in 10/1 sta na voljo na sekundarnem trgu ali v podjetju, medtem ko sta ARM 5/1 samo interna.
Jumbo posojila
Zvezna agencija za stanovanjsko financiranje določa omejitve posojil, ki jih lahko pridobijo, zajamčijo ali zavarujejo Fannie Mae in Freddie Mac. Trenutna omejitev za večino območij je 484.350 USD. Jumbo posojilo je neskladno hipotekarno posojilo, kar pomeni, da presega veljavne meje skladnosti FHFA. Kupci, ki se prijavljajo za jumbo posojila, morajo običajno izpolnjevati strožje zahteve glede svojih kreditnih točk in zneskov pologa, kot če bi zaprosili za skladno posojilo. UICCU ponuja jumbo hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero brez 1-odstotne provizije za nastanek.
Posojila VA
ameriško ministrstvo za veteranske zadeve nadzoruje specializirana hipotekarna posojila za veterane, aktivno vojaško osebje, nekatere rezerviste in pripadnike nacionalne garde ter upravičene preživele zakonce. Posojila, ki jih odobri VA, vključno z UICCU, izdajajo posojila. V primerjavi z drugimi vrstami hipotekarnih posojil, Posojila VA imajo več prednosti. Za začetek ni potrebno vnaprejšnje plačilo in ker VA jamči del vsakega posojila proti izgubi, lahko posojilodajalci kvalificiranim posojilojemalcem ponudijo visoko konkurenčne obrestne mere. UICCU ponuja 15- in 30-letne hipoteke VA s fiksno obrestno mero.
Posojila USDA
Ministrstvo za kmetijstvo ZDA s svojim programom zajamčenih stanovanj za eno družino nadzoruje posojila kupcem stanovanj, ki kupujejo ali refinancirajo domove na podeželju. Kandidati za ta poseben program financiranja hipotekarnih posojil izpolnjevati morajo merila za upravičenost do dohodka, prebivališča (upravičeno je le stanovanje, ki ga zaseda lastnik), sposobnosti za prevzem obveznosti posojila in splošnega prejemanja zveznih dajatev. Zagotoviti morajo tudi, da fizični naslov doma ustreza definicijam podeželskih območij USDA. Ker USDA jamči za del bankovca, obstaja manjše tveganje za posojilodajalce in nižje konkurenčne stopnje za kupce v primerjavi s klasičnimi posojili.
UICCU Hipotekarna izkušnja strank
UICCU ima spletni postopek prijave. Morebitni kupec lahko vnese e-poštni naslov, da začne postopek prijave za predhodno odobritev, skeniranje in nalaganje njihovih dokumentov ter sprejemanje sporočil iz izbrane hipoteke častnik. Kupci lahko za opravljanje istih nalog uporabljajo tudi namensko mobilno aplikacijo UICCU.
Kupci stanovanj lahko uporabljajo spletne hipotekarne kalkulatorje UICCU za primerjavo hipotek na podlagi parametrov, vključno z zneskom, obrestno mero, dolžino in točkami. Za opravila, kot je izračun prihrankov pri predplačilih, so na voljo druga orodja.
Člani UICCU lahko pridobijo ponudbo za katerega koli od glavnih proizvodov kreditne unije tako, da izpolnijo obrazec, ki zahteva številko socialnega zavarovanja. Glavno spletno mesto UICCU vsebuje večino hipotekarnih podatkov pod oznako "Izposoja"; spletna stran je na voljo tudi v španščini.
UICCU ni bila ena od finančnih institucij, ocenjenih v študija zadovoljstva ameriške primarne hipotekarne družbe J. D. Power 2017. Uvrščena je med prvih 1 odstotek indeksa donosov članov Callahan & Associates, ki ocenjuje kreditne zadruge glede njihovih donosov varčevalcem in posojilojemalcem ter celotne njihove članske uporabe storitve. Leta 2016 je UICCU se je uvrstil na 3. mesto med 100 najboljših Callahana.
Ugled posojilojemalca UICCU
UICCU je bila ustanovljena leta 1938 in je od takrat prerasla v finančno zadrugo, ki je v lasti in upravlja 17 članov podružnice, ki služi celotni zvezni državi Iowa in nekaterim delom Illinoisa. Kot kreditna unija je zavarovana pri Upravi nacionalne kreditne unije.
UICCU je akreditirano podjetje za boljše poslovne urade z oceno A+. Vendar je bilo 11. februarja 2019 povprečje ocen strank na spletnem mestu BBB na podlagi treh pregledov 1 od 5 zvezdic. Takrat je bilo BBB vloženih 17 javnih pritožb.
S svojo izjavo o zavezanosti enakim stanovanjskim možnostim se UICCU drži določb Zakona o poštenem stanovanju iz leta 1968. V letu 2016 je ustvarila več kot 5000 hipotek, skupaj 5 milijard dolarjev in posojilojemalcem prihranila približno 10 milijonov dolarjev, tako da jim ni zaračunala 1 -odstotne provizije za nastanek.
Samo člani lahko od UICCU zavarovajo hipotekarno posojilo katere koli vrste. Za ARM hipotekarne obrestne mere UICCU, ki so javno objavljene na njenem spletnem mestu, prevzemajo kreditno oceno FICO 720 ali 740 (odvisno od pa naj gre za sekundarni trg ali interno), v tandemu s 75-odstotnim kombiniranim razmerjem med posojilom in vrednostjo in 1800 USD na koncu stroški. Dejanske obrestne mere se lahko razlikujejo glede na kreditno zgodovino.
Povprečna ocena FICO za Američane je 701, v razponu "Dobro" treh specializiranih FICO vrste točk, ki jih upravljajo Equifax, Experian in Transunion, ki jih rutinsko uporabljajo hipoteke posojilodajalci. Ti rezultati, ki pokrivajo razpon od 300 do 850, so potrebni za vse hipoteke, prodane Fannie Mae in Freddie Mac, in so kot take vseprisotne pri ocenah posojilojemalcev posojilojemalcev.
Za zavarovanje hipotekarnega posojila ni panožne minimalne kreditne ocene, pri kateri posojilodajalci za vsak primer opravijo analizo kreditne sposobnosti prosilca. Vendar pa 580 je prelomna točka, saj je to spodnja meja "poštenega" razpona v velikih treh kreditnih poročilih.
Telefonska številka UICCU in dodatne podrobnosti
URL domače strani: https://www.uiccu.org/
Telefon podjetja: 319-339-1000 ali 800-397-3790; 877-527-3510 za oddelek za hipoteko
Naslov sedeža: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317