To lahko storite s telefonom, internetom in televizijskimi storitvami.
To lahko storite tudi s svojimi bančnimi računi.
Toda ali bi morali svoje zavarovalne police združiti z enim podjetjem, da prihranite denar?
Tako kot marsikaj v življenju je odgovor deloma odvisen od vaše edinstvene situacije.
Prvič: potencialna težava s povezanimi politikami
Da, lahko prihranite denar pri politikah združevanja. Do tega bomo prišli.
Najprej pa priznajmo, kako lahko politike združevanja povzročijo težave, če niste previdni.
Za razliko od na primer televizijskih kanalov in telefonskih storitev od zavarovalnice ne dobite takojšnjih povratnih informacij.
Ko združevanje izdelkov deluje
Recimo, da z uporabo istega podjetja za internet in kabelske televizije prihranite 30 USD na mesec.
Nekaj mesecev gre vse gladko. Internetna povezava je dovolj hitra. S televizijskimi kanali ste zadovoljni.
Toda iz nekega razloga ste neke noči, potem ko ste sedeli in si ogledali svojo najljubšo oddajo, odkrili, da je televizijska storitev prenehala ponujati vaš najljubši kanal.
Kaj počneš?
- Kliči službo za stranke vsak dan, dokler se kanal ne vrne?
- Ali izgubite paketni popust, če prekličete storitev in uporabite drugega ponudnika televizije?
- Obdržite svoj sveženj, a svojo televizijsko storitev dopolnite z enim od novih spletnih ponudnikov, saj ponuja vaš najljubši kanal?
Razumna stranka bi lahko za rešitev težave sprejela katero koli od teh dejanj, razen če izgubite malo časa in mesečni popust, vas izkušnje ne bodo stale preveč.
Ko združevanje izdelkov morda ne bo delovalo
Zavarovanje je drugačno. Vsakič, ko plačate mesečno premijo, plačujete, da kritje ostane na voljo in da ga ne uporabljate.
Ker je ne uporabljate, ne boste dobili takojšnjih povratnih informacij o kakovosti pokritosti, ki jo kupujete, in o tem, kako ustreza vašim spreminjajočim se potrebam. Ne boste morali kupiti dodatnega kritja ali sprejeti popolnoma drugačne politike.
Namesto tega povratne informacije pridejo, ko vložite zahtevek - ko morate dejansko uporabiti svojo pokritost. Takrat je na žalost prepozno, da bi odpravili težave, ki bi lahko obstajale v vašem kritju.
Če ste torej paketno politiko kupili glede na njeno ceno in udobje, in ne zato, ker bi ustrezala vašim posebnim potrebam po kritju, bi lahko bili v primeru nesreče v težavah.
Namesto da bi našli drug televizijski kanal za ogled, se boste morda trudili plačati draga popravila avtomobila ali doma - ali še huje, plačati za astronomske zdravstvene račune nekoga drugega, potem ko so se poškodovali na vašem posestvu ali v razbitini, za katero so regulatorji ugotovili, da je vaša napaka.
Kako združiti zavarovanje in dobiti pravo kritje
Ko kupujete živila in najdete odlično ponudbo za jogurt ali maslo, ki jo kupite, jo dobite, je pravi čas, da se založite z jogurtom in maslom, kajne?
Seveda je, če imate radi jogurt in maslo, in ob predpostavki, da doma še nimate več jogurta in masla, kot bi jih lahko kdaj pojedli.
Če katera od teh stvari drži, verjetno zapravljate denar, ne glede na to, koliko prihranite. Vsak razumen kupec to ve.
Toda z zavarovanjem je težje sprejemati takšne zdrave pameti, razen če se najprej odločite čas, da preberete drobni tisk pravilnika in ugotovite, ali vam pokritost, ki jo kupujete, ustreza življenje.
Če ne veste, kaj kupujete, je lažje, da se cena in udobje odločita namesto vas.
Ločeno upoštevajte ločene zavarovalne potrebe
Recimo, da ste imeli avtomobilsko zavarovanje zadnjih pet let in ste zadovoljni s svojim agentom in kritjem.
Zdaj boste kupili svojo prvo hišo. Vaš zastopnik prodaja police lastnikov stanovanj in vam je ponudil 15 -odstotni popust za več polic.
Pravilnik vam bo poslal danes, pred podpisom pa ga lahko podpišete.
Zdi se veliko: preprosto, priročno in s popustom.
Toda z nečim tako dragocenim, kot je vaš dom, se morate pred sklenitvijo police prepričati, da vaše zavarovalno kritje ustrezno pokriva vaše premoženje.
Tako se lahko lotite tega:
- Preberite, kako naj bi delovalo zavarovanje lastnikov stanovanj.
- Odločite se, koliko kritja potrebujete za svojo novo nepremičnino.
- Preberite pravilnik lastnikov stanovanj v paketu, da vidite, kako se zbira.
Če predlagana politika ustreza vašim potrebam, ste v odlični formi in lahko v naslednjih letih uživate v popustu za več pravilnikov.
V nasprotnem primeru bi vas lahko ta popust stal veliko več in bi morali še naprej nakupovati.
Če na primer paketna polica ne nudi dovolj kritja odgovornosti za vašo lastnino in nekoga poškodovan in vas tožil, lahko izgubite prihranke ali pa boste morali za plačilo prodati novo nepremičnino odškodnine.
Deluje tudi drugače: če imate pokritost lastnikov stanovanj in morate dodati avtomobilsko politiko, razmislite o svojih potrebah po avtomobilskem kritju sami, nato preverite, ali lahko izkoristite popust za več zavarovanj vaše zavarovalnice.
Nakup okoli za najboljši sveženj
Vsi popusti pri več policah niso ustvarjeni enako. Če imate politiko lastnikov stanovanj in potrebujete novo avtomobilsko politiko, se lahko zdi naravno dodati novo kritje k svojemu obstoječemu podjetju.
Lahko pa greste tudi v nasprotno smer. Če lahko z varčevanjem polic pri popolnoma novem zavarovalniku prihranite več, zakaj tega ne storite?
Pazite le na pristojbine za odpoved in na možnost, da bi eno od vaših kritjev med prehodom v novo podjetje izginilo.
Vezane politike. Politike pletenja. Zapletena politika?
Paket dveh polic, ki vključuje avtomobilsko in domačo pokritost, vam lahko prihrani povprečno 500 USD na leto. Ker se stopnje in zavarovalnice razlikujejo od države do države, boste v nekaterih državah morda prihranili še več.
In več zavarovanj, ki jih potrebujete, več lahko prihranite, če vse svoje police hranite na enem mestu.
Vaše podjetje lahko ponudi življenjsko zavarovanje, zavarovanje čolnov, zavarovanje najemnikov, zavarovanje hišnih ljubljenčkov - dobite idejo.
Toda koliko združevanja je preveč združevanja?
Spet gre pri individualnem upoštevanju posameznih zavarovalnih potreb.
Predstavljajmo si, na primer, da o življenjskem zavarovanju ne veste veliko. Eno popoldne preverite pošto in vidite ponudbo svojega avtomobilskega zastopnika.
Piše: »Ker ste zvesta stranka, ponujamo posebno ponudbo življenjskega zavarovanja. Zagotovite si do 50.000 USD pokritja za 100 USD na mesec brez zdravniškega pregleda ali zdravstvenih vprašanj! Ponudba dobra samo za izbrane stranke. ”
Spraševali ste se o življenjskem zavarovanju in na prvi pogled se to morda sliši kot dobra rešitev.
Resnici na ljubo pa boste glede na starost in zdravstveno stanje morda uspeli vstati 1 milijon dolarjev življenjskega zavarovanja za manj kot 100 USD na mesec.
Samo zato, ker je vaš agent odlično opravil vašo avtomobilsko kritje, ne pomeni, da vas bo (ali pa vas bo) samodejno usmeril na pravo polico življenjskega zavarovanja.
Nekaj znanja o tem, kaj kupujete, je daleč. Lahko vam prepreči, da bi združene politike spremenile v drago politiko.
Kdaj morate poiskati združene politike?
Verjetno vas bo zavarovalnica obvestila o večkratnih popustih na police prek oglasov, neposredne pošte ali elektronske pošte.
Kot si lahko vsak potrošnik predstavlja, združene politike koristijo tudi vašemu podjetju, sicer ne bi ponudili popusta.
Vendar vam ni treba čakati na ponudbo zavarovalnice.
Lahko poiščete paketno politiko, še posebej, če imate s tem posebne koristi.
Popust, seveda
Verjetno nam ni treba ponoviti, ampak za vsak slučaj:
Več zavarovancev išče združene načrte za prihranek denarja.
Če iščete način, kako iz svojega mesečnega proračuna izločiti nekaj stalnih stroškov, bi lahko združevanje vaših pravilnikov pomagalo.
Še enkrat se prepričajte, da nadzorujete pokritost, ki jo kupujete, da dolgoročno ne boste plačali več.
Stopnje zavarovanja se od države do države razlikujejo, zato se bo tudi znesek, ki bi ga lahko prihranili, razlikoval.
Potrošniki lahko v povprečju prihranijo približno 500 USD na leto s povezovanjem pravilnikov o domu in avtomobilih.
Zavarovanje ogroženega sredstva
Če živite v ulici Tornado Alley ali na plaži na Floridi, ki je nagnjena k orkanu, lahko zavarovalnice razmislijo vaš dom je ogrožena lastnina, še posebej, če je dom že potreboval financiranje več terjatev popravila.
Zaradi tega statusa ogroženosti bo dom težje zavarovati.
Združevanje nove politike lastnikov stanovanj z obstoječo politiko avtomobilov vam lahko pomaga, če še niste vložili ali ste redko vložili avtomobilskega zahtevka.
Seveda lahko najdete druge načine za odpravo tega problema-na primer, če se strinjate z višjo odbitno ceno-vendar lahko povezovanje ogrožene politike z drugimi politikami z manjšim tveganjem pomaga.
Zaradi udobja
Politike združevanja lahko prihranijo denar, lahko pa vam tudi ustvarijo dodatno udobje.
Lahko bi se prijavili na eno spletno mesto in na primer plačali tri račune, če bi imeli skupaj tri police. Če že eno uro plačujete račune na spletu, ker se še vedno ne spomnite vseh gesel, je to lahko v pomoč.
In če se je zgodilo kaj slabega, kar je prizadelo več kot en kos premoženja - če je drevo udarilo v vašo garažo in ga poškodovalo ne samo zgradbe, ampak tudi vaš avto, ki je bil parkiran v notranjosti - lahko bi dobili več zahtevkov enostavno.
Tako kot pri popustu se prepričajte, da pravilnik, ki ga kupujete, ustreza vašim posebnim potrebam in ne ponuja le udobja.
Drugi načini prihranka pri zavarovalnih premijah
Paketi združevanja niso edini način, da prihranite denar pri svojih mesečnih zavarovalnih premijah. Pravzaprav morda niti ni najboljši način, odvisno od vaših individualnih potreb. Prihranite lahko tudi z:
Pridobitev višjega odbitka
Višji odbitek pomeni, da bi plačali več iz svojega žepa, preden zavarovalnica začne plačevati škodo.
To tudi pomeni, da boste premij mesečno plačevali manj.
Tu pa poiščite pravo ravnovesje. Odbitek, ki si ga ne morete privoščiti, lahko oteži uporabo zavarovalnega kritja, ki ga plačujete.
Kupujte samo tisto, kar potrebujete
Plačilo zavarovanja, ki ga niti ne potrebujete, preprosto pomeni, da plačujete preveč.
Če bi na primer zamenjava vaše hiše stala 150.000 USD, če dobite 250.000 USD kritja, pomeni, da plačujete zavarovanje, ki ga verjetno ne bi mogli uporabiti, tudi če bi bila vaša hiša popolnoma uničena.
Zavarovanje ni izdelek, ki bi ustrezal vsem. Če je vaša polica premajhna, bi lahko imeli težave pri zamenjavi ali popravilu vaše nepremičnine. Če je prevelik, lahko vsak mesec plačate preveč.
Izboljšanje lastnine
Avtomobili z najnovejšimi varnostnimi funkcijami so cenejši za zavarovanje iz enega preprostega razloga: Manj verjetno je, da se boste znašli v razbitini, ki bo povzročila tožbo.
Enako velja za vašo hišo.
Če imate varnostni sistem, novo streho, ne kadite ali imate rezervni generator energije, se o ustreznih popustih pozanimajte pri svojem zavarovalnem zastopniku.
Verjemite ali ne, enako velja za vaše življenje. Če lahko izboljšate svoje zdravje, preden se prijavite za življenjsko zavarovanje, boste verjetno prihranili nekaj pri premijah. Če niste nekadilci, boste prihranili še več.
Tudi v kompletu je treba zavarovanje prilagoditi
Zavarovalnice ponujajo paketne popuste, ker strankam dajejo dodatne razloge, da ostanejo zvesti kupci.
Vaša trgovina z živili, knjigarna, veleblagovnica, banka in morda celo vaša zdravstvena ambulanta uporabljajo isto taktiko.
Kolikokrat pa ste že…
- kupili hrano, ki vam ni všeč
- kupil knjigo, ki je nikoli ne bi prebral
- ali ste šli k zdravniku, ki obvlada stanje, ki ga nimate
... samo zato, ker je priročno, ali samo zato, ker lahko prihranite 15 odstotkov?
Verjetno nikoli.
Pri zavarovanju morate uporabiti enak pristop zdrave pameti:
- Ugotovite, kakšno pokritost potrebujete.
- Kupujte in primerjajte politike, ki bodo ustrezale vašim potrebam.
- Preglejte popuste in načine, kako povečati pokritost.
Ta pristop vam omogoča nadzor nad vašimi zavarovalnimi potrebami, tako da lahko sprejemate odločitve, ki bodo zaščitile vašo lastnino in vas zaščitile pred odgovornostjo, hkrati pa izkoristile razpoložljive popuste.