Chemical Financial Corporation je bila ustanovljena pred 132 leti v mestu Grand Rapids, Michigan, največja finančna institucija s sedežem v svoji državi.
Njena podružnica, Chemical Bank, deluje od leta 1917. Poleg osebnega in korporativnega bančništva ter upravljanja premoženja banka ponuja različne posojilne produkte za posameznike, ki upajo, da bodo postali lastniki stanovanj ali refinancirali svoje nepremičnine.
V tem pregledu bomo razpravljali o različnih produktih stanovanjskih posojil, ki jih ponuja Chemical Bank, in videli, kako se primerjajo z drugimi vrhunski hipotekarni posojilodajalci v ZDA
Hipotekarni poudarki banke Chemical Bank
- Ponuja stanovanjska posojila in bančne storitve v Michiganu in Ohiu
- Sodeluje v programih FHA, USDA in VA
- Ima specializirane izdelke, kot sta posojilo za srce in dom
- Nadzira programe finančne pismenosti in brezplačna hipotekarna svetovanja
- Omogoča spletne predkvalifikacije in vloge za posojila registriranim uporabnikom
- Omogoča zadolževanje za novogradnjo, refinanciranje izplačila in drugo
Zgodovina Chemical Bank
Chemical Bank, ustanovljena leta 1917, je hčerinsko podjetje Chemical Financial Corporation. Banka služi posojilojemalcem Michigan in Ohio ter poleg svojih posojil ponuja številne osebne in poslovne bančne produkte. Posojilodajalec ima poleg specializiranih programov, kot sta Detroit's Heart and Home, številne hipoteke, ki jih podpira vlada, na primer ponudbe USDA, FHA in VA.
Banka ima oceno A+ iz Michigan BBB, vendar ni akreditirana in nima ocen uporabnikov.
Posebnosti posojila za kemično banko
Chemical Banks ponuja naslednje vrste posojil svojim strankam:
Posojila s fiksno obrestno mero
Običajno posojilo s fiksno obrestno mero je odlično za posojilojemalce, ki želijo plačati enako obrestno mero skozi celotno življenjsko dobo posojila. Te so na voljo v različnih obdobjih, z različnimi obrestnimi merami glede na to, kaj so se odločili posojilojemalci. Chemical Bank za svoje hipoteke s fiksno obrestno mero ponuja več možnosti odplačevanja.
Posojila z nastavljivo obrestno mero
V nasprotju s posojili s fiksno obrestno mero posojilodajalci (vključno s Chemical Bank) ponujajo hipoteke s prilagodljivo obrestno mero. Ti ARM-ji za začetno obdobje delujejo kot partnerji s fiksno obrestno mero, nato pa se tečaji vsako leto prilagodijo. Začetne stopnje so običajno nižje od tistih, ki so na voljo za izdelke s fiksno obrestno mero, ko pa se začnejo s prilagajanjem, se lahko znatno podražijo. Chemical Bank predlaga ARM za posojilojemalce, ki nameravajo v svojih novih domovih preživeti pet let ali manj dodatna plačila glavnice ali pa jih zanimajo nižja plačila, medtem ko pričakujejo povečan dohodek kasneje.
Gradbena posojila
Za posojilojemalce, ki želijo kupiti zemljišče in na njem graditi, namesto da bi kupili že obstoječe stanovanje, so na voljo specializirani posojilni izdelki. Te hipoteke od Chemical Bank so zasnovane tako, da poenostavijo gradbeni proces, pri čemer se namesto ločenih sestankov za financiranje vsakega koraka pri gradnji hiše zaključi le eno. Medtem ko so primarne ponudbe ARM, Chemical Bank ugotavlja, da se lahko ponudijo fiksne obrestne mere.
Jumbo posojila
Jumbo posojila so kategorija posojil, ki so večja od najvišjega zneska, ki ga podpirajo zvezne posojilne agencije. To so nujni izdelki, kadar želijo posojilodajalci kupiti domove in nepremičnine z višjo tržno vrednostjo. Jumbo ponudba Chemical Bank vključuje programe posojil za gradnjo, ki kupcem pomagajo spremeniti zemljišče v udoben nov dom.
Posojila USDA
Ministrstvo za kmetijstvo ZDA ponuja kategorijo posojil, zlasti za posameznike, ki se zanimajo za nakup stanovanj v majhnih mestih in podeželskih skupnostih. Pridobitev posojila za razvoj podeželja pri Chemical Bank je možnost za posojilojemalce, ki se želijo preseliti v manj poseljena območja v Michiganu in Ohiu. Prednosti teh posojil glede na bolj standardna vključujejo enostavnejše pogoje kvalificiranja in potencialno 100 -odstotno financiranje.
Posojila VA
Dovoljeni so lahko sedanji in nekdanji pripadniki vojske ter člani njihovih ožjih družin Posojila VA, ki jih podpira Ministrstvo za veteranske zadeve. Chemical Bank je ena izmed finančnih institucij, ki ponujajo te izdelke. Za prejem posojila VA od Chemical Bank ni minimalnega kreditnega rezultata FICO, posojilojemalcem pa za ta posojila ni treba plačati hipotekarnega zavarovanja.
Posojila FHA
Zvezni stanovanjski organ podpira programe posojil, ki so namenjeni posojilojemalcem, ki nimajo nujno razpoložljivih sredstev za polog. Prejetje posojila za nakup prvega doma je cilj mnogih posameznikov, katerih dohodek morda ne podpira običajnega posojila, ponudba FHA Chemical Bank pa lahko ustreza tem posojilojemalcem.
Ponovno financiranje izplačila
Ko lastniki stanovanj refinancirajo dom, najamejo novo posojilo po višji vrednosti in prejmejo razliko v kapitalu, je to znano kot unovčenje. To je odličen način za takojšnje poplačilo velikega dolga s prejetim denarjem ali za plačilo še enega obsežnega in tekočega odhodka. To je zato, ker so obrestne mere za stanovanjska posojila običajno nižje kot za kreditne kartice ali druge vrste dolgov. Chemical Bank ponuja refinanciranje izplačila kot značilnost nekaterih svojih specializiranih posojilnih produktov, kot so posojila VA.
Izkušnje strank Chemical Bank
Chemical Bank ponuja spletni obrazec za pridobitev hipoteke, ne glede na to, ali iščejo posojilo s ponudbo hipotekarnega posojila ali brez njega. Banka ima na voljo tudi programe finančne pismenosti. Nekatera posebna posojila, ki jih ponuja banka, imajo navedene spletne stopnje APR, hkrati pa priznavajo, da bodo dejanske ponujene obrestne mere temeljile na kreditnih ocenah zadevnega posojilojemalca.
Banka ponuja brezplačne postopke predkvalifikacije za določitev, koliko je oseba upravičena do zadolževanja, pa tudi brezplačna hipotekarna posvetovanja. Obstajajo informacije o vseh vrstah posojil, ki jih ponuja banka, vključno s specializiranimi programi, kot je Program Srce in dom, ki je namenjen posameznikom v mestu Detroit in nudi pomoč pri zapiranju stroškov. Ker banka ne navaja svojega povprečnega časa zaprtja, ni jasno, kako se primerja z državljanom Ellie Mae povprečno 44 dni.
Za razliko od nekaterih drugih finančnih institucij spletne funkcije, ki jih ponuja Chemical Bank, ne vključujejo posojil kalkulatorji obrestnih mer za svoje hipotekarne izdelke, čeprav so potrošniška in avtomobilska posojila podrobneje pojasnjena podrobnosti. Zdi se, da je neposreden pogovor s posojilojemalci primarni način za pridobivanje celovitih informacij.
Ugled posojilodajalca kemične banke
Urad Better Business Bureau v Michiganu, ki je pregledal sedež Chemical Bank, ni registriral ocen potrošnikov za to institucijo. Zato za banko ni na voljo povprečne ocene uporabnikov. Čeprav ima Chemical Bank na podlagi svojih odzivov potrošnikov oceno BBB A+, je treba opozoriti, da organizacija banke ne akreditira.
Zoper banko so bile registrirane štiri pritožbe potrošnikov, trije so odgovorili, ena pa je bila rešena. Ti so v glavnem povezani s potrošniškimi izdelki Chemical Bank namesto s hipotekami in stanovanjskimi posojili. S tako majhno skupino pregledov je težko ugotoviti splošen odnos strank do institucije, veliko manj, kot so običajno na voljo za večje banke.
Hipotekarne kvalifikacije
Kvalificiranje za posojilo pri Chemical Bank je odvisno od vrste izdelka. Banka ponuja različne finančne produkte, vključno z več različicami, ki so posebej zasnovane za posameznike, ki ne izpolnjujejo standardnih zahtev glede hipotekarnih kvalifikacij, kot so kreditna ocena. Zaradi pomanjkanja javno dostopnih informacij o posojilnih produktih je jasno, da se bodo potencialni posojilojemalci morali za več podrobnosti pogovoriti neposredno s predstavniki.
| Zahteve glede dohodka in dolga do dohodka | Zahteva po predplačilu | Ali so na voljo darilna sredstva? | Najnižja kreditna ocena FICO |
| Ni določeno | Ni določeno | Neopredeljeno | Odvisno od vrste posojila (za posojila VA ni nobenega) |
Telefonska številka Chemical Bank & dodatne podrobnosti
- URL domače strani:https://www.chemicalbank.com/
- Telefon podjetja: (800) 867-9757
- Naslov sedeža: 2185 3 Mile Rd NW, Grand Rapids, MI, 49544