Nakup stanovanja je lahko vznemirljiva izkušnja, vendar lahko pride do resnih finančnih posledic, če pred primerjavo za hipoteko ne primerjate posojilojemalcev. Poleg dragih stroškov zapiranja in višjih pristojbin nekateri hipotekarni posojilodajalci ne morejo ponuditi najnižjih hipotekarnih obrestnih mer, ki so na voljo danes. Če končate s posojilom manj, ker niste nakupovali, bi lahko brez težav porabili na tisoče dodatnih dolarjev za obresti.
Ker bo vaša hipoteka verjetno prisotna vsaj 15 do 30 let, je primerjava hipotekarnih obrestnih mer in pogojev bistvena. Zaradi tega smo sestavili seznam najboljših hipotekarnih posojilojemalcev in obrestnih mer - da vam pomagamo ugotoviti, kateri posojilodajalci so ugledni in kateri ponujajo najnižje hipotekarne obrestne mere na vašem območju.
Trenutne hipotekarne obrestne mere
Če spodaj izberete svojo državo, lahko brskate po trenutnih hipotekarnih obrestnih merah za svoje območje. Ne pozabite, da na dejansko stopnjo, ki jo boste dobili, vpliva več dejavnikov, vključno z vašim predplačilom in kreditno oceno.
Prvi korak do novega doma je opraviti številke in ugotoviti, koliko si lahko privoščite.
Hipotekarni strokovnjaki so vam na voljo, da začnete na nakupovalni poti s trdnimi nasveti in neprecenljivimi informacijami. Če želite izvedeti več, kliknite na stanje danes.
Ogled cenKateri posojilodajalci ponujajo najboljše hipotekarne obrestne mere leta 2021?
Preden se odločite za stanovanjsko posojilo, si vzemite čas in primerjajte obrestne mere, provizije in ocene storitev za stranke med najboljšimi posojilodajalci na današnjem trgu. Naslednji posojilodajalci so sestavili naš seznam vrhunski hipotekarni posojilodajalci na podlagi obrestnih mer, ki jih ponujajo, njihovega ugleda in ocen ter njihovih spletnih posojilnih platform in funkcij.
- Pospešena posojila
- Bolje
- Amerisave
- lov
- Bank of America
- Veterani United posojila za dom
- posojiloDepot
- Huntington Bank
#1: Pospešena posojila
Pospešena posojila pogosto veljajo za enega najboljših hipotekarnih posojilojemalcev po vsej državi, zato je enostavno razumeti, zakaj. Pospešena posojila ne samo, da posojilojemalci danes najdejo nekaj najbolj konkurenčnih obrestnih mer, ampak tudi ponujajo popolnoma spletni hipotekarni postopek, ki vam omogoča, da se izognete obisku lokalne podružnice za obdelavo posojila in v teku.
Pospešena posojila ponuja celo funkcijo, imenovano RateShield, ki zaklene vašo hipotekarno obrestno mero do 90 dni, medtem ko kupujete za dom ali dokončate stanovanjsko posojilo. Za stanovanjsko posojilo se lahko prijavite na spletu, lahko pa pokličete tudi njihovo številko 1-800. Quicken Loans celo ponuja koristno funkcijo spletnega klepeta, ki vam omogoča, da odgovorite na vsa vaša vprašanja, preden se prijavite.
#2: Boljše
Bolje izkorišča današnjo tehnologijo za prenos hipotekarnega procesa v sodobni svet. Kar je pogosto živčni in zapleten proces, je zdaj racionalizirano. Zaradi 100% spletnega pristopa boljše aplikacije povzročijo hitrejše zaprtje. Predvsem ne zaračunava provizij ali pristojbin, kar posojilojemalcem prihrani precejšen denar.
Čeprav Better ne ponuja nekaterih izdelkov, na primer posojila HELOC ali VA, so njegove hipotekarne obrestne mere na splošno precej nizke (kar pripisuje svoji tehnologiji ujemanja vlagateljev). Kandidati lahko dobijo ponudbo v nekaj minutah po odgovoru na nekaj vprašanj.
#3: Amerisave
Amerisave je spletni hipotekarni posojilodajalec, ki obljublja neverjetno nizke obrestne mere in preprost postopek digitalne hipoteke. Lahko izpolnite vlogo in naložite vso dokumentacijo, potrebno za vašo hipoteko na spletu, in Amerisave celo poslal predstavnika na vaš dom, da zaključi postopek zapiranja v času in na dan vašega izbiranje.
Amerisave ponuja hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero z vsako časovno premico, ki si jo lahko zamislite, in vse z nekaterimi najbolj konkurenčnimi obrestnimi merami, ki so na voljo danes.
#4: Chase
Medtem lov je znan po priljubljenih kreditnih karticah, tekočih računih in varčevalnih računih, ponujajo pa tudi konkurenčen hipotekarni izdelek.
Chase vam celo omogoča, da se prek spleta predhodno kvalificirate brez napornega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu, kar olajša ogled ocene hipotekarnih obrestnih mer, do katerih boste izpolnjevali pogoje - in koliko si boste morda lahko izposodili - preden nadaljujete s polno aplikacijo.
Tako kot hitra posojila, lov ponuja široko paleto hipotekarnih možnosti, ki jih potrošniki želijo, vključno s 30-letnimi in 15-letnimi hipotekami s fiksno obrestno mero ter hipotekarnimi možnostmi s prilagodljivo obrestno mero. Chase ponuja tudi dragocena orodja, ki vam lahko pomagajo določiti novo plačilo stanovanjskega posojila, ugotoviti, koliko si lahko privoščite izposojo in še več.
#5: Bank of America
Bank of America obljublja "digitalno" hipotekarno izkušnjo, ki je bolj priročna kot delo z opeko in malto banko. Na spletu se lahko predhodno kvalificirate brez napornega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu, dostopate pa lahko tudi do dragocenih orodij, ki vam lahko pomagajo ugotoviti pravo posojilo za vaše potrebe.
Bank of America ponuja hipotekarne možnosti s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero, zato bodo ponudili stanovanjsko posojilo, ki ustreza vašim potrebam. Ponujajo tudi popuste pri zaključnih stroških in druge ugodnosti za obstoječe stranke Bank of America, ki spadajo v njihovo kategorijo Prednostne nagrade program.
#6: Veterani United posojila za dom
Veterani United posojila za dom povežite veterane, aktivne vojake in zakonite zakonce s posojili VA z nizkimi obrestnimi merami in enostavnimi zahtevami za zadolževanje. Ker se Veterans United osredotoča izključno na posojila VA, ta posojilodajalec ni možnost za potrošnike, ki ne izpolnjujejo zahtev glede upravičenosti na podlagi vojaške dejavnosti.
Posojila VA so lahko zelo privlačna za tiste, ki se lahko kvalificirajo, saj imajo enostavne kreditne zahteve in vam ni treba odlagati denarja. Plačati morate začetno pristojbino za financiranje, vendar posojila VA tudi ne prinašajo obremenjujočih zasebnih hipotekarnih zavarovanj ali PMI.
Ker se Veterans United Home Loans osredotoča na posojila VA, so eden najboljših posojilodajalcev, ki jih morate upoštevati, če nameravate izbrati to možnost.
#7: posojiloDepot
Razmislite posojiloDepot če želite primerjati posojilne izdelke in se v nekaj minutah predhodno kvalificirati na spletu. Ta hipotekarni posojilodajalec ponuja dostop do hipotekarnih posojil za nakup novega stanovanja ali refinanciranje, glede na vašo kreditno sposobnost pa boste morda upravičeni do izjemno nizkih obrestnih mer.
Če iščete bolj osebno izkušnjo, ne pozabite, da vas bo kreditDepot povezal s posameznim svetovalcem za posojila, ki vam lahko pomaga najti najboljše posojilo za vaše potrebe.
#8: Huntington Bank
Huntington Bank ponuja tudi robustno spletno hipotekarno platformo, ki olajša primerjavo možnosti posojila na spletu. Ponujajo hipoteke s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero za različne potrebe, obrestne mere pa so lahko zelo konkurenčne glede na vašo kreditno sposobnost in druge dejavnike.
Razmislite o Huntington Bank, če želite kupiti nov dom ali refinancirati obstoječo hipoteko, vendar želite možnost pogovora z lokalnim svetovalcem za hipoteko na vašem območju.
Kako do najboljših hipotekarnih cen
Najboljše hipotekarne obrestne mere so običajno dodeljene posojilojemalcem, ki imajo odlične kredite, stabilen dohodek, dolgo zgodovino zaposlitve in sposobnost odplačevanja velikega pologa. To pomeni, da boste morali, če se želite kvalificirati za najboljše hipotekarne obrestne mere, ki so na voljo danes, sprejeti nekaj ukrepov za izboljšanje svojega položaja, preden se prijavite.
Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo postati privlačnejši posojilojemalec ali spremenite stanovanjsko posojilo, da zagotovite najnižjo možno obrestno mero:
Nakupujte pri več posojilodajalcih
Nakupovanje z več različnimi posojilodajalci je najboljši način, da zagotovite najnižjo stopnjo, za katero se lahko kvalificirate. To lahko storite tako, da primerjate več različnih posojilojemalcev in njihove ponudbe posojil ali pa se prijavite za novega hipoteko z združevalcem posojil, kot je LendingTree, tako da lahko na enem mestu primerjate več posojil in obrestnih mer.
Nakupovanje je ključnega pomena, saj posamezni posojilodajalci določijo svoja merila, da določijo, kdo jih lahko dobi odobren - in ker so lahko stopnje za vas višje ali nižje, odvisno od tega, kako privlačne se vam zdijo kot posojilojemalec.
Preden zaprosite za stanovanjsko posojilo, vedno predlagamo primerjavo hipotekarnih obrestnih mer z vsaj 2 do 4 posojilodajalci. Poleg hipotekarnih obrestnih mer se pozanimajte in primerjajte stroške in pristojbine za zapiranje skupaj z možnostmi upravljanja spletnega računa.
Razmislite o sodelovanju s kreditno unijo
Poleg tradicionalnih bank in spletnih posojilodajalcev lahko primerjate tudi hipotekarne obrestne mere in posojila, ki jih ponuja kreditne zadruge na vašem območju. Čeprav morate biti običajno član banke pri a kreditna unijate institucije niso neprofitne, kar pomeni, da pogosto lahko ponujajo nižje obrestne mere kot posojilodajalci in banke.
Ne pozabite tudi, da se boste morda z lahkoto pridružili kreditni zvezi, če še niste njen član. Kreditne zadruge lahko za pridružitev zaračunajo do 25 USD, vendar je možno, da ste upravičeni do članstva o tem, kje živite, v katere skupnosti ste vključeni, svoje delo, vojaško službo in drugo dejavniki.
Oglejte si hipotekarne programe, ki jih podpira država
Preverite tudi hipotekarne programe, ki jih podpira vlada, kot so posojila FHA, posojila VA in posojila USDA. Ker zvezna vlada jamči za te programe posojil, se boste morda lahko kvalificirali za nižje hipotekarne obrestne mere in boljše pogoje, tudi če je vaš kredit manj kot popoln.
Ne pozabite, da je običajno pri programih državnih posojil sprejeti kompromis - tudi če vam omogočajo nižjo obrestno mero.
Posojila FHA vam na primer omogočajo, da začnete z začetnim plačilom, ki znaša le 3,5% zneska vašega posojila, če je vaša kreditna ocena najmanj 580, vendar zaračunavajo tudi hipotekarno zavarovanje vnaprej in tekoče premije hipotekarnega zavarovanja, ki jih med življenjsko dobo posojila ni mogoče preklicati - tudi potem, ko imate več kot 20% lastniškega kapitala.
Sprejmite korake za povečanje kreditne sposobnosti
Drug pomemben dejavnik, ki določa vašo hipotekarno obrestno mero, je vaša kreditna ocena. Medtem ko 680 ali več običajno velja za "dober" FICO kreditna ocena, se lahko s tradicionalnim stanovanjskim posojilom kvalificirate za boljše obrestne mere, če najdete način za povečanje svoje kreditne sposobnosti na višje višine.
Čeprav na vašo individualno oceno FICO vpliva veliko dejavnikov, ne pozabite, da sta glavna dva dejavniki, ki določajo vaš rezultat, so vaša zgodovina plačil in zneski, ki jih dolgujete glede na vaš kredit omejitve. Posledično lahko pravočasno ali pravočasno plačilo vseh računov in odplačilo dolga močno vplivata na vašo kreditno sposobnost.
Prihranite večji polog
Drug dejavnik, ki lahko vpliva na vašo hipotekarno obrestno mero, je, koliko denarja si lahko privoščite, da odložite svoj dom. Večina tradicionalnih posojilojemalcev raje posojilojemalce, ko pri nakupu znižajo vsaj 20% vrednosti svojega doma, in pogosto razširijo najboljše obrestne mere na kupce, ki lahko dosežejo ta prag.
Če nimate akontacije ali je polog minimalen, boste morda ugotovili, da so možnosti stanovanjskega posojila omejene. Mnogi posojilodajalci zahtevajo, da odložite najmanj 5%, celo posojila FHA pa 3,5%, zato bi morali začnite varčevati, dokler ne boste imeli dovolj denarja za zavarovanje posojila, ki ga želite, z obrestno mero in plačilom privoščiti.
Pridobite krajšo hipoteko
Najbolj priljubljena vrsta hipoteke je stanovanjsko posojilo s fiksno obrestno mero, predvsem zato, ker se obrestna mera in hipotekarno plačilo (vključno z glavnico in obresti) ne bosta nikoli spremenila. Vendar vam ni treba oditi s tradicionalnim 30-letnim stanovanjskim posojilom, če želite hitreje odplačati naš dom. Mnogi posojilodajalci ponujajo 20-letna posojila, 15-letne hipoteke in celo 10-letne stanovanjske kredite s fiksno obrestno mero.
Še boljše je dejstvo, da večinoma hipoteke s fiksno obrestno mero in krajši rok odplačevanja prihajajo z nižjimi hipotekarnimi obrestnimi merami. To pomeni, da boste hitreje poplačali svoj dom in ves čas plačati manj obresti.
Razmislite o alternativnih izdelkih hipotekarnih posojil
Poleg hipotekarnih posojil mnogi posojilodajalci ponujajo posojila z nastavljivo obrestno mero. Hipoteke z nastavljivo obrestno mero, imenovane tudi ARM, običajno omogočajo potrošnikom, da plačajo nižjo fiksno obrestno mero za uvajalno obdobje, preden se ponastavijo na tržne obrestne mere, ko poteče uvodna ponudba.
Kjer so stanovanjska posojila s fiksno obrestno mero običajno najboljša za potrošnike, ki nameravajo dlje časa ostati v svojem domu, lahko hipoteke s prilagodljivo obrestno mero biti dober posel za ljudi, ki želijo začetno nizko obrestno mero, ker se nameravajo preseliti ali refinancirati v nekaj letih po nakupu svojega doma.
Plačajte točke
Hipotekarne točke, ki se imenujejo tudi hipotekarne diskontne točke, omogočajo potrošnikom, da plačajo pavšalno pristojbino, da si zagotovijo nižjo hipotekarno obrestno mero za svoje stanovanjsko posojilo. Ena točka, ki običajno pomeni 0,25% popust na vašo obrestno mero, običajno stane 1% vašega hipotekarnega zneska ali 1000 USD za vsakih 100.000 USD, ki jih izposodite.
Čeprav nameravate lastiti svoj dom le kratek čas, plačilo za točke morda ni smiselno, vendar je prihranek lahko precejšen, če nameravate dolgo ostati v svojem domu.
Pridružite se bančnemu programu zvestobe
Nazadnje, ne pozabite, da nekateri hipotekarni posojilodajalci ponujajo ugodnejše obrestne mere in pogoje za potrošnike, ki uporabljajo lastne bančne in posojilne produkte. Tako je na primer pri Citibank in Bank of America, saj obe banki ponujata hipoteko obrestne mere popuste ali znižanje zapiralnih stroškov za stranke, ki bančijo pri njih in izpolnjujejo druge merila.
Če sodelujete v Program prednostnih nagrad Bank of America, na primer, lahko zaslužite višjo stopnjo nagrad z njihovimi kreditnimi karticami za nagrade in pridobite znižano pristojbino za nastanek svojega stanovanjskega posojila.
Katere so najboljše hipotekarne cene
Čeprav so hipotekarne obrestne mere nekoliko izven vašega nadzora, lahko ukrepate, da izboljšate svoje možnosti, da se kvalificirate za višje hipotekarne obrestne mere in pogoje posojila. Za začetek lahko nakupujete in primerjate posojilodajalce, vendar bi morali tudi poskusiti izboljšati svoje kreditno in finančno stanje, da boste na splošno privlačnejši posojilojemalec.
Posojilodajalci na tem seznamu ponujajo nekaj najboljših hipotekarnih obrestnih mer in pogojev posojila, ki so na voljo danes, zato jih najprej razmislite, ko iščete načine, kako priti do najboljšega možnega posojila.