Z vsemi različnimi naložbenimi aplikacijami in platformami robo-svetovalcev, ki so na voljo danes, so lahko posredniški računi v nevarnosti, da se izgubijo v naključju. Bodite prepričani, posredniški računi so živi in zdravi. So primarne naložbene platforme, ki jih lastni vlagatelji uporabljajo za trgovanje in vlaganje v največje možno število vrednostnih papirjev.
Vsebina: posredniški računi
- Kaj so posredniški računi?
- Računi marže
- Naložbe v posredniške račune
- Pregledi posredniških računov
- Alternative posredniških računov
Kaj je posredniški račun?
Posredniške račune ponujajo velika investicijska podjetja in celo veliko manjših. Čeprav pogosto ponujajo eno ali več možnosti upravljanega portfelja, je njihov glavni namen vlaganje v lastno oskrbo. Odprete posredniški račun s primarnim namenom upravljanja lastne naložbe in izbiro lastnih vrednostnih papirjev.
Večina današnjih posredniških računov je v celoti na spletu, kar omogoča enostavno samostojno trgovanje. Večina ponuja tudi mobilne aplikacije, ki ponujajo iste storitve, ki so na voljo na spletni platformi.
Obstajata dve glavni vrsti posredniških družb, posredniki s popustom in posredniki s polno storitvijo. Meje med tema dvema pa so se v zadnjih letih pomanjšale.
Čeprav je še vedno nekaj majhnih posrednikov, ki resnično ponujajo popolne storitve, se zdi, da hitro izginjajo. Naročilo lahko pokličete na predstavnika računa v živo, ki bo za vas opravil trgovanje. Ali pa lahko predstavnik računa celo izbere vrednostne papirje, v katere boste vlagali. Zaradi faktorja pomoči v živo lahko plačate provizijo od 20 do 50 USD na trgovanje.
S porastom spletnega trgovanja velika večina posrednikov - zlasti večjih - spada v kategorijo diskontnih posrednikov. Toda tudi tu je velika razlika. Obstaja nekaj posredniških borz, ki zaračunavajo zelo nizke provizije pri trgovanju, a ponujajo tudi zelo malo življenjske pomoči.
Pogostejši so posredniki s popustom, ki ponujajo popolno pomoč. Na primer, lahko zaračunavajo zelo nizke provizije pri trgovanju, vendar ponujajo veliko trgovskih orodij in virov ter obsežne storitve za stranke.
Varnost posredniškega računa
Posredniški računi nimajo zavarovanja FDIC, ki ščiti bančne račune, vendar skoraj vedno ponujajo kritje od Korporacija za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjevali SIPC, ki opravlja podobno funkcijo.
Vaš posredniški račun je zaščiten do 500.000 USD v gotovini in vrednostnih papirjih, vključno z do 250.000 USD v gotovini. Kritje ščiti pred neuspehom posrednika in ne pred izgubami zaradi tržnih dejavnikov.
Številne borznoposredniške družbe ponujajo dodatno kritje tudi pri zasebnih zavarovalnicah. Dodatno kritje se lahko razširi na portfelje v višini več milijonov dolarjev. To bo pomembna lastnost, če imate na računu več kot 500.000 USD, in če želite, raziščite to dodatno kritje.
Posredniške račune lahko uporabite za obdavčljive račune ali račune za upokojitev
Posredniški računi so običajno na voljo tako za obdavčljive račune kot za davčno zaščitene pokojninske račune. Obdavčljivi računi se lahko vodijo kot skupni ali posamezni računi. Prispevki na te račune niso davčno priznani in plačali boste davek na dobiček od naložb, pridobljen na računu.
Večina borznih posrednikov ponuja tudi sklade, skrbniške račune in 529 prihrankov.
Upokojitveni načrti, ki so na voljo za posredniške račune
V zadnjih letih so vse bolj priljubljeni davčno zaščiteni pokojninski načrti, ki se hranijo na posredniških računih. To so računi, ki se lahko financirajo z davčno priznanimi prispevki in omogočajo, da se vaši prihodki od naložb povečajo na podlagi odloženih davkov.
Glavna omejitev je, da so posredniški računi zasnovani za samostojne pokojninske načrte, ne za načrte, ki jih sponzorira delodajalec (čeprav nekateri svoje storitve ponujajo prek načrtov delodajalcev).
Primeri pokojninskih načrtov, zaščitenih pred davki, ki so na voljo pri posredniških računih, vključujejo:
- Tradicionalna IRA. Na splošno lahko prispevate davčno priznan prispevek do 6.000 USD na leto ali 7.000 USD, če ste stari 50 let ali več. Izplačila lahko začnete obdavčiti z običajnim davkom na dohodek, pri starosti 59 ½ let.
- Roth IRA. To je različica tradicionalne IRA, z dvema velikima izjemama: vaši prispevki niso oproščen davkov, odvzemi pa se lahko oprostijo davka, ko dopolnite 59 let in ste bili v načrtu za najmanj pet let.
- Preprosta IRA. To je izboljšana IRA, ki omogoča davčno priznane prispevke do 13.000 USD na leto ali 16.000 USD, če ste stari 50 let ali več.
- SEP IRA. Zagotavlja davčno priznane prispevke v višini do 25% vašega dohodka, do največ 56.000 USD.
- Solo 401 (k). To je v bistvu načrt 401 (k) za posameznika. Kot prispevek zaposlenih lahko prispevate do 19.000 USD na leto ali 25.000 USD, če ste stari 50 let ali več. Lahko pa tudi prispevate delodajalce do 25% svojega dohodka. Skupni prispevki delodajalcev in zaposlenih lahko znašajo tudi do 56.000 USD.
Večina posredniških računov vam bo omogočila tudi preusmeritev pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, v katero koli od teh vrst računov.
Kaj je račun posredniške marže?
Večina borznoposredniških družb ponuja dve vrsti računov, gotovinski račun in račun za maržo.
Denarni račun je osnovni naložbeni račun, v katerem je znesek, ki ga lahko vložite, omejen na znesek gotovine, ki ga položite na svoj račun. Na primer, če ima vaš račun 100.000 USD, bodo vaše naložbe omejene na največ 100.000 USD.
Račun marže prinaša vzvod v sliko. Deluje podobno kot gotovinski račun, le da lahko naložbe kupite z maržo. To pomeni, da lahko kupite varščino, ki je delno denarna naložba, delno pa posojilo, ki ga posreduje posrednik.
Obstajajo stroge omejitve za račune marž po zveznem zakonu. Prvič, najvišji znesek, ki si ga lahko izposodite pri nakupu vrednostnih papirjev, je 50%, preostala naložba pa iz vaših lastnih sredstev. Drugič, v varnost morate ves čas vlagati najmanj 25%. Mnogi posredniki uvedejo višjo mejo, običajno 30%.
Če vaša naložba pade pod 25% ali 30%, boste morali plačati a klic na maržo. Tam vas posrednik obvesti, da morate položiti dodatno gotovino, da naložbo dosežete na zahtevanem minimumu.
Kako deluje vlaganje v maržo
Prednost maržnega računa je, da lahko z manj denarja kupite več zalog. Na primer, če imate 5000 USD, lahko s pomočjo računa za maržo kupite 10.000 USD določene zaloge. Od izposojenega dela, ki ga je treba plačati posredniku, boste morali plačati obresti, dokler ste lastnik marže.
Če pa se delnice dvignejo na 20.000 USD, boste pri denarni naložbi v višini 5.000 USD ustvarili 15.000 USD dobička (minus obresti, plačane za posojilo za maržo). To je skoraj 300 -odstotni dobiček vaše prvotne naložbe. Nasprotno pa bi z nakupom iste zaloge vse gotovine po 5000 USD ustvarili le 5000 USD dobička. To je samo 100% dobiček pri vaši začetni naložbi.
Prav tako se morate zavedati, da je mogoče izgubiti 100% naložbe, če bi delnice, ki jih kupite, nenadoma padle za 50% ali več. To je visoko tvegano vlaganje in ga je najbolje prepustiti zelo izkušenim vlagateljem.
Zavedajte se tudi, da pri računih za upokojitev računi za marže niso na voljo. To je zato, ker zadolževanje za nakup naložb ni dovoljeno na računih za upokojitev.
Kakšne naložbe lahko imate na borznem računu
Nabor naložb, ki jih lahko imate na borznoposredniškem računu, je praktično neomejen. Nekateri najpogostejši primeri vključujejo:
Posamezne zaloge
Sem spadajo tako običajne kot prednostne delnice. V svojem računu lahko ustvarite celo portfelj posameznih delnic.
Opcije
Ti so v zadnjih letih vse bolj priljubljeni, tudi na pokojninskih računih. Izberete lahko tako klicne kot tudi prodajne možnosti, kar vam daje pravico do nakupa ali prodaje posamezne varščine po določeni ceni do določenega datuma poteka. Omogoča vam izkoriščanje velikega nihanja cen v varščini, ne da bi vnaprej vložili veliko kapitala.
Vrednostni papirji s fiksnim dohodkom
Čeprav je skupni izraz za te obveznice, dejansko obsega široko paleto obrestnih vrednostnih papirjev. To lahko vključuje obveznice, ki jih izdajo korporacije, državne in lokalne vlade, tuje vlade in korporacije, vrednostni papirji zakladnice ZDA, potrdila o depozitu in občinske obveznice, oproščene davkov.
Sredstva
Ti vključujejo vzajemne sklade in sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Vzajemni skladi so aktivno upravljani portfelji delnic in drugih vrednostnih papirjev, ki poskušajo preseči trg. ETF -ji so na splošno indeksni skladi, ki sledijo indeksom priljubljenih trgov.
Ne poskušajo preseči trga, a tudi ne slabše. Na splošno imajo vzajemni skladi višje provizije za naložbe kot ETF.
Nepremičninski investicijski skladi (REIT)
V bistvu vzajemni skladi za poslovne nepremičnine predstavljajo portfelj številnih različnih nepremičnin. To je način, da mali vlagatelji vlagajo v raznolikost portfelja nepremičnin z majhno količino kapitala. REIT -ji običajno izplačujejo visoke dividende, zaradi česar so odlični za vlagatelje v dohodke in upokojence.
To ni celoten seznam naložb, ki so na voljo pri posredniških računih, vendar zajema osnove.
Posredniški računi, ki smo jih pregledali glede dobrih finančnih centov
- Ally Invest je posrednik s popustom, ki ponuja popolne storitve. Ne zahteva minimalnih začetnih naložb, z zalogami, ETF -ji in opcijami pa lahko trgujete po 0 USD na trgovanje.
- E*TRGOVINA je še en posrednik za popust pri vseh vrstah storitev, ki prihaja na borzo 0 USD za delnice in ETF-je ter nima minimalnih računov.
- TD Ameritrade nima minimalnih začetnih naložb in zaračunava provizijo v višini 6,95 USD. To je dobra izbira za manj aktivne vlagatelje, ki želijo izkoristiti tudi bančne storitve, ki jih ponuja TD Bank.
- Investirate s strani JP Morgan Chase. The največja banka v državi ponuja tudi svojo posredniško platformo. Račun lahko odprete že pri 1 USD in dobite 100 prostih provizij in delnic ETF za celo leto. Po tem je provizija le 2,95 USD na trgovino.
- Prvak nima minimalnih začetnih naložb in trenutno ne zaračunava provizije za delnice, ETF, vzajemne sklade in opcije. Morda je to končni posredniški račun za pogoste trgovce.
- Robin Hood je še ena platforma za posredništvo pri naložbah brez provizije, čeprav zaračunajo 6 USD na mesec, če odprete račun za maržo. Lahko trgujete z več kot 5.000 delnicami in ETF -ji, pa tudi s kriptovalutami in opcijami. Minimalna zahteva za naložbo ni, vendar ima račun določene določene omejitve. Računa za upokojitev na primer ne morete odpreti. Prav tako ni možnosti trgovanja z obveznicami, vzajemnimi skladi ali REIT. Storitve za stranke so zelo omejene in ne dovoljujejo dnevnega trgovanja.
Alternative posredniškim računom, če ne želite upravljati lastnih naložb
Naložbe, usmerjene v lastne roke, niso za vsakogar. Če vam ta opis ustreza, obstajajo spletne avtomatizirane naložbene platforme, ki jih običajno imenujemo robo-svetovalci. Za vas bodo ustvarili in v celoti upravljali raznolik portfelj delnic in obveznic.
Nekateri bodo celo vlagali v nepremičnine in blago. Vse to se naredi za zelo majhno letno plačilo. Vse, kar morate storiti, je, da financirate svoj račun, robo-svetovalec pa bo za vas poskrbel za vse ostalo.
Nekateri najboljši robo svetovalci, ki so na voljo, vključujejo:
- Izboljšanje je največji neodvisni svetovalec robo v industriji in morda najbolj inovativen. Minimalna zahteva za začetne naložbe ni in večina računov bo upravljana z letno pristojbino v višini 0,25% stanja na vašem računu. Račun v višini 10.000 USD je mogoče upravljati za 25 USD na leto, račun v vrednosti 100.000 USD pa za samo 250 USD.
- Preprosto bogastvo deluje podobno kot Betterment, le da je specializirano za družbeno odgovorno vlaganje, pa tudi za halal vlaganje za privržence islamske vere. Minimalna zahteva za začetne naložbe ni, letna pristojbina pa je 0,50% za račune pod 100.000 USD in 0,40% za višja stanja.
- Ellevest je robo-svetovalec, ki je specializiran za vlaganje žensk, pri čemer upošteva njihove posebne finančne težave. Uporablja ciljno usmerjen naložbeni pristop, ne zahteva minimalnih začetnih naložb in ima letno provizijo le 0,25%.
- M1 Finance je edinstven med robo-svetovalci. Omogoča vam ustvarjanje lastnih mini naložbenih portfeljev, imenovanih "pite". Vnaprej so izbrali pite, lahko pa jih ustvarite tudi sami. Ko ustvarite pito, jo popolnoma upravljate, v slogu robo-svetovalca. Zahteva minimalno začetno naložbo v višini 100 USD, vendar za upravljanje vaših pite ne zaračunava pristojbin.
Ali je posredniški račun dobra ideja?
V današnjem svetu razširjenih naložbenih možnosti obstaja posredniški račun, ki ustreza skoraj vsem prednostim ali nišam vlagateljev. Izberete lahko račun, ki ponuja nizke provizije za trgovanje in veliko podpore strankam. Lahko pa se odločite za enega, ki ne zaračunava provizij, vendar ponuja zelo malo podpore strankam.
Prav tako lahko dobite skoraj neomejene možnosti, vlagate v posamezne delnice, obveznice, vzajemne sklade in ETF, REIT ali celo opcije. Računi so na voljo za obdavčljive posredniške račune in račune za upokojitev.
In če vam ni všeč izbirati in upravljati lastnih naložb, se lahko vedno odločite za robo svetovalca. Zagotavljajo ustvarjanje portfelja, popolno upravljanje vseh vidikov vašega računa in vse to po zelo nizki ceni. Vse, kar morate storiti, je, da svoj račun redno financirate in opazujete njegovo rast.
Lahko celo izkoristite oboje, tako da imate nekaj svojih portfeljev pri robo-svetovalcu, preostanek pa na samostojnem posredniškem računu. In to je bistvo - vse je odvisno od vas!