Preden sem začel pisati v prostor za osebne finance, sem skoraj 8 let delal skupaj z možem v pogrebnem zavodu. Moj mož Greg je delal kot mortician, jaz pa sem bila direktorica družinskih storitev. V letih, ko sem delal v mrtvašnici, sem se toliko naučil o življenju in umiranju, toda nekaj me je vztrajalo-resnične posledice pomanjkanja življenjskega zavarovanja.
Jasno se spomnim, da sem govoril z omamljenimi družinami, ki niso mogle verjeti, da njihov mož ali oče (ali žena ali mati) nikoli nista imela sklenjenega življenjskega zavarovanja. Nekateri niso imeli dovolj denarja za kritje končnih stroškov, kot je pogrebni račun, drugi pa so mi zaupali, da nimajo pojma, kako bodo plačali svoje račune.
To me je zelo razžalostilo, saj iz prve roke vem, kako poceni je lahko življenjsko zavarovanje-še posebej, če ste mladi in zdravi. Navsezadnje sem 40-letna ženska in trenutno imam dve zavarovalni pogodbi v vrednosti 1 milijon dolarjev, ki sta mi vrnila skupaj 53 dolarjev na mesec.
Zakaj ljudje ne kupujejo življenjskega zavarovanja
Glavni razlog, zakaj potrošniki ne kupujejo tega pomembnega kritja, je preprost - postanejo zaposleni in pozabijo. Večina nas ve, da jih potrebujemo življenjsko zavarovanje v delovnih letih, kar še posebej velja za tiste, ki imamo otroke. A življenje je enostavno pustiti na poti in nakup življenjskega zavarovanja končati na seznamu drugih opravil, do katerih nikoli ne pridemo.
Ne samo to, ljudje ne želijo razmišljati o smrti. Posebej se spominjam družine, ki sem jo spoznal v pogrebnem zavodu in je pravkar izgubila moža in očeta, ki še nista bila stara 40 let. Žena je v solzah razlagala, da ji je več desetkrat povedal, da bo kupil življenjsko zavarovanje, a da sovraži celo smrt. Z delom je imel življenjsko zavarovanje v višini 20.000 dolarjev in vedel je, da potrebuje več, vendar se v prostem času ni hotel soočiti s smrtnostjo. Na žalost je njegova družina drago plačala to odločitev.
Zadnji razlog, zakaj ljudje ne kupujejo življenjskega zavarovanja, so stroški. Dejstvo je, da je pokritost termina tako poceni, da si jo lahko privošči skoraj vsak. Ljudje mislijo, da je to drago, zato se izogibajo naslednjim korakom. Življenjsko zavarovanje je tudi le še en račun za plačilo in mnogi komaj sledijo svojim računom.
Verjetno je zato tako malo ljudi dovolj pokrito. Tu je nekaj statistik, ki bi vas morale prestrašiti:
- Le 60 odstotkov Američanov je imelo v letu 2018 življenjsko zavarovanje, poroča LIMRA Študija zavarovalnega barometra 2018
- Med tistimi z življenjskim zavarovanjem 1 od 5 ljudi ve, da nimajo dovolj
- Anketirani potrošniki ponavadi precenjujejo življenjska zavarovanja; zlasti milenijci verjamejo, da življenjsko zavarovanje stane 5x dejanski znesek police
Posledice pomanjkanja življenjskega zavarovanja
Na podlagi teh statistik je življenjsko zavarovanje premalo ljudi, tisti, ki ga imajo, pa morda nimajo dovolj pokritosti. Ampak, kaj to lahko pomeni vaš družina? Tu so glavne pomanjkljivosti, s katerimi se boste soočili, ko ne kupite življenjskega zavarovanja zdaj, preden bo prepozno:
Vaš dohodek izgine
Zamenjava dohodka je eden najbolj prepričljivih razlogov za nakup življenjskega zavarovanja, kar še posebej velja, če imate otroke. Ne želite, da vaš dohodek nenadoma izgine, zaradi česar je vaša družina na cedilu. Vendar pa se ravno to zgodi, ko umrete brez življenjskega zavarovanja. Kar naenkrat vaša družina brez vaših dohodkov poskuša pokriti redne račune in življenjske stroške.
Zato mnogi strokovnjaki predlagajo, da za življenjsko zavarovanje za življenjsko zavarovanje kupite vsaj 10 -kratnik svojega dohodka. Tako bo vaša družina imela nekaj denarja, ki ga lahko uporabi za nadomestitev vašega dohodka, medtem ko žaluje in se postavi na noge.
Vaši dolgovi ne
Vaš dohodek lahko izgine, ko umrete, vendar vaši dolgovi zagotovo ne. S tem v mislih bi morali kupiti življenjsko zavarovanje, ki bo pokrilo velike dolgove, kot ste hipoteko na domu, posojila za družinske avtomobile in vse dolgove na kreditnih karticah.
Če ne kupite življenjskega zavarovanja in umrete pred časom, bo vaša družina poskušala pokriti vse vaše dolgove brez vaše pomoči. Sramotno jih je pustiti v tem položaju - še posebej, če je mogoče zavarovanje življenjskega zavarovanja za določen čas zlahka kupiti za ceno večerje na mesec.
Vaša družina bo morda potrebovala GoFundMe za plačilo vašega pogreba
V zadnjih letih v pogrebni industriji je nastal GoFundMe. Ne morem vam povedati, koliko družin je prišlo načrtovati svoje storitve brez denarja, da bi ugotovilo, da jim pogrebna hiša ne dovoljuje plačila. Po tem so ustanovili GoFundMe in zbirali donacije družine in prijateljev za plačilo storitve.
To me je vedno žalostilo, predvsem zato, ker se družinam ni treba boriti ali zbirati sredstev za plačilo končnih stroškov. Vedno sem mislil, da bi, če bi le njihova ljubljena imela kratkoročno polico življenjskega zavarovanja, lahko žalovali brez dodatnega stresa.
Ne boste pustili zapuščine
Nazadnje, življenjsko zavarovanje vam ponuja možnost, da pustite zapuščino. To bi lahko pomenilo, da pustite dovolj denarja za plačilo šolnine za svoje otroke ali pa imate dovolj širokega zneska politike, tako da vašemu zakoncu ali partnerju nikoli več ne bo treba delati, s čimer jim utirate pot, da ostanejo doma in vas negujejo otroci. Ko imaš dovolj življenjskega zavarovanja, da boš poskrbel za svojo družino, tega ne bodo nikoli pozabili.
Velja tudi obratno. Mnogi, ki jim ljubljeni umrejo brez življenjskega zavarovanja, postanejo jezni in užaljeni na partnerja, ker jih je pustil v takem položaju. Vem, ker sem to videl na lastne oči in čutil sem njihovo razburjenje, ko so poskušali ugotoviti, kaj naj storijo.
Nakup življenjskega zavarovanja neboleč način
Tukaj je nekaj: nakup življenjskega zavarovanja ne sme biti zapleten ali stresen. Vem, ker sem kupil milijon dolarjev življenjskega zavarovanja in ker druga polica, ki sem jo kupil na spletu, ni zahteval niti zdravniškega pregleda.
Nakup življenjskega zavarovanja je lahko neboleč in hiter, če nameravate kupiti osnovno kritje, lahko pa je tudi bistveno cenejši, kot si mislite. Ti nasveti vam lahko pomagajo doseči potrebno pokritost brez dodatnih težav in stresa.
1. Nakupujte in primerjajte ponudbe na spletu
Najprej morate popolnoma nakupovati in primerjati ponudbe življenjskih zavarovanj na spletu, predvsem zato, ker je to tako enostavno opravilo. Številni ponudniki življenjskih zavarovanj na spletu, vključno s podjetjema Haven Life in Bestow, olajšajo določanje police v nekaj minutah na spletu.
Če želite na primer ponuditi Bestow ali Haven Life, morate navesti le svoj rojstni dan, svojo višino, težo in poštno številko. Za brezplačno ponudbo pri obeh podjetjih vam niti ni treba vnesti svojih kontaktnih podatkov ali e -pošte.
Ogledate si lahko tudi naš vodnik po Najboljše življenjsko zavarovanje 2021, ki vam omogoča, da na enem mestu preberete ocene vseh najboljših ponudnikov in primerjate cene več ponudnikov.
Karkoli že delate, ne pojdite s prvo življenjsko zavarovalnico, na katero naletite. Primerjajte police glede na njihove mesečne stroške, višino kritja in trajanje. Potem in šele takrat lahko veste, da imate najboljšo ponudbo.
2. Poigrajte se z zneski pokritosti
Prav tako morate imeti splošno predstavo o tem, koliko pokritosti želite in potrebujete. Omenili smo, da večina strokovnjakov predlaga, da za življenjsko zavarovanje kupite vsaj 10 -kratnik svojega dohodka, vendar je morda smiselno kupiti več časovno kritje kot potrebujete. Navsezadnje ne obstaja preveč življenjskega zavarovanja, zagotovo pa ga ne morete imeti dovolj.
Prav tako se boste morali odločiti, kako dolgo naj traja vaša politika. Večina polic življenjskega zavarovanja traja 10, 15, 20 ali 30 let, kar vam omogoča, da svojo polico prilagodite svojim potrebam.
Če ste mladi in imate majhne otroke, boste morda želeli 30-letno politiko, ki bo nadomestila dohodek za celotno delovno dobo. Če ste pri 40 letih in se nameravate upokojiti pri 55 letih, se boste po drugi strani morda počutili udobno s politiko, ki traja 15 ali 20 let. Ni "pravilnega" ali "napačnega" odgovora, vendar so to dejavniki, ki jih morate upoštevati.
3. Poiščite ponudnike, ki ne potrebujejo zdravniškega pregleda
Po študiji zavarovalnega barometra LIMRA iz leta 2018 polovica vseh potrošnikov pravi, da je "verjetneje, da bodo kupili življenjsko zavarovanje, če bodo imeli ceno brez fizičnega pregleda". In, ali jih lahko krivite? Zdravniški pregledi zahtevajo odvzem krvi in v svojem urniku si morate vzeti čas za njihovo zagon. Enostavno je odlašati in nikoli ne kupiti police, kadar je potreben zdravniški pregled.
Na srečo mnogi ponudniki življenjskih zavarovanj ne potrebujejo zdravniškega pregleda. Namesto tega se zanašajo na algoritme, da ugotovijo, kdo je največje tveganje in kdo lahko kupi kritje, ki se začne takoj. Druga polica, ki sem jo kupil zase, je prišla iz Haven Lifein ni zahteval zdravniškega pregleda.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
ZačetiKo sem kupil to polico za 750.000 USD, sem bil v poznih tridesetih letih in plačujem le okoli 27 USD na mesec. Za to politiko sem se prijavil na spletu in naslednji dan imel kritje, in to vse, ne da bi videl medicinsko sestro ali se soočil s strašnim vbodom igle.
Spodnja črta
Ker ste si vzeli čas za branje tega dela, ste verjetno tik pred nakupom življenjskega zavarovanja. Že veste, da ga potrebujete, zato ne dovolite, da bi še en dan kupili brez kritja. Morda ne mislite, da bi se vam lahko kaj zgodilo v naslednjem tednu ali naslednjih nekaj mesecih, vendar življenje ne gre vedno po načrtih. Če nimate sreče, vaša prezgodnja smrt morda ni izjema.
Vzemite si čas, da dobite a ponudba za življenjsko zavarovanje, in nikoli se vam ne bo treba spraševati, kaj bi naredila vaša družina, če bi umrli. Življenjsko zavarovanje vam omogoča, da jih oskrbujete tudi potem, ko zapustite to Zemljo, in ni nič bolj premišljenega in ljubečega od tega.