Kaj storiti z nevihto: Pravi načini za obvladovanje nenadnega bogastva

Vsi smo si zamislili, da bi na loteriji osvojili milijone. Vendar pa ljudje le redko ugotovijo, kako bodo upravljali nenadno bogastvo. Dobitniki loterije bodo bolj verjetno razglasijo stečaj le eno do pet let pozneje od povprečnega Američana.

Ker je večina nepričakovanih dogodkov nepričakovanih, se ljudje ne čutijo potrebe, da bi se nanje ustrezno pripravili. Niso pa vsi presenetljivi izidi večmilijonski izplačila loterije. Presenečenje lahko prihaja tudi iz dediščin ali tožb.

Čeprav verjetno ne gre za desetine milijonov, ima lahko tudi dediščina v višini 100.000 USD pomemben vpliv in lahko, če se pravilno upravlja, celo spremeni življenje. Zato je tako pomembno načrtovati vnaprej.

Kaj je nevihta?

Na splošno a finančno nepričakovano je vsak nepričakovan, velik znesek denarja, ki bi ga lahko prejeli. To pomeni precej široko kategorijo. Predstavili smo dva pomembna primera

loterije in dedovanje, vendar obstaja veliko načinov, na katere boste v svojem življenju uživali.

Približno vse pade v dve vedri: Ali se vam je zgodilo nekaj zelo dobrega ali nekaj zelo nesrečnega.

• Pozitivno je to lahko klasičen primer zmage na loteriji ali odbitka pri uspešnem poslu pri delu.
• Drugi razlogi bi lahko bili iskanje kupca za nekaj, za kar niste mislili, da bi ga lahko prodali, na primer starino ali zbirko.
• Nepričakovani dogodki so lahko tudi posledica manj srečnih okoliščin, na primer dedovanja bližnje ljubljene osebe, ki je umrla, ali zaradi poravnave tožbe.

Kar ločuje finančne presežke od običajnih dodatkov za delo, je, da so presenetljivi in ​​so na splošno veliki v primerjavi z vašim trenutnim dohodkom. Ta dva dejavnika imata lahko velike posledice za tistega, ki je dobil nepričakovano.

Kako obvladati nenadno bogastvo

Nenadno bogastvo zveni kot absolutni blagoslov, a kot pravi pregovor, brezplačnih kosil ni. Mnogi stroški nenadnih padcev so neoprijemljivi in ​​niso povezani z denarjem, ampak so stvari, ki vplivajo na vaše odnose in lastno duševno zdravje. Menimo, da je to bistveno premalo upoštevan element, ki lahko v nekaterih primerih privede do katastrofe; najboljši način za pripravo na te napetosti je zavedanje.

1. Bodite pozorni na svojo psihologijo 

Nikoli ne vemo, kako lahko nenaden nepričakovanj na nekoga vpliva psihološko, saj lahko na desetine dejavnikov določi a reakcija na novo bogastvo. Nekateri ljudje morda ne cenijo v celoti, kakšno darilo je nepričakovano, in si ga želijo bogato porabiti. Drugi bodo morda želeli to bogastvo razširiti med prijatelje in družino, pogosto ne razmišljajo, da bi kaj zadržali zase. Druga pogosta reakcija je lahko paranoja.

Nemogoče je natančno napovedati, kako se bo nekdo obnašal s toliko dejavniki, med katerimi so družinske vezi, dohodkovni razred, vzgoja in drugo. En univerzalni nasvet, ki ga lahko ponudimo, je, da se zavedate kakršnih koli sprememb v svoji osebnosti in se opomnite, da ostanete prizemljeni. Dobro splošno pravilo je razmišljati, kako bi ravnali, če ne bi prejeli kakršne koli nepričakovane priložnosti, in ukrepali naprej 

2. Naj bo vaše dnevno delo

Pogosta napaka, ko pride do presenetljivega nepričakovanega, je, da ljudje takoj zapustijo službo. Predvidevajo, da se je njihovo življenje za vedno spremenilo in da bo nepričakovano zlahka ohranilo njihov trenutni življenjski slog v nedogled. Tovrstno kratkoročno razmišljanje ima lahko resne posledice, ko ugotovite, da temu ni tako.

Mnogi dobijo občutek svobode, ko pridejo do presenetljive količine denarja, toda vrnimo se k našemu prvemu nasvetu - najboljši nasvet je, da ne spremenite svoj življenjski slog. Na svoje delo morate vedno gledati kot na temelj in stabilen dohodek. Če poskušate svoj dohodek nadomestiti z enkratnim izplačilom, ki ste ga prejeli, tvegate, da boste vse porabili prezgodaj, namesto da bi nepričakovani prihodki rasli in vam koristili dolgoročno.

3. Pazite se Lifestyle Creep

Hodenje po življenjskem slogu ali sledenje Jonesesovemu sindromu je, ko nekdo zavestno ali nezavedno čuti potrebo po plačilu vse dražjega življenjskega sloga, ko raste njegov dohodek. Ta oseba verjetno vidi druge ljudi, ki živijo ekstravagantno, in čuti potrebo po usklajevanju.

Ta ideja je na mnogih ravneh nevarna in primerjava trenutnega stanja z drugimi je igra, ki se preprosto ne konča. Če presežete življenjski slog tistega, ki mu zavidate, se preprosto premaknete na naslednjega soseda, zaradi katerega ste ljubosumni. To krepi cikel, v katerem kupujete vedno dražje stvari in pri tem ne uživate.

Naslednja težava s strašljivim načinom življenja je, da kljub temu, da se vaš življenjski slog zdi bolj razkošen, vaša dejanska vrednost ostaja enaka ali se celo zmanjšuje. Medtem ko se vaš dohodek povečuje, se vaši stroški povečujejo z enako hitrostjo, kar vam tehnično pomeni prihranek v stanju, v katerem ste bili prej. V najslabšem primeru vaši novoodkriti stroški dejansko presegajo vaš dohodek.

Zadnja težava s plazenjem življenjskega sloga in nepričakovanimi življenjskimi dogodki je, da niso dohodek, ki se je povečal, ampak veliko enkratno plačilo. Če ste dovolj ustvarjalni, boste zlahka našli načine, kako ves svoj nepričakovan namen porabiti za nadgradnjo življenjskega sloga, nato pa ostati brez načina, kako ohraniti ta življenjski slog. Kar verjetno sledi, je boleč proces poniževanja vašega novoodkritega življenjskega sloga.

4. Pogovorite se s prijatelji in družino

Čeprav so razmere pri vseh drugačne, je v vašo in bližnjo korist najbolje, da se odkrito in odprto pogovorite o svojem nepričakovanem dogodku. Nikoli se ne smete sramovati, da potegnete rdeče črte, ko gre za lasten denar. Tisti, ki so vam blizu, bodo cenili odprtost in se bodo tudi počutili prijetno, če vas bodo morali nekaj vprašati.

Ne pozabite, tudi če je neprijetno imeti to razpravo pred časom, je bolje biti proaktiven, kot pa se v neprijetni situaciji počutiti v ovinku.

5. Ugotovite svoje davčne posledice 

Druga stvar, na katero ljudje najpogosteje pozabljajo, je davkov. Skoraj vsi nepričakovani zneski bodo obdavčeni, stopnja pa se lahko močno razlikuje glede na to, kje ste in kakšne vrste. Ko načrtujete, kako porabiti ali prihraniti svoj nepričakovani znesek, si vedno oglejte številko po obdavčitvi, da boste pošteneje predstavili, s čim boste morali delati.

Nenavaden prihod vas lahko pripelje do višjega davčnega razreda. To ima lahko daljnosežne posledice za vaše življenje, vključno s stvarmi, ki niso popolnoma povezane z nepričakovano močjo, kar je pomembno.

Za kakršen koli davčni nasvet razmislite o pogovoru s strokovnjakom, tako kot na vsa vprašanja o obvladovanju vašega nepričakovanega finančnega svetovalca, kot so vprašanja, ki jih najdete v Register Paladin. A finančni svetovalec lahko pripravi načrt, ki ustreza vašim potrebam in kako izkoristiti vašo finančno moč.

Kaj storiti z nepričakovanim denarjem

Kaj bi torej morali storiti z nepričakovanim denarjem? Vrstni red pomembnosti spodnjih priporočil se bo od osebe do osebe spreminjal. Nekdo, ki nosi dolg z visokimi obrestmi na treh kreditnih karticah, in nekdo, ki je brez dolga, bo očitno imel različne potrebe.

Odplačajte svoj dolg

Ta je lahko zapleten, saj jih je toliko dolga tam zunaj in nekateri so slabši od drugih.

Ena vrsta dolga, ki jo lahko vsesplošno strinjam kar je treba takoj poplačati dolg z visokimi obrestmi. To je lahko posojilo za izplačilo plače ali dolg s kreditno kartico, ki pogosto sešteje letne odstotke (APY), ki presegajo 20%, za tiste s slabim kreditom pa lahko skoči veliko višje.

Res ni nobenega dobrega razloga, da bi zadrževali tovrstni dolg, zato glavna prednostna naloga bi morala biti, da se je čim prej znebite.

Ustvarite sklad za nujne primere

Ko nimate več dolga z visokimi obrestmi, razmislite o ustanovitvi sklada za nujne primere. To bi moralo biti nekaj tekočega, kar pomeni, da ga damo na ločen odjavni račun ali na varčevalni račun. Za to ne boste želeli zaslužiti obresti, ampak namesto tega bi vam morali dati mir, če bi prišlo do tragedije. Vaš sklad za nujne primere bi morala delovati kot varnostna mreža in vam lahko tudi da zaupanje pri večjem kariernem tveganju - na primer selitev na novo lokacijo za potencialno boljše delo.

O tem, koliko bi morali imeti v svojem skladu za nujne primere, je treba razpravljati. Standardno razmišljanje je, da imate stroške od treh do šestih mesecev. To vam omogoča dovolj dober blažilec, da se v najhujšem primeru postavite na noge. Prav tako lahko začnete s tremi meseci in jih počasi dodajate mesečno, dokler ne dosežete šestmesečnih stroškov. Nobenega razloga ni, da bi pretiravali in prihranili nad tem zneskom.

Za zabavo nastavite poleg majhnega dela

Čeprav morda netradicionalni finančni nasveti, menimo, da življenje ne bi smelo biti varčevanje do zadnjega denarja in ničesar ne storiti z njim. Če ste poskrbeli za svoje dolgove in ob strani prihranili nekaj denarja, bi morali dovoliti, da uživate v nekaj nepričakovanega. Ne pozabite pa, da vedno porabite po svojih zmožnostih, kot da nikoli niste imeli nepričakovanega. To razmišljanje vas bo pripeljalo do temeljev in ne bo pretiravalo pri porabi porabe.

Vložite svoj denar

Naslednje stopnje so namenjene temu, da presenetite presenečenje in ga spremenite v nekaj, kar bo potencialno trajalo generacije. Ključ do tega je vlaganje.

Obstaja razlog, da je Albert Einstein menil, da so sestavljene obresti osmo čudo sveta - celo le 10.000 USD, vloženih 12% na leto v 25 letih, znaša 170.000 USD. Če se odločite, da boste v teh 25 letih dodali 100 USD na mesec poleg 10.000 USD, ta znesek znaša 338.621 USD!

Za kaj se odločite vlagajte svoj denar je popolnoma osebna izbira in bi moral biti kritičen korak, o katerem se pogovorite s svojim finančni svetovalec, vendar za dolgoročna vlaganja, kjer se svoje naložbe ne dotaknete, obstaja nekaj strategij, ki presegajo preprost indeksni sklad.

Če želite dodatno vlagati, da začnete vlagati, razmislite inflacijo.

Vsako leto, ko pustite denar sedeti in zbirati prah, dejansko izgublja vrednost. Podobno kot vlaganje, ta izguba tudi spojine skozi leta. Edini način za preprečevanje vpliva inflacije je vsaj zaslužiti obresti nad stopnjo inflacije. Obveznice so včasih opravljale to vlogo, vendar v svetu s skoraj 0 -odstotnimi obrestnimi merami to postaja izredno težko, zato so delnice najbolj očitna alternativa.

Izvedite več >>>

• Kako vlagati v delnice
• Kako vložiti 1.000.000 $

Odplačajte ali razmislite o nakupu stanovanja

Opazite, kako v kategorijo dolgov nismo vključili hipotek? To je zato, ker hipoteka obrestne mere so razmeroma nizke in ko jih odplačujete, povečujete lastniški kapital v hiši. Zato je ta korak nižje na seznamu prioritet, saj je resnično luksuz, da lahko svoj dom plačate naenkrat. Če vam je to razkošje na voljo, ga razmislite za dodaten mir in sprostitev denarja, ki bi šel za vaša hipotekarna plačila in obresti.

Ustvarite ali posodobite svoj nepremičninski načrt

Ta je zelo odvisen od tega, kako velik je vaš nepričakovani znesek in od vašega osebnega položaja (ali imate otroke ali ste samski brez otrok). Kaj storiti s 100.000 USD in 1 milijonom USD sta dve zelo različni vprašanji.

Če je vaš prihodek velik in že imate družino, je načrtovanje posesti bistveno za zagotovitev, da se nepričakovano in nemoteno prenese na vaše dediče. To pa bi moral svetovati takšen strokovnjak Zaupanje in volja, kjer lahko po razumni ceni ustvarite sklade, oporoke in druge pravne dokumente.

Z veliko močjo prihaja velika odgovornost 

Ne mislimo razbiti balona vse zabave, da bi prišli do presenetljive količine denarja, vendar iskreno verjamemo, da je preveč pasti, ki bi jih lahko dosegli, o katerih nihče ne govori. Bolje je, da se zaščitite in dolgoročno uživate v svojem nepričakovanem namenu, kot pa da uživate le v bežnem trenutku.