6 najboljših alternativ osebnemu kapitalu za leto 2023

Sem oboževalec osebnega kapitala in z leti sem užival v spremljanju razvoja njihovega orodja.

Pritegnilo me je, ker je bilo, ko so ga lansirali, eno edinih orodij, ki bi lahko pritegnilo vaše bančništvo in naložbene račune na eno nadzorno ploščo. Lahko bi ga analizirali z njihovim naborom orodja za načrtovanje upokojitve, pridobite odlične brezplačne nasvete in spodobne napovedi ter jih uporabite za pomoč pri načrtovanju financ.

Osebni kapital je zelo priljubljeno orodje, saj združuje dve ključni finančni nalogi – sledenje in načrtovanje. Doda še tretjino, če ste ljubitelj robotskih svetovalcev, ki vam pomagajo vlagati z njihovimi storitvami upravljanja premoženja.

Tudi ko jih je kupil Empower, so ohranili večino tega, kar mi je bilo všeč pri osebnem kapitalu, povsem enakega.

Kadarkoli pride do nakupa, vedno obstaja skrb, da se bo orodje spremenilo (ali zaprlo), a na srečo se to (še?) ni zgodilo.

Toda morda obstajajo deli orodja, ki ne zadovoljujejo vaših potreb – kaj pa, če želite najti alternativo osebnemu kapitalu?

Imamo nekaj možnosti glede na vaše potrebe:

Kazalo

1. 1. Vyzer – najboljše za prefinjeno sledenje sredstev
2. 2. Potrebujete proračun – najboljše za proračun
3. 3. NewRetirement – ​​najboljše za načrtovanje upokojitve
4. 4. Tiller Money – najboljše za strokovnjake za preglednice
5. 5. Mint – najboljše za brezplačno osnovno načrtovanje proračuna
6. 6. Izboljšanje – najboljše za avtomatizirano upravljanje premoženja

1. Vyzer – najboljše za prefinjeno sledenje sredstev

Vyzer je finančna nadzorna plošča in sistem upravljanja, ki je zasnovan za posameznike z visokim neto premoženjem, ki upravljajo različne naložbe. Če ob koncu leta dobite veliko obrazcev K-1, je Vyzer morda prav v vaši ulici.

Ena od omejitev osebnega kapitala in drugih brezplačnih orodij za nadzor financ je, da dobro sodelujejo z bankami in borznoposredniškimi hišami... vendar ne nič drugega. Če ste lastnik denarno tekoče nepremičnine ali ste del partnerstva (ki je lahko lastnik denarno tekoče nepremičnine!), veste, da morate vsemu temu slediti ročno v osebnem kapitalu.

Z Vyzerjem jim lahko »samodejno« sledite z njihovo funkcijo »magic box«. S čarobno škatlo naložite finančne dokumente in oni vam jih bodo vnesli (trenutno to počnejo ročno). To je najbližje samodejnemu sledenju, kar boste našli, zato storitev stane 79 USD na mesec (če se plača letno).

Pred kratkim so dodali brezplačno raven storitve (popolnoma brezplačno, brez časovnega preizkusa), kjer lahko sledite do trem portfeljem in uporabite njihov nabor orodij. To vam omogoča, da analizirate svoj portfelj, upravljate svoj denarni tok in opravite vse analize, ki jih potrebujete, saj se ta sredstva sedaj spremljajo. To je kot imeti družinska pisarna brez pretiranih stroškov družinske pisarne.

Preberite naše Pregled Vyzerja za pobližji ogled.

Izvedite več o Vyzerju

2. Potrebujete proračun – najboljše za proračun

You Need a Budget je priljubljen in učinkovit proračunsko orodje na osnovi nič ustvaril Jesse Meacham leta 2003. V skoraj dvajsetih letih od takrat se je razvilo v orodje, bogato s funkcijami, ki ima izjemno zveste in iznajdljive sledilce.

YNAB je plačljivo orodje, ki vam pomaga organizirati porabo in varčevanje s proračunom, ki temelji na ničli, kjer vsak dolar dobi službo. Namenjen je temu, da vam pomaga oblikovati svojo porabo tako, da ste prehod na proračun želite imeti, namesto da svojo porabo vključite v proračun, za katerega mislite, da bi ga morali imeti. Je več kot orodje, je celosten način razmišljanja o trošenju in varčevanju.

YNAB ima štiri "pravila", ki vam pomagajo priti tja, kamor želite:

• 1. pravilo: Vsakemu dolarju zagotovite delo – To je ideja proračuna, ki temelji na ničli, kjer je vsakemu dolarju, ki ga prinesete, dodeljena »delo«.
• 2. pravilo: sprejmite svoje resnične stroške – Ne pozabite načrtovati velikih redkih izdatkov, kot so plačila zavarovanja ali okvare avtomobila, tako da jih razdelite na manjše mesečne »račune«.
• Pravilo 3: Rolanje z udarci – Ko ste za vsak dolar namenili delo in obračunali občasne stroške, je čas, da obvladate majhne prilagoditve, ki so posledica nenamerne prekomerne porabe. Podobno kot načrtovanje proračuna s kuvertami zahteva samo prerazporeditev dolarjev z enega področja na drugo.
• Pravilo 4: Starajte svoj denar – Ko enkrat vzpostavite sistem, ne porabite plače prejšnjega meseca, namesto da živite od plače do plače.

YNAB ima 34-dnevno preskusno obdobje, nato pa stane samo 14,99 USD na mesec ali 98,99 USD na leto (prihranite 59 USD). Naš popoln pregled YNAB vam lahko pove več o tem odličnem orodju.

Izvedite več o YNAB

3. NewRetirement – ​​najboljše za načrtovanje upokojitve

Če ste mislili, da so orodja za finančno načrtovanje Personal Capitala nekoliko šibkejša (so precej dobra zastonj, vendar niso v celoti predstavljeno, vendar je to delno zato, ker želijo, da govorite z enim od njihovih načrtovalcev), ste morda pripravljeni nadgraditi na orodje, kot je Nova upokojitev.

Nova upokojitev je več kot le finančna nadzorna plošča – je nabor orodij za finančno načrtovanje, ki vas bo zagotovo navdušilo. Je tako obsežen, da že meji na zastrašujoče in sem nekdo, ki precej razmišlja o financah.

Na srečo je nastavljen podobno kot TurboTax, saj vas vodi skozi izdelavo vašega načrta, kot bi to storili s človekom (in ne s preglednico). Nastavite lahko hiter načrt v dveh minutah (uporablja ocene) ali obsežen načrt, ki traja le 8 minut.

Ko sestavite načrt, se lahko začnete igrati z njim, da vidite, kako lahko različne odločitve vplivajo na vašo prihodnost. Resnično upoštevajo veliko različnih dejavnikov.

Nova upokojitev je brezplačno orodje, tako da lahko ustvarite načrt in organizirate svoje finance prost. Če se želite začeti poigravati s svojim načrtom in videti, kako nanj vpliva selitev (z davčnim modeliranjem za državo) ali drugi scenariji, znaša stopnja PlannerPlus samo 96 USD na leto. (če želite več pomoči, obstajajo višje ravni z dostopom do finančnih načrtovalcev)

Oglejte si naš celoten pregled NewRetirement.

Izvedite več o NewRetirement

4. Tiller Money – najboljše za strokovnjake za preglednice

Odkar sem odrasel in imam službo za odrasle, spremljam našo neto vrednost v Excelovi preglednici. Še vedno uporabljam osebni kapital, vendar je to delno samo zato, da grem v svoje račune in potegnem stanja namesto mene. Deluje v redu, čeprav morate občasno osvežiti povezave, zato sem tako ohranil.

Ampak, če ste kot jaz in se radi poigravate s preglednico in želite nekaj, kar bi to podpiralo, morate res pogledati Tiller Money.

Tiller je plačljivo orodje, ki bo nadgradilo vaše preglednice s potegom vaših podatkov, ne da bi vam bilo treba to storiti ročno. Lahko vam prihrani ure časa in se izogne ​​kakršnim koli napakam, ki jih lahko povzročite, če to storite sami.

Če nimate preglednice, imajo predloge, ki jih lahko prilagodite, da dobite točno tiste informacije, ki jih želite. To lahko stori za Google Preglednice in Microsoft Excel.

Tiller ima 30-dnevno preskusno različico in nato stane 79 USD na leto.

Izvedite več o Tillerju

5. Mint – najboljše za brezplačno osnovno načrtovanje proračuna

Personal Capital je pred kratkim dodal funkcije proračuna in so v redu, vendar so blede v primerjavi z zakonito aplikacijo za proračun. Zaradi tega je Mint jasen vodja v kategoriji brezplačnih aplikacij.

Mint je brezplačna aplikacija za proračun, ki vam odlično pomaga pri upravljanju porabe in varčevanja, vendar v resnici ne deluje tako dobro pri vlaganju. Mint obstaja od leta 2006 in je verjetno eno najbolj priljubljenih razpoložljivih orodij za načrtovanje proračuna, deloma zato, ker je popolnoma brezplačno (podprto z oglasi).

Podobno kot pri osebnem kapitalu lahko povežete svoje bančne račune in račune kreditnih kartic, da vam pomagajo pri načrtovanju proračuna, kar je lahko izjemno koristno. Imajo tudi druga orodja, kot je spremljanje kreditnih rezultatov (VantageScore 3.0 od TransUnion), tako da to ni poni z enim trikom.

Ponujajo orodje za sledenje naložbam, ki lahko potegne vaše portfelje, vendar ni veliko v analizi in projekcijah. Lahko pa vam pomaga najti pristojbine, da ugotovite, ali preplačujete.

Naš pregled Mint gre v več podrobnosti in ker je brezplačna za uporabo, je vredno preveriti, če iščete aplikacijo za proračun.

Izvedite več o Mintu

6. Izboljšanje – najboljše za avtomatizirano upravljanje premoženja

Če uporabljate osebni kapital za upravljanje premoženja, ste že sodelovali z enim od njihovih svetovalcev. Morali bi imeti občutek, kaj upate doseči, vendar morda želite to storiti, ne da bi plačali 0,89 % na leto (ali 0,49 %, če imate več kot 1 mm USD).

Najboljša alternativa temu je Izboljšanje in njihovo avtomatizirano upravljanje premoženja ima preprosto cenovno strukturo:

• Digitalno: Za 0,25 % in brez minimalnega stanja dobite vsa njihova digitalna orodja, vključno s finančnim svetovanjem, raznolikimi portfelji, samodejnim ponovnim uravnoteženjem, zbiranjem davčnih izgub in upravljanjem lokacije sredstev. Prav tako lahko sinhronizirate zunanje račune, tako da deluje kot finančna nadzorna plošča.
• Premium: Za 0,40 % in najmanj 100.000 USD dobite vse digitalne funkcije ter nasvete o naložbah zunaj Bettermenta in dostop do CFP.

Ko vaše stanje preseže 2.000.000 $, se cena zniža na 0,15 % za digitalno in 0,30 % za premium.

Betterment ponuja tudi račun za upravljanje gotovine pri njihovem brezplačnem preverjanju in račun Betterment Cash Reserve, ki je denarni račun z visokim donosom, ki vam pomaga prihraniti (5,50 % APY).

(Letni odstotek donosa (spremenljivka) je od. Cash Reserve je na voljo samo strankam Betterment LLC, ki ni banka, denarni prenosi programskim bankam pa se izvajajo prek posredniških računov strank pri Betterment Securities.)

Izvedite več o Betterment

Drugo podjetje, ki precej dobro upravlja premoženje, je Wealthfront – čeprav je Wealthfront popolnoma digitalen in ne boste mogli "nadgraditi" in delati s človekom.

O tem Jim Wang