Če ste uporabnik posojil za izplačilo plače, boste morda olajšani, če boste izvedeli, da obstaja izvedljiva alternativa - in takšna, ki stane veliko manj.
V zadnjih letih so se pojavile aplikacije za gotovinsko predplačilo, ki zagotavljajo kratkoročna sredstva za slabo kreditno sposobne potrošnike, ki potrebujejo predujem pri naslednjem plačilu. Zagotavljajo večjo prilagodljivost in nižje stroške kot posojila do plač.
Kazalo
- Kaj je aplikacija Cash Advance?
- Najboljše aplikacije za gotovinsko predplačilo
- Zasluži
- Boro
- Money Lion
- Opolnomoči
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternative aplikacij za gotovinsko predplačilo
- Spodnja črta
Kaj je aplikacija Cash Advance?
Podobno kot posojilo do izplačila plačila vam denarni predujem posreduje denar za vaš naslednji polog. Razpoložljivi zneski so razmeroma majhni in se gibljejo od 25 do kar 500 dolarjev, vendar je to morda dovolj, da preživite do naslednjega plačila.
Običajno boste morali imeti aktivni tekoči račun - ali pa ga vzpostaviti prek aplikacije za gotovinsko predplačilo - in prejemati redne neposredne vloge bodisi čekov za izplačane plače ali čekov za ugodnosti. V večini primerov kreditno preverjanje ne bo izvedeno, vendar bo posojilojemalka samodejno dvignila plačilo z vašega tekočega računa.
Storitev vam bo poslala znesek, ki ga potrebujete, in ga povrniti v celoti po prejemu vašega neposrednega nakazila. Nekatere aplikacije za avans zaračunajo pristojbino, druge pa ga v določenih okoliščinah zagotovijo brezplačno. Predplačana sredstva se običajno lahko uporabijo za kakršen koli namen.
Mnoge aplikacije ponujajo tudi bančne storitve, vključno z debetnimi karticami z brezplačnim dostopom do bankomata, obrestovanjem, orodji za pripravo proračuna in drugimi funkcijami.
So veliko bolj prilagodljivi kot posojila do plač, kjer boste našli učinkovite obrestne mere v 300% -400% in ki vsebujejo predpisan seznam zastrašujočih taktik povračilnih ukrepov, če tega ne zmorete plačati.
Toda ena stvar, ki jo ima aplikacija za gotovinsko posojilo skupaj s posojilom za izplačilo plače, je, da zmanjša znesek vašega naslednjega neposrednega depozita.
Tako kot posojila za izplačilo plače tudi aplikacije za gotovinsko vnaprejšnjo pomoč ne odpravljajo potrebe po pravilnem upravljanju vaših financ. Zato jih je najbolje uporabljati le redko. Če pa se pojavi potreba, je dobro vedeti, da so na voljo.
Najboljše aplikacije za gotovinsko predplačilo
Zasluži
Zasluži je še ena bančna aplikacija, ki ponuja gotovinske predujme - znana kot izplačila gotovine. Čeprav boste sprva omejeni na največ 100 USD, se lahko ta omejitev sčasoma poveča na 500 USD iz vaše plače na plačilno obdobje. Zdi se, da je to aplikacija za gotovinski predujem, ki je najbolj podobna tradicionalnim posojilom do izplačila plače.
Če želite izpolnjevati pogoje za račun, morate biti zaposleni in imeti bančni račun, na katerega je vaša plača neposredno položena. Kot član lahko dostopate do 100 USD svojega nabranega zaslužka na dan, do 500 USD na plačilno obdobje.
Storitev je popolnoma brezplačna za uporabo, lahko pa pustite napitnine do 14 USD. To je prihodek, ki ga storitev zasluži za tisto, kar ponuja.
Earnin je zasnovan tako, da vam pomaga bolje upravljati svoj račun in se izogniti stroškom prekoračitve. Na primer, poslali vam bodo sporočilo, ko vaše bančno stanje pade pod 200 USD, in po potrebi celo poslali samodejne izplačila gotovine.
Znesek gotovine: 100 do 500 dolarjev
Čas od zahteve do prejema: Takojšnji
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: Po prejemu naslednjega neposrednega depozita, ki se samodejno odšteje
Pristojbine: Brezplačno, vendar sprejemajo nasvete do 14 USD
Več o Earninu preberite tukaj.
Boro
Boro je aplikacija za sledenje denarja in mikroposojanje, zasnovana posebej za študente. Ponujajo pa morda najbolj velikodušno omejitev gotovine v industriji - do 2000 USD.
Imenuje se BoroCash in deluje drugače od drugih gotovinskih avansnih storitev, saj je bolj podobna kreditni liniji. Ko je linija vzpostavljena, v katerem koli znesku, za katerega ste bili odobreni, lahko po potrebi dostopate do sredstev, jih odplačujete in si jih nato v prihodnje znova izposodite.
Prednost kreditne linije je, da vam bo pomagala ustvariti kredit. Ker večina študentov nima veliko zaslug, bo ta funkcija ena glavnih prednosti storitve.
Ko dostopate do svoje kreditne linije, lahko izberete rok odplačila v enem, treh, šestih ali 12 mesecih. Zagotovljen je enomesečni rok odplačila brez obresti.
Aplikacija je trenutno na voljo v 21 državah, kmalu pa bodo na voljo še štiri države.
Znesek gotovine: Do 2000 dolarjev
Čas od zahteve do prejema: Takojšnji
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: Eno-, tri-, šest- in 12-mesečno
Pristojbine: Obresti (nobena z odplačilom v enem mesecu, vendar do 19,9% letno za daljše roke)
Več o Boro tukaj.
Money Lion
Money Lion je finančna aplikacija, ki ponuja vsestransko mobilno bančno izkušnjo. Funkcija gotovinskega predplačila je na voljo prek Instacash -a, ki vam kadar koli omogoči dostop do 250 USD, brez obresti in mesečnih provizij. Višina vašega limita predplačila bo določena s ponavljajočimi se vlogami. Ti lahko vključujejo neposredno nakazilo čekov za izplačane plače, državne dajatve ali druge vire. Višji in doslednejši so depoziti, višja bo vaša omejitev predplačila.
Začeli boste s takojšnjim dostopom do 25 USD; to se bo povečalo na med 50 in 250 USD, ko aplikacija zazna ponavljajoče se nakazila. Če pa svoje neposredne vloge preklopite na njihov denar RoarMoney (sredstva za neposredno nakazilo dobite dva dni prej) funkcijo ali postanete član Credit Builder Plus, se lahko vaša omejitev gotovine vnaprej poveča za kar toliko $300.
Družba poroča, da boste lahko prejeli denarne akontacije v višini 30% vašega zneska neposrednega depozita na plačilno obdobje ali ček ugodnosti. To pomeni, da vam bo polog v višini 500 USD omogočil dostop do 150 USD.
Znesek gotovine: 50 do 300 dolarjev
Čas od zahteve do prejema: Takoj do 5 delovnih dni
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: Po prejemu naslednjega neposrednega depozita, ki se samodejno odšteje
Pristojbine: Noben za dostavo v 12 urah do petih delovnih dneh; 3,99 USD za takojšnjo dostavo na vaš račun RoarMoney; 4,99 USD za takojšnjo dostavo na zunanji tekoči račun ali debetno kartico
Več o Money Lion -u lahko preberete tukaj.
Opolnomoči
Opolnomoči je finančna aplikacija, ki ponuja denarni predujem v višini 250 USD. To je naročniška storitev, čeprav za gotovinske predujme ni pristojbine.
Funkcija predplačila bo najbolje delovala, če odprete račun za preverjanje Empower, ker bo prenos sredstev takojšen. Račun ima tudi debetno kartico Visa, dostop do več kot 37.000 bankomatov, brez minimalnih računov, neomejenih prenosov in brez provizije.
Lahko pa zaslužite tudi obresti za stanje na svojem računu, ki trenutno znaša 0,05% APY za vsa stanja. Nakupi z debetno kartico zaslužijo do 10% nagrad za vračilo denarja pri izbranih kategorijah in trgovcih.
Edine pristojbine so naročnina v višini 8 USD na mesec in 1% provizija za tuje transakcije.
Račun ima tudi samodejne prihranke, sledenje proračunu in pametna priporočila, ki vam pokažejo, kako prihraniti več denarja.
Znesek gotovine: $250
Čas od zahteve do prejema: Takoj na račun za preverjanje Empower, vendar je majhna pristojbina, če se predujem prenese na zunanji račun
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: Po prejemu naslednjega neposrednega depozita, ki se samodejno odšteje
Pristojbine: Brez provizije za posamezen gotovinski predujem, ampak 8 USD na mesec po 14-dnevnem brezplačnem preskusu
Več o Empowerju preberite tukaj.
Dave
Dave je bančna aplikacija, ki se opisuje kot "bančništvo za ljudi". Aplikacijo uporablja več kot 10 milijonov članov in bo brezplačno zagotovila do 200 USD denarnih akontacij. Če želite biti upravičeni do denarnega predujma, morate na svoj bančni račun Dave imeti dva kvalificirana neposredna depozita v skupni vrednosti najmanj 1000 USD.
Račun ne zahteva minimalnega stanja in provizije za prekoračitev. Z debetno kartico lahko brezplačno uporabljate več kot 32.000 bankomatov. Aplikacija ponuja tudi proračunske zmogljivosti in celo edinstveno funkcijo, ki vam pomaga najti stranski napor, da zaslužite dodaten denar.
Skupaj z vašim računom Dave bo partnersko podjetje, znano kot LevelCredit, poročalo o vaših plačilih najemnine večjim kreditnim birojem in vam tako dalo priložnost, da sestavite svojo kreditno zgodovino.
Znesek gotovine: 200 USD z računom za porabo Dave, do 100 USD brez
Čas od zahteve do prejema: Do tri dni, vendar takoj z izrecno pristojbino
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: Po prejemu naslednjega neposrednega depozita, ki se samodejno odšteje
Pristojbine: 1 USD mesečne naročnine; 3% provizije za transakcijo v tujini
Več o Daveju preberite tukaj.
Brigit
Brigit nenehno analizira stanje na vašem računu, nato pa vam sporoči, kdaj ne boste mogli pokriti prihajajočih stroškov. Ko se to zgodi, ponuja samodejni napredek. Predplačilo se lahko nato samodejno pošlje, da se izognete stroškom prekoračitve.
Brigit vam omogoča tudi dostop do vašega kreditnega poročila, ki vam pomaga izboljšati kreditno sposobnost. Če kdaj doživite kršitev podatkov, vam zagotovijo do milijon dolarjev zavarovanja za zaščito pred krajo identitete.
Tako kot Dave vam bo aplikacija pomagala najti stranske koncerte in celo zaposlitve s polnim ali skrajšanim delovnim časom, da povečate svoj dohodek.
Brigit ponuja dva načrta, Free in Plus. Brezplačno vam pomaga najti stranski napor, da povečate svoj dohodek, in vam nudi tudi finančno pomoč, ki vam daje praktičnost informacije o vaših preteklih, sedanjih in prihodnjih finančnih rezultatih ter prilagojeno vsebino in nasvete, ki vam bodo pomagali izboljšati financ. Brezplačna različica pa ne ponuja denarnih predujmov.
Načrt Plus je vrhunska storitev z 9,99 USD mesečne naročnine. Na voljo je tako s takojšnjim nakazilom gotovinskih predujmov kot tudi s funkcijo samodejnega vnaprejšnjega vnaprejšnjega plačila, če vam proračun primanjkuje. To je storitev, ki ponuja tudi spremljanje kreditov in zaščito pred krajo identitete, skupaj z vsemi storitvami, ki jih ponuja brezplačen paket.
Znesek gotovine: Do 250 dolarjev
Čas od zahteve do prejema: V roku 20 minut
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: Po prejemu naslednjega neposrednega depozita, ki se samodejno odšteje
Pristojbine: Za gotovinski predujem ni neposredne pristojbine, za dostop do storitve pa je potrebna mesečna naročnina v višini 9,99 USD
Več o Brigit najdete tukaj.
Go2Bank
Go2Bank opisuje kot "končni račun mobilne banke". Ponujajo zaščito pred prekoračitvijo in ne denarni predujem. Obstaja pa še veliko drugih funkcij te storitve, vključno z možnostjo zaslužka do 1% na prihrankih. Z nakupom kartic eGift pri izbranih trgovcih lahko zaslužite tudi do 7% takojšnjega vračila denarja.
Račun vam bo omogočil gotovinski ček s funkcijo mobilnega pologa, pa tudi plačilo računov in celo pošiljanje čekov iz vaše mobilne naprave. Medtem ponujajo zavarovano kreditno kartico, skupaj z avtomatskim poročanjem vsem trem večjim kreditnim birojem, ki vam bodo pomagale zgraditi kredit.
Go2Bank zagotavlja brezplačno zaščito pred prekoračitvijo do 200 USD. To samodejno zajema nakupe, ki presegajo vaše razpoložljivo stanje.
Znesek zaščite pred prekoračitvijo se giblje med 10 in 200 USD in temelji na pogostosti in višini neposrednih vlog. To ne bo vplivalo samo na znesek prekoračitve, ki vam je na voljo, ampak tudi na obdobje odplačevanja.
Razpoložljivi zneski kritja so naslednji:
Go2Bank ponuja tudi varčevalni račun z visokim donosom, ki temelji na sistemu, ki ga imenujejo "trezorji". To so podračuni, pri katerih denar namenjate za posebne namene varčevanja. Lahko zaslužite do 1% APY na do 5000 USD sredstev, položenih v trezorje, čeprav nerazporejena stanja ne zaslužijo obresti.
Znesek gotovine: Zaščita pred prekoračitvijo od 10 do 200 USD
Čas od zahteve do prejema: Takojšnji
Kreditno preverjanje: Ne
Odplačilni pogoji: 24 ur
Pristojbine: 5 USD mesečne pristojbine za aplikacijo, oproščene z mesečnimi neposrednimi depoziti; brez provizije za gotovinski predujem/zaščito pred prekoračitvijo; za gotovinske depozite, nakazila s povezane debetne kartice, dvig gotovine na čeku, dvig gotovine zunaj omrežja in blagajno ter 3% provizijo za tuje transakcije veljajo več pristojbin
Več o Go2Bank.
Alternative aplikacij za gotovinsko predplačilo
Potrošniki, ki potrebujejo posebne aplikacije za vnaprejšnje gotovinsko plačilo ali posojila do plač, pogosto to počnejo, ker imajo slab kredit. Glede na to, da imajo posojila za izplačilo plače astronomske pristojbine, gotovinski predujmi, ki jih ponujajo aplikacije za predplačilo, pa ne presegajo nekaj sto dolarjev, boste morda razmislili o drugih možnostih. In na srečo obstajajo.
Če iščete večjo količino denarja in daljši rok odplačila, lahko razmislite osebna posojila za slabo ali slabo kreditno sposobnost.
Gre za posojila v zneskih od nekaj sto dolarjev do nekaj tisoč dolarjev, s pogoji od 36 mesecev do 60 mesecev. Obrestne mere so lahko tudi do 36%, vendar še vedno pri nekaterih posojilodajalcih in določenih kreditnih profilih. Ponujajo pa večje zneske posojil kot posojila do izplačila plačila ali denarna predujma, sredstva pa je mogoče uporabiti za kakršen koli namen.
Še ena možnost je Alternative posojila do plačila (PAL) ki jih ponujajo kreditne zadruge. To so majhna, kratkoročna posojila, ki so zasnovana posebej za alternativo visokim stroškom posojil do plač za potrošnike s slabo kreditno sposobnostjo.
Če se želite kvalificirati, morate biti član sodelujoče kreditne unije vsaj en mesec. Omejitve posojil so med 200 in 1000 USD, pogoji pa se gibljejo od enega meseca do šestih mesecev.
Obstaja provizija za posojilo v višini 20 USD, vendar ste lahko upravičeni do kar treh PAL-ov v šestmesečnem časovnem okviru, če ni prekrivanj posojil.
Namesto da bi najeli posojilo, razmislite tudi o hitrem zaslužku. Tukaj so več načinov za hitro iskanje gotovine.
Spodnja črta
Tudi če imate slabo kreditno sposobnost, se vam za kritje kratkoročnih potreb ni treba obrniti na draga posojila do izplačila plače. Na voljo je veliko drugih možnosti v obliki gotovinskih predujmov, majhnih osebnih posojil in alternativnih posojil kreditne unije.