Če tvoj Kreditna ocena FICO je pod 600, se lahko poskus izposojanja denarja zdi brezizhoden položaj. Navsezadnje lahko nizka kreditna ocena vpliva na vašo zmožnost pridobitve standardne kreditne kartice, posojila za avto ali hipoteke.
Zaradi tega te stvari niso nedosegljive; vendar pa bo omejil vaše možnosti, ko gre za vrsto kreditne kartice ali posojila, ki ga morda poskušate dobiti. Višji kot je vaš kreditni rezultat, boljše bodo stopnje in nagrade.
Dobra novica je, da so kreditne kartice na voljo tudi, če se spopadate s slabo kreditno sposobnostjo.
Kazalo
- Najboljše kreditne kartice za kreditni rezultat 500
- Kreditna kartica Visa Petal 1
- Platinum zavarovana kreditna kartica Capital One
- Zavarovana kreditna kartica Visa Chime Credit Builder
- Odkrijte It Secured Card
- Platinum zavarovana kreditna kartica DCU Visa
- pogosta vprašanja
- Končne misli
Najboljše kreditne kartice za kreditni rezultat 500
Vsaka od spodnjih kartic je namenjena ljudem, ki želijo izboljšati svoj kreditni rezultat. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic, kot so Discover, DCU in Capital One, vas lahko celo zamenjajo s tradicionalno kreditno kartico, potem ko nekaj časa preživite z zavarovano kartico ali kartico za ustvarjanje kreditov.
Kreditna kartica Visa Petal 1
The Kreditna kartica Visa Petal 2 se priporoča ljudem s kreditnimi ocenami med 600 in 699. Če pa je vaša kreditna ocena nižja od 600, boste verjetno imeli več sreče s kreditno kartico Visa Petal 1.
Medtem ko vas nekatere kreditne kartice kvalificirajo samo na podlagi kreditne ocene, Petal 1 upošteva druga finančna vedenja, kot sta dohodek in zgodovina plačil računov. Morda boste morali svoj tekoči račun povezati s Petalom, da bo mogoče pregledati vašo dejavnost na računu za prejšnje tri mesece. Petal lahko sprejme odločitev o odobritvi na podlagi te dejavnosti, če še nimate kreditne ocene.
Program Petal 1 Leap
Petal's Leap program vam omogoča, da zaslužite povečanje kreditne linije v pičlih šestih mesecih s pravočasnimi plačili.
Kreditna kartica Visa® Petal® 1 »Brez letnega nadomestila« je ena redkih kreditnih kartic v tem obsegu kreditnih točk, ki ponuja nagrade. S programom Petal Perks lahko zaslužite med 2% in 10% denarja nazaj, ko opravite nakupe pri maloprodajnih partnerjih Petal, seznam, ki vključuje Costco, Dunkin, Sam's Club in McDonald's.
Če je vaša zgodovina plačil s Petal 1 zadovoljiva in se vaš kreditni rezultat izboljša, Petal ponuja tudi nagradno kartico Petal 2 Cash Back Rewards Card. Ta kartica ponuja nižjo APR, višji kreditni limit in več nagrad.
Lastnosti kreditne kartice Visa Petal 1:
Letna pristojbina: letne_prispevke
Kreditni limit: $300 – $5,000
Poroča vsem trem kreditnim uradom: ja
Bonus: Noben
Nagrade: Zaslužite od 2 % do 10 % gotovine pri izbranih trgovcih s programom Petal Perks.
Kreditne kartice Petal izdaja WebBank, članica FDIC
👉 ime_kartice
Platinum zavarovana kreditna kartica Capital One
The ime_kartice ponuja kreditni limit 200 USD z varščino že pri 49 USD. Velika prednost kartice, zlasti če imate omejene prihranke, je, da če ne morete plačati varščine polog vnaprej, vam bodo omogočili obročno odplačevanje, če je celoten znesek plačan v 35 dneh od odobritev.
Če poskušate izboljšati svojo kreditno sposobnost, lahko spremljate svoj napredek prek CreditWise, brezplačne storitve spremljanja kreditne sposobnosti, ki jo ponuja Capital One. In če so vaša mesečna plačila izvršena pravočasno, bo Capital One opravil pregled računa v šestih mesecih.
To lahko povzroči povečanje vašega kreditnega limita, ne da bi vam bilo treba položiti več denarja. Poleg brez letnih stroškov boste morda lahko nadgradili na nezavarovano kartico Platinum, ko se bo vaša kreditna ocena izboljšala.
Čeprav Capital One sprejema prosilce z vsemi vrstami kreditne zgodovine, vas lahko še vedno zavrnejo zaradi določenih dejavnikov, kot je visok neporavnani dolg ali nezadosten dohodek. Vendar pa je to tveganje pri prijavi za katero koli kreditno kartico, vključno s tistimi za kreditne ocene pod 600.
Lastnosti kartice Capital One Platinum Secured Card:
Letna pristojbina:letne_prispevke
Kreditni limit: $200 kreditne linije z začetnim depozitom $49, $99 ali $200 za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. Preden se vaš račun odpre, lahko položite več denarja, da povečate svoj kreditni limit na največ 1000 USD.
Poroča vsem trem kreditnim uradom: ja
Bonus: Noben
Nagrade: Noben
👉 ime_kartice
Zavarovana kreditna kartica Visa Chime Credit Builder
The Zavarovana kreditna kartica Chime Credit Builder je predplačniška kreditna kartica, tako da ne plačujete obresti in ni letne provizije. Chime sploh ne potegne vašega kreditnega poročila. Kartica poroča vsem trem kreditnim uradom.
Če se želite kvalificirati, morate odpreti tekoči račun Chime in vzpostaviti neposredni depozit v višini 200 USD. In ker kreditna linija na vaši kartici temelji na stanju vašega tekočega računa, ni vnaprej določene omejitve.
Glavna prednost kartice Chime je, da se vaša rev koriščenje kredita, ki običajno predstavlja 30 % vaše kreditne ocene, ne bo sporočena kreditnim uradom. Vendar zamudna plačila niso možnost, saj bo vaša kartica onemogočena, dokler plačilo ni opravljeno. Če vaše plačilo zamuja 30 dni, bo to sporočeno birojem, kar bo negativno vplivalo na vaš rezultat. Več o tem v našem celotnem Chime Review.
Značilnosti zavarovane kreditne kartice Visa Chime Credit Builder:
Letna pristojbina: $0
Kreditni limit: Glede na znesek na vašem tekočem računu Chime
Poroča vsem trem kreditnim uradom: ja
Bonus: Noben
Nagrade: Noben
👉 Izvedite več o Chime Credit Builder
Chime je finančno tehnološko podjetje, ne banka. Bančne storitve, ki jih nudi The Bancorp Bank, N.A. ali Stride Bank, N.A., članice FDIC. Debetno kartico Chime Visa® izdaja The Bancorp Bank ali Stride Bank v skladu z licenco Visa U.S.A. Inc. in se lahko uporablja povsod, kjer sprejemajo debetne kartice Visa. Banko izdajateljico poiščite na hrbtni strani kartice.
Odkrijte It Secured Card
Ko gre za nagrade, Odkrijte Zavarovano morda vaša najboljša možnost. Ker kreditna ocena ni potrebna, Discover It izplača nagrade za vse kvalificirane nakupe. In v sedmih mesecih bo vaš račun pregledan, da bi ugotovili, ali izpolnjujete pogoje za nezavarovano kartico. V tem primeru vam bo varščina povrnjena.
S popolnim vračilom denarja ob koncu prvega leta boste prejeli tudi 2 % vračila denarja na mestih, kot so bencinske črpalke in restavracije, ter 1 % vračila denarja pri vseh drugih nakupih. Discover vam ponuja tudi možnost spremljanja vaše kreditne ocene FICO kot brezplačno storitev.
To je ena redkih kreditnih kartic v razponu kreditnih točk od 500 do 599, ki ponuja nagrade. Imetniki kartic zaslužijo 1 % vračila denarja pri vseh nakupih in 2 % vračila denarja pri menjajočih se kategorijah. In ob koncu prvega leta bo Discover izenačil ves denarni znesek, ki ga zaslužite.
Odkrijte osnovne funkcije It Secured Card:
Letna pristojbina: $0
Kreditni limit: Glede na znesek pologa pa je zahtevan najmanj 200 USD, največ pa 2500 USD
Poroča vsem trem kreditnim uradom: ja
Bonus: Noben
Nagrade: 2 % vračila denarja pri menjajočih se kategorijah in 1 % pri vseh drugih nakupih. Discover It Secured ponuja neomejeno vračilo denarja ob koncu vašega prvega leta.
Platinum zavarovana kreditna kartica DCU Visa
DCU ponuja eno najboljših zavarovanih kreditnih kartic v industriji. Kreditne limite določi imetnik kartice, natančneje z varščino imetnika kartice. Kartica ima tudi nizko APR in brez provizij – tako kot brez letne provizije, brez provizij za tuje transakcije, brez provizije za gotovinski predujem in brez provizije za prenos stanja. Isti APR velja za nakupe, gotovinske predujme in zneske prenosa stanja.
Ena pomanjkljivost je, da morate odpreti tekoči račun DCU, da izpolnjujete pogoje za kartico; vendar je DCU ena redkih kreditnih zadrug, ki sprejema prosilce iz vse države.
Ko se vaš kreditni rezultat izboljša, lahko zamenjate za tradicionalno, nezavarovano kreditno kartico. DCU ponuja več, vključno z nagradno kreditno kartico, tudi z nizko APR in brez provizij.
Lastnosti zavarovane kreditne kartice DCU Visa Platinum:
Letna pristojbina: $0
Kreditni limit: Depozit določa vaš kreditni limit z zahtevanim najmanj 500 USD depozitom
Poroča vsem trem kreditnim uradom: ja
Bonus: Noben
Nagrade: Noben
pogosta vprašanja
ja Najboljša možnost je morda kreditna gradbena posojila, ki so na voljo pri številnih bankah in kreditnih zadrugah. Pri posojilu za ustvarjanje kredita vam "posojilodajalec" zagotovi sredstva za varščino, tako da vam ni treba priti do sredstev iz lastnega žepa. Varčevalni račun bo deloval kot jamstvo za posojilo, ki ustreza znesku depozita.
Na primer, kreditno posojilo DCU Credit Union ima fiksno obrestno mero 5 % APR in omogoča zneske posojila od 500 do 3000 USD za obdobje od 12 do 24 mesecev. Mesečna plačila lahko plačate od svoje plače ali pa jih odštejete od varčevalnega računa.
Če poskušate izboljšati svoj rezultat, medtem ko že imate velik znesek dolga, bi lahko odprtje novega računa kreditne kartice dejansko škodilo vašemu kreditnemu rezultatu.
Če želite povečati ali izboljšati svoj kredit, začnite z eno kreditno kartico. Nato počakajte kakšno leto, preden se prijavite za drugega. Ponudbe kreditnih kartic bi morale postajati postopoma boljše, skupaj z vašo kreditno oceno.
Da, nekatera podjetja so specializirana za zagotavljanje hipotek in avtomobilskih posojil tistim s slabim bonitetom. Slaba stran tovrstnih posojil so visoke obrestne mere.
Odgovor je ja vendar z mejami. To je zato, ker je kredit potreben, ko gre za osebna, študentska, avtomobilska in stanovanjska posojila. Če ne nameravate imeti ničesar od tega, boste morda lahko šli skozi življenje s slabim kreditom.
Kljub temu najem stanovanja ali lizing avtomobila pogosto zahteva določeno raven kredita, da se kvalificira. V bistvu se morate s slabim kreditom ali brez njega zanašati na svoje denarne prihranke, da boste plačali vse, kar morate kupiti.
Končne misli
Ne glede na vaše razloge za nizko kreditno oceno, obstajajo koraki, s katerimi jo lahko izboljšate. Če niste prepričani, kakšen je vaš kreditni rezultat, je tukaj nekaj načine za brezplačno preverjanje kreditne sposobnosti.
Nizka ocena FICO lahko omeji vašo zmožnost pridobitve ustreznega stanovanja in prevoza. Z izboljšanjem kreditne sposobnosti si lahko zgradite varnejšo prihodnost.
Pridobivanje ustrezne zavarovane kreditne kartice ni edini odgovor, vendar lahko zagotovo pomaga.