Če ste študent, ste novi v kreditih ali ste v postopku obnoviti svojo kreditno sposobnost, saj veste, kako zahtevno je lahko pridobiti kreditno kartico. Številni izdajatelji kreditnih kartic imajo stroga merila za odobritev in želijo imeti opravka le z najbolj uveljavljenimi potrošniki.
Na srečo obstaja več kreditnih kartic, za katere se je lažje kvalificirati. Da bi vam pomagal najti kreditno kartico, ki vam ustreza, sem sestavil seznam kreditnih kartic z bolj sproščenimi merili za odobritev. Najprej pa si podrobneje ogledamo, kako se sprejemajo odločitve o odobritvi kreditne kartice.
Kazalo
- Kako se sprejemajo odločitve o odobritvi kreditne kartice?
- Vaša kreditna zgodovina
- Razmerje med dolgom in dohodkom
- Število kreditnih poizvedb
- Število zamud v vašem kreditnem uradu
- Vaša kreditna zgodovina
- Vaš dohodek
- Katero vrsto kreditne kartice je najlažje dobiti?
- Študentske kreditne kartice, ki jih je najlažje dobiti
- Odkrijte jo Student Cash Back Card
- Študentska kartica Capital One SavorOne
- Odkrijte Chrome za študente
- Kreditne kartice brez kredita
- Petal 2 Visa
- Zavarovana kreditna kartica First Progress
- Kreditne kartice za pošten kredit
- Nadgradnja Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Kreditne kartice za slabo kreditno sposobnost
- Open Sky Secured Visa
- Credit One Bank Platinum Visa Card za obnovitev kredita
- Surge Platinum Mastercard
- Najbolje zavarovane kreditne kartice
- Odkrijte Zavarovana kreditna kartica
- Zavarovana denarna nagradna kartica Capital One QuickSilver
- Platinum zavarovana kreditna kartica Capital One
- Katero kreditno kartico naj izberem?
- Končne misli
Kako se sprejemajo odločitve o odobritvi kreditne kartice?
Podjetja, ki izdajajo kreditne kartice in druga posojila, upoštevajo šest dejavnikov, ko se odločajo, ali vam bodo izdali kreditno kartico ali ne:
- Vaša kreditna zgodovina
- Razmerje med dolgom in dohodkom
- Število povpraševanj za kredit
- Število zamud v vašem kreditnem uradu
- Vaša kreditna zgodovina
- Vaš dohodek
Vaša kreditna zgodovina
Vaša kreditna zgodovina, ki temelji na vašem kreditnem poročilu, pove posojilodajalcu, kako ste ravnali s kreditom v preteklosti. Sporočil jim bo, kako dolgo imate kreditni račun, koliko kredita uporabljate in vašo kombinacijo kreditov (obroki vs. revolving kredit), kako pogosto iščete nov kredit in zgodovino plačil za vsak račun.
Razmerje med dolgom in dohodkom
Razmerje med vašim dolgom in dohodkom je vaše razmerje med mesečnimi plačili dolga in vašim bruto mesečnim dohodkom, izraženo v odstotkih.
Če želite izračunati razmerje med dolgom in dohodkom (imenovano tudi DTI), delite skupna mesečna plačila posojila s svojim bruto mesečnim dohodkom.
Na primer, če je vaš bruto mesečni dohodek 3500 USD in imate 1500 USD mesečnih plačil, vključno z vaše hipoteke in vseh drugih prijavljenih posojil in kreditnih kartic, imate razmerje med dolgom in dohodkom 42,9 odstotkov.
Število kreditnih poizvedb
Vsakič, ko zaprosite za kredit, bodoči posojilodajalec izvede tako imenovano težko poizvedbo vašega kreditnega urada. Preveč težkih poizvedb v določenem časovnem obdobju bo negativno vplivalo na vašo kreditno oceno, saj je pokazatelj vedenja pri iskanju kredita.
Upoštevajte, da so v vašem kreditnem poročilu tako težke kot mehke poizvedbe. Mehka poizvedba se naredi, ko ne zaprosite za kredit, kot v primeru, ko po pošti prejmete neželeno ponudbo za kreditno kartico.
Mehke poizvedbe ne vplivajo negativno na vašo kreditno oceno, lahko pa resne poizvedbe, če jih je preveč.
Število zamud v vašem kreditnem uradu
Na vašo odobritev kreditne kartice lahko negativno vpliva, če imate zamude (zamude pri plačilih) na vašem kreditu. Večina izdajateljev kreditov bo kreditnemu uradu poročala o plačilih, ki zamujajo več kot 30 dni, kar negativno vpliva na vaš rezultat. Večkratne zamude, ki trajajo 30 dni ali več, se za posojilodajalce štejejo za glavno rdečo zastavo.
Vaša kreditna zgodovina
Vaša splošna kreditna zgodovina lahko vpliva na vašo zmožnost pridobitve kreditne kartice. Izdajatelji kreditnih kartic bodo preverili, kako ste v preteklosti ravnali s kreditom, ali se odločili, ali imate dovolj vzpostavljena kreditna zgodovina. Ne pozabite, da vam vaša kreditna evidenca sledi. Ne glede na to, ali je vaša kreditna zgodovina dobra, slaba ali je sploh ni, bo to vplivalo na vašo zmožnost pridobitve kreditne kartice.
Vaš dohodek
Vaš dohodek bo vplival tudi na vašo zmožnost pridobitve kreditne kartice. Če nimate dohodka, je malo verjetno, da vam bodo odobrili kreditno kartico brez sopodpisnika.
Podobno, če ste pred kratkim začeli službo, ste v preteklosti pogosto menjavali službo ali pa ne imate dolgo zgodovino služenja dohodka, bi lahko bila vaša zmožnost, da vam odobrijo kreditno kartico prizadeti.
Upoštevajte, da je pri vlogi za kreditno kartico poleg službe mogoče upoštevati tudi druge vire dohodka. Na primer, če prejemate preživnino, preživnino za otroka ali invalidski dohodek, lahko zahtevate, da se ta vir dohodka upošteva, ko zaprosite za kreditno kartico.
Katero vrsto kreditne kartice je najlažje dobiti?
Obstajajo tri vrste kreditnih kartic, za katere se je lažje kvalificirati kot za tradicionalne kreditne kartice:
- Študentske kreditne kartice
- Kreditne kartice za začetnike
- Zavarovane kreditne kartice
Študentske kreditne kartice so namenjeni dijakom, ki obiskujejo višje ali tehnične strokovne šole. Pogosto imajo posebne ugodnosti za študente, kot so denarne nagrade za trgovine in restavracije v bližini njihove fakultete.
Veliko podjetij s kreditnimi karticami ponuja študentske kartice z logotipom šole.
Kreditne kartice za začetnike so namenjeni tistim z malo ali brez kreditne zgodovine. Podjetja, ki izdajajo kreditne kartice za začetnike, imajo morda slabše kreditne ocene in smernice za odobritev ali pa se lahko v celoti odrečejo preverjanju kreditne sposobnosti.
Zavarovane kreditne kartice so zavarovani z dobroimetjem na varčevalnem računu pri banki, ki je izdala kreditno kartico. Običajno mora stanje na varčevalnem računu ostati enako kreditnemu limitu, podanemu za zavarovane kreditne kartice. Sredstva na varčevalnem računu so običajno zaklenjena in nedosegljiva za dostop, dokler je zavarovana kreditna kartica odprta in aktivna.
Študentske kreditne kartice, ki jih je najlažje dobiti
Tu so tri študentske kreditne kartice, za katere velja, da jih je enostavno izpolniti. Navedel sem njihove ključne značilnosti, skupaj s povezavo za prijavo:
Odkrijte jo Student Cash Back Card
Najboljša lastnost: Visoka stopnja vračila denarja za študentsko kreditno kartico
- Letna pristojbina: 0 USD
- 25-dnevno obdobje odloga
- 5 % vračila denarja v Amazonu, trgovinah z živili, restavracijah, bencinskih črpalkah
- Brez zamudnine za prvo zamudo pri plačilu; potem pa 41 $
- Kreditna ocena ni potrebna
- Na voljo tekoče promocijske cene
Izvedite več o Odkrijte to Študentsko vračilo denarja kartico tukaj.
Študentska kartica Capital One SavorOne
Najboljša lastnost: Vrnite denar za storitve zabave in pretakanja
- Letna pristojbina: 0 USD
- 25-dnevno obdobje odloga
- Neomejeno 3 % vračilo denarja v trgovinah z živili, restavracijah, zabavi in storitvah pretakanja
- Do 40 USD zamudnine
- Zasnovan za študente z minimalnimi kreditnimi točkami ali brez njih
- Druge promocijske ugodnosti, kot so popusti na potovanjih
Izvedite več o Študentska kartica Capital One SavorOne tukaj
Odkrijte Chrome za študente
Najboljša lastnost: Neomejeno ujemanje z vračilom denarja
- Letna pristojbina: 0 USD
- 25-dnevno obdobje odloga
- 2 % vračila denarja v restavracijah, 1 % vračila denarja pri vseh drugih nakupih, neomejeno vračilo denarja
- Brez zamudnine za prvo zamudo pri plačilu. Po tem je 41 $
- Kreditna ocena ni potrebna
- Na voljo tekoče promocijske cene
Izvedite več o Odkrijte Chrome za študente kartico tukaj.
Kreditne kartice brez kredita
Če niste študent, vendar ste novi pri kreditiranju, imajo naslednje kartice manjše zahteve glede odobritve in obe ponujata denarne nagrade. Upoštevajte, da ima kartica First Progress povezano letno nadomestilo.
Petal 2 Visa
Najboljša lastnost: Vrnitev bonusa pri izbranih trgovcih
- Letna pristojbina: 0 USD
- 1% do 1,5% vračila denarja za vse nakupe
- Dodatno vračilo denarja pri kvalificiranih trgovcih
- Brez zamudnih stroškov
- Samodejni pregled povečanja kredita
Izvedite več o Kartica Visa Petal 2.
Kreditne kartice Petal izdaja WebBank, članica FDIC
Zavarovana kreditna kartica First Progress
Najboljša lastnost: Tri različne karte na izbiro
- Letna pristojbina: 29 do 49 USD
- Zahtevan je najmanj 200 USD varščine
- 1 % denarnega vračila za vsa plačila na vaš račun
- Poroča vsem trem glavnim kreditnim uradom
- Brezplačen dostop do kreditnih točk
Izvedite več o Zavarovana kreditna kartica First Progress.
Kreditne kartice za pošten kredit
Nadgradnja Cash Rewards Visa
Najboljša lastnost: Tekoči bonusi za odprtje računa
- 0 USD letne pristojbine
- Kreditna omejitev med 500 in 25.000 USD
- Promocijski denarni bonusi z odprtjem tandemskega tekočega računa
- 1,5 % vračila denarja pri nakupih
- Brez zamudnih stroškov
Izvedite več o Nadgradite Cash Rewards Visa tukaj.
Capital One Quicksilver
Najboljša lastnost: Potovanja in druge dodatne ugodnosti
- Letna pristojbina: 39 USD
- Prednosti potovanja
- Neomejeno vračilo 1,5 % denarja pri vsakem nakupu
- Unovčite svoje denarne nagrade za ček, dobroimetje ali darilne kartice.
- Samodejni pregledi kreditnih linij
Izvedite več o Capital One Quicksilver kartico tukaj.
Capital One Platinum
Najboljša lastnost: Brez letne pristojbine
- Letna pristojbina: 0 USD
- Potovanja in druge ugodnosti
- Zamudnine do 40 USD
- Samodejno nadgrajeni pregledi kreditne linije
Izvedite več o Capital One Platinum kartico tukaj.
Kreditne kartice za slabo kreditno sposobnost
Brez a dober kreditni rezultat, se je lahko težko kvalificirati za tradicionalno kreditno kartico. Tu so tri kartice, zasnovane posebej za stranke, ki želijo obnoviti svoj kredit.
Open Sky Secured Visa
Najboljša lastnost: Brez preverjanja kreditne sposobnosti
- Brez preverjanja kreditne sposobnosti in brez vpliva na vašo kreditno oceno, ko se prijavite
- 87-odstotna stopnja odobritve
- Kreditne omejitve med 200 in 3000 $
- Poroča vsem trem glavnim kreditnim uradom
- Prejdite na nezavarovano kartico že v šestih mesecih
Izvedite več o Kartica Open Sky Secured Visa tukaj
Credit One Bank Platinum Visa Card za obnovitev kredita
Najboljša lastnost: Do 10 % vračila bonusa
- Letna pristojbina 99 USD (75 USD za prvo leto
- 1 % vračila denarja pri večini nakupov
- Izberite nov datum plačila
- Samodejni pregled povečanja kredita
- Varščina ni potrebna
Izvedite več o Kredit One Bank Platinum Visa Card tukaj.
Surge Platinum Mastercard
Najboljša lastnost: Brezplačna mesečna kreditna ocena
- 99 $ letna pristojbina
- Začetna kreditna omejitev med 300 in 1000 USD
- V večini primerov takojšnje kreditne odločitve
- Poroča vsem trem glavnim kreditnim uradom
- Kreditni limit se podvoji, ko pravočasno izvedete prvih šest plačil.
- Brezplačna mesečna kreditna ocena
- Center znanja za učenje kreditov
Izvedite več o Surge Platinum Mastercard tukaj.
Najbolje zavarovane kreditne kartice
Zavarovane kreditne kartice zahtevajo, da položite sredstva na zaklenjen varčevalni račun. Sredstva se uporabljajo za zavarovanje računa kreditne kartice pred morebitno izgubo. In čeprav je iskanje denarja za kreditno kartico lahko frustrirajuće, so zavarovane kartice morda najlažje upravičene kreditne kartice.
Odkrijte Zavarovana kreditna kartica
Najboljša lastnost: Samodejno se kvalificirajte za nezavarovano kartico že v sedmih mesecih
- Letna pristojbina: 0 USD
- 200 do 2500 USD varščine
- 2 % vračila gotovine na bencinskih črpalkah in v restavracijah, 1 % vračila gotovine drugje
- Brezplačna ocena FICO
- Samodejni pregledi, da ugotovite, ali izpolnjujete pogoje za nezavarovano kartico
Izvedite več o Tukaj odkrijte kartico Secured.
Zavarovana denarna nagradna kartica Capital One QuickSilver
Najboljša lastnost: Prilagodljive možnosti vračila denarja
- Letna pristojbina: 0 USD
- Najmanj 200 USD varščine
- 1,5 % vračila denarja ob vsakem nakupu
- Unovčite svoje denarne nagrade s čekom, dobropisom ali darilnimi karticami.
- Samodejni pregledi kreditnih linij.
Izvedite več o Zavarovane denarne nagrade Capital One QuickSilver kartico tukaj.
Platinum zavarovana kreditna kartica Capital One
Najboljša lastnost: Prilagodljive minimalne zahteve za depozit
- Letna pristojbina: 0 USD
- Polog $49, $99 ali $200 za najmanj 200 $ kreditnega limita.
- Brez provizij za transakcije v tujini
- Poroča trem glavnim kreditnim uradom
- Samodejni pregledi kreditnih linij.
Izvedite več o Capital One Platinum Secured kartico tukaj.
Katero kreditno kartico naj izberem?
Na zgornjem seznamu smo zajeli nič manj kot štirinajst kreditnih kartic, zato se morda sprašujete, kako se odločiti, katera kartica je najboljša za vas. Tu je nekaj dejavnikov, ki jih morate upoštevati in vam bodo pomagali zožiti izbiro.
Letna pristojbina: Večina kartic na našem seznamu ni kartic brez letne provizije, kar priporočam, da izberete. Če ne porabite veliko denarja s kreditno kartico Premium Rewards (kar nobena od teh ni), se vam ne splača plačevati letne pristojbine.
Pristojbina za vzdrževanje: Zavedajte se, da nekatere kreditne kartice zaračunavajo tudi stroške vzdrževanja. Vrste stroškov teh nadomestil se razlikujejo glede na kartico. Preden se prijavite, preberite drobni tisk katere koli pogodbe o kreditni kartici, da boste vedeli, kakšne stroške vzdrževanja lahko plačate.
Obrestna mera: Povprečne obrestne mere za kreditne kartice se gibljejo od 19,99 % do 29,99 %, v nekaterih primerih pa celo višje. Poiščite kartico z najnižjo možno obrestno mero, če menite, da imate občasno na kartici kaj denarja.
Obdobje odloga: Obdobje odloga za kreditno kartico je obdobje, v katerem vam ne bomo zaračunali obresti za nakup. Številne kreditne kartice ponujajo obdobje odloga od 21 do 30 dni. Če je mogoče, izberite kartico z daljšim odlogom plačila za največjo prilagodljivost.
Nagrade in druge ugodnosti:
Številne kreditne kartice uporabnikom ponujajo ugodnosti imetnikom kartice. Nekateri primeri ugodnosti imetnika kartice, ki jih lahko najdete na kreditni kartici, lahko vključujejo:
- Nagrade za vračilo denarja
- Nagrade za točke za nagrade
- Popusti na priljubljene izdelke, spletne strani in trgovine
- Popusti na storitve
Tudi če potrebujete kartico z drugorazrednimi stopnjami in pogoji, boste verjetno lahko našli kartico z vsaj določeno vrsto ugodnosti.
Končne misli
Pridobivanje kredita s kreditno kartico ni težko, vendar zahteva marljivost in disciplino. Ko dobite kreditno kartico, je pomembno, da jo uporabljate vsak mesec. Z novo kreditno kartico kupite gorivo, živila ali druge predmete, za katere ste predvideli proračun. Če nimate proračuna, je zdaj pravi čas ustvarite proračun.
Nazadnje poskrbite, da boste kartico vsak mesec plačali v celoti. Zelo pomembno je, da s svojo kreditno kartico ne sprejmete miselnosti "lahko si privoščim minimalno plačilo". Pomagal vam bo, da se izognete prevelikemu zadolževanju.