Nepremičnine, financirane z množičnim financiranjem, so bile v zadnjem desetletju priljubljen naložbeni trend, saj lahko posamezni vlagatelji neposredno vlagajo v poslovne in stanovanjske nepremičnine z delnim lastništvom. Vendar pa noben razred sredstev ni brez tveganja in nepremičninske platforme občasno odpovejo.
PeerStreet je zadnja žrtev naraščajočih obrestnih mer in spreminjajočih se tržnih razmer. Na žalost, platforma razglasil stečaj po 11. poglavju junija 2023 in je začasno ustavil nove ponudbe.
Tukaj je nekaj alternativ PeerStreet, ki jih morate upoštevati, če želite zaslužiti pasivni dohodek z nepremičninami.
Kazalo
- Kaj je bil PeerStreet?
- Najboljše alternative PeerStreet
- 1. Fundrise
- 2. Prispel
- 3. RealtyMogul
- 4. YieldStreet
- 5. EquityMultiple
- 6. AcreTrader
- 7. CrowdStreet
- 8. HoneyBricks
- Končne misli
Kaj je bil PeerStreet?
PeerStreet ponudil priložnost za vlaganje v nepremičninska posojila za enodružinske hiše po vsej ZDA. Ta posojila so bila pridobljena iz mreže posojilodajalcev, platforma pa je imela položaj prve zastavne pravice.
Povprečni rok naložbe je bil 12-36 mesecev z minimalno naložbo 1000 USD.
Med obdobjem naložbe bi posojilojemalec izboljšal ali pripravil nepremičnino, da postane nepremičnina za najem. Vlagatelji bi bili poplačani z mesečnimi plačili obresti. Ker je šlo za naložbe, ki temeljijo na dolgu, namesto na lastniškem kapitalu, projekcije dohodka niso vključevale povečanja vrednosti nepremičnine s prodajo stanovanja drugemu kupcu.
PeerStreet je gostil tudi račune Pocket, alternativo visoko donosne varčevalne račune. Vlagatelji bi lahko zaslužili 4% letne obresti z enomesečnim ali trimesečnim obdobjem. Ti računi niso zavarovani s FDIC in dvigi so bili ustavljeni, ko se je podjetje pripravljalo na stečaj.
Enodružinske hiše so lahko donosna naložbena ideja. Vendar pa je PeerStreet zaradi hitrega naraščanja obrestnih mer skupaj z upadom hipotekarnega povpraševanja in financiranja tveganega kapitala v začetku leta 2023 ustavil nove ponudbe.
Začetni stečajni postopek je pokazal, da je bilo približno 57 % neporavnanih posojil nedonosnih, kar kaže na operativne napake, za katere je znano, da vplivajo alternativne naložbe.
Čeprav bankrot PeerStreeta ni popoln šok, je odličen opomnik za vlagatelje, naj izvajajo obvladovanje tveganj in razporedijo svoja sredstva. Ta platforma je bila eno bolj cenjenih mest za množično financiranje nepremičnin, kot je bil njen naložbeni model veliko stvari pravilno, kot je lastništvo nepremičninskega dolga, ki prinaša manjše tveganje, in je bilo odprto samo za pooblaščeni vlagatelji.
Če ste imeli naložbe v PeerStreet, so bile te ločene od platforme, vendar neuspeh platforme povzroča nekaj glavobolov pri upravljanju, s katerimi se boste morali spopasti.
Najboljše alternative PeerStreet
Naslednje platforme za množično financiranje nepremičnin ponujajo izpostavljenost komercialnim in večstanovanjskim nepremičninam s strukturami poslov z dolgom ali lastniškim kapitalom. Minimalne naložbe in zahteve vlagateljev se razlikujejo, vendar bomo primerjali podobnosti in razlike s PeerStreet.
1. Fundrise
Fundrise je ena največjih storitev za vlaganje v nepremičnine, ki vam omogoča izvajanje različnih strategij. Najmanjša naložba se začne pri 10 USD, platforma pa je odprta za akreditirane in neakreditirane vlagatelje.
Po podatkih Fundrise je bilo konec prvega četrtletja 2023 več kot 1,9 milijona vlagateljev. Skupna vrednost portfelja platforme presega 7 milijard dolarjev in je sestavljena iz skoraj 300 projektov po Združenih državah, vključno z:
- Večdružinski
- Industrijski
- Enodružinski najemi
Večina vlagateljev bo namesto posameznih nepremičnin kupila delnice v upravljanih portfeljih, ki zagotavljajo izpostavljenost več nepremičninam in nepremičninskim trgom. Dodatne priložnosti so na voljo vlagateljem z visokim neto premoženjem.
Fundrise ponuja tudi zasebne kredite in tehnološke ponudbe upravičenim vlagateljem. Načrtujete lahko enkratne ali ponavljajoče se naložbe.
Poleg tega se lahko uporabniki včlanijo v Fundrise Pro za 10 $/mesec ali 99 $ letno. Premium člani dobijo tudi dostop do ekskluzivnih podatkov o naložbah v nepremičnine.
Lahko kupite sredstva, ki ustvarjajo dohodek z vlaganjem v odplačilo dolga za predvidljive obrestne prihodke. Sklenete lahko tudi posle z dodano vrednostjo in kapitalsko strukturirane posle (oportunistični skladi), če imate večjo toleranco do tveganja.
Svoje delnice je mogoče odkupiti četrtletno, čeprav v prvih petih letih velja kazen za predčasni odkup.
Podobnosti s PeerStreet
- Priložnost za dohodek iz dividend
- Vlaga v enodružinske nepremičnine
- Ekskluzivne ponudbe za akreditirane vlagatelje
Razlike od PeerStreeta
- Odprto za neakreditirane vlagatelje
- Portfelji imajo več lastnosti
- Večletni naložbeni horizont
Zakaj izbrati Fundrise
Fundrise je privlačen kot alternativa PeerStreet zaradi minimalne naložbe v višini 10 USD in ker omogočajo vam, da izkoristite več naložbenih strategij, vključno z več najemniki portfelji. In za naložbo vam ni treba čakati na nove ponudbe.
Vlagatelji z visoko neto vrednostjo lahko prejmejo praktične storitve za sestavo prilagojenega portfelja. Kar zadeva enodružinske najeme, Fundrise sodeluje z razvijalci, tako da vlagate v več domov v istem oddelku namesto v posamezne nepremičnine. Več o tem v našem Pregled Fundrise.
Izvedite več o Fundrise
2. Prispel
Prispel ponuja izpostavljenost počitniškim najemom in enodružinskim nepremičninam, začnete pa lahko tako, da vložite že 100 USD. Akreditirani in neakreditirani vlagatelji imajo dostop do posameznih ponudb.
Vlagatelji lahko v obdobju financiranja namenijo sredstva za nove kotacije. Vsak seznam vključuje povzetek nepremičnine skupaj z informacijami o območju. Vidite lahko tudi naslov nepremičnine, kar je priročno, če živite v bližini in želite sami pregledati območje. En seznam je na primer 20 minut od avtorjeve hiše v pododdelku v gradnji.
Predvideno obdobje imetja se razlikuje glede na nepremičnino, vendar je običajno 5–7 let za dolgoročne najeme in 5–15 let za počitniške najeme. Vsak prosti denarni tok se med naložbenim obdobjem razdeli kot dividende. Predčasni odkupi trenutno niso mogoči.
Za razliko od drugih platform Arrived ne ponuja upravljanih portfeljev. Posledično vam mora biti udobno vlagati v posamezne projekte in na položajih ostati več let.
Arrived je konec leta 2022 začel ponujati stanovanja vlagateljem. Od julija 2023 obstaja več kot 200 nepremičnin, ki jih financira več kot 344.000 registriranih uporabnikov.
Naš Prispel pregled podrobneje opisuje delovanje platforme.
Podobnosti s PeerStreet
- Investirajte v enodružinske hiše
- Namesto kuriranih portfeljev ponuja posamezne projekte
- Nizka minimalna naložba (100 USD)
Razlike od PeerStreeta
- Večletno obdobje imetja brez likvidnosti
- Ponuja naložbe v počitniški najem
- Odprto za neakreditirane vlagatelje
Zakaj izbrati Arrived
Razmislite o Arrivedu kot o dobri alternativi PeerStreet, če želite vlagati neposredno v dolgoročne najeme in počitniške najemnine z dolgoročno zavezo. Prejmete lahko del dohodka najemnika, minimalna naložba v višini 100 USD pa olajša diverzifikacijo.
Več o Arrived Homes
3. RealtyMogul
RealtyMogul ponuja dva REIT-a, odprta za vse vlagatelje, in posamezne umestitve za akreditirane vlagatelje.
Oba REIT-a imata minimalno naložbo 5000 USD, vendar sledita različnim naložbenim strategijam:
- Rast REIT: Ima večstanovanjska stanovanja in izvaja četrtletne razdelitve.
- Dohodek REIT: Prejemajte mesečne denarne razdelitve iz portfelja večdružinskih, industrijskih in maloprodajnih gospodarstev.
Pooblaščeni vlagatelji imajo ekskluziven dostop do posameznih nepremičnin z najmanjšo naložbo od 25.000 $ do 50.000 $. Povprečna doba držanja je 3-7 let. Večina ponudb je večstanovanjskih ali trgovskih kompleksov, kar vam daje dodatno stabilnost, saj več najemnikov plačuje najemnino v danem trenutku.
Naš Pregled RealtyMogul se poglobi v investicijski proces.
Podobnosti s PeerStreet
- Posamezne ponudbe za pooblaščene vlagatelje
- Možna naložba v stanovanjske nepremičnine
- Na voljo so strukturirani posli dolga
Razlike od PeerStreeta
- Ponuja dva REIT-a
- Višja minimalna naložba za zasebne umestitve (25.000 USD+)
- Pridružijo se lahko neakreditirani vlagatelji.
Zakaj izbrati RealtyMogul
Razmislite o RealtyMogulu kot dobri alternativi PeerStreet, če želite dostop do REIT-ov in posameznih ponudb na isti platformi. Morda vam bo všeč tudi izpostavljenost nepremičninam z več najemniki, ki so lahko manj spremenljive kot enodružinska stanovanja.
Izvedite več o RealtyMogul
4. YieldStreet
YieldStreet je alternativna naložbena tržnica, ki akreditiranim vlagateljem ponuja dostop do različnih razredov sredstev, vključno z nepremičninami, umetniško deloin poslovna posojila.
Ponudbe nepremičnin so lahko za posamezne nepremičnine ali REIT. Večina naložbenih pogojev je 2-3 leta z minimalno naložbo 15.000 USD.
Medtem ko je večina ponudb samo za akreditirane vlagatelje, lahko neakreditirani vlagatelji dobijo posreden dostop prek sklada Yieldstreet Prism Fund. Sklad ima položaje v različnih ponudbah platforme, vendar ima visoko minimalno naložbo 10.000 USD.
Naš Pregled Yieldstreet pozorno preučuje nedavne ponudbe.
Podobnosti s PeerStreet
- Samo akreditirani vlagatelji
- Lahko vlaga v posamezne ponudbe
- Upravljani kratkoročni sklad za ponavljajoče se prihodke (Prism Fund)
Razlike od PeerStreeta
- Večletno obdobje imetja
- Višje minimalne naložbe
- Več razredov sredstev
Zakaj izbrati Yieldstreet
Če želite dostop do različnih alternativnih naložb, ne le do nepremičnin, potem je to verjetno najboljša alternativa PeerStreet za vas. Obdobje hrambe je krajše od večine množično financiranih ponudb.
Izvedite več o YieldStreet
5. EquityMultiple
EquityMultiple pooblaščenim vlagateljem ponuja kratkoročne, vmesne in dolgoročne ponudbe nepremičnin:
- Obdrži: Šestmesečni Alpine Notes s konkurenčnim donosom, s katerim lahko tekmujete zgoščenke brez kazni
- Zaslužite: Ponudba prednostnega dolga ali prednostnega lastniškega kapitala z dobo 36 mesecev ali manj
- Rasti: Dodana vrednost in oportunistične ponudbe, osredotočene na rast
Najmanjša naložba se razlikuje glede na ponudbo in se začne pri 5000 $ za Alpine Notes in 10.000 $ za posamezne projekte.
Vlagatelji imajo dostop do namenske skupine za odnose z vlagatelji in drugih ugodnosti, omenjenih v našem Pregled EquityMultiple.
Podobnosti s PeerStreet
- Individualne ponudbe
- Kratkoročna in vmesna obdobja imetja
- Samo akreditirani vlagatelji
Razlike od PeerStreeta
- Višja minimalna naložba (začne se pri 5000 $)
- Ponuja dolgoročne posle lastniške strukture
- Naložbe v poslovne nepremičnine
Zakaj izbrati EquityMultiple
EquityMultiple vam omogoča nadaljevanje kratkoročne naložbe in dolgoročnejši projekti. Vlagate lahko tudi v poslovne nepremičnine v primerjavi s hipotekami za eno družino.
Izvedite več o EquityMultiple
6. AcreTrader
AcreTrader drugače pristopa k množičnim financiranjem nepremičnin, saj lahko namesto v stanovanja vlagate v kmetijska zemljišča in gozdove. Storitev je zasnovana za pooblaščene vlagatelje, minimalna naložba pa se razlikuje glede na ponudbo.
V večini primerov je ciljno obdobje zadrževanja 3–5 let, čeprav je bilo več uspešnih izstopov bližje enemu ali dvema letoma. Kmetje najemniki plačujejo letno najemnino, vi pa lahko dodatno zaslužite s povečanjem vrednosti nepremičnine.
Naš Pregled AcreTrader vam pomaga izvedeti, kako poteka vlaganje v kmetijska zemljišča.
Podobnosti s PeerStreet
- Samo akreditirani vlagatelji
- Zaslužite dohodek od dividend
- Individualne ponudbe
Razlike od PeerStreeta
- Samo neobdelana kmetijska in gozdna zemljišča
- Večletno obdobje imetja
- Brez kratkoročnega obrestonosnega računa
Zakaj izbrati AcreTrader
AcreTrader vam bo morda všeč kot alternativa PeerStreet, če želite svoj obstoječi portfelj nepremičnin razširiti izven poslovnih in stanovanjskih nepremičnin ter začeti vlagati v kmetijska zemljišča. Te nepremičnine lahko uporabljajo tudi manj finančnega vzvoda kot ponudbe PeerStreet, zaradi česar si najemnik lažje privošči letno najemnino.
Izvedite več o AcreTrader
7. CrowdStreet
CrowdStreet pooblaščenim vlagateljem omogoča vlaganje v posamezne večstanovanjske in poslovne nepremičnine, kot so stanovanja, študentska stanovanja in hoteli. Na voljo so tudi REIT-i, osredotočeni na rast. Najmanjša naložba je 25.000 USD na ponudbo s povprečnim obdobjem imetja od 2 do 6 let.
Zasebno upravljani računi z več sredstvi so na voljo z najmanj 250.000 USD stanjem. Ta naložbena možnost vam omogoča pridobitev personaliziranega portfelja.
Podobnosti s PeerStreet
- Samo akreditirani vlagatelji
- Individualne ponudbe
- Vlaga v trge po ZDA
Razlike od PeerStreeta
- Ponuja tudi upravljana sredstva
- Komercialna in večstanovanjska ponudba
- Zahteva večletno zavezanost
Zakaj izbrati CrowdStreet
Ta naložbena platforma je dobra alternativa PeerStreetu, saj ponuja veliko individualnih ponudb in upravljanih sredstev za različne vrste poslovnih nepremičnin. Uživate lahko tudi v dohodku od naložb v večdružinskih stanovanjih. Naš Pregled CrowdStreeta navaja dodatne ugodnosti za vlagatelje.
Izvedite več o CrowdStreet
8. HoneyBricks
HoneyBricks uporablja tokenizirano nepremičninsko tehnologijo za pomoč pri vlaganju v komercialne ponudbe, kar je lahko učinkovitejše od tradicionalnega množičnega vlaganja v nepremičnine.
Najmanjša naložba se začne pri 5000 $, vendar se razlikuje glede na projekt. Poleg tega lahko brez provizij za vlagatelje optimizirate svoje potencialne donose. Vse ponudbe so samo za pooblaščene vlagatelje. Investirate lahko v večstanovanjska stanovanja po vsej državi.
Ta platforma je še relativno mlada (uvedena je bila leta 2022), vendar je podprla več kot 136 milijonov dolarjev poslov več kot 3000 vlagateljev.
Naš Pregled HoneyBricks poudarja edinstvene lastnosti te platforme.
Podobnosti s PeerStreet
- Individualne ponudbe
- Nizka minimalna naložba
- Samo akreditirani vlagatelji
Razlike od PeerStreeta
- Samo večstanovanjske nepremičnine
- Brez provizij za vlagatelje
- Daljše obdobje držanja
Zakaj izbrati HoneyBricks
Vlagatelji lahko izbirajo med ponudbami, usmerjenimi v rast ali dohodek, z večdružinskimi stanovanji. Ni provizij za vlagatelje, zaradi česar so potencialni donosi bolj pregledni.
Izvedite več o HoneyBricks
Končne misli
Če iščete primerno alternativo PeerStreetu, vam lahko preizkus ene ali več zgoraj omenjenih naložbenih platform omogoči dostop do več različnih naložb.
Nekateri bodo osredotočeni na dohodek, kot je PeerStreet, drugi pa bodo osredotočeni na rast, vendar bodo zagotavljali relativno stabilnost več družin ali poslovnih najemnikov.
Če ste neakreditirani vlagatelj, je več teh platform prav tako odprtih in imajo prilagodljive najnižje vrednosti in možnosti odkupa, da skupaj z “varne” naložbe.
Karkoli že počnete, ne pozabite, da vse te naložbene platforme nosijo določeno stopnjo tveganja in nikoli ne smete vlagati več, kot si lahko privoščite izgubo. Imeti dobro razpršen portfelj ostaja vaša najboljša izbira.