Pregled banke Axos 2023: Je Axos pravi za vas?

Spletne banke so dandanes povsod, vendar vsi ne izstopajo na kakršenkoli pomemben način. Če iščete spletno banko z odličnimi izdelki in funkcijami, preverite Axos banka.

Ponujajo vse ugodnosti spletnega bančništva – vključno z nizkimi stroški in brez provizij – s številnimi izdelki, povezani s tradicionalnimi bankami, kot so posojila, bančni računi za mala podjetja in investicije.

Kazalo

1. Kdo je Axos Bank?
2. Axos funkcije na prvi pogled
3. Izdelki banke Axos
1. Preverjanje nagrad
2. Bistveno preverjanje
3. Preverjanje vračila denarja
4. Prvo preverjanje
5. Zlato preverjanje
6. Axos prihranki z visokim donosom
4. Kako odpreti bančni račun Axos
1. Visoko donosni denarni trg Axos 
2. Axos potrdila o depozitu (CD-ji)
3. Svetovno preverjanje in varčevanje
5. Axos Small Business & Commercial Bančništvo
6. Posojilni produkti Axos
7. Prednosti in slabosti banke Axos
1. Prednosti:
2. Slabosti:
8. Axos Invest
1. Axos v lastni režiji
2. Portfelji, ki jih upravlja Axos
9. Alternative banke Axos
10. zvonec
11. Varo banka
1. želod
12. pogosta vprašanja
13. Spodnja črta pri banki Axos

Kdo je Axos Bank?

Uveden 4. julija 2000,

Axos banka je tehnološko usmerjena digitalna banka, FDIC zavarovana #35546. Ker deluje digitalno, lahko svoje storitve ponudi potrošnikom po vsej državi. Axos je specializiran za ponudbo konkurenčnih obrestnih mer, malo ali nič provizij in udoben dostop. Od ustanovitve je Axis vztrajno rasel in ima zdaj več kot 18,4 milijarde USD sredstev.

A Axos banko loči od nje to, da je zelo blizu zagotavljanju celovitih bančnih storitev. To vključuje čekovne in varčevalne račune – glavni steber spletnih bank – ter posojilne produkte. In Axos je svoji ponudbi dodal naložbe in bančne produkte za mala podjetja.

Axos Bank ima oceno Better Business Bureau A+, najvišjo na lestvici od A+ do F. Njihova mobilna aplikacija ima oceno 4,6 zvezdic od 5 med več kot 4600 uporabniki Androida v Google Play in 4,7 od 5 zvezdic med 10.300 uporabniki iOS v trgovini App Store.

Izvedite več o banki Axos

Axos funkcije na prvi pogled

Če se sprašujete, kakšni so Axosovi izdelki in storitve v primerjavi z vašo banko ali drugimi spletnimi bankami, je tukaj seznam ključnih funkcij, ki jih lahko pričakujete od Axosa:

• Nizke ali brez provizij na večini računov
• Dostop do enega največjih omrežij bankomatov v ZDA
• Na voljo v vseh 50 državah 
• Storitev za stranke 24/7 v živo
• Preverjanje računov, ki plačujejo do 3,30 % APY
• Nagrade Preverjanje z 1 % vračila denarja pri nakupih
• Sprejema gotovinske depozite 
• Preverjanje računov s papirnatimi čeki
• Zagotavlja bančništvo in financiranje malih podjetij in komercialnih podjetij
• Ponuja samostojne in upravljane naložbe
• Ponuja hipotekarna posojila, osebna posojila in posojila za refinanciranje avtomobila

Izdelki banke Axos

Axos Bank ponuja pet različnih tekočih računov, varčevalnih računov in računov denarnega trga ter potrdila o vlogah (CD). Tukaj je podrobnejši pogled na to, kaj ponuja vsak račun.

Preverjanje nagrad

Z Axos Rewards Checking, ko položite 50 $ za odprtje računa, ni nobene zahteve za minimalno stanje. Prav tako ni mesečnih stroškov vzdrževanja, prekoračitve ali nezadostnih sredstev.

Račun vključuje tudi spletno upravljanje debetnih kartic in neomejeno povračilo stroškov bankomatov. Račun trenutno plačuje do 3,30 % APY, vendar obstaja pet ločenih kvalificiranih dejavnikov za dosego te ravni.

Izvedite več o banki Axos

Bistveno preverjanje

Ta tekoči račun, zasnovan predvsem za neposredne depozite, ne zahteva vnaprejšnjega depozita. Tako kot Rewards Checking tudi Essential Checking ne zahteva minimalnega stanja in ne vsebuje provizij za mesečno vzdrževanje, prekoračitev ali nezadostna sredstva. Prihaja tudi z neomejenimi povračili stroškov bankomatov.

Račun vključuje Direct Deposit Express, ki vam omogoča, da prejmete plačilo dva dni prej. Vključuje pa tudi medsebojna plačila z družino in prijatelji, plačilo računov, upravljanje debetne kartice in bonus v višini 20 USD za napotitev družine in prijateljev, da odprejo račun.

Preverjanje vračila denarja

Račun Cashback Checking ne plačuje obresti, vendar lahko pri nakupih zaslužite do 1 % vračila denarja. Račun sicer zahteva najmanj 50 USD za odprtje, vendar je na voljo neomejeno privilegiji pisanja čekov, brez mesečnih stroškov vzdrževanja in neomejenih povračil domačih bankomatov.

Podobno kot Essential Checking ponuja tudi bonus za napotitev v višini 20 USD, plačila enakovrednim, plačilo računa in upravljanje debetne kartice.

Prvo preverjanje

Račun Axos First Checking je namenjen najstnikom, starim od 13 do 17 let. Račun ima dnevne omejitve transakcij v višini 100 $ v gotovini in 500 $ v debetnih nakupih in mora biti v solasti staršev ali skrbnika. Na žalost račun plačuje pičlih 0,10 % APY, vendar ni mesečnega vzdrževanja, prekoračitve ali NSF provizij in prejeli boste do 12 USD povračila provizije za domači bankomat na mesec.

Zlato preverjanje

Zasnovan posebej za potrošnike, starejše od 55 let, je to tekoči račun z obrestmi, ki trenutno plačuje 0,10 % APY na vsa stanja. Za odprtje računa je potrebnih najmanj 250 USD, vendar vključuje brezplačne osebne čeke, brez mesečnih stroškov vzdrževanja in do 8 USD povračil domačih bankomatov na mesec.

Kot drugi preverjanje računov, na voljo je bonus za napotitev v višini 20 USD, plačila enakovrednim, upravljanje debetnih kartic in plačilo računa.

Axos prihranki z visokim donosom

Za odprtje varčevalnega računa Axos High Yield Savings boste morali položiti 250 USD, ki je opremljen z brezplačno kartico za bankomat in zbirko orodij za upravljanje digitalnega denarja. Ni stalne zahteve za minimalno mesečno stanje in ni stroškov vzdrževanja.

Račun plača 0,61 % APY za stanja pod 25.000 $, nato pade na 0,25 % APY za stanja med 25.000 $ in 100.000 $. Pri 100.000 $ in več stopnja pade na 0,15 %.

Kako odpreti bančni račun Axos

Račun lahko odprete na spletu ali s prenosom mobilne aplikacije.

Če želite začeti, boste morali zagotoviti naslednje podatke:

• Vaša številka socialnega zavarovanja
• Veljavna oblika osebne izkaznice, običajno vozniško dovoljenje ZDA ali državna osebna izkaznica
• Številka mobilnega telefona v ZDA
• Veljaven naslov v ZDA (razen poštnega predala)
• Veljaven e-poštni naslov
• Biti morate državljan ZDA ali tujec s stalnim prebivališčem
• Morate biti stari najmanj 18 let

Vprašali vas bodo, ali želite odpreti najboljši varčevalni račun, ki bo plačal veliko višjo obrestno mero kot njihovi drugi varčevalni produkti. Vendar ta izdelek ni naveden kot splošna ponudba in zahteva najmanj 10.000 USD.

Visoko donosni denarni trg Axos 

Račun plača 0,25 % na vsa stanja in ima privilegije pisanja čekov. Če želite odpreti račun, morate položiti 1000 $, vendar po tem ni nobenih zahtev za minimalno stanje.

Poleg privilegijev preverjanja lahko z debetno kartico dostopate do svojega stanja na računu. Račun vključuje bonus za napotitev, plačila enakovrednim, upravljanje debetne kartice in plačilo računa.

Axos potrdila o depozitu (CD-ji)

Axos Bank ponuja zgoščenke v terminih od treh mesecev do 60 mesecev. Na žalost donosi sploh niso konkurenčni, saj vsi CD-ji plačajo le 0,20 %, ne glede na stanje ali termin. Najmanjši znesek, potreben za odprtje potrdila, je 1000 USD. Ni pristojbin za namestitev ali vzdrževanje; vsak CD se samodejno obnovi v 10-dnevnem prehodnem obdobju.

Svetovno preverjanje in varčevanje

Axos Bank ponuja dva posebna računa za svetovne popotnike in mednarodne prebivalce, World Checking in World Savings. Označujejo ga kot »premium bančništvo brez meja«.

Oba računa zagotavljata varno spletno platformo, do katere lahko dostopate od koder koli na svetu, 24 ur na dan, sedem dni na teden. Davčna številka ZDA ni potrebna za odprtje nobenega računa. Storitve za stranke so na voljo v angleščini, mandarinščini in španščini, osebje pa ima strokovnjake, ki globalnim strankam pomagajo krmariti po ameriškem bančnem sistemu.

Svetovno preverjanje prihaja z neomejenim pisanjem čekov, debetno kartico Visa, neomejenimi povračili provizij za bankomate v ZDA in štirimi povračili provizij za menjavo tuje valute vsak mesec. Ponuja tudi neomejeno opustitev plačila za dohodne mednarodne žice in opustitev za vašo prvo odhodno mednarodno nakazilo.

Račun zahteva odprto minimalno stanje v višini 75.000 $. Obstaja mesečna provizija za storitev v višini 30 USD, ki se je opusti, če je povprečno dnevno stanje 150.000 USD ali več.

Svetovni prihranki plača 0,25 % APY na vsa stanja na računu. Tako kot World Checking račun zahteva najmanj 75.000 USD za odprtje in ima 30 USD mesečne pristojbine za vzdrževanje, ki se ji je mogoče odpovedati, če je povprečno dnevno stanje 150.000 USD ali več. Poleg tega je provizija oproščena za prvo odhodno mednarodno nakazilo na tem računu.

Axos Small Business & Commercial Bančništvo

Za razliko od mnogih digitalnih bank Axos Bank ponuja celotno zbirko poslovnih računov, vključno s poslovnimi čekovnimi, varčevalnimi, denarnim trgom in poslovnimi CD-ji.

Ponujajo tudi storitve komercialnega bančništva večjim podjetjem, vključno z obdelavo plačil tretjih oseb, HOA bančništvo in posojila, globalno fiduciarno bančništvo, trgovske storitve, upravljanje zakladnice, depoziti v omrežju IntraFi, itd.

Poleg osnovnega bančništva lahko poslovne stranke dobijo posojila, kreditne linije, financiranje opreme in posojila za poslovne nepremičnine.

Posojilni produkti Axos

Axos Bank ponuja hipoteke, osebna posojila in avtomobilska posojila.

Hipoteke so na voljo brez provizije posojilodajalca in jih je mogoče uporabiti tako za nakupe kot za refinanciranje.

Osebna posojila so nezavarovani in se lahko uporabljajo za konsolidacijo dolgov, izboljšave doma, večje nakupe ali kakršne koli večje stroške. Izposodite si lahko do 50.000 USD (najmanj 5.000 USD) za obdobje od 3 do 6 let. Obrestne mere in plačila so fiksni za čas trajanja posojila in ni kazni za predčasno odplačilo. Spletno ponudbo za predkvalificiranje lahko dobite v približno treh minutah, ne da bi to vplivalo na vaš kreditni rezultat.

Avtomobilska posojila so na voljo samo za refinanciranje. Posojila so na voljo v zneskih med 10.000 in 100.000 USD. Vozilo mora imeti manj kot 125.000 milj in vrednost najmanj 8.500 $. Ni stroškov iz lastnega žepa in prvih 90 dni ni potrebno plačilo.

Prednosti in slabosti banke Axos

Prednosti:

• Visoke obresti na tekočih računih
• Večina računov pri banki Axos je brez provizije
• Brezplačna mreža bankomatov z 91.000 lokacijami
• Ponuja izdelke za mala podjetja in komercialno bančništvo
• Vlagajte prek samousmerjene ali upravljane možnosti portfelja (robo-svetovalec)

Slabosti:

• Morate skočiti skozi več obročev za največje preverjanje obresti
• Obresti za visoko donosne prihranke, denarni trg in CD-je niso konkurenčne
• Brez kreditnih kartic

Izvedite več o banki Axos

Axos Invest

Ena od konkurenčnih prednosti banke Axos je, da sta bančna in naložbena rešitev združena v eno. Poleg zgoraj navedenih bančnih produktov in storitev lahko odprete samostojne trgovalne in upravljane portfeljske račune pri Axos Invest.

Axos v lastni režiji

Ključne funkcije:

• Bonus dobrodošlice v višini 250 $, če položite 2000 $ v prvih 60 dneh (pridržano spremembam)
• Trgovanje z delnicami in ETF-ji brez provizije
• Na voljo so individualni, skupni in IRA računi
• Brez letnih ali mesečnih stroškov
• Brez stroškov nedejavnosti
• Izboljšani tržni podatki (Axos Elite)
• Podaljšan čas trgovanja (Axos Elite)
• Trgovanje z maržo (Axos Elite)
• Raziskava trga TipRanks (Axos Elite)

Axosovo trgovanje v lastni režiji poteka prek osnovnega računa za trgovanje v lastni režiji ali Axos Elite računa. The Osnovni samostojni trgovalni račun nima mesečne naročnine, trgovanje brez provizije, 1 USD na pogodbo o trgovanju z opcijami in je na voljo med običajnimi urami trgovanja na trgu.

The Račun Axos Elite zagotavlja tržne podatke in analize v realnem času prek TipRanks ter ponuja trgovanje z maržo in podaljšane ure trgovanja. Na voljo je 10 $ na mesec storitev, vendar je trgovanje brez provizije, z opcijami se trguje po 1,00 $ na pogodbo. Račun omogoča tudi takojšnje kredite za poravnavo trgovanja.

Portfelji, ki jih upravlja Axos

Ključne funkcije:

• Bonus dobrodošlice v višini 250 $, če položite 2000 $ v prvih 60 dneh (pridržano spremembam)
• Nizka provizija za svetovanje v višini 0,24 %
• Nizka zahteva za minimalno stanje v višini 500 $
• Samodejno ponovno uravnoteženje portfelja
• Brezplačno zbiranje davčnih izgub
• Dodatne obresti na povezani tekoči račun

Upravljani portfelji se lahko uporablja tako za obdavčljive naložbene račune kot za IRA (tradicionalne oz Roth). Ustvarite lahko edinstvene portfelje in kolikor želite. Ko je vaš portfelj ustvarjen, boste deležni prednosti samodejnega ponovnega uravnoteženja portfelja in zbiranja davčnih izgub.

Kot robotski svetovalec Managed Portfolios uporablja strategije, ki temeljijo na algoritmih, za upravljanje vašega računa. Lahko pa ročno spremenijo vaš račun, ko se spremenijo vaše naložbene potrebe in cilji. Portfelj je sestavljen iz skladov, s katerimi se trguje na borzi, in je zasnovan za dolgoročne naložbe.

Začnite z Axos Invest

Alternative banke Axos

Axos Bank ima veliko za ponuditi, pa tudi veliko drugih spletnih bank. Preden se prijavite pri Axosu, si oglejte naslednje možnosti, da se prepričate, ali ste izbrali najboljšo banko za svoje potrebe.

zvonec

zvonec je verjetno najbližji konkurent banki Axos glede ponudbe produktov. Chime ima tudi več računov brez provizij za vzdrževanje ali prekoračitev in ponujajo brezplačne prekoračitve do 200 USD pri nakupih z debetno kartico.

Za razliko od Axosa visoko donosni varčevalni račun Chime plačuje privlačnih 2,00 % APY. Chime ponuja tudi zavarovano kartico Visa, ki strankam brez kredita ali z malo kredita pomaga zgraditi ali obnoviti svojo kreditno oceno. Chime ne izvaja preverjanja kreditne sposobnosti, ko odprete račun.

Če iščete storitev ustvarjanja kreditov, je Chime vaša najboljša izbira. Če iščete en tekoči račun z visokimi obrestmi, razmislite o Axosu.

Izvedite več o Chime

Chime je finančno tehnološko podjetje, ne banka. Bančne storitve, ki jih nudi The Bancorp Bank, N.A. ali Stride Bank, N.A., članice FDIC. Debetno kartico Chime Visa® izdaja The Bancorp Bank ali Stride Bank v skladu z licenco Visa U.S.A. Inc. in se lahko uporablja povsod, kjer sprejemajo debetne kartice Visa. Banko izdajateljico poiščite na hrbtni strani kartice.

Varo banka

Varo banka je še ena spletna banka, ki tako kot Chime ne preverja kreditne sposobnosti, ko odprete račun. Ni zahteve glede minimalnega stanja, ni mesečnih stroškov in ni stroškov prekoračitve.

Varove debetne in kreditne kartice Visa vam lahko prinesejo do 6 % gotovine nazaj, ki se samodejno prenese na vaš bančni račun, ko doseže vsaj 5 $. Daje vam priložnost, da prihranite denar ob porabi. In da vam pomagajo prihraniti še več, ponujajo funkcijo zaokroženega prihranka. Varo nudi tudi denarni predujem do 100 USD, ko ga potrebujete.

Visoko donosni varčevalni račun Varo plačuje 3,00 % APY, s ​​potencialom, da doseže 5,00 % APY do 5000 $. To je znatno višje od prihrankov visokega donosa Axos.

Izvedite več o Varo

želod

želod je predvsem storitev mikro varčevanja/mikro vlaganja. Podobno kot Varo Bank, Acorns uporablja funkcijo zaokroženega varčevanja, da vam pomaga zbrati denar za varčevanje in vlaganje na platformi. Acorns je robotski svetovalec, zato ustvarja, upravlja in ponovno uravnoteži vaš portfelj – vse kar morate storiti je, da prihranite denar, da ga financirate. To je zelo podobno robotskemu svetovalcu za upravljani portfelj, ki ga ponuja banka Axos.

Poleg naložb Acorns ponuja tudi spletno bančništvo, skupaj z mobilnimi čekovnimi depoziti in digitalnim pisanjem čekov. Ni zahteve glede minimalnega stanja in ni mesečnih stroškov ali stroškov prekoračitve. Dobili boste debetno kartico Visa, ki jo lahko uporabljate tako za nakupe kot za dostop do več kot 55.000 brezplačnih bankomatov. in medtem ko opravljate bančne storitve z Acorns, lahko svoj naložbeni račun financirate z zaokrožitvijo in neposredno prispevki.

Začnite z želodi

pogosta vprašanja

Spodnja črta pri banki Axos

Axos banka je dobra izbira, če iščete spletno banko, ki ponuja nekaj podobnega popolnim bančnim storitvam, vključno z naložbenimi možnostmi prek svoje trgovanje v lastni režiji in platforme robo-svetovalci.

Všeč mi je število računov, ki jih ponujajo za različne vrste strank. Na žalost njihove obrestne mere za prihranke in CD-je puščajo veliko želenega. Kljub temu lahko pri preverjanju nagrad zaslužite do 3,30 % APR.

Če iščete a varčevalni račun z visokim donosom, obstajajo boljše možnosti. Poleg tega, če iščete kreditno kartico ali izdelek za ustvarjanje kreditov, je Chime boljša možnost kot Axos.