Kako sledimo svoji neto vrednosti

Obstaja veliko orodij, ki vam pomagajo spremljati svoje finance.

Večina jih je prispela po tem, ko sem začel delati (nikoli nisem vstopil v Quicken) in potem, ko sem začel spremljati našo neto vrednost, zato so koristne, vendar niso moj "osnovni sistem".

Za to, uporabljamo staromodno preglednico. 🙂

Naš rekord neto vrednosti je prvi dokument v družbi osebnih finančnih vezij (drugi je besedni dokument, ki ga imenujem priročnik o denarnem polju).

Kazalo

1. Zakaj sledimo svoji neto vrednosti
2. Kaj gre v našo neto vrednost
3. Kaj ne gre v našo neto vrednost
4. Zaključne misli

Zakaj sledimo svoji neto vrednosti

Obstajata dva razloga - slediti našemu napredku in uveljavljati mesečno preverjanje svojih financ. To mi pomaga ohraniti zdrav razum ko se zdi svet nor.

(poleg tega se zdi, da vsak dan berem grozljivke na Redditovem forumu r/personalfinance, kjer se nekdo nauči, da v zadnjih X letih so njegove ali njene naložbe sedele v gotovini ali v kakšni enakovredni vrednosti, ker jih niso preverjali - preverite noter!)

Naš zapis neto vrednosti, kot je naslovljena datoteka Excel, je naša finančna nadzorna plošča. V nekaj sekundah vidim posnetek našega finančnega stanja od zneska denarja, ki ga imamo pri roki, do uspešnosti naložb v zadnjem mesecu.

Še pomembneje pa je, da lahko vsak mesec pustim zapiske, da vse skupaj postavim v kontekst, ko ga bom pozneje prebral.

Izvira iz junija 2003. To je bil moj prvi mesec polnega delovnega časa, ko sem imel neto vrednost 8.745,69 USD (od tega 4.519,44 USD v Roth IRA, ki sem jo začel na fakulteti). Northrop Grumman je pravkar položil mojo prvo plačo in bonus za podpis, ki predstavlja ostale štiri tisočake. Brez zapiskov se ne bi spomnil česa izpred več kot 12 let. 🙂

Zabavno je opazovati napredovanje skozi leta (sem samozavestni števec) in to je eden glavnih razlogov za dokument.

Ker ga posodabljam mesečno, se moram prijaviti v naše finančne račune, da zberem številke. Ko se prijavim v vsak račun, pregledam transakcije za zadnji mesec. Vse sumljivo je takoj očitno, ker se vsak mesec prijavim. Ne vidim 90 dni stare transakcije in se sprašujem, za kaj je bila, vse je v zadnjih tridesetih dneh.

jaz uporabljam Osebni kapital za lažje spremljanje naše neto vrednosti je to eno mojih najljubših orodij in a odlična alternativa starejšim sistemom, kot je Quicken. Zbira podatke zame, zato se mi ni treba prijaviti v vsak račun posebej. To mi prihrani ogromno časa vsak mesec, hkrati pa mi omogoča analiziranje vseh transakcij. Ne pogrešam prijave v vsak račun in obožujem vsa orodja za analizo, ki mi jih da vedeti, ali prihranim dovolj za upokojitev. Najboljše od vsega je, da je brezplačen.

Nazadnje je pomembno, da imate seznam vseh svojih finančnih računov. Ta zapis je za nas ta seznam.

Kaj gre v našo neto vrednost

Kliknite, če želite prenesti kopijo
(Ne bom vas prisilil, da se pridružite našemu glasilu, če ga želite, lahko pa, če želite več tako čudovitih!)

Vsaka številka je vključena, od vrednost našega doma in avtomobili do bančnih izpiskov.

Zakaj vključujem vrednost doma? Vključitev vrednosti doma je v nekaterih krogih velika razprava, vendar se vrne k temu, zakaj spremljam našo neto vrednost - to je, da nam na kratko prikažemo naš položaj. Vrednost našega doma določim po kupnini in v obveznost vključim našo hipoteko. Zaradi preprostosti sem se odločil, da ga nastavim po nakupni ceni, a tukaj je nekaj drugih načinov vrednotenja.

Če bi vključili enega in ne drugega, bi to zmotilo vaše številke. Vključite obveznost pri kupljenem sredstvu in številke bodo videti nižje, kot bi morale. Vključuje vrednost doma, ne pa tudi obveznosti in številke so videti večje, kot bi morale.

Enako velja za avtomobile in druga nepremičninska sredstva, ki jih ljudje pogosto izključujejo iz svoje neto vrednosti.

Ne posodabljamo vrednosti doma. Za razliko od delniških naložb, ki jih lahko prodate "takoj" za tržno ceno in majhno provizijo, je pri nas doma obratno. Ne morete ga prodati v hipu za majhno provizijo, traja približno mesec in nekaj odstotkov, cena pa je zelo odvisna od lokalnih dejavnikov.

Glede na vse te spremenljivke ponovno ovrednotenje vrednosti vašega doma, navzgor ali navzdol, ne pomaga in je izguba časa-zato tega ne počnem.

Posodabljamo vrednost naših avtomobilov. Ker se nenehno zmanjšuje in je trg za vozila nekoliko likvidnejši, upoštevamo počasen upad vrednosti naših avtomobilov. Avto vključujem le, če je bil zaradi kontinuitete kupljen v časovnih okvirih zapisa neto vrednosti... in to dejansko pomeni, da to počnemo le za enega od naših avtomobilov.

Za vrednost avtomobila uporabljam samo vrednost Kelley Blue Book Trade-In za naš avto na začetku leta za celo leto. Ne preverjam tega vsak mesec, res ni smisla te stopnje specifičnosti. Nihče nima časa za to.

Kaj ne gre v našo neto vrednost

Stanja kreditnih kartic niso vključena. Ker se kreditne kartice v celoti izplačujejo vsak mesec, se stanje pri vsakem plačilu odraža na naših bančnih računih. Ne moti me en mesec zamika.

Še vedno se prijavim, da iščem goljufive transakcije (in dobim obvestila o transakcijah), vendar ne beležim bilanc.

To pomeni, da je naša neto vrednost malce napihnjene, ker stanja na naši kreditni kartici, ki bi morala biti obveznost, nikoli in nikoli niso vključena.

Ne beležim "drobnega denarja", ali gotovino, ki jo imamo v denarnici. Na splošno bo majhen in ne vpliva, zato se ne trudim iti na to raven podrobnosti.

Zaključne misli

Samskega ni prav način za izračun vaše neto vrednosti, samo na vaš način. Samo način, ki vam daje potrebne informacije.

Se ob tehtanju slečete vsa oblačila? Ali vsakič nosite isto stvar? Ali se v zdravniški ordinaciji slečete, ko vas tehtajo? Kavbojke so težke. Vaša oblačila tehtajo nekaj kilogramov in povečajo končno številko... toda ali so pomembne?

Enako je z neto vrednostjo.

Različicam lahko sledite za različne namene. Sledimo na primer svojim likvidna neto vrednost, kar je moja ocena naše neto vrednosti, če bi pretvorili ("likvidirali") v denar in denarne ustreznike.

Ali spremljate svojo neto vrednost? Če da, kako? Kaj vključujete ali izključujete in zakaj?