9 najboljših naložb z zajamčenimi donosi za leto 2023

O tem ni dvoma: donosi obrestnih mer so bili leta slabi. Toda če iščete varne naložbe z zajamčenimi donosi, upanje še ni izgubljeno.

Še vedno obstaja več načinov, kako lahko vlagate za zajamčene donose, da zagotovite, da vaš denar deluje, hkrati pa omejite tveganje ali ga popolnoma odpravite. Vaši donosi ne bodo vedno tako visoki, kot če bi ostali na trgu. Toda za kratkoročno naložbo ali naložbo, ki ni nagnjena k tveganju, so te ideje nekatere izmed vaših najboljših možnosti.

Najboljše naložbe z zajamčenimi donosi prav zdaj

Bodimo jasni - na splošno najvarnejše naložbe proizvajajo najnižje donose. In čeprav so naložbe nedvomno varne, obstaja pogosto spregledano tveganje, ki se ga morate zavedati: inflacija. Varno mesto za parkiranje vašega denarja bi vam lahko zajamčeno povrnilo 2 %, če pa inflacija doseže 4 %, ali ste kaj zaslužili? Odgovor je ne.

Vendar pa lahko še vedno najdete pomembne, zajamčene donose naložbe, če veste, kje iskati.

1. Dividendne delnice

Čeprav tehnično niso naložbe s stalnim donosom, dividendne delnice se lahko štejejo za varne in ponujajo skoraj zajamčena stopnja donosa. Pri dividendah vedno obstaja tveganje izgube glavnice, saj lahko cena posamezne delnice kadarkoli upade. A hkrati obstaja tudi možnost večje rasti, če bo tečaj delnice narasel.

Investor Junkie spremlja 50 podjetij iz S&P 500, ki so povečala svoje dividende delničarjem za 25 let zapored. Na voljo so delnice ikoničnih podjetij z visokimi dividendami, ki imajo dolgo zgodovino izplačevanja in povečevanja dividend. Nekatere od teh delnic vključujejo:

• Coca-Cola (KO) trenutno plačuje letni dividendni donos v višini 3,53 %
• Johnson & Johnson (JNJ) trenutno plačuje letni dividendni donos v višini 2,62 %
• Procter & Gamble (PG) trenutno plačuje letni dividendni donos v višini 2,94 %
• 3M (MMM) trenutno plačuje letni dividendni donos v višini 2,62 %

Poudarki
Ocena	9/10	9/10	8.5/10
Min. Naložba	$0	$0	$0
Trgovanje z delnicami	0 $/trgovino	0 $/trgovino	0 $/trgovino
Trgovanje z opcijami	0,50 $/pogodbo	0,65 $/pogodbo	$0
Kripto posli
Vzajemni skladi
Virtualno trgovanje
Nauči se večPregled Ally Invest	Odpri računPregled TD Ameritrade	Odpri računPregled Robinhooda

V delnice z dividendami lahko začnete vlagati s katero koli spletni posrednik oz investicijska aplikacija teh dneh. In ko zaslužite dohodek iz dividend, ga lahko ponovno vložite v več delnic, da počasi povečate svoje donose.

2. Potrdila o depozitu (CD-ji)

Druga priljubljena ideja o zajamčeni donosnosti naložbe je vlaganje v potrdila o vlogah, ali zgoščenke. To je naložbena pogodba, ki jo imate z banko, da vam plača zajamčeno stopnjo donosa, ko položite denar za določen čas. Zgoščenke so med najvarnejšimi naložbami, saj praktično ni tveganja izgube glavnicel. Poleg tega imajo FDIC zavarovanje do 250.000 USD na vlagatelja.

Pogoji za CD-je se lahko gibljejo od 90 dni do 10 let. Več kot položite in dlje kot ga pustite pri banki, višja je zajamčena stopnja donosa.

Na primer, današnji depozit v višini 1.000 $, ki ga hranimo eno leto, bo prinesel približno 1,3 % (13 $). Toda če položite 10.000 $ in se strinjate, da jih boste hranili pet let, bo donos približno 2 % (200 $).

Lahko tudi najdete zgoščenke brez kazni ki vam omogočajo dvig denarja kadarkoli želite brez plačila kazni, tako da dobite najboljše iz obeh svetov. Druga možnost je, Jumbo CD-ji so možnost za vlagatelje, ki želijo za delo vložiti več kot 100.000 $.

3. Račun denarnega trga

Računi denarnega trga so še en način, da dobite zajamčeno stopnjo donosa, hkrati pa odstranite nekatere omejitve, ki bi jih dobili s CD-jem. To je zato, ker so računi denarnega trga v bistvu izboljšani varčevalni računi z nekaterimi omejenimi možnostmi dvigovanja in pisanja čekov.

V času pisanja so nekateri od najboljši računi denarnega trga plačujejo okoli 1,5 % do 2,1 % APY. Banke kot Banka CIT in Ally sta dva priljubljena ponudnika računov na denarnem trgu, vendar ju ponujajo skoraj vse večje banke in nekatere kreditne zadruge.

Včasih potrebujete minimalni depozit od 100 do 1000 USD, da odprete račun. In spet obstajajo omejitve glede tega, kako pogosto lahko dvigujete. Vendar pa so lahko računi denarnega trga odličen kraj za shranjevanje sklad za nujne primere ali nekaj prostega denarja, medtem ko še vedno uživate v zajamčeni donosnosti naložbe.

Banka CIT. Član FDIC.

4. Vrednostni papirji državne blagajne ZDA

Vrednostni papirji državne blagajne ZDA so način za nakup ameriškega dolga. Vrednostne papirje državne blagajne ZDA lahko kupite prek portala obveznic Ministrstva za finance, Neposredno zakladništvo. V apoenih, majhnih kot 100 USD, vam bo vlada prodala zakladne menice (z zapadlostjo 52 tednov oz. manj), zakladne menice (z zapadlostjo dveh, treh, petih, sedmih in 10 let) in/ali zakladne obveznice (30-letne zapadlosti).

Ker kupujete od vlade, so plačila obresti za katero koli obliko zavarovanja, ki ste ga kupili, zajamčena. Vendar ne pozabite, da se lahko glavnica, denar, ki ga vložite, zmanjša, če se obrestne mere dvignejo. Iz tega razloga, če iščete 100-odstotno varnost, bi morali ostati pri zakladnih menicah in kratkoročnih zakladnih zapisih.

5. Državni vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo (TIPS)

TIPS so še ena naložbena možnost, ki jo ponuja ameriška zakladnica. NASVETI plačati obresti kot Zakladne obveznice, bankovci in računi — a NASVETI dejansko predstavljajo inflacijo! Torej, čeprav se na prvi pogled zdi, da so obrestne mere za TIPS nižje (0,8 % za 30 let), se morate spomniti, da realni donos je prilagojen inflaciji, kar TIPS približa donosom drugih primerljivih državnih vrednostnih papirjev. zapadlosti.

TIPS lahko tudi kupite in zadržite Neposredno zakladništvo.

Pri NASVETIH obstajajo opozorila, ki se jih morate zavedati:

In to je samo osebno mnenje, a ameriška vlada določa inflacijo z uporabo indeksa CPI. Resno dvomim, da je CPI zanesljiv pokazatelj resnične stopnje inflacije. Indeks se je z leti spreminjal, da je videti, da je inflacija nižja, kot je.

Če urad za delo izda stopnjo inflacije 1,5 %, vendar je realna stopnja inflacije približno 3 %, boste dejansko izgubili denar za svojo naložbo v realnem smislu. Torej, ko razmišljate o TIPS, ne pozabite, da se upošteva vladna perspektiva inflacije – ne inflacija, na katero naletite, ko ste v trgovini z živili ali kupujete nov dom.

6. Visoko donosni varčevalni računi

Drug klasičen način za zagotovitev donosa naložbe je, da svoj denar parkirate v a varčevalni račun z visokim donosom. In čeprav to morda ne bo vedno preseglo inflacije, je v zadnjem času mobilne banke so začeli ponujati višje obrestne mere, da bi pritegnili stranke.

Nekateri trenutno najboljši varčevalni računi z visokim donosom na trgu vključujejo:

• Aspiracija
• Chime®
• Trenutno
• Varo

Možnosti, kot sta Aspiration in Varo, trenutno plačujejo do 5 % APY, če izpolnjujete določene pogoje. Slaba stran je, da številne mobilne banke omejujejo, koliko denarja zasluži najvišjo obrestno mero. Vedno pa lahko svoj denar razporedite na nekaj varčevalnih računov z visokim donosom, da povečate obresti, ki jih zaslužite.

7. Mestne obveznice

Mestne obveznice so kot obveznice državne blagajne ZDA, le da dolg kupujete na državni ali mestni ravni, ne na zvezni ravni. »Munis«, tako kot zakladne obveznice, zagotavlja zajamčeno stopnjo donosa IN dohodek, ki ga zaslužite z munisi, je neobdavčen. Upoštevati pa morate dve stvari:

1. Munije so dolgoročne naložbe, običajno 20 let in več
2. Obrestne mere so trenutno zgodovinsko nizke

To je strupena mešanica. Tečejo dolgoročne obveznice obratno na obrestne mere. To pomeni, da se cene obveznic znižajo, če se obrestne mere dvignejo. Če torej danes vlagate v 20-letno občinsko obveznico, ki jo je izdala vaša država, po 2 %, čez dve leti pa je tekoča obrestna mera za podobno obveznico 4 %, je tržna vrednost tvoje bond bo tank.

Vendar pa obstaja rešitev. Z vlaganjem v skladi kratkoročnih občinskih obveznic, lahko zbirate neobdavčen dohodek brez tveganja izgube glavnice zaradi tržnih reakcij zaradi nihanj obrestnih mer.

Eden takih skladov je Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Sklad vlaga v visokokakovostne, kratkoročne občinske vrednostne papirje s povprečnim trajanjem od enega do dveh let in ima 10-letno povprečno donosnost 1,64 %. Če je vaša skupna zvezna in državna mejna davčna stopnja 40 %, bi bila enakovredna donosnost obdavčljive naložbe približno 2,73 %.

8. Anuitete

Okleval sem vključiti rente na seznamu naložb z zajamčenimi donosi, ker vključujejo precej dolg seznam tako pozitivnih kot negativnih lastnosti.

Navsezadnje so rente bolj primerne za upokojence, ki striktno iščejo stalni prihodek ker ko enkrat vložiš v rento, ti načelo, da vlagaš, ne bo nikoli na voljo — AMPAK boš imel doživljenjsko zajamčen dohodek. Zato pomislite, kje v življenju ste in ali je to možnost, ki jo je treba raziskati ali ne.

9. Odplačilo dolga

Roko na srce, to je verjetno edina prava možnost brez tveganja, ki jo imate, da zaslužite dvomestno donosnost svojih naložb. In to bo skoraj zajamčena stopnja donosa.

Recimo, da imate 10.000 USD dolga na kreditni kartici z letno obrestno mero 14 %. Z odplačilom kartice dejansko pridobite 14-odstotni letni donos vaše naložbe, kar je posledica obresti, ki vam jih ni več treba plačevati.

Še več, če imate likvidna gotovina vložena v povprečju na primer 2 %, vendar imate dolg na kreditni kartici, ki zahteva dvomestne obresti, izgubljate denar, ker tega dolga ne odplačate. Odplačilo dolga je zajamčena zmaga.

Kako izbrati prave zajamčene naložbe

Zdaj, ko poznate nekaj najbolj priljubljenih naložb z zajamčenimi donosi, je tukaj nekaj nasvetov, kako lahko izberete pravo naložbo.

1. Upoštevajte svojo toleranco za tveganje: Vse zajamčene naložbe so na splošno nizke ali brez tveganja, kar je glavni namen teh naložb. Toda nekatere zamisli imajo nekoliko večje tveganje kot druge za potencial višjih donosov, kot so delnice z dividendami. Zato je pomembno upoštevati svoje splošno toleranca tveganja in kako je to povezano z izbiro različnih zajamčenih naložb.
2. Upoštevajte svoj časovni okvir naložbe: Ali vlagate za kratkoročno oz dolgoročno? Če gre za prvo, je prilagodljivost ključnega pomena, da lahko dvignete svoja sredstva, ko je to potrebno. Takrat so smiselne tudi možnosti, kot so varčevalni račun z visokim donosom, CD-ji brez kazni in računi denarnega trga. Nasprotno pa lahko prevzamete nekoliko več tveganja in nekoliko omejite prilagodljivost, če vlagate za 5 do 10 let in več.
3. Razmislite o dodelitvi sredstev: Kako se naložbe z zajamčenim donosom ujemajo z vašim splošnim dodelitev sredstev? Upokojenim vlagateljem bo morda ustrezal portfelj, ki je v celoti sestavljen iz naložb s stalnim donosom. Toda mlajši posamezniki se morda želijo vključiti zaloge rasti, ETF-ji in celo drugi razredi sredstev, kot so nepremičnina ustvariti večjo raznolikost.

Spodnja črta

Na splošno pomeni, da se odločite za zajamčeno stopnjo donosa, da žrtvujete zmogljivost za varnost. In čeprav je to danes še vedno tako, se vam ni treba zadovoljiti z nepomembnimi donosi, če želite varnost.

Več kot mogoče je vložiti svoj denar v delo, da preprečite vplive inflacije, ne da bi tvegali svoj kapital. In če uporabite več idej s tega seznama, lahko zgradite robusten, stabilen portfelj, ki vam bo dobro služil v prihodnjih letih.