Nikoli ni bil boljši — ali lažji — čas za začetek vlaganja. To je zato, ker spletne davčne platforme demokratizirajo investicijski proces. Še pred kratkim bi potrebovali na tisoče dolarjev za odprtje posredniškega računa... in še več za provizije. Vendar te nove storitve zahtevajo nizke minimalne zneske ali jih sploh ni, številne pa imajo razmeroma majhne stroške ali pa so popolnoma brezplačne za uporabo! Poglobimo se torej in preverimo, kam vložiti vrnjeni davek.
Najboljši načini za vlaganje Povračilo davka
1. Ustvarite davčno olajšavo za naslednje leto
To je način, kako z vračilom davka ustvarite še eno vračilo za naslednje leto. Če ste v 35-odstotnem kombiniranem mejnem davčnem razredu (recimo 28 % za zvezno in 7 % za vašo državo), lahko ustvarite vračilo 1.050 $ za naslednje leto tako, da vračilo 3.000 $ nakažete na tradicionalni račun IRA, zaščiten pred davki. zdaj. Vse, kar dodate poleg tega, bo bonus.
Poleg tega bo denar v vaši IRA rasti z odlogom davka. In lahko ga vložite na način, ki vam bo omogočil, da bo večkrat narasel kot vaša začetna naložba, zlasti če ga desetletja parkirate v tej IRA.
IRA lahko odprete z robo svetovalcem, kot je npr Betterment ali Wealthfront. To so odlične možnosti za varno vlaganje v vašo prihodnost z nizkimi provizijami in minimumi (Wealthfront) ali celo $0 (Izboljšanje). Tukaj je hitra primerjava med obema:
| Poudarki |  |
 |
|---|---|---|
| Ocena | 9/10 | 9/10 |
| Minimum za odprtje računa | $10 | $500 |
| 401(k) Pomoč | ||
| Dvofaktorska avt. | ||
| Možnosti nasvetov | Avtomatsko, s pomočjo človeka | Avtomatizirano |
| Družbeno odgovorno vlaganje | ||
Prijavite se Betterment Review |
Prijavite se Pregled Wealthfront |
2. Investirajte v indeksni sklad S&P 500
Če se vrnemo v leto 1950, je indeks S&P 500 zagotavljal povprečno letno stopnjo donosa več kot 11 %, vključno z dividendami. Če svoje vračilo vložite – recimo 3000 USD – v indeksni sklad, kot so delnice Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO), 11-odstotni letni donos lahko vašo majhno naložbo v 20 letih spremeni v 24.187 $, samo s temi 3.000 $. To je osemkratno povečanje vaše naložbe.
To ne pomeni, da boš zaslužiti zajamčeno stopnjo donosa 11 % na vašo naložbo vsako leto, kot bi na a potrdilo o depozitu (CD) ali zakladne obveznice. Lahko pa pričakujete, da boste to videli kot povprečno efektivno stopnjo v obdobju desetletij.
In ena najboljših lastnosti indeksnega sklada je, da je poceni in davčno učinkovit. Ker indeksni skladi temeljijo na osnovnem indeksu, trgujejo le kot odgovor na spremembe v samem indeksu. To pomeni, da je transakcijskih stroškov zelo malo. In iz istega razloga skladi ne ustvarjajo veliko v smislu obdavčljivega dohodka iz kapitalskih dobičkov. Preprosto rastejo in rastejo, ne povsem za razliko od davčno zaščiteni pokojninski načrt.
Če želite vlagati v indeksni sklad, boste morali izbrati primerno posredniško družbo. Radi imamo spletne platforme Ally Invest in Vanguardzaradi nizkih provizij in odlične izbire skladov.
3. Investirajte v svojo kariero ali podjetje
Čeprav običajno razmišljamo o vlaganju kot o vlaganju denarja v tradicionalne naložbe, kot so delnice, vzajemni skladi ali nepremičnine, pogosto najboljše naložbe so tiste, ki jih naredite vase (banalno, a resnično). Če ste se želeli udeležiti tečaja ali programa, da bi razširili svojo bazo znanja ali celo pridobili prepotrebno potrdilo ali poverilnico, vam lahko vračilo davka zagotovi denar za to.
Podobno, če imate podjetje in morate vložiti v določen kos opreme, ki bo povečal vašo produktivnost, je vaše vračilo davka lahko vir prepotrebnega kapitala.
Katera koli naložba je lahko korak, ki vam omogoča, da svojo kariero ali podjetje dvignete na višjo raven in povečate zasluženi dohodek v prihodnosti. To je ena najboljših naložb, ki bi jih lahko naredili.
4. Odplačajte majhen dolg ali dva
O vračilu davka je običajno razmišljati v smislu porabe. Lahko pa se prav tako enostavno uporabi kot način plačila pretekle porabe, imenovanega dolg.
Vračilo davka v višini 3000 USD se morda ne zdi veliko denarja, če imate velik znesek dolga, vendar vsaka malenkost pomaga. Običajna kreditna kartica ima mesečno plačilo v višini 2 % ali več neplačanega stanja. Torej, če odplačate nekaj plastike, lahko povečate svoj denarni tok za 60 USD na mesec, takoj in za vedno.
In recimo, da imate posojilo za avto, pri katerem je preostali znesek 6000 USD in še 12 plačil. S plačilom 3.000 $ boste preostali termin prepolovili. Četudi ne bo prineslo takojšnje olajšave pri plačilu vašega avtomobila, jo bo prineslo v nekaj mesecih.
5. Spravite ga na visoko donosni varčevalni račun
Konkurenca med spletnimi bankami je huda in to je odlična novica za vaš denar. Ker so mnoge od teh finančnih institucij znižale stroške lastništva več sto fizičnih poslovalnic, vam lahko plačajo veliko več obresti. Tako je varčevanje vašega denarja za deževen dan veliko svetlejše.
Polaganje denarja na varčevalni račun s sedežem v ZDA je lahko še posebej pametna ideja, saj je večina teh računov zavarovan pri FDIC do 250.000 USD. Tudi če bi vaša banka propadla, bi bil vaš denar še vedno zaščiten do tega zneska.
Večina bank, ki smo jih pregledali, ponuja visoko donosne varčevalne račune. Ponavadi priporočamo varčevanje pri spletnih bankah, saj ti računi ponujajo boljše obrestne mere in zahtevajo nižje minimalne vloge ali pa jih sploh ni. Še bolje, večina ne zaračunava mesečnih stroškov.
Računi denarnega trga so lahko tudi odlična varčevalna vozila. Zahtevajo višje minimalne zneske in večje začetne vloge kot varčevalni računi, vendar v zameno običajno ponujajo višja izplačila obresti. Ne bo dovolj za prehitevanje inflacije in ne bi smelo nadomestiti vaših drugih naložb, vendar je to dober način, da ohranite denar na varnem, dokler ga ne boste pripravljeni uporabiti, hkrati pa ohranite dostop do gotovine.
In ne pozabimo potrdila o vlogi (CD-ji). Zahtevajo, da svoj denar parkirate stran za predpisano časovno obdobje, vendar so lahko med najbolje plačanimi računi.
6. Ustvarite sklad za nujne primere
Nisem »pripravljalec«, shranjujem galone destilirane vode in skrivam zlato pod žimnico. Razumem pa, da nas včasih nujni primeri ujamejo nezavedni.
Od okvar avtomobila do izgube službe do (bog ne daj) nujnih zdravstvenih primerov, splača se biti pripravljen. In na žalost mnogi Američani niso.
Glede na nedavno študijo ima le 41 % državljanov ZDA dovolj privarčevanega denarja za kritje 500 do 1000 $ nujnih primerov. To je zastrašujoče.
Dobro pravilo je, da morate imeti v sebi trimesečni dohodek sklad za nujne primere. Vendar vsaka malenkost šteje. Prenos vašega vračila davka na visoko donosni varčevalni ali naložbeni račun in ga namenite za pregovorno deževen dan, bi lahko rešil življenje.
7. Vračajte s svojimi naložbenimi odločitvami
Končno, kakšen boljši način za vlaganje kot način, ki vrača? To je ideja v ozadju družbeno odgovorno vlaganje (SRI), strategija, ki izbira naložbe, ki pomagajo narediti svet boljši. Govorimo o delnicah v vsem, od okolju prijaznih podjetij do podjetij, ki aktivno delujejo v humanitarne namene.
Povzetek
Dobro premislite, kaj boste storili z vračilom davka. Zagotovo bi ga lahko porabili za dober čas. Z lahkoto pa bi lahko porabili na področjih, ki bodo izboljšala vaš finančni položaj, včasih pa tudi za več let.
InvestorJunkie prejme denarno nadomestilo od Wealthfront Advisers LLC (»Wealthfront Advisers«) za vsako novo stranko, ki se prek naših povezav prijavi za avtomatizirani naložbeni račun Wealthfront. To ustvarja spodbudo, ki ima za posledico materialno navzkrižje interesov. InvestorJunkie ni stranka Wealthfront Advisers in to je plačana odobritev. Več informacij je na voljo prek naših povezav do Wealthfront Advisers.