Če vlagate za upokojitev in želite izkoristiti nekaj davčnih ugodnosti, je vlaganje z IRA pametna poteza. Toda običajne IRA na splošno omejujejo vaše naložbene možnosti na tradicionalne naložbe, kot so delnice, ETF in obveznice.
Za vlagatelje, ki se želijo vključiti alternativna sredstva medtem ko še vedno uživate davčne ugodnosti IRA, potrebujete IRA v lastni režiji (SDIRA). Obstaja pa veliko ponudnikov IRA v lastni režiji, od katerih ima vsak različna razpoložljiva sredstva, pristojbine in pravila.
Zato pokrivamo nekaj najboljših možnosti IRa v lastni režiji, ki jih lahko uporabite za vlaganje v različne razrede sredstev, hkrati pa povečate svojo davčno učinkovitost.
Kaj je IRA v lastni režiji?
IRA v lastni režiji je IRA, pri kateri vam skrbnik za razliko od običajne IRA omogoča vlaganje v širši nabor alternativnih sredstev.. To pomeni, da lahko vlagate v sredstva, kot je umetniško delo, kriptovalute, dobro vino, nepremičnine in številne druge možnosti po lastni presoji. Poleg tega imate še vedno enake davčne ugodnosti kot tradicionalna IRA, skupaj z enakimi omejitvami prispevkov.
Prodajna točka SDIRA-jev je, da imate popoln nadzor nad svojimi posli in imate več možnosti. Toda to tudi pomeni, da od skrbnika ne dobite nobenih naložbenih nasvetov. Poleg tega vam IRA v lastni režiji omogočajo vlaganje v bolj nestanovitna sredstva, npr zasebni kapital in druge špekulativne naložbe. Zaradi tega so boljša izbira za izkušene vlagatelje, ki želijo raziskati alternativne naložbe, ne pa za povsem nove vlagatelje, ki še gradijo svoja gnezda.
Najboljši IRA-ji v lastni režiji
Če ste se pripravljeni razširiti na alternativne naložbe znotraj vaše IRA, so naslednji ponudniki SDIRA nekatere najbolj prilagodljive in stroškovno učinkovite možnosti, ki jih lahko uporabite.
1. Alto
Najboljše za: Cena in enostavna uporaba
Začnite uporabljati Alto IRA
Alto IRA je ena izmed bolj priljubljenih alternativnih možnosti IRA, predvsem zaradi nizkih pristojbin in enostavne uporabe. Omogoča vam, da odprete Traditional, Roth ali SEP IRA in vlagate prek 75+ naložbenih partnerjev za kategorije, kot so:
- Kriptovalute
- Kmetijsko zemljišče
- Zasebni kredit
- Množično financiranje nepremičnin
- Startupi
- Tveganega kapitala
Ti naložbeni partnerji imajo različne naložbene zahteve, vendar se mnogi začnejo pri 100 do 1000 USD. Vendar so nekatera sredstva na voljo le pooblaščeni vlagatelji.
Ampak AltoNjegova glavna prodajna točka so nizke pristojbine. Njegov začetni načrt stane le 10 USD na mesec ali 100 USD na leto, če plačujete letno. Druga glavna provizija je provizija v višini 10 USD vsakič, ko sklenete trgovanje s partnerjem. Ampak za Alto CryptoIRA, posebnem načrtu za kriptovalute, ne plačate niti provizij za račun in plačate samo 1-odstotno provizijo za trgovanje.
Na splošno vam ta preprosta struktura pristojbin poenostavi življenje. Poleg tega je zaradi Alta odprtje računa precej enostavno, medtem ko morajo nekateri ponudniki IRA v lastni režiji odpreti LLC, prek katerega lahko vlagate. Zaradi tega je Alto IRA nekoliko bolj omejen kot nekatera druga podjetja na našem seznamu. Vendar pa blesti zaradi enostavne uporabe in cenovne dostopnosti.
2. Raketni dolar
Najboljše za: Prilagodljivost
Začnite uporabljati Rocket Dollar
Če želite še več nadzora nad sredstvi, v katera vlagate, ali želite vlagati prek solo (401k), Raketni dolar je eden najboljših IRA v lastni režiji. Pravzaprav ustvari LLC, prek katerega lahko vlagate, in omogoča nadzor čekovne knjižice, kar pomeni, da je naložba tako hitra in preprosta kot pisanje čeka ali pošiljanje bančnega nakazila. Ima celo možnost »prinesi svojo ponudbo«, kjer lahko s pomočjo ekipe Rocket Dollar najdete in investirate vanje.
Tako kot Alto tudi Rocket Dollar sodeluje z alternativne naložbene platforme kot menjalnice kriptovalut, podjetja za obnovljivo energijo, trgi posojil in spletna mesta za množično financiranje.
Kar zadeva cene, ima Rocket Dollar dva načrta: srebrnega in zlatega. Silver stane 15 USD na mesec in ima 350 USD pristojbine za namestitev, ta načrt pa bo deloval za večino vlagateljev, ki se ukvarjajo z alternativami. Zlati načrt zagotavlja podporo pri ustanovitvi LLC, nekaj pomoči pri pripravi davkov in prednostno podporo, vendar stane 30 USD na mesec in ima 600 USD pristojbine za ustanovitev.
3. Equity Trust
Najboljše za: Možnosti računa
Začnite z Equity Trust
Equity Trust je še en vodilni ponudnik IRA v lastni režiji, ki vam omogoča vlaganje v vrsto sredstev, kot so plemenite kovine, kriptovalute, enakovredno posojanje, in nepremičnine. Še vedno pa lahko vlagate v bolj tradicionalne vrednostne papirje, kot so vzajemni skladi, delnice in ETF, za resnično raznolik portfelj.
Ta ponudnik SDIRA prav tako posluje že 45+ let in ima v upravljanju 34 milijard dolarjev sredstev, zato ima dokazane rezultate in na tisoče strank. V nasprotju s tem so številna nova samostojna podjetja IRA zelo prijazna do začetnikov, vendar nimajo enakih izkušenj ali velikosti.
In Equity Trust vam omogoča tudi odpiranje samostojnih računov 401(k), SEP IRA in celo drugih davčno ugodnejših računov, kot je HSAs. Poleg tega uporablja razpored nadomestil, ki se razlikuje glede na vaše skupno stanje na računu. Računi do 14.999 USD plačajo 225 USD letne pristojbine in 50 USD pristojbine za spletno prijavo. Ne plačujete provizij za transakcije kot pri nekaterih ponudnikih SDIRA.
4. uDirect IRA
Najboljše za: Nepremičnina
Začnite uporabljati uDirect
uDircect je še en ponudnik IRA v lastni režiji, ki omogoča tudi nadzor čekovnih knjižic, kot je Rocket Dollar. Najbolj znan je po svoji ponudbi naložb v nepremičnine, vključno s posameznimi posli, zemljišči, REITsin opombe o nepremičninah. Omogoča vam tudi vlaganje v druga sredstva, saj imate nadzor nad čekovno knjižico in popolno diskrecijsko pravico nad svojim računom.
Če želite nizke in preproste provizije, je tudi uDirect dobra izbira. Zaračunava 275 USD letnih pristojbin in enkratnih 50 USD pristojbine za namestitev. Obstaja tudi minimalno stanje na računu 325 USD. Kripto posli imajo 1-odstotno provizijo, tako kot Alto, do 10.000 USD, vendar provizije padajo, ko so večji vaši posli.
Plačate lahko tudi različne stroške hrambe zlato in srebro odvisno od skupne vrednosti. Vendar ima uDirect na splošno precej nizke stroške, zlasti za večja stanja na računu.
5. Pacific Premier Trust
Najboljše za: Pomoč strankam
Začnite s Pacific Premier Trust
S 15 milijardami dolarjev sredstev v upravljanju je Pacific Premier Trust še en velik igralec v prostoru IRA, ki ga upravlja sam. To je pravzaprav oddelek banke Pacific Premier Bank, ki ima več kot 30 let izkušenj. Tako kot Rocket Dollar in uDirect dobite nadzor čekovne knjižice za čim večji nadzor.
Podjetje se nekoliko osredotoča na nepremičnine in zasebni kapital, vendar ima glede na njegovo spletno stran njegova ekipa izkušnje s skoraj 42.000 alternativnimi sredstvi. In še vedno lahko vlagate v vrednostne papirje, kot so delnice, obveznice, in ETF-ji, če niste povsem pripravljeni na alternative.
Glavna slaba stran Pacific Premier Trust je, da zaračunava 0,30 % letne provizije za račune do 1 milijona dolarjev. Vendar poudarja storitve za stranke in vam omogoča tesno sodelovanje s strokovnjaki Pacific Premier Trust IRA, če potrebujete pomoč pri trgovanju in zagotovite, da so naložbe skladne z IRA.
Prednosti in slabosti IRA v lastni režiji
prednosti
- Ustvarite lahko a raznolik portfelj alternativnih sredstev, medtem ko še vedno koristi od davčno ugodnejših računov.
- Novejše platforme SDIRA so zelo enostavne za uporabo in imajo nizke stroške.
- Delo s platformo SDIRA vam lahko pomaga preprečiti morebitne kazni IRA in prepovedane transakcije.
slabosti
- IRA imajo prepovedane transakcije, ki je lahko zapleteno in povzroči kazni, če delate napake.
- Številne upravičene naložbe SDIRA so bolj špekulativne in imajo večje tveganje kot tradicionalne naložbe.
- Sami morate opraviti skrbni pregled.
- Platforme SDIRA so lahko drage za majhne portfelje, če imajo fiksne letne pristojbine.
Kako izbrati najboljšo IRA v lastni režiji
Zdaj, ko poznate več priljubljenih SDIRA, v katere lahko vlagate, je tukaj nekaj najpomembnejših dejavnikov, ki jih morate upoštevati pri izbiri ponudnika, ki je pravi za vas.
- Pristojbine: Letne provizije za upravljanje lahko povzročijo ali zlomijo SDIRA, odvisno od velikosti vašega portfelja. Na primer, Gold načrt Rocket Dollar pri 30 USD na mesec je strm za majhne račune, vendar je ukraden za večje portfelje.
- Možnosti računa: Nekateri ponudniki SDIRA ponujajo vrsto IRA, 401(k) s in druge vrste računov pod eno streho.
- Preprostost: Novejša podjetja, kot je Alto, olajšajo odpiranje, financiranje in uporabo vaše IRA v lastni režiji. Nasprotno pa možnosti, kot je Rocket Dollar, trajajo dlje za nastavitev, vendar so bolj prilagodljive.
- Nadzor čekovne knjižice: SDIRA z nadzorom čekovne knjižice vam dajejo največji nadzor in pospešijo, kako hitro lahko investirate.
Metodologija: Kako izberemo najboljše SDIRA
Pri Investor Junkie je naš cilj pomagati našim bralcem pri sprejemanju najboljših možnih finančnih odločitev za njihove edinstvene situacije. To pomeni, da podjetja s tega seznama niso vplivala na njihovo vključitev ali položaj v članku. Namesto tega naši avtorji in uredniki raziščejo na desetine možnosti na trgu in izberejo najboljše na podlagi dejavnikov, kot so pristojbine, prilagodljivost, možnosti računa, nadzor čekovnih knjižic in več. Izpostavljamo tudi, kateri ponudnik SDIRA je najboljši za določen sektor ali funkcijo.
Spodnja črta
Če ste naložbe za upokojitev, menimo, da je imeti močan portfelj delnic, ETF-jev in drugih dolgoročnih imetij odlična ideja. in naložbe s stalnim donosom kot so obveznice, CD-ji in delnice z dividendami imajo lahko tudi svoje mesto.
Vendar, če že imate dobro zaokroženo gnezdo, se boste morda želeli poigrati z alternativami, ne da bi se odrekli davčnim ugodnostim IRA. Tukaj so SDIRA izjemno uporabni.
Upajmo, da eno od podjetij na našem seznamu ponuja rešitev, ki jo iščete. Prepričajte se, da upoštevate provizije in vedno opravite skrbni pregled. SDIRA niso odgovorni za uspešnost vaše naložbe in številne alternative so bolj tvegane in dokaj nelikvidne. Toda če razumete tveganja, ni razloga, zakaj alternative ne bi mogle najti svojega mesta v SDIRA vašega portfelja.