Pri Investor Junkie smo pozorno spremljali vzpon robo svetovalcev. Ti avtomatizirani investicijski svetovalci uporabljajo računalniške algoritme za določitev idealne razporeditve sredstev za vaš portfelj. Delujejo računalniško in ne potrebujejo plačanega strokovnjaka. Zato so veliko cenejši od tradicionalnih svetovalcev. Zaradi tega so priljubljeni predvsem med mladimi in začetnimi vlagatelji.
Opazili smo, da nekatera velika imena med borznimi posredniki uvajajo svoje storitve robotskega vlaganja. Če želite vlagati na avtopilotu, je to zagotovo odlična novica.
Toda ali je ta model val prihodnosti? Tako mislimo. In zato smo bili navdušeni, ko smo videli, da je Merrill Edge lansiral lastno platformo za svetovalce za robo, imenovano Merrill Edge Guided Investing. Dali smo mu testno vožnjo. Evo, kaj smo ugotovili.
Provizije in pristojbine - 6
Služba za stranke - 8.5
Enostavnost uporabe - 8
Orodja in viri - 10
Naložbene možnosti - 8
Dodelitev sredstev - 8
8
MEGI je vstop Merrill Edge v prostor svetovalca za robote. Z uporabo ETF-jev, ki temeljijo na indeksih, vam omogoča aktivno upravljanje vašega portfelja. Slaba stran je, da so njegovi stroški nekoliko visoki.
Kaj je vodeno vlaganje Merrill Edge?
Merrill Edge Guided Investing – na kratko MEGI – je svetovalna platforma za robo Merrill Edge. Je razmeroma novinec v tem prostoru, saj je bil predstavljen januarja 2017.
Sam Merrill Edge je bil predstavljen leta 2010 kot del družine Merrill Lynch, katere ustanovitev sega v leto 1914. (Merrill Lynch je kupila Bank of America leta 2009.) Zaradi tega je podjetje eno najstarejših in najbolj cenjenih investicijskih posrednikov v državi.
Kot je značilno za robo svetovalce, se vaš portfelj upravlja profesionalno. To vključuje vse od začetne dodelitve portfelja do rednega ponovnega uravnoteženja. Ko se prijavite za storitev, je vaša edina zahteva, da redno dopolnjujete svoj račun.
MEGI se lahko uporablja tako za pokojninske kot splošne naložbene račune. Lahko celo nastavite več računov za vsak naložbeni cilj, ki ga imate. MEGI uporablja številne splošno priznane strategije svetovalca robota. Vendar obstaja nekaj odstopanj, zaradi katerih ta storitev izstopa iz množice.
Funkcije MEGI
| Minimalna naložba | $1,000 |
| Pristojbine | 0,45 % - 0,85 % letno |
| Računi |
|
| 401(k) Pomoč | |
| Zbiranje davčnih izgub | |
| Rebalans portfelja | |
| Samodejni depoziti | Dnevno, tedensko, dvotedensko in mesečno |
| nasvet | Avtomatizirano |
| Smart Beta | |
| Družbeno odgovoren | |
| Delne delnice | |
| Storitev za stranke | Telefon: 24/7; Klepet v živo: 24/7; E-naslov |
Kaj ponuja vodeno vlaganje Merrill Edge
Če razmišljate o uporabi vodenega vlaganja Merrill Edge, da bi svoj denar vložili v delo, so tukaj glavne funkcije, ki jih ponuja ta robo svetovalec.
Portfelji po meri
MEGI je podoben drugim robotskim svetovalcem, ko gre za osnove. Ko se prijavite za storitev, izpolnite aplikacijo, ki določa vaše naložbene cilje, vaš časovni horizont in toleranca tveganja. Izpolnite kratek vprašalnik (pet vprašanj), namenjen merjenju te tolerance.
Vaš celoten portfelj je vložen v nizkocenovne ETF-je, ki temeljijo na indeksih. Ti ETF-ji so predvsem iz Vanguard in družine iShares. Nobena uporaba internih sredstev ne Merrill Lynch ne Bank of America.
Aktivno upravljanje
Obstaja več področij, kjer MEGI odstopa od norme robotskega svetovalca.
Prvič, MEGI ne temelji na algoritmu. Namesto tega uporablja kombinacijo lastniške programske opreme in strategij vlaganja v ljudi. Te strategije razvija glavni direktor za naložbe Global Wealth & Investment Management, dejansko pa jih upravlja podružnica Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
Tudi MEGI ni pasivno upravljan portfelj. ETF-ji, ki se uporabljajo pri oblikovanju portfelja, temeljijo na indeksih in so zato pasivni. Toda kateri ETF-ji se uporabljajo, aktivno upravlja vodstvena ekipa. Lahko si ga predstavljamo kot aktivno upravljanje pasivnih naložb.
MEGI temelji na spremembah v portfelju ETF taktične strateške premike. Vodstvo vlaga v posebne dodelitve sredstev, vendar bo te dodelitve spremenilo na podlagi sprememb na trgu. Na primer, če vodstvo verjame, da bodo evropske delnice boljše od ameriških, bo preusmerilo portfelj v korist evropskih delnic.
V nasprotju s tipičnimi svetovalci za robo ponuja MEGI vlagatelju priložnost, da preseže trg, ne le da se mu ujema, kot poskušajo druge platforme. In ker gre za podjetje Merrill Lynch, znano po storitvah za stranke, bodo imeli vlagatelji dostop do posebne ekipe Merrill Lynch. To zagotavlja pomemben človeški pridih sicer avtomatizirani naložbeni storitvi.
Samodejno ponovno uravnoteženje
Rebalans portfelja se izvaja po potrebi in temelji na tržnih razmerah. To je dandanes nujna oprema za robo svetovalce in MEGI jo vključuje brezplačno za vse portfelje.
Družbeno odgovorno vlaganje
Ena od glavnih konkurenčnih prednosti Merrill Edge pred mnogimi spletni posredniki je, da ponuja izjemne možnosti raziskav in SRI. MEGI ni nič drugačen in vam omogoča vlaganje v SRI in ESG portfeljev, da se boste počutili dobro, da vaš portfelj upošteva okolje in družbeno blaginjo.
Dostop človeškega svetovalca
Merrill Edge Guided Investing ima dva načrta: enega, ki je samo na spletu, in enega, ki vam omogoča tudi individualno delo s človeškim svetovalcem. Lepo je videti to prilagodljivost, čeprav delo s svetovalcem zahteva vlaganje vsaj 20.000 USD in zvišuje letne pristojbine, kar bom opisal spodaj.
Nagrade Bank of America Preferred
Ker je Bank of America lastnica Merrill Edge, lahko stranke MEGI izkoristijo prednostni program nagrajevanja Bank of America. Ta brezplačni program vključuje ugodnosti, kot so:
- Popusti na stroške letnega programa Merrill Edge Guided Investing (do 0,15 % popusta)
- Bonus nagrade s kreditno kartico
- Višja obrestna mera za varčevalni račun Bank of America Advantage
- Boljši menjalni tečaji tujih valut
| zlato | Platina | Platinum Honors | Diamant | |
|---|---|---|---|---|
| 3-mesečno povprečno stanje | 20.000 do 50.000 dolarjev | 50.000 do 100.000 dolarjev | 100.000 $ do 1 milijon $ | 1 do 10 milijonov dolarjev |
| Popust za vodeno vlaganje | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Advantage Varčevalni Obrestni Bonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Nagradni bonus za kreditno kartico | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Tečajni popust | 1% | 1.5% | 2% | Brez provizij za mednarodne transakcije ali provizij za bankomate |
Popust za vodeno vlaganje je tukaj najpomembnejša ugodnost, čeprav dobite samo 0,05 % popusta, če je vaše stanje med 20.000 in 50.000 $.
Bonusi za prijavo
MEGI trenutno ponuja bonus ob prijavi za nove račune. Bonus temelji na drseči lestvici, kot sledi:
- Odprite račun z 20.000 $ in pridobite 100 $ bonusa.
- 50.000 $, 150 $ bonusa.
- 100.000 $, 250 $ bonusa.
- 200.000 $, 600 $ bonusa.
Bonus bo izplačan na borznoposredniške račune, pa tudi na tradicionalne, Rothove in rollover IRA ter SEP IRA samostojnega podjetnika. Svoj račun morate napolniti v 45 dneh po odprtju. Minimalno kvalificirano stanje mora prav tako ostati na vašem računu 90 dni po odprtju. Bonus bo izplačan dva tedna po tem, ko bo dosežena 90-dnevna omejitev.
Sorodno branje >> Najboljše promocije borznih posrednikov.
Mobilna aplikacija
Za MEGI ni posebne mobilne aplikacije, lahko pa stanje na računu spremljate v mobilni aplikaciji Merrill Edge. Aplikacija vam omogoča tudi sledenje računom, ki jih imate pri Bank of America. Aplikacija je na voljo za naprave iPhone in Android ter ponuja Touch ID za hitrejši dostop.
MEGI Cene in pristojbine
Letna provizija za svetovanje za vaš račun je 0,45 % na vsa stanja za spletno različico Merrill Edge Guided Investing. Če želite spletno možnost s podporo svetovalca, plačate 0,85 % letne provizije za upravljanje.
Pristojbina se obračunava mesečno in vnaprej. Poleg tega se za prodajne posle zaračuna transakcijska provizija med 0,01 in 0,03 USD na 1000 USD glavnice. V samih skladih ETF se zaračunavajo tudi provizije. Vendar pa ni nobenih provizij za trgovanje kot večina drugih posrednikov brez provizije.
Kot že omenjeno, lahko dobite popuste na letne pristojbine prek programa nagrajevanja Bank of America, vendar je za veljavnost popustov treba vložiti vsaj 20.000 USD.
Povezave Merrill Edge in Bank of America
Ena od vgrajenih prednosti vlaganja z MEGI je, da vam omogoča dostop do storitev Merrill Edge in Bank of America.
Merrill Edge je ena bolj znanih platform za posredovanje naložb s polno storitvijo. Lahko vam ponudi priložnost, da sodelujete pri vlaganju v lastni režiji, skupaj z avtomatiziranim vlaganjem prek MEGI. Provizije so v srednjem razponu, 6,95 USD na posel za delnice in ETF. Toda to vključuje dostop do zelo obsežne knjižnice Merrill Lynch za investicijske raziskave in izobraževanje vlagateljev.
Bank of America (BofA) je banka s polnimi storitvami. Ponuja čekovne in varčevalne račune, potrdila o vlogah, avtomobilska posojila, stanovanjske hipoteke, kreditne kartice, študentsko bančništvo, bančništvo za mala podjetja in Zdravstveni varčevalni računi (HSA).
Kot ena največjih bank v državi ima BofA podružnice v večini držav. To pomeni, da imate enostaven dostop do bankomatov in drugih storitev. Še pomembneje pa je, da je po državi več kot 2000 finančnih središč. Vsak ima zaposlenega svetovalca za finančne rešitve Merrill Edge, ki vam lahko zagotovi osebni stik za vaše naložbene dejavnosti.
Če imate račune pri MEGI, Merrill Edge in Bank of America, si boste lahko ogledali svoja stanja za vse tri račune iz istega vmesnika. Omogočil vam bo tudi, da brez truda in takoj premikate denar med tremi platformami in brez potrebe po prijavi v vsako posebej.
Kako odpreti račun pri MEGI
Z MEGI lahko ustvarite dodelitev portfelja, še preden odprete račun. To vam bo dalo priložnost, da vidite, kaj lahko MEGI stori za vas, preden postanete stranka in namenite sredstva.
Ta prijava je štiridelni postopek:
- Določite svoje naložbene cilje (upokojitev ali splošno vlaganje).
- Določite svojo toleranco za tveganje, kar bo zahtevalo odgovor na pet vprašanj.
- Preglejte naložbeno strategijo, ki vam je na voljo.
- Odprite svoj račun, če ste zadovoljni z rezultati.
Če že imate račun pri Bank of America ali Merrill Edge, lahko preprosto prenesete sredstva s tega računa na svoj račun MEGI. Če ne, lahko nastavite bančno nakazilo ali ACH z zunanjega računa.
Nekateri zasloni za vnos imajo drsnike, s katerimi lahko prilagodite številke, ki jih vnesete. Vprašani boste na primer:
- Koliko želite vložiti? (Najmanj je 1000 $.)
- Koliko želite vsak mesec prispevati k svojim ciljem(-om)?
- Kdaj boste najzgodaj želeli dvigniti denar s svojega računa MEGI?
Na podlagi vaše tolerance do tveganja, ciljev in naložbenega obzorja bo naložbena strategija ustvarila prilagojeno razporeditev sredstev.
Storitev za stranke
Podporo strankam lahko pokličete 24/7 na 888-637-3343, kar je ena od prednosti uporabe Merrill Edge.
Prednosti, slabosti
prednosti
- Merrill Edge svojim strankam ponuja obilico raziskav
- Možnost preseči trg z aktivnim upravljanjem MEGI
- Za višje plačilo lahko sodelujete s človeškim svetovalcem
- Merrill Edge ima bonus ob prijavi
- Storitev za stranke je na voljo po telefonu 24/7
slabosti
- št pobiranje davčnih izgub za razliko od mnogih drugih vodilnih robotskih svetovalcev
- Letna provizija za svetovanje je višja kot pri mnogih robotskih svetovalcih
- Zahteva po minimalni naložbi je višja kot pri mnogih drugih robotskih svetovalcih
Najboljše alternative
Kar zadeva možnosti za raziskave in ESG, je Merrill Edge eden najboljših posrednikov. In njegovo bolj aktivno upravljanje pomeni, da ima njegov svetovalec za robote potencial, da preseže trg.
Kljub temu je začetna letna upravljavska provizija v višini 0,45 % velika slabost. Številni konkurenti so brezplačni ali imajo veliko nižje letne pristojbine kot MEGI. Tukaj je nekaj izmed njih, ki jih boste morda želeli upoštevati:
| Poudarki |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum za odprtje računa | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Pomoč | |||
| Dvofaktorska avt. | |||
| Možnosti nasvetov | Avtomatsko, s pomočjo človeka | Avtomatizirano | Avtomatizirano |
| Družbeno odgovorno vlaganje | |||
Prijavite se Betterment Review |
Prijavite se Pregled Wealthfront |
Prijavite sePregled M1
|
Izboljšanje in Wealthfront sta dva vodilna konkurenta z nižjimi provizijami in minimalnimi naložbenimi zahtevami kot MEGI. Betterment ima tudi odlične portfelje ESG, medtem ko vam Wealthfront ponuja več možnosti prilagajanja v primerjavi z določenimi ETF-ji v vašem portfelju. Kar zadeva M1, gre za hibridnega svetovalca in posrednika za robo, ki ga lahko preizkusite in je prav tako brezplačen.
Povzetek
Največja pomanjkljivost pri MEGI je strošek svetovanja. Z 0,45 % je to precej nad samostojnimi svetovalci za robote Izboljšanje in Wealthfront, od katerih ima vsak provizijo v višini 0,25 %. Wealthfront celo upravlja prvih 10.000 $ brezplačno.
Toda tudi med drugimi robotskimi svetovalci, ki jih sponzorira borznoposredniška družba, je MEGI nekoliko na vrhu lestvice honorarjev. na primer Zvestoba pojdi zaračunava 0,35 % na pokojninske račune in ne več kot 0,40 % na obdavčljive račune. medtem, Inteligentni portfelji Charlesa Schwaba sploh ne zaračunava provizije za upravljanje.
Na prvi pogled je struktura honorarjev videti visoka. Vendar MEGI vključuje aktivno upravljanje vašega portfelja. Tako lahko vodstvo zmanjša bolj tvegane alokacije sredstev med splošnim upadom trga. To zmanjša izgube v primerjavi s platformami, ki so strogo pasivne. Ta prednost bi lahko postala bolj izrazita na dolgotrajnem medvedjem trgu in bi več kot nadomestila višjo provizijo.
Pomanjkanje zbiranja davčnih izgub bi lahko bila še ena težava. Postala je običajna značilnost številnih svetovalnih storitev za robote, vključno z Izboljšanje in Wealthfront. To ne bo težava pri pokojninskih načrtih ali za manjše vlagatelje. Lahko pa povzroči, da se večji vlagatelji izogibajo.
MEGI morda najbolje deluje za ljudi, ki že imajo račune pri Bank of America in/ali Merrill Edge. Omogočil jim bo, da vlagajo tam, kjer bančijo, ali dodajo avtomatizirano naložbeno komponento svojim drugim naložbenim dejavnostim.