Priznajmo si: mnogi od nas preprosto nimajo dovolj denarja. Nedavna raziskava Bankrate je razkrila, da ima le 39 % Američanov dovolj v mačkici, da pokrije 1000 $ nujnih primerov. Jasno je, da moramo svoje bogastvo povečati – in v idealnem primeru z vlaganjem. Toda zakaj bi morali pri tem propasti?
Tradicionalno se denar vlaga na borzo prek borznoposredniških družb. Nakup in prodaja morata potekati po telefonu ali osebno pri borznem posredniku.
Lahko pa najamete finančnega svetovalca. Toda to pomeni, da plačate nekomu drugemu, da se ukvarja s podrobnostmi in stresom vlaganja, vi pa boste plačali honorarje za njihovo delo in lahko plačate tudi honorarje za tisto, v kar vas vlagajo.
Obstaja veliko grozljivih zgodb o honorarjih finančnih svetovalcev, ki izničijo vrednost naložb, zaradi česar se mnogi sprašujejo, ali so bile storitve sploh vredne te cene.
Torej imamo možnost naredi sam (DIY).
Metoda DIY zahteva vsaj zanimanje in osnovno razumevanje, kako deluje borza in kako vlaganje vpliva na vaše davke in prihodke.
Tradicionalne možnosti vsekakor prinašajo strmo krivuljo učenja – v najboljšem primeru – in visoko skupno pristojbino – v najslabšem primeru.
Vnesite robo svetovalca.
V bistvu, a robo svetovalec je avtomatski način nakupa in prodaje delnic preko algoritma na vašem računalniku, telefonu ali tablici. Prek različnih platform za robotsko vlaganje lahko vložite svoj drobiž, lahko podarite delnice in kupite delčke delnic.
Vendar to ni vse, kar počnejo – lahko tudi znižajo stroške naložb. Evo kako.
Robo svetovalci imajo nizke režijske stroške
Običajno ima tradicionalni finančni svetovalec kar nekaj stroškov, ki jih mora nadoknaditi – najemnina pisarne, plača pomočnika ali tajnice, komunalne storitve … da ne omenjam K-skodelic za aparat za kavo!
Robo svetovalci so izkoristili moč interneta, da vam zagotovijo svoje storitve. To pomeni, da imajo nižje režijske stroške kot finančni svetovalci, ki morajo plačati pisarniški prostor in komunalne storitve.
Vlaganje prek spleta odstrani veliko tradicionalnih stroškov, povezanih z vlaganjem, tako da lahko svetovalci za robote svojim strankam ponudijo svoje storitve veliko ceneje.
Robo svetovalci nimajo zahrbtnih prodajnih namigov
Vsak finančni svetovalec deluje drugače, vendar nekateri zaračunavajo provizije blizu 1 % vašega premoženja, medtem ko drugi prejemajo provizije za izdelke, ki jih priporočajo. To so svetovalci s honorarji ali s honorarji in provizijami.
Obstajajo samo plačani svetovalci, ki ne zaslužijo denarja z izdelki ali nasveti, kar bi lahko bila dobra možnost, če se želite izogniti morebitnim prodajnim nagovorom, ki jih lahko dobite od finančni svetovalec. Toda kljub temu smo vsi ljudje in nepristranskost je lahko težka, tudi če se srečamo z najboljšimi nameni. Če se želite izogniti prodajnim predstavitvam ali morebitnim navzkrižjem interesov, vam lahko pomagajo robotski svetovalci.
Robo svetovalci samodejno dajejo priporočila z uporabo Moderna portfeljska teorija. Nobenih čustev ni. Brez sekundarnih ciljev. Nič, kar bi lahko dodali k rezultatom nekoga. To lahko zmanjša stroške naložbe, ker te dodatne spremenljivke odstrani iz enačbe.
Robo svetovalci zahtevajo malo ali nič minimuma
Ko vlagate pri tradicionalnem posredniku, boste verjetno morali kupiti minimalno količino delnic. Na primer, če imate tradicionalno IRA z Vanguardom, ne morete kupiti delnic VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) za manj kot 3000 USD.
Robo svetovalci resnično blestijo, ko gre za minimume – ali bolje rečeno, njihovo pomanjkanje. Večino od najbolje ocenjeni robo svetovalci so za ključni del svoje strategije omogočili vlagateljem, da začnejo z veliko, veliko nižjimi zneski.
na primer želod ne zahteva minimalne naložbe. želod zaračuna 1 USD mesečno za svoj osnovni račun (Acorns Lite), 3 USD za Acorns Personal, ki vključuje Acorns Later in Acorns Spend, in 5 $ za Acorns Family, ki vključuje vse, kar bi dobili z Acorns Personal, plus Acorns Early (možnosti naložbenega računa za otroci).
Skladišče je še en robotski svetovalec in zahteva najmanj 5 $ naložbe. Prihaja s pristojbinami, ki so zelo podobne Acorns, vendar vaš prvi mesec z Skladišče je brezplačen. Po tem je 1 USD na mesec pod 5.000 USD in 0,25 % na leto nad 5.000 USD.
WiseBanyan je brezplačna platforma, ki ima za začetek najmanj 1 USD. Lahko začnete vlagati v SEP, tradicionalno, rollover ali Roth IRA ali z obdavčljivimi naložbami.
To je samo vzorec robo svetovalcev, ki so tam zunaj, vendar lahko vidite, da imajo minimalne vrednosti, ki jih lahko izpolni vsak. Z najmanj 1 USD lahko začnete vlagati, medtem ko delate na drugih ciljih. Torej, tudi če imate nizke dohodke, zelo majhen proračun ali delate, da bi odplačali dolg, se lahko prav tako začnete ukvarjati z vlaganjem.
Robo svetovalci imajo veliko nižje honorarje
Pri Investor Junkie smo ustvarili razčlenitev pristojbin ki so priloženi robotskim svetovalcem. To je ključnega pomena za stroške robotskega svetovanja; če so njihovi honorarji dejansko tako visoki kot honorarji finančnih svetovalcev na dolgi rok, vam ne prihranijo prav nič denarja!
Oglejte si to tabelo, ki prikazuje, koliko boste plačali z depozitom v višini samo 5000 $.
| Robo Advisor Expense Ratio | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Povprečno razmerje stroškov ETF | 0.15% | 0.23% | Vključeno | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisor Letna pristojbina | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Skupna letna pristojbina | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo svetovalci vam omogočajo dostop do strokovnjakov za manj
Nekateri robotski svetovalci vam omogočajo komunikacijo s finančnimi strokovnjaki, ko dosežete določene ravni naložb. Na primer, ko imate vloženih 100.000 $ Izboljšanje, lahko pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP) pregleda vaše naložbe in se z vami pogovori o vaših finančnih strategijah.
CFP lahko vodijo svoja podjetja in zaračunavajo urno postavko za delo. Dostop do finančnih načrtovalcev prek vaše naložbene platforme je lahko posel dva za enega; dobite dostop do strokovnjakov in upravljanje naložb. To je lahko način, da dolgoročno prihranite denar, namesto da bi plačevali vsako storitev posebej.
Ne pozabite, da obstajajo tudi hibridna investicijska podjetja. Z drugimi besedami, uporabljajo isto vrsto avtomatizirane tehnologije kot robotski svetovalci, vendar s tradicionalnimi storitvami, kot je namenski finančni svetovalec. Dlje je primer upravljavca premoženja, ki avtomatizira nekatere vidike vlaganja, hkrati pa vam daje prilagojene nasvete.
Robo svetovalci lahko naredijo naložbe ugodnejše
Če nimate veliko denarja, so lahko robo svetovalci vaša vrata v svet naložb. Robo svetovalci imajo veliko nižje minimalne zneske za začetek vlaganja kot tradicionalni načini vlaganja, njihovi honorarji pa so lahko dolgoročno nižji.
Vendar ne pozabite, da čeprav so robotski svetovalci morda cenejši, izgubljate del tiste človeške note – vidik odnosa. Torej, ko obstaja upad trga, morda ne boste mogli jokati na rami svojega robotskega svetovalca.
Bralci: Na katere druge načine robotski svetovalci znižajo stroške naložb in jih naredijo bolj dostopne za vse?
Storitve investicijskega svetovanja, ki jih ponuja Stash Investments LLC, registrirani investicijski svetovalec pri SEC. To gradivo je bilo razdeljeno samo v informativne in izobraževalne namene in ni namenjeno naložbenemu, pravnemu, računovodskemu ali davčnemu svetovanju. Vlaganje vključuje tveganje.
¹Za vrednostne papirje s ceno nad 1000 USD se nakup delnih delnic začne pri 0,05 USD.
²Storitve debetnega računa, ki jih zagotavlja Green Dot Bank, članica FDIC, in debetna kartica Stash Visa, ki jo je izdala Green Dot Bank, članica FDIC. v skladu z licenco družbe VISA U.S.A. Inc. Naložbeni produkti in storitve, ki jih zagotavlja Stash Investments LLC, ne Green Dot Bank, in niso zavarovani s FDIC, nimajo bančnega jamstva in lahko izgubijo vrednost.« ker članek omenja debetno kartico.
³Prav tako boste nosili standardne provizije in stroške, ki se odražajo v ceni ETF-jev na vašem računu, ter provizije za različne pomožne storitve, ki jih zaračunavata Stash in skrbnik.
⁴Drugi stroški veljajo za debetni račun. Prosim poglej Pogodba o depozitnem računu za podrobnosti.
⁵Stock-Back® ne sponzorira ali podpira Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ali kateri koli njihov ustrezne podružnice in nobeden od zgoraj navedenih ni odgovoren za izpolnitev kakršnih koli delniških nagrad, pridobljenih s tem program.