Najboljši Robo svetovalci za april 2022: Učinkovitost, provizije in vračila

Robo svetovalci, včasih znani tudi kot avtomatizirani spletni svetovalci ali storitve digitalnega vlaganja, so tehnološko temelječe naložbene platforme, ki ponujajo popolnoma avtomatizirano spletno vlaganje. Ta podjetja s finančnimi tehnologijami (fintech) hitro nastanejo in ciljajo predvsem na nove in mlajše vlagatelje (kot so milenijci). Toda katera je najboljša izbira za vaše naložbene preference in tveganje? Katere lastnosti imajo skupni roboti svetovalci in kako se med seboj primerjajo?

Vodilni Robo-svetovalci za vlagatelje leta 2022

Zaradi naraščajoče priljubljenosti robotskih svetovalcev je vlaganje v prihodnost zdaj dostopnejše kot kdaj koli prej. Ni vam treba delati sami, biti bogati, imeti veliko znanja o naložbah ali celo najeti dragega finančnega svetovalca, da ustvarite dostojno razporeditev sredstev. zakaj? Ker imajo robotski svetovalci zdaj tehnologijo, da vse to naredijo namesto vas – in za zagon z nizko letno pristojbino. Tukaj so vodilni robotski svetovalci za leto 2022.

1. Izboljšanje — najboljše za vlagatelja začetnika

Naš rezultat: 9.

Betterment je bil eden prvih robotskih svetovalcev, ki se je pojavil, vendar to ne pomeni, da ni ostal na vrhuncu. Provizije so nizke (0,25–0,40 %, odvisno od velikosti vaše naložbe in ravni storitve, ki jo izberete), in za začetek ni potrebna minimalna naložba.

Zaradi tega je Betterment še posebej privlačen za vlagatelje začetnike. To ni izdelek, zasnovan za množico, ki vlaga DIY – lahko pričakujete, da jo boste »nastavili in pozabili« s to storitvijo robotskega svetovalca.

Ena stvar, ki določa Izboljšanje poleg konkurence je njegov Premium načrt, ki ponuja neomejen dostop do Strokovnjaki CFP za napotke pri varčevanju za večje življenjske dogodke. Ti človeški svetovalci vam lahko pomagajo postaviti na pravo pot za poroko, otroke, upokojitev ali kateri koli drug velik korak. Poleg Bettermenta boste prejeli tudi nasvete o svojih računih.

Poleg tega je Betterment nedavno razširil svoj portfelj družbeno odgovornega vlaganja. Poleg njegovega portfelja Broad Impact, ki se osredotoča na podjetja, ki izpolnjujejo določena socialna, okoljska merila in merila upravljanja, se lahko bolj osredotočite tudi na družbena ali podnebna vprašanja. Bettermentov portfelj Climate je posebej osredotočen na podjetja, ki blažijo podnebne spremembe, medtem ko njihov portfelj Social Impact vključuje podjetja, ki so osredotočena na raznolikost.

---

2. Osebni kapital — najboljša vsestranska storitev

Naš rezultat: 9.5.

Osebni kapital je robotski svetovalec, potem pa še nekaj. Ta storitev združuje naložbene zmogljivosti tradicionalne platforme robotskih svetovalcev s splošnimi funkcijami osebnih financ, kot sta spremljanje stroškov in proračun.

Lahko uporabiš Osebni kapitalBrezplačno prejemate redne povzetke vaše porabe, neto vrednosti in naložbenega portfelja. Lahko vam pomaga ugotoviti, ali ste na cilju za upokojitev, tudi če imate pred vami desetletja. Če pa želite plačati za storitve upravljanja premoženja, boste plačali 0,49–0,89 % letno (odvisno od velikosti vašega računa). Za to premium funkcijo boste potrebovali 100.000 USD pologa.

---

3. Wealthfront — najboljše za ciljno usmerjene vlagatelje

Naš rezultat: 9. Bogastvo morda je bil zasnovan tako, da je všeč predvsem milenijcem – s poudarkom na uporabi avtomatiziranega nasveta za dolgoročno varčevanje – vendar je tukaj veliko za vse demografske skupine. Wealthfront smo dosledno ocenjevali kot eno najboljših svetovalnih storitev za robote na trgu in toplo priporočamo, da jo preizkusite.

Zakaj je Wealthfront tako edinstven?

1. Začnete lahko z nizkimi stroški (samo 0,25 % na leto ali brezplačno, če želite uporabljati samo aplikacijo za finančno načrtovanje) in izvedljiva minimalna naložba (500 $). Upoštevati pa morate tudi številne naložbene možnosti in orodja, ki resnično demokratizirajo naložbeni proces.
2. Algoritem Wealthfrontove poti vam lahko pomaga prihraniti za upokojitev, nakup doma ali izobraževanje vaših otrok. Od dragega osebnega svetovalca boste dobili nasvet glede načrtovanja, ki ga običajno pričakujete.

Druge edinstvene lastnosti vključujejo gotovinski račun za plačevanje obresti, ki zahteva samo 1 dolar za odprtje in zbiranje davčnih izgub za vse račune, ne glede na velikost. Tukaj je veliko orodij in virov, ki jih lahko raziščete in uporabite v svojo korist.

---

4. Vanguard Digital Advisor® — najboljše za vlaganje v ETF

Vanguard digitalni svetovalec upravlja nekatere od največjih svetovnih vzajemnih skladov in skladov, s katerimi se trguje na borzi.

Pred kratkim so uvedli storitev robotskega svetovanja, kar pomeni, da lahko dobite dostop do njihove vrhunske investicijske storitve za približno 0,15 % na leto.

Včlanite se lahko za samo 3000 $. Samodejno boste vpisani v kombinacijo njihovih ETF-jev:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Poleg tega ponujajo izčrpen pregled vaših upokojitvenih ciljev. Preverite lahko, da se prepričate, ali ste na pravi poti, da boste morda dosegli svoje naložbene cilje. Vključite lahko tudi račune, ki jih imate v drugih podjetjih, da zagotovite celovito sliko, čeprav ne bodo upravljani. In lahko dobite dostop do njihovega kalkulatorja dolgov, ki vam bo pomagal razmisliti o strategiji za odplačilo vaših posojil.

---

5. Stash Invest — Za začetnike, ki želijo vlagati v posamezne delnice in ETF

Naš rezultat: 8.5

Robo svetovalci so odlični za vlagatelje začetnike, saj olajšajo naložbeni proces. S Stashom lahko vlagate v tisoče delnic in ETF-jev za samo 5 $ ali celo manj prek delnih delnic.

Ko se prijavite za Shramba, vam bodo zastavili vrsto vprašanj o vaših ciljih in toleranci tveganja, podobno kot delujejo drugi robotski svetovalci. Toda Stash se razlikuje po tem, da vam omogoča, da izberete lastne naložbe, namesto da bi to storili namesto vas, čeprav vam bodo dali priporočila. Imajo tudi številna izobraževalna orodja, tako da lahko pridobite znanje in samozavest, da začnete vlagati sami.

Stash ponuja tudi kartice za nazaj in orodja za načrtovanje proračuna. Če uporabljate kartico Stock-Back, boste ob nakupu zaslužili zaloge nazaj prek Stash. Stash ima na voljo tri možnosti – Beginner, Growth in Plus, ki stanejo 1 $, 3 $ in 9 $ na mesec. Odvisno od tega, kateri načrt se prijavite za vas, lahko dobite tudi dostop do računov IRA in nastavite račune za svoje otroke.

---

6. M1 — Robo svetovalci za tiste, ki radi ostanejo pod nadzorom

Naš rezultat: 8.5.

M1 je robotski svetovalec z zavojem. To je zato, ker vam lahko zagotovi več nadzora pri izbiri vaših naložb kot običajni roboti vlagatelji.

M1 je odlična izbira za nove vlagatelje, saj vas nauči, kako zgraditi portfelj z uporabo »Pies«, ki so predloge za vlaganje. Ustvarite lahko svoj lasten portfelj Pie tako, da sami izberete delnice in ETF, ali pa dovolite strokovnjakom in algoritmom M1, da vse naredijo namesto vas.

Za začetek M1 niso potrebne minimalne naložbe. Poleg tega je tudi brezplačno.

---

7. Ellevest — najboljše za posebne naložbene potrebe žensk

Naš rezultat: 9.

Ellevest je bil ustvarjen z namenom: obravnavati posebne naložbene potrebe žensk. Ustanoviteljica, nekdanja izvršna direktorica Wall Streeta Sallie Krawcheck, je želela zaostriti je videla veliko vrzel med moškimi in ženskami ko gre za vlaganje v prihodnost.

ženske narediti imajo edinstvene finančne vidike. Večja je verjetnost, da si bodo vzeli prosti čas, da bi skrbeli za otroke ali ostarele starše. Ponavadi živijo dlje in imajo višje zdravstvene račune za upokojitveno starost. In potem je v sobi veliki slon - zaslužijo manj kot njihovi moški.

Ellevest želi olajšati naložbe v prihodnost. Nizke pristojbine (0,25–0,50 % na leto) in brez minimalne zahtevane naložbe so odlična izhodišča za začetek.

---

8. Blooom - najbolje je spremljati svoj načrt 401(k) ali IRA

Naš rezultat: 8.5.

Kako je tvoj 401(k)? Ne, res — kako se počutiš te dni?

Če želite preveriti zdravje svojega načrta 401(k) ali IRA – in ga popraviti – si oglejte Blooom. Za samo 120 USD/leto lahko ta edinstveni svetovalec Robo spremlja in upravlja vaš načrt 401(k), 401(a), 403(b), 457 ali TSP.

Ta robotski svetovalec vam lahko potencialno pomaga odpraviti sredstva, ki vam ne delajo nobene usluge, in izbrati nova z razporeditvijo sredstev, ki je bolj usklajena z vašimi cilji. Blooom deluje z veliko različnimi ponudniki načrtov. Če ima vaš načrt, ki ga sponzorira delodajalec, spletni dostop, bo Blooom verjetno poskrbel za to.

---

Kako ocenjujemo Robo svetovalce?

Ekipa Investor Junkie je preživela veliko časa z najboljšimi svetovalci za robote in ocenila vsakega posebej, da bi našim bralcem pomagala pri informirani izbiri, katera storitev najbolj ustreza njihovim potrebam. Kako jih torej sodimo?

Pri ocenjevanju storitev robotskega svetovalca natančno preučimo šest ključnih meril:

1. Provizije in pristojbine: Koliko robo svetovalec zaračuna svojim uporabnikom za uporabo njegove storitve? Ali obstaja dobra vrednost za vaš denar?
2. Orodja in viri: Katere raziskave, kalkulatorje, programe za načrtovanje itd. vam poleg samo vlaganja denarja ponuja svetovalec za robote, da bi vam pomagal povečati svojo naložbeno izkušnjo?
3. Storitev za stranke: Kako lahko dostopate do ekipe za pomoč strankam in kdaj? Ali ima robo svetovalec ob koncu tedna odprt klicni center? Ali lahko dostopate do pomoči prek klepeta v živo?
4. Naložbene možnosti: V katere vrste računov lahko vlagate z robotskim svetovalcem? Ali ponuja tako obdavčljive račune kot IRA?
5. Enostavnost uporabe: Ali je uporabniški vmesnik robotskega svetovalca smiseln? Ali ima brezhibno mobilno aplikacijo? Kakšne vrste možnosti dostopnosti ponuja robotski svetovalec?
6. Razporeditev sredstev: Kako algoritem robotskega svetovalca upošteva razporeditev sredstev? Ali lahko vlaga v raznolik portfelj z blagom, nepremičninami itd., Pa tudi v ETF in vzajemne sklade? In ali se dodelitev sredstev samodejno ponovno uravnoteži?

Ob upoštevanju zgornjih meril smo izbrali nekaj, ki dosledno dosegajo visoke ocene. Več o tem, kaj je robotski svetovalec, si preberite tukaj.

---

Ali niso vsi Robo svetovalci enaki?

Razlike med svetovalnimi podjetji za robote se naključnemu bralcu morda zdijo majhne, ​​vendar v resnici niso. Imate izbiro, ko gre za:

• Minimalni depozit: Pri nekaterih podjetjih lahko začnete z ničemer, medtem ko druga zahtevajo znatne zneske za vlaganje.
• letne pristojbine: Zavedajte se skritih stroškov in provizij za ETF, ki ga robo svetovalec kupi v vašem imenu.
• Razporeditev sredstev: Razporeditev sredstev se lahko precej razlikuje glede na vašo starost in to, kako odgovarjate na vprašanja o oceni tveganja storitve.
• Podpora za vrsto računa: Ali svetovalec za robote ponuja individualne ali skupne račune, IRA itd.? Ali vam lahko svetovalec za robote pomaga pri vašem načrtu 401(k)?
• avtomatizacija: Nekatere storitve so 100 % avtomatizirane v primerjavi z nasveti s pomočjo ljudi.
• Davčna optimizacija: Storitve, kot je zbiranje davčnih izgub, lahko pomagajo ob davčnem času.
• Skrbništvo nad sredstvi: Upravljate ga vi, v tem primeru svetovalec za robo daje trgovalne nasvete, ali pa neposredno podjetje.
• Upravljanje sredstev: Upravljajte vsa svoja sredstva ali samo del.
• Končni cilj: Upokojitveni ali drugi cilji (npr. visokošolska izobrazba).

Kako izbrati Robo svetovalca

Najboljši način za izbiro svetovalca za digitalne naložbe je, da začnete s svojimi potrebami in nato primerjate svoje želje z najboljšim robotskim svetovalcem za vas.

Morda boste na primer želeli navadnega robotskega svetovalca z nizkimi provizijami, ki bo vaš denar vložil v raznoliko mešanico delniških in obvezniških skladov v skladu z vašo stopnjo tveganja. Na primer, Schwab Intelligent Portfolios je osnovni robotski svetovalec z ničelnimi stroški upravljanja. Če vam primanjkuje denarja, lahko poiščete robotskega svetovalca, ki za začetek ne potrebuje veliko.

Za vlagatelje, ki morajo imeti človeškega finančnega svetovalca, je pravi robo svetovalec s človeškim pridihom. Ta možnost je kot pristop k vlaganju "pojej svojo torto in jo tudi pojej". Dobite dostop do osebnega svetovalca in računalniških algoritmov (ki pomagajo zmanjšati skupne stroške upravljanja) za upravljanje vaših naložb. Tako SigFig kot Vanguard nudijo človeško finančno svetovalno pomoč vsem svojim strankam. In SigFig vam omogoča, da svoje naložbe obdržite tam, kjer se nahajajo (v TD Ameritrade, Schwab ali Fidelity). Ali pa morda že imate račun pri Fidelity, Vanguard, E*TRADE ali Schwab in želite preizkusiti njihove robotske svetovalce.

Če morate pridobiti davčne izgube ali potrebujete skrbniški račun, izberite robotskega svetovalca, ki ponuja te možnosti. Primerjalna tabela robo-svetovalca vas bo pripravila za primerjavo posameznih funkcij.

Od vseh storitev, Osebni kapital je med najdražjimi in ima največ človeške interakcije s svojimi strankami. Lahko bi rekli, da je osebni kapital veliko bolj tradicionalni finančni svetovalec, ki za pomoč uporablja tehnologijo. Provizije osebnega kapitala vključujejo tudi provizije za trgovanje, priporoča pa večinoma posamezne delnice, da zmanjša tudi stroške in davke. Torej bi lahko bila njegova dejanska cena bolj v skladu z drugimi omenjenimi podjetji.

Stroški so pomemben dejavnik pri izbiri vašega robotskega svetovalca. Zavedajte se, da so pristojbine svetovalca robota samo za njegove storitve – ne vključujejo provizij za ETF-je, ki jih kupi v vašem imenu. Če ste radovedni, sem raziskal priljubljene robotske svetovalce in jih razčlenil pravi letni stroški.

Spodnja črta

Vesolje robotskih svetovalcev je veliko in raste. Številne izbire so zlahka zapostavljene. Omejite iskanje robotskega svetovalca tako, da določite, kaj resnično želite pri upravljavcu naložb.

Končno, prednosti vlaganja z robotskim svetovalcem, vključno z nizkimi stroški in strokovnim upravljanjem, ne bodo pomembne, če ne boste začeli. Zato naredite primerjavo robo-svetovalca in začnite s tistim, ki najbolje ustreza vašim potrebam.

Vanguard razkritje - Za več informacij o skladih Vanguard in ETF obiščite vanguard.com, da pridobite prospekt ali, če je na voljo, povzetek prospekta. Naložbeni cilji, tveganja, stroški, stroški in druge pomembne informacije o skladu so vsebovane v prospektu; preberite in natančno premislite, preden investirate. Vse naložbe so podvržene tveganju, vključno z morebitno izgubo denarja, ki ga vložite.

Storitve Vanguard Digital Advisor® zagotavlja Vanguard Advisers, Inc. (»VAI«), zvezno registrirani investicijski svetovalec. VAI je hčerinsko podjetje VGI in podružnica VMC. Niti VAI niti njene podružnice ne jamčijo dobička ali zaščite pred izgubami.

Vanguard Digital Advisor je popolnoma digitalna storitev, ki cilja na letno neto svetovalno pristojbino v višini 0,15 % za vašo vpisanih računov, čeprav se bo vaša dejanska pristojbina razlikovala glede na posamezna sredstva v vsakem včlanjenem račun. Da bi dosegli ta cilj, Vanguard Digital Advisor začne z 0,20 % letne bruto svetovalne pristojbine za upravljanje računov Vanguard Brokerage. Vendar vam bomo pripisali prihodke, ki jih je The Vanguard Group, Inc. (»VGI«) ali njegove podružnice prejmejo od vrednostnih papirjev v vašem portfelju, ki ga upravlja Digital Advisor (tj. vsaj tisti del stroškovnih razmerij sredstev Vanguard v vašem portfelju, ki ga prejmejo VGI ali njegove podružnice). Vaša neto pristojbina za svetovanje se lahko razlikuje tudi glede na vrsto vpisanega računa. Skupni letni stroški letne neto svetovalne pristojbine Vanguard Digital Advisor plus stroški razmerja, ki jih zaračunavajo sredstva Vanguard v vašem upravljanem portfelju, bodo 0,20 % za Vanguard Brokerage Računi. Za več informacij si oglejte Obrazec CRS in brošura Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, distributer skladov Vanguard.

Izjava o omejitvi odgovornosti - Plačana podpora, ki ni stranka. Oglejte si ocene Apple App Store in Google Play. Oglejte si pomembna razkritja.

Storitve investicijskega svetovanja, ki jih ponuja Stash Investments LLC, registrirani investicijski svetovalec SEC. To gradivo je bilo distribuirano samo v informativne in izobraževalne namene in ni namenjeno naložbenemu, pravnemu, računovodskemu ali davčnemu svetovanju. Vlaganje vključuje tveganje.

¹Za vrednostne papirje s ceno nad 1000 USD se nakup delnih delnic začne pri 0,05 USD.

²Storitve debetnega računa, ki jih zagotavlja Green Dot Bank, članica FDIC in debetna kartica Stash Visa, ki jo izda Green Dot Bank, članica FDIC. v skladu z licenco VISA U.S.A. Inc. Naložbeni produkti in storitve, ki jih zagotavlja Stash Investments LLC, ne Green Dot Bank, niso zavarovani FDIC, nimajo bančnega jamstva in lahko izgubijo vrednost." ker članek omenja debetno kartico.

³Prav tako boste krili standardne pristojbine in stroške, ki se odražajo v cenah ETF-jev na vašem računu, plus pristojbine za različne pomožne storitve, ki jih zaračunavata Stash in skrbnik.

⁴Druge pristojbine veljajo za bremenitveni račun. Prosim poglej Pogodba o depozitnem računu za podrobnosti.

⁵Stock-Back® ne sponzorira ali podpira Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ali kateri koli od njihovih zadevne podružnice in nobeden od naštetih nima nikakršne odgovornosti za izpolnjevanje kakršnih koli nagrad za delnice, pridobljene s tem program.