Pri vlaganju vedno obstaja ravnotežje med tveganjem in nagrado. Toda to stanje lahko zajema širok spekter, od YOLO vlaganja vašega denarja v Dogecoin do vlaganja v različne indeksne sklade.
Toda za mnoge vlagatelje je najpomembnejše zmanjšanje tveganja ter osredotočanje na ustvarjanje dohodka in ohranjanje kapitala. In odlična novica je, da se vam ni treba vedno odpovedati pomembnim donosom zaradi manjšega tveganja.
Pravzaprav obstaja več naložb z nizkim tveganjem, s katerimi lahko svoj denar porabite za delo, hkrati pa zmanjšate ali praktično popolnoma odpravite tveganje. In čeprav morda ne boste vedno boljši od trga, imajo te strategije svoje mesto v številnih portfeljih, kjer rast ni edini cilj.
Najboljše naložbene ideje z nizkim tveganjem
Kaj morate upoštevati pred naložbo
Preden se odločite za različne naložbene strategije z nizkim tveganjem, morate pred kakršno koli naložbo upoštevati nekaj pomembnih dejavnikov.
- Časovni okvir: Na splošno vlagatelji gravitirajo k naložbam z nižjim tveganjem, če vlagajo kratkoročno. V nasprotju s tem za dolgoročno investiranje, lahko nekoliko bolj tvegate in se zanesete na čas in obrestno obrestovanje delati v vašo korist.
- Cilji dohodka: Številne naložbe z nizkim tveganjem ustvarjajo fiksni dohodek, vendar se lahko način izplačila dohodka razlikuje. Na primer, nekateri naložbeni produkti zaračunavajo obresti letno, polletno ali dnevno, medtem ko drugi izplačajo vlagateljem ob koncu obdobja ali četrtletno. Odločite se, ali je ustvarjanje dohodka pomembno za vaš portfelj, vendar upoštevajte tudi, kako se izplačujejo donosi.
- Pasivno vs. Aktivno vlaganje: Koliko časa ste pripravljeni porabiti za spremljanje svojega portfelja? Pasivni vlagatelji na splošno raje povprečni stroški v dolarjih v trg ali naložbe s stalnim donosom, da bodo stvari preproste. Toda bolj aktivni vlagatelji bodo morda uživali v iskanju najboljših obrestnih mer ali raziskovanju različnih indeksnih ali obvezniških skladov, v katere bi lahko vlagali.
8 najboljših naložb z nizkim tveganjem trenutno
Če želite uravnotežiti tveganje, hkrati pa ustvarjati pomembne donose, imate srečo. Tukaj je nekaj preizkušenih in resničnih naložb z nizkim tveganjem, ki jih lahko uporabite za ustvarjanje robustnega in varnejšega portfelja.
1. Visoko donosni varčevalni računi
Zgodovinsko gledano parkiranje denarja na varčevalni račun ni bila dobra »naložba«. In to še posebej velja, če ste naložbe v obdobjih visoke inflacije ker potrebujete še večje donose, da izravnate vplive inflacije.
Vendar pa vzpon mobilne banke in naraščajoče obrestne mere pomenijo visoko donosne varčevalne račune je lahko precej solidna naložba z nizkim tveganjem. In so popolno vozilo za shranjevanje vašega sklada za nujne primere ali dodatnega denarja, ki ga potrebujete v bližnji prihodnosti.
Nekatere vodilne spletne banke z odličnimi varčevalnimi računi z visokim donosom vključujejo:
- Aspiracija: Zaslužite do 5 % APY skozi AspiracijaRačun Spend & Save.
- Banka CIT: Zaslužite 4.50% APY z računom Savings Connect. Oglejte si podrobnosti tukaj.
- Trenutno: Ta mobilna banka plača 4 % APY za do 6000 USD.
- Varo: Zaslužite do 5 % APY na do 5000 $.
- BrioDirect: Zaslužite 2,80 % z računom High-Yield Savings Plus (minimalni depozit 500 USD)
Če želite povečati svoje donose, lahko svoj denar razdelite na dva ali več računov z visokim donosom, da se izognete omejitvam gotovine, ki jih imajo nekatere od teh bank. Toda tudi obdržanje večine dodatnega denarja, ki ga imate na varčevalnem računu z visokim donosom, premaga večino navadnih bank.
Banka CIT. Član FDIC.2. Jaz obveznice
Jaz obveznice so še ena naložba z nizkim tveganjem, ki vam pomaga vlagati tudi v inflacijskih obdobjih. To je zato, ker I Bonds zaslužijo obresti na podlagi kombinirane fiksne obrestne mere in stopnje inflacije. Z drugimi besedami, te obveznice so posebej zasnovane tako, da pomagajo ublažiti vpliv inflacije in nudijo zavetje za vaš denar.
V času pisanja, Kupil sem obveznice do konca oktobra 2022 zaslužite 9,62 %. Ta obrestna mera se spreminja vsakih 6 mesecev, da se prilagodi stopnji inflacije, obresti pa se obračunavajo polletno.
Glavna slaba stran I Bonds je, da lahko kupite le 10.000 USD v elektronskih obveznicah in 5.000 USD v papirnatih obveznicah na leto. In če jih unovčite pred petimi leti, izgubite prejšnje tri mesece obresti. Vendar so še vedno a varna naložba z visokimi donosi lahko se zanesete, da zaščitite nekaj denarja.
3. CD-ji brez kazni
Potrdila o vlogahali CD-ji so še ena priljubljena naložba z nizkim tveganjem, ki je uporabna za ustvarjanje stalni prihodek. CD-ji so varčevalni produkti, ki imajo običajno določeno obdobje, za katerega položite svoj denar, da zaslužite obresti. Prednost je, da lahko zanesljivo računate, da bodo vaši CD-ji ustvarili določen donos. Glavne slabosti so, da so cene CD-jev na splošno nizke, CD-ji s fiksno oceno pa imajo kazni, če svoj denar dvignete predčasno.
Za naložbo z resnično nizkim tveganjem imamo raje CD-je brez kazni kot navadne fiksne CD-je. To je zato, ker lahko svoj denar dvignete iz a CD brez kazni pred koncem roka brez plačila kazni. Torej še vedno zaslužite fiksne obresti na svoj denar, hkrati pa ohranjate prilagodljivost.
Spletne banke, kot sta CIT Bank in Ally imeti nekaj od najboljši CD-ji brez kazni takoj zdaj. Prav tako lahko raziščete različne kreditne zadruge ali preverite svojo trenutno banko, da vidite, ali ponujajo konkurenčne CD-je.
4. Zakladne menice
A zakladna menica (T-Bill) je kratkoročna dolžniška obveznost ZDA, ki jo je Ministrstvo za finance ZDA vprašanja. Ti računi so varni, saj jih podpira državna blagajna ZDA. Poleg tega imajo zakladne menice pogoje, ki se razlikujejo od nekaj dni do 52 tednov, tako da vam denarja ni treba več let zakleniti, kot je to pri mnogih drugih naložbah s stalnim donosom.
Minimalni nakup zakladnih menic znaša 100 USD, zato je tudi izvedljiv naložba, če nimate veliko denarja. Glede tega, kako zaslužite obresti, zakladne menice kupite s popustom glede na njihovo nominalno vrednost in nato ob koncu roka prejmete celotno nominalno vrednost.
Tako kot pri mnogih drugih naložbah z nizkim tveganjem je glavna slaba stran zakladnih menic ta, da običajno pričakujete 2–3 % donose. Vendar pa kratkoročna narava te naložbe v veliki meri nadomesti nižje donose, zakladne menice pa so tako varne kot naložba.
Resen pogovor: Zakaj vlagam v zakladne obveznice namesto v borzo
5. Prednostne delnice
Ena pogosta slabost naložb z nizkim tveganjem je, da običajno žrtvujete rast zaradi varnosti. To ni vedno slaba stran, še posebej, če ste kratkoročno vlaganje in zaščita vašega denarja je najpomembnejša.
To je reklo, prednostne delnice zagotavljajo dobro srednjo pot med naložbami, kot so obveznice, in običajnimi vlaganje v delnice. Pri prednostnih delnicah imate višje pravice kot pri navadnih delnicah, zaradi česar najprej prejmete izplačilo dividend. In v primeru likvidacije prednostni delničarji prejmejo izplačilo pred navadnimi delničarji. Glavne slabosti so pomanjkanje glasovalnih pravic in manj prostora za povečanje vrednosti kapitala v mnogih primerih.
Skratka, prednostne delnice imajo prednosti dividendnega dohodka in zagotavljajo določeno zaščito v primeru likvidacije ali motenj denarnega toka. Vendar imate manj prostora za cenjenje kot pri običajnih zalogah. Toda če je vaš cilj znižanje tveganja, vam prednostne delnice še vedno omogočajo vstop na trg, hkrati pa zmanjšajo nekatera tveganja.
6. Računi denarnega trga
A račun denarnega trga (MMA) je depozitni račun, ki je hibrid med varčevalnim računom z visokim donosom in tekočim računom. Obstaja nekaj razlogov, zakaj se računi denarnega trga (MMA) pogosto obravnavajo kot naložbe z nizkim tveganjem.
Prvič, MMAs običajno ponujajo višje obrestne mere kot varčevalni računi v tradicionalnih bankah. Poleg tega so sredstva v MMA običajno vložena v kratkoročne dolžniške instrumente, sredstva pa so zavarovana pri FDIC. Dobite tudi možnost pisanja čekov in debetne kartice. Glavna slaba stran je, da številni MMA-ji omejujejo, koliko dvigov lahko izvedete na mesec, nekateri pa imajo tudi minimalne zahteve za polog.
Toda tako kot varčevalni računi z visokim donosom so tudi MMA dobra sredstva za shranjevanje nujna sredstva ali nekaj prostega denarja. In najboljši računi denarnega trga plačati 2% APY ali več v času pisanja in imeti zelo nizke ali neobstoječe minimalne zahteve za depozit.
7. Podjetniške in občinske obveznice
Ni presenetljivo, da so obveznice še ena naložba z nizkim tveganjem, ki je zelo priljubljena za ustvarjanje pokojninski dohodek ali na splošno s stalnim dohodkom.
Dve glavni vrsti obveznic, ki ju lahko upoštevate, sta podjetniški in občinske obveznice. Kot pove že ime, korporacije izdajajo podjetniške obveznice za pomoč pri financiranju poslovnih projektov, medtem ko državne in lokalne vlade izdajajo občinske obveznice za financiranje lastnih projektov.
Obveznice veljajo za naložbe z nizkim tveganjem, ker so subjekti, ki jih podpirajo, na splošno trdni. Podjetniške obveznice so nekoliko bolj tvegane od občinskih obveznic, saj lahko korporacije bankrotirajo, vendar so še vedno naložba z nižjim tveganjem, ki jo lahko vključite v svoj portfelj.
Slaba stran obveznic je, da so donosi na splošno nižji od tržnih v zameno za zmanjšanje tveganja. In obveznice imajo različna obdobja zapadlosti, tako da zaklenete svoj denar za določen čas. Vendar lahko bolj konservativni vlagatelji še vedno uporabljajo obveznice za ustvarjanje dohodka in več raznolik portfelj ki ni sestavljen le iz delnic in ETF-jev.
Profesionalni nasvet: Za višje donose si lahko ogledate tudi platforme, kot je Vredne obveznice. Te zasebne obveznice imajo 36-mesečno ročnost in trenutno plačujejo 5 % obresti. Obveznice so podprte s sredstvi v lasti podjetij izposojevalk, ki jim Worthy Bonds posoja, ter vrednostnimi papirji državne blagajne ZDA, nepremičninami in CD-ji.
8. Računi za upravljanje gotovine
Še zadnja naložba z nizkim tveganjem, o kateri lahko razmislite, so računi za upravljanje gotovine. Ti računi so alternativa številnim čekovnim in varčevalnim računom spletni posredniki in robo-svetovalci ponujajo, da strankam omogočijo shranjevanje dodatnega denarja na njihovih platformah. To olajša premikanje vašega denarja, prav tako pa ga imajo tudi najboljši računi za upravljanje gotovine FDIC zavarovanje in plačati precej konkurenčne obrestne mere.
Nekateri računi za upravljanje gotovine, ki jih lahko razmislite, vključujejo:
- Denarni račun Wealthfront: Ta priljubljeni robotski svetovalec trenutno plačuje 4.30% APY in zahteva financiranje v višini 1 USD. Lahko preberete naše Wealthfront pregled če želite izvedeti tudi več o vlaganju prek Wealthfronta.
- Denarna rezerva za izboljšanje: Tako kot Wealthfront, Izboljšanje vam omogoča, da zaslužite 2% APY z njegovim računom denarne rezerve.
- Opolnomočiti: Z Empower Cash™ zaslužite 3.35% Stranke APY in Empower Advisory zaslužijo 3.45% APY. Prav tako ni nobenih zahtev glede minimalnega stanja ali provizij. Poleg tega ima Empower vrsto drugih odličnih brezplačnih funkcij, kot so orodja za proračun, a sledilnik neto vrednosti, in analizator naložbenih provizij.
- SoFi Čeki in prihranki: Zaslužite do 2,50 % APY na svoje prihranke in prejmite bonus ob prijavi do 300 USD.
Še enkrat, ti računi za upravljanje gotovine so najbolj uporabni, če ste obstoječa stranka, saj lahko hitro premikate sredstva. Vendar so še vedno samostojna naložba z nizkim tveganjem, ki jo lahko preizkusite.
Spodnja črta
Vlaganje z nizkim tveganjem morda ne bo prineslo enakih rezultatov kot zaloge rasti ali zasebnega kapitala. Toda v mnogih primerih sta zaščita vašega kapitala in doseganje fiksnega dohodka pomembnejša od čiste rasti.
Navsezadnje se morate odločiti, kaj dodelitev sredstev je pravi za vas in nadaljujte od tam. Naložbe z nizkim tveganjem so lahko uvrščene v kateri koli portfelj in zagotovo ni pomanjkanja naložbenih možnosti.