Ko gre za naložbe, je enostavno misliti, da sta tveganje in donosi v obratnem sorazmerju. Z drugimi besedami, več tveganja kot prevzamete, večji je potencial za povečanje vašega portfelja.
V tem je nekaj resnice. Vendar iskanje pomembnih donosov ne pomeni, da morate igrati ali se izpostavljati večjemu tveganju, kot vam ustreza.
Pravzaprav obstaja več varnih naložb z visokimi donosi, s katerimi lahko dobite najboljše iz obeh svetov. Če iščete varno mesto, kamor bi denar vložili v delo, so lahko naslednje ideje odlična rešitev.
Najboljše varne naložbe z visokimi donosi
Ena kratka opomba, preden se poglobite v nekaj najboljših idej za varne naložbe: verjetno lahko dolgoročno dosežete višje donose vlaganje v delnice ali celo alternativna sredstva kot ideje, ki jih obravnavam v tem članku.
To je zato, ker se morate na splošno žrtvovati nekaj potencial rasti v zameno za varnost. Vendar to ne pomeni, da prejemate nesmiselne donose od varnejših naložb; samo imejte realna pričakovanja in vedite, da z nekaterimi od teh idej morda ne boste presegli trga.
1. Jaz obveznice
Zgodovinsko gledano so bile ameriške varčevalne obveznice varna naložba z zajamčenimi donosi, ki so jo ljudje uporabljali, da so svoj dodatni denar uporabili za delo. In s Jaz obveznice, trenutno lahko zaslužite 9,62 % za nakupe obveznic do oktobra 2022 saj I Obveznice se obrestujejo na podlagi fiksne obrestne mere plus obrestne mere, prilagojene inflaciji.
Z drugimi besedami, I Bonds so zasnovani tako, da vam pomagajo investirajte v obdobjih visoke inflacije. Vsako koledarsko leto lahko kupite do 10.000 USD elektronskih in 5.000 USD papirnatih I obveznic. Obresti se obračunavajo polletno, stopnja, ki temelji na inflaciji, pa se prilagodi vsakih šest mesecev.
Obveznice se obrestujejo 30 let. Svoje obveznice lahko unovčite prej, vendar če to storite pred petimi leti, izgubite prejšnje tri mesece obresti. Toda tudi s to potencialno kaznijo so I Bonds neverjetno varna naložba z visokimi donosi, ki jih podpira vlada ZDA.
2. Nekateri varčevalni računi z visokim donosom
Povprečni varčevalni račun komaj plačuje obresti, kar pomeni, da dejansko izgubljate vrednost svojega denarja zaradi inflacije. In tudi če najdete varčevalni račun z visokim donosom, so obrestne mere pogosto v območju od 1 % do 1,5 %.
Vendar pa jih je več mobilne banke ki ponujajo izjemno konkurenčnost visoko donosne varčevalne račune. To zagotavlja varno naložbo s pomembnimi donosi, poleg tega pa lahko dostopate do svojega denarja, kadar koli ga potrebujete.
Nekateri izmed naših najljubših varčevalnih računov z visokim donosom vključujejo:
- Aspiracija: Omogoča vam, da zaslužite do 5.00% APY na prvih 10.000 $ pod določenimi pogoji.
- Trenutno: Plača 4,00 % APY za do 6000 USD.
- Varo: Plača do 5,00 % na prvih 5000 $ pod določenimi pogoji.
- Denarni račun Wealthfront: To priljubljeno robo-svetovalec ima gotovinski račun, ki plačuje 4.30% APY in nima provizij.
Če imate več kot 10.000 USD, boste morda morali denar razdeliti med nekaj varčevalnih računov z visokim donosom, da povečate svoje obresti. Toda to je odlična in varna strategija za vas sklad za nujne primere ali nekaj dodatnega denarja, ki ga še ne želite vložiti.
3. Mestne in podjetniške obveznice
Druga klasična varna naložba, ki lahko ponudi visoke donose, so občinske in podjetniške obveznice. Obveznice so priljubljeni strategija s fiksnim donosom, in so priljubljeni za bolj konzervativne vlagatelje, ki so pripravljeni žrtvovati nekaj rasti za varne donose.
Tukaj je glavna razlika med podjetjem in občinske obveznice:
- Podjetniške obveznice: To je dolžniški vrednostni papir, ki ga izda podjetje vlagateljem za zbiranje kapitala za različne projekte, kot je poslovni razvoj. V zameno vlagatelji prejmejo plačila obresti po fiksni ali spremenljivi obrestni meri, dokler obveznica ne dospe. Subjekt, ki krije obveznico, je korporacija, od tod tudi ime korporativna obveznica.
- Mestne obveznice: Te obveznice izda država ali občina za pomoč pri financiranju različnih projektov. Tako kot pri podjetniških obveznicah prejemajo imetniki obveznic izplačila obresti, dokler obveznica ne zapade, lokalne oblasti pa so tiste, ki podpirajo te obveznice.
Podjetniške obveznice so na splošno bolj tvegane kot občinske, saj lahko korporacija propade, medtem ko so vlade bolj stabilne. Trenutno ima veliko občinskih obveznic donose okoli 2,3 % do 3,5 %, odvisno od časa do zapadlosti. Podjetniške obveznice lahko zaradi dodatnega tveganja plačajo nekoliko več.
Če primerjate obveznice, to ni "visok donos". zaloge rasti. Vendar trgujete z donosi za dodatno varnost in obe vrsti obveznic sta naložbi z nižjim tveganjem.
4. Vredne obveznice
Če vam je všeč varnost obveznic, vendar želite višje donose, Vredne obveznice bi lahko bila rešitev, ki jo iščete. To podjetje trenutno plačuje 5-odstotno obrestno mero, njegove obveznice pa se začnejo pri samo 10 USD. Poleg tega ni nobenih provizij za račun ali provizij za transakcije, o katerih bi morali skrbeti.
Worthy lahko plača višjo obrestno mero kot večina obveznic, ker so to zasebne obveznice. Worthy izdaja denar za posojanje denarja podjetjem. Obveznice imajo 36-mesečno dobo in so visoko zavarovane s sredstvi podjetja, kar pomaga zmanjšati tveganje. Worthy služi denar tako, da posojilojemalcem zaračunava višjo obrestno mero in nato 5 % prenese na imetnike obveznic.
Da bi tveganje še dodatno zmanjšali, se del naložb vlaga v nepremičnine, Ameriški državni vrednostni papirji, in potrdila o vlogah (CD-ji). Na splošno še vedno obstaja nekaj tveganja pri Worthy Bonds, vendar je bistveno nižje kot pri posojanju enakovrednih ali naložbah v dolg. In 5-odstotna obrestna mera ni nič za posmeh.
Lahko preberete naše Vredna ocena Bonda za vse podrobnosti.
5. Nekatere delnice z dividendami
Druga relativno varna naložba z višjimi donosi so dividendne delnice. Natančneje, vlaganje v podjetja, ki so del seznama dividendnih aristokratov, lahko prinese stabilne, visoke dividendne donose in celo potencial za nekaj rasti.
S&P 500 aristokratski seznam dividend je seznam podjetij, ki so povečala svoje dividendne donose v zadnjih 25 letih zapored. Ta seznam vključuje nekaj velikih korporacij, kot so:
- Chevron Corp.
- ExxonMobil Corp.
- Johnson & Johnson.
- McDonald's Corp.
- PepsiCo Inc.
- Procter & Gamble Co.
Pri teh aristokratih so donosi pogosto v razponu 2-4%. Če ste pripravljeni žrtvovati rast, lahko najdete višje dividendne donose, sektorji, kot je energija, pa so na splošno odlični za dividende. Toda tudi zaslužek 3-odstotnega dividendnega donosa od dividendno aristokratskega podjetja je dober donos za verjetno dolgoročno zadržanje.
Seveda lahko cene delnic močno nihajo, tudi za podjetja v S&P 500. Toda ena prednost vlaganja v dividendne aristokrate je ta, da vlagate v podjetja, ki so lahko vztrajno povečevala dividendne donose. Na splošno je to znak, da podjetje dobro posluje in lahko vztraja tudi v težjih gospodarskih časih.
Ste pripravljeni začeti vlagati? >>> Najboljši spletni borzni posredniki.
6. CD-ji brez kazni
Potrdila o vlogah so še ena klasična, varna naložba z zajamčenimi donosi. In z naraščajočimi obrestnimi merami so te dni za vlagatelje nekoliko bolj privlačne kot v zadnjih nekaj letih.
Ta strategija s fiksnim donosom je precej podobna obveznicam, tako da na splošno gledate na 2-3% obresti za svoj CD. Stopnje se razlikujejo glede na dolžino termina, koliko vložite in vrsto CD-ja. CD-ji s fiksno obrestno mero običajno plačujejo najvišje obrestne mere, vendar imajo kazni, če sredstva dvignete pred koncem roka. Torej, za varnejšo naložbo, ki je bolj dostopna, predlagamo zgoščenke brez kazni.
Kot že ime pove, vam CD-ji brez kazni omogočajo dvig denarja brez plačila kazni. To vam omogoča varno pridobivanje obresti brez omejitev CD-jev s fiksno obrestno mero. Možnosti vključujejo Banka CIT in Ally Bank.
Banka CIT. Član FDIC.7. Računi denarnega trga
A račun denarnega trga zagotavlja zmožnost zaslužka obresti kot varčevalni račun, medtem ko ima še vedno nekaj prilagodljivosti, kot je tekoči račun. Torej, če želite varno naložbo, ki je dobro mesto za shranjevanje nekaj neuporabnega denarja, bi lahko bil račun denarnega trga tisto, kar iščete.
Trenutno nekateri od najboljši računi denarnega trga plačati 2 % ali več, čeprav so mnogi pod 2 % APY. Zaradi tega so računi denarnega trga nekoliko manj privlačni kot nekateri CD-ji, obveznice in varčevalni računi z visokim donosom. Vendar je zmožnost dvigov ena glavnih prednosti.
8. Delne nepremičnine
Končna varna naložba, ki lahko ustvari visoke donose, je vlaganje v delne nepremičnine.
zdaj, vlaganje v nepremičnine ni brez tveganja. Če na primer kupite enodružinsko najemnino in postanete najemodajalec, se lahko izpostavite vsem vrstam tveganj, kot so naraščajoče obrestne mere ali težave najemnika. Tudi vlaganje v REIT ali posamezna nepremičninska podjetja ne zagotavlja donosa.
Vendar pa vzpon nepremičninsko množično financiranje podjetjem olajšala ustvarjanje raznolikega portfelja dohodkovnih nepremičnin. Številne platforme imajo tudi minimalne naložbene zneske od 10 do 100 USD. To olajša širjenje vašega nepremičninskega portfelja na več trgov in segmentov, kot so poslovne in stanovanjske nepremičnine, ter lahko dodatno zmanjšate tveganja.
Fundrise je popoln primer. Ta platforma za množično financiranje vam omogoča vlaganje v različne eREIT-e, začenši s samo 10 USD. Delničarji nato prejmejo četrtletne dividende in obstaja dokaj nizka 1-odstotna letna provizija za upravljanje. Lahko preberete naše Pregled Fundrise za popoln razpad podjetja.Prispeli domovi je še en, novejši igralec v vlogi množičnega financiranja. Glavna razlika od Fundrise je, da vam Arrived Homes omogoča nakup delnic v posameznih stanovanjskih nepremičninah, začenši s 100 USD. Med obema platformama je mogoče sestaviti celo raznolik portfelj nepremičnin brez veliko denarja.
Vračila niso zajamčena pri nepremičninah. Z diverzifikacijo pa lahko zmanjšate tveganje in naredite nepremičnine varnejšo naložbo z visokimi donosi.
To je pričevanje v sodelovanju s Fundrise. Zaslužimo provizijo s partnerskimi povezavami na Investor Junkie. Vsa mnenja so naša.Kaj morate upoštevati pred naložbo
Preden se potopite v idejo o varni naložbi, morate upoštevati še nekaj dejavnikov, da boste našli pravo naložbo za svoje cilje in toleranca tveganja:
- Časovni okvir: Ali vlagate za kratkoročno ali za leta naprej? Varne naložbe so na splošno najboljše za krajša časovna obdobja, saj zmanjšujejo volatilnost. Toda če vlagate dolgoročno, bodo možnosti, kot so delnice z dividendami, nepremičnine ali nekoliko bolj volatilne naložbe, morda še vedno delovale za vaš portfelj.
- Cilji dohodka: Številne varne naložbe običajno zagotavljajo fiksni dohodek, zaradi česar so priljubljena izbira za pokojninske portfelje ali ustvarjanje dodatnega dohodka. Če pa ne potrebujete portfelja, ki se osredotoča le na ustvarjanje dohodka, je lahko bolj smiselna razvejanost na delnice, ETF in druge vrednostne papirje.
- Prilagodljivost: Nekatere varne naložbe zagotavljajo varnost na račun zaklepanja vašega denarja. S tem ni nič narobe, če z gotovostjo veste, da denarja določeno obdobje ne potrebujete. Če pa želite dodatno prilagodljivost, so možnosti, kot so CD-ji brez kazni in varčevalni računi z visokim donosom, bolj smiselne.
Spodnja črta
Morda iščete nov dom za svoj sklad za nujne primere ali pa si to želite ustvariti pokojninski portfelj ki zanesljivo ustvarja dohodek. Kakorkoli že, obstajajo številne varne naložbe, ki še vedno ustvarjajo visoke donose ob nizkem tveganju ali skoraj brez njega.
Za mlade vlagatelje še vedno menim, da obstaja argument za sredstva, osredotočena na rast, v večini portfeljev. Vendar imajo varnejše naložbe še vedno svojo uporabo, zlasti če vlagate kratkoročno.
Upajmo, da vam bo ena od naložbenih idej v tem članku pomagala varno vložiti svoj denar v delo in ustvariti donos, ki ga iščete.