Pregled aplikacije Albert 2023

V zadnjih letih je prišlo do porasta aplikacije za osebne finance »vse v enem«. Več podjetij vam omogoča vlaganje, varčevanje in porabo denarja z enega računa. Danes te aplikacije razširjajo svoje storitve, tako da vključujejo funkcije, kot so denarne nagrade, denarni predujmi in pomoč pri načrtovanju proračuna.

The Albert app je popoln primer. To je rešitev na enem mestu, če potrebujete hiter denarni predujem ali pomoč pri načrtovanju proračuna. Ponuja celo vodena orodja za vlaganje in samodejno varčevanje, ki vam pomagajo ohranjati svoje finance na dobri poti.

Naš pregled aplikacije Albert zajema vse njene funkcije, morebitne stroške in nekatere druge možnosti, tako da lahko izberete najboljšo izbiro za svoje finance.

Prednosti, slabosti

Kaj je Albert?

Albert je aplikacija za finančne storitve, ki je najbolj znana po svojih denarnih predujmih in naboru orodij za varčevanje. Aplikacija se je začela leta 2016, od takrat pa je zrasla na več kot 10 milijonov članov in je ena izmed bolj priljubljenih aplikacij v vesolju.

Od svoje ustanovitve je Albert prerasel v aplikacijo vse v enem. Njegov račun Albert Cash vam pomaga porabiti in prihraniti denar brez skrbi za provizije. Ponuja celo ugodnosti, kot so nagrade za vračilo denarja, naložbeni portfelji in brezplačni dvigi na bankomatih za svoje vrhunske stranke Genius.

Lastnosti aplikacije Albert

Kot že omenjeno, ima aplikacija Albert vsega po malem. Tukaj je razčlenitev njegovih glavnih funkcij, pa tudi, kaj brezplačno dobijo stranke v primerjavi z Geniusom.

Albert Cash

Albert Cash je izkušnja mobilnega bančništva, ki jo Albert ponuja prek Sutton Bank. To je glavni račun, kjer lahko varčujete in vlagate znotraj Albertovega ekosistema.

Račun ima minimalne zahteve glede financiranja 0 USD in brez mesečnih stroškov vzdrževanja. Nekatere glavne ugodnosti vključujejo:

• Prejemanje plačila do dva dni prej, ko nastavite svojo plačo prek neposrednega depozita
• 55.000+ brezplačnih bankomatov AllPoint (za naročnike Albert Genius)
• Do 250.000 USD zavarovanja FDIC
• Nagrade za vračilo denarja za kategorije, kot so gorivo, dostava in živila, ko porabite z debetno kartico Albert (za naročnike Genius)

Na splošno sta ta debetna kartica in račun podobna možnostim, kot je Chime® in Varo ki nudijo tudi brezplačne možnosti za upravljanje vašega denarja na spletu.

Razkritje zvonca - Chime je finančno tehnološko podjetje, ne banka. Bančne storitve, ki jih nudi The Bancorp Bank, N.A. ali Stride Bank, N.A.; Člani FDIC.
1Save When I Get Paid samodejno prenese 10 % vaših neposrednih depozitov v višini 500 $ ali več z vašega tekočega računa na vaš varčevalni račun.
^Round Ups samodejno zaokroži nakupe z debetno kartico na najbližji dolar in prenese zaokroževanje z vašega tekočega računa Chime na vaš varčevalni račun.

Denarni predujmi

Ena izmed Albertovih najbolj priljubljenih funkcij je takojšen gotovinski predujem. Aplikacija vas opazi do 250 $ brezobrestnega denarnega predujma, da vas zdrži do naslednje plače. Albert Cash tudi ne zahteva preverjanja kreditne sposobnosti, zamudnih stroškov ali stroškov prekoračitve. Vendar pa lahko Instant zaračuna prekoračitve.

Upravičenost do gotovinskega predujma in vaša skupna omejitev sta odvisna od več dejavnikov, vključno z:

• Dohodek, ki je bil neposredno nakazan na vaš povezani bančni račun
• Prejemanje stalnega dohodka v zadnjih dveh mesecih od istega delodajalca
• Vaš povezani bančni račun je odprt več kot dva meseca in nima negativnega stanja
• Svojo nedavno plačo prejmete pravočasno in sredstva so še vedno na voljo 24 ur po plačilu

Plačate lahko majhno provizijo, da takoj prejmete denarni predujem, ki se razlikuje glede na vašo banko, če izpolnjujete pogoje. Druga možnost je, da počakate dva do tri dni, da popolnoma brezplačno prejmete denarni predujem.

Obstajajo podobne aplikacije, kot je Earnin in Floatme ki ponujajo tudi brezplačne gotovinske predujme. In tudi Chime ima svoje Chime SpotMe® funkcija, ki vam dodeli do 200 USD, da se izognete provizijam za prekoračitev.

Chime SpotMe® Razkritje - Chime SpotMe je neobvezna storitev brez provizije, ki zahteva en sam depozit v višini 200 $ ali več v kvalificiranih neposrednih depozitih na račun za preverjanje Chime vsak mesec. Vsi člani, ki izpolnjujejo pogoje, bodo na začetku lahko prekoračili svoj račun do 20 USD pri nakupih z debetno kartico in dvigih gotovine, kasneje pa bodo morda upravičeni do višja meja do 200 $ ali več na podlagi članove zgodovine računa Chime, pogostosti in zneska neposrednih depozitov, dejavnosti porabe in drugih dejavnikov tveganja dejavniki. Vaš limit vam bo prikazan v mobilni aplikaciji Chime. Prejeli boste obvestilo o vseh spremembah vaše omejitve. Vaša omejitev se lahko kadar koli spremeni po presoji Chime. Čeprav ni provizij za prekoračitev, lahko pride do provizij zunaj omrežja ali tretjih oseb, povezanih s transakcijami na bankomatu. SpotMe ne pokriva transakcij z nedebetnimi karticami, vključno s prenosi ACH, prenosi Pay Anyone ali transakcijami Chime Checkbook. Oglejte si določila in pogoje.

Pametno varčevanje

Druga uporabna funkcija Alberta je njegovo orodje Smart Savings, ki ga lahko uporabljajo člani Genius. Pametno varčevanje analizira vaš dohodek, ponavljajoče se račune in potrošniške navade ter nato vsak teden da nekaj denarja na stran, da vam pomaga prihraniti več denarja. To je podoben koncept aplikacije za mikroshranjevanje kot je uporaba Digit, ki vam pomaga dosledno varčevati.

Ustvarite lahko posebne cilje, za katere si želite prizadevati tudi za pametno varčevanje, na primer zgradite svoj sklad za nujne primere ali varčevanje za avto. In če raje nastavite svoj urnik prenosa denarja, lahko onemogočite Smart Savings.

trenutno, Albert plača 0,25 % prihrankov za denar na vašem varčevalnem računu. Čeprav je to prijeten dotik visoko donosne varčevalne račune kot Aspiracija in Trenutno plačati do 5.00% in 4,00 % APY, zato bi bili vaši prihranki morda boljši drugje.

Albert Investing

Ker je Albert nekoliko vsestranska aplikacija za osebne finance, ni presenetljivo, da vam pomaga tudi pri vlaganju. Stranke Albert Genius lahko vlagajo v posamezne delnice, klasične portfelje, kot je S&P 500, ali v tematska podjetja, ki spodbujajo trajnost. Druga možnost je, da odgovorite na nekaj vprašanj o svojih naložbenih ciljih, časovnem okviru in toleranca tveganja in naj Genius ustvari portfelj po meri, ki vam ustreza.

Teme, kot so ESG vlaganje, trgi v razvoju in podjetja, ki jih vodijo ženske, pomagajo uporabnikom pri izbiri delnic, v katere bodo vlagali. Kar zadeva portfelje Genius, obstajajo agresivne, zmerne in konzervativne možnosti. In Albert podpira delne delnice, tako da lahko začnete vlagati s samo 1 USD.

Da boste ostali dosledni, obstaja tudi možnost samodejnega vlaganja, ki jo lahko omogočite za vlaganje denarja tedensko, dvakrat na teden ali mesečno. Na splošno je Albert Investing podoben aplikacijam za vlaganje, kot je Skladišče in želod ki vam pomagajo pri učenju in občasnem ustvarjanju bogastva.

Še vedno imate veliko več nadzora nad svojimi naložbami, če uporabljate spletni borzni posrednik in stvari uredite sami. In vodilni robotski svetovalci Izboljšanje in M1 imajo večjo raznolikost portfelja in so boljši za vlaganje večjih zneskov denarja. Če pa Albert uporabljate za funkcije varčevanja in gotovinskih predujmov, ga lahko uporabite tudi za začetek vlaganja.

Finančni pregled

Domača stran aplikacije Albert ponuja finančni pregled vašega stanja. Ogledate si lahko tudi prihajajoče račune, nedavne stroške in koliko denarja ste dali na stran. Stroški se celo samodejno kategorizirajo, tako kot bi to storili z aplikacijo za proračun, kot je Kovnica oz YNAB.

Najboljši del Albertovega pregleda pa je, da ponuja opozorila za nenavadne transakcije, povišanja računov in stroške prekoračitve. Prav tako lahko spremlja in poišče neuporabljene naročnine, ki jih boste morda želeli preklicati Truebill ponudbe. Poleg tega aplikacija sodeluje z Billsharkom, storitvijo za pogajanja o računih, ki jo lahko uporabite za potencialno znižanje računov, kot so kabel, internet in vaš mesečni telefonski paket.

Samo eno opozorilo: aplikacije, ki ponujajo vse pod soncem, običajno počnejo več stvari vredu ne da bi blestel samo v eni stvari. Če je proračun vaš glavni cilj, je veliko bolje, če uporabljate samostojne aplikacije, kot je Kovnica, YNAB, oz PocketSmith. Vendar, če vam je ekosistem Albert všeč zaradi njegovih drugih funkcij, ne bo nič narobe, če ga uporabite kot pomočnika pri proračunu.

Albert Insurance

Varčevanje, vlaganje in denarni predujmi so Albertove glavne značilnosti. Toda platforma se je razširila tudi na zavarovanje. Zdaj lahko prek aplikacije iščete cenovno ugodnejša življenjska zavarovanja, zavarovanja avtomobilov in najemnikov ter dobite brezplačne ponudbe za primerjavo cen.

To je le še en način, kako Albert dela na razširitvi svojih storitev na vsa področja financ. Podobno je s podjetji, kot je SoFi, ki prav tako sodeluje z mrežo zavarovalnic in bank za ponudbo različnih storitev. To je prijeten pridih, čeprav lahko vedno iščete zavarovanje sami ali se obrnete prek posrednika.

Albert Genius – Lastnosti in cene

Genius je Albertov plačljivi naročniški načrt, ki odklene več funkcij, ki prihranijo denar. Uporablja model plačaj, kar je pošteno, ki ima najmanj 8 USD na mesec, čeprav se lahko odločite za plačilo več, če želite.

Glavna značilnost Geniusa je, da lahko ekipi "pravih finančnih strokovnjakov" pošljete SMS s pogostimi vprašanji, kot so:

• Kako ustvarite proračun
• Koliko stanovanja ali najemnine si lahko privoščite
• Taktika za izboljšanje vaše kreditne ocene
• Koliko denarja bi morali imeti v svojem skladu za nujne primere
• Če bi morali investirati ali odplačati dolg

Ekipa članov podjetja Genius je »strokovnjakov« in lahko odgovori na vse vrste finančnih vprašanj.

Druge ugodnosti Geniusa vključujejo brezplačne dvige na bankomatu AllPoint, dostop do Albert Investinga, denarne nagrade in dostop do prihrankov.

Koliko stane aplikacija Albert?

Albert je brezplačen za prenos, čeprav boste morali za dostop do večine funkcij plačati naročnino na Genius. Genius stane 8 USD/mesec, če želite vlagati, povprašajte njegovo skupino finančnih strokovnjakov za nasvet, dostopajte do prihrankov in odklenite ugodnosti, kot so nagrade za vračilo denarja.

Je aplikacija Albert varna?

Gotovina na vašem računu Albert Cash prejme do 250.000 $ FDIC zavarovanje preko Sutton Bank. Poleg tega vaše naložbe Albert prejmejo tudi do 500.000 USD zavarovanja SIPC. Aplikacija deluje tudi s Plaidom za varno povezovanje z vašimi bančnimi računi. Plaid je ista tehnologija, ki jo uporabljajo številna vodilna podjetja FinTech.

Na splošno je zaradi teh praks in zavarovalnih polic aplikacija Albert varna za uporabo. Upoštevajte le, da zavarovanje SIPC ne ščiti naložb pred izgubo in da lahko vaše naložbe izgubijo vrednost.

Je Albert zakonit?

Albert je zakonita aplikacija. Računi Albert Cash in Albert Savings so v bankah, zavarovanih s FDIC, vključno s Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank in Wells Fargo, NA. Ima tudi zavarovanje SIPC, ki krije naložbeno plat stvari, in je ena izmed bolj priljubljenih aplikacij za denarne predujme tam.

To je rekel, nedavni Albert Trustpilot ocene so dokaj slabe. Vendar veliko negativnih ocen izhaja iz pritožb, da ni upravičen do Albertovega denarnega predujma ali da ima nizko omejitev denarnega predujma. To je narava vseh aplikacij za gotovinske predujme in vaša upravičenost je odvisna od številnih dejavnikov, kot je zgodovina računa in prejemanje rednih neposrednih pologov od delodajalca.

Ena druga pritožba, o kateri poročajo številni uporabniki, je, da Albert premika denar v prihranke, ne da bi oni vedeli. Zato je pomembno, da onemogočite funkcijo pametnega varčevanja, če želite popoln nadzor nad svojimi sredstvi.

Storitev za stranke

Podporo Albert lahko kontaktirate tako, da pošljete e-poštno sporočilo [email protected] ali uporabite možnost stika s podporo v aplikaciji. Podpora je na voljo 24/7.

Zavrnitev odgovornosti:

Albert ni banka. Bančne storitve nudi Sutton Bank, članica FDIC. Debetno kartico Albert Mastercard® izda Sutton Bank, članica FDIC, v skladu z licenco Mastercard International Incorporated. Prenesite, da preverite, ali izpolnjujete pogoje za Albert Instant. Predujem povrnite z naslednjo plačo. Morda boste morali plačati pristojbine. Zgodnji dostop do sredstev neposrednega depozita se lahko razlikuje glede na čas depozita plačnika. Vračilo denarja je predmet pogojev. Za podrobnosti si oglejte aplikacijo.

Bančne storitve, ki jih zagotavlja Coastal Community Bank, članica FDIC. Varčevalne račune Albert Savings vodijo v vašo korist pri bankah, zavarovanih s FDIC, vključno s Coastal Community Bank, Axos Bank in Wells Fargo, N.A.

Vse naložbe vključujejo tveganje. Svetovalne storitve, ki jih nudi Albert Investments, LLC. Izdelki in storitve za vrednostne papirje, ki jih vlagateljem v lastni režiji nudi Albert Securities LLC, član FINRA/SIPC.

Najboljše alternative

Aplikacija Albert je ena izmed bolj priljubljenih aplikacij za gotovinski predujem. Prav tako nenehno izboljšuje svojo aplikacijo s ponudbo novih funkcij, kot sta vlaganje in orodje za iskanje zavarovanj.

Vendar so lahko nekatere alternative Albertu boljše, odvisno od tega, katero področje osebnih financ je za vas najpomembnejše.

zvonec

Če želite poceni alternativo Albertu, ki ima tudi številne funkcije, ki vam bodo pomagale pri porabi in varčevanju, je Chime za vas. Tako kot Albert se lahko kvalificirate za Chime SpotMe® in si izposodite do 200 $ brez plačila provizije ali skrbi za preverjanje kreditne sposobnosti. In Chime vam omogoča tudi plačilo do dva dni prej.

Chime nam je všeč kot alternativa, saj njegov visoko donosni varčevalni račun trenutno izplača 2.00% APY. To je bistveno višje od Alberta, zaradi česar je Chime boljša možnost za parkiranje dodatnega denarja.

Chime APY razkritje - Letni odstotek donosa (»APY«) za varčevalni račun Chime je spremenljiv in se lahko kadar koli spremeni. Razkriti APY velja od 25. oktobra 2022. Minimalno stanje ni potrebno. Morate imeti 0,01 $ prihrankov, da zaslužite obresti.

Številka

Tako kot Albert lahko tudi aplikacija Digit samodejno spremlja vaše potrošniške navade in dohodek ter nato nakaže denar, da vam pomaga doseči vaše varčevalne cilje. Vendar gre še korak dlje in daje denar na stran, da vam zagotovi dovolj za velike račune, kot so najemnina, komunalne storitve in zavarovanje.

Aplikacija vam omogoča tudi vlaganje v različne portfelje z nizkimi provizijami ETF-ji ustreza vašim naložbenim ciljem. In stane 5 $ na mesec za uporabo aplikacije, ki je nekoliko ugodnejša od Albert Genius. Vendar pa Digit ne ponuja gotovinskih predujmov, kot to počne Albert.

Brigit

Od vseh aplikacij, kot je Albert, je Brigit ena najbližjih tekmic. Ponuja isti gotovinski predujem v višini 250 USD brez provizije, da se izognete provizijam za prekoračitev in manjkajočim plačilom. Tako kot Albert tudi aplikacija zagotavlja opozorila v realnem času za prihajajoče račune in ima nekaj osnovnih orodij za načrtovanje proračuna, ki vam pomagajo prihraniti.

Ena od razlik med Albertom in Brigit je ta, da ima Brigit tudi funkcijo pridobivanja kredita. Vse, kar morate storiti, je, da odprete račun za ustvarjanje kreditov, namenite najmanj 1 USD na mesec za minimalno plačilo in postopoma lahko povečate svojo kreditno oceno.

Aplikacija ima tudi razdelek o koncertih, kjer lahko najdete različne stranske vrveže, da povečate svoj dohodek. Njegova glavna slabost v primerjavi z Albertom je, da Brigit stane 9,99 USD na mesec za odklepanje večine funkcij.

Spodnja črta

Če želite celovito rešitev za upravljanje svojih financ in celo naložbe, je lahko aplikacija Albert za vas. In to je ena izmed najbolj priljubljenih aplikacij za gotovinski predujem, zahvaljujoč pomanjkanju provizij in preverjanja kreditne sposobnosti.

Osebno raje uporabljam specializirane aplikacije in storitve kot rešitev vse v enem. Zame to pomeni uporabo aplikacije, kot je Mint za proračun in vlaganje prek posredniškega računa TD. Toda nekateri imajo raje to rešitev vse v enem, in to je tisto, za kar si Albert prizadeva.

Bodite previdni, če za Genius odštejete več kot 6 USD na mesec, če ne uporabljate vseh funkcij aplikacije. Če pa potrebujete pomoč pri varčevanju in naložbah, vas Albert pokriva.

Zavrnitev odgovornosti - Plačan indosament, ki ni naročnik. Oglejte si ocene Apple App Store in Google Play. Oglejte si pomembna razkritja.

Storitve investicijskega svetovanja, ki jih ponuja Stash Investments LLC, registrirani investicijski svetovalec pri SEC. To gradivo je bilo razdeljeno samo v informativne in izobraževalne namene in ni namenjeno naložbenemu, pravnemu, računovodskemu ali davčnemu svetovanju. Vlaganje vključuje tveganje.

¹Za vrednostne papirje s ceno nad 1000 USD se nakup delnih delnic začne pri 0,05 USD.

²Storitve debetnega računa, ki jih zagotavlja Green Dot Bank, članica FDIC, in debetna kartica Stash Visa, ki jo je izdala Green Dot Bank, članica FDIC. v skladu z licenco družbe VISA U.S.A. Inc. Naložbeni produkti in storitve, ki jih zagotavlja Stash Investments LLC, ne Green Dot Bank, in niso zavarovani s FDIC, nimajo bančnega jamstva in lahko izgubijo vrednost.« ker članek omenja debetno kartico.

³Prav tako boste nosili standardne provizije in stroške, ki se odražajo v ceni ETF-jev na vašem računu, ter provizije za različne pomožne storitve, ki jih zaračunavata Stash in skrbnik.

⁴Drugi stroški veljajo za debetni račun. Prosim poglej Pogodba o depozitnem računu za podrobnosti.

⁵Stock-Back® ne sponzorira ali podpira Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ali kateri koli njihov ustrezne podružnice in nobeden od zgoraj navedenih ni odgovoren za izpolnitev kakršnih koli delniških nagrad, pridobljenih s tem program.