Kako uporabljati proračunski model »Plačaj si najprej« (s primeri)

Če želite prevzeti nadzor nad svojim denarjem, je odličen začetek, da pogledate svoj dohodek. Vsak mesec si lahko razdelite svojo plačo, da določite prednost svojim ciljem. To je metoda upravljanja denarja, imenovana "najprej plačaj sebi" (ali PYF). Na tisoče Američanov ga uporablja za odplačilo dolgov, varčevanje denarja in doseganje svojih finančnih ciljev.

Plačati najprej sebi je proračunska strategija, ki vam pomaga zagotoviti, da dosežete svoje finančne cilje, tako da daste denar na stran od vsake plače in porabite tisto, kar ostane, za vsakdanje življenje in stroške za prosti čas. Ta metoda zagotavlja, da boste izpolnili svoje finančne cilje in si prislužili nekaj zabavnega denarja – bistveni del izdelava proračuna ki se jih lahko držite.

Kljub temu ni univerzalne metode oblikovanja proračuna, ki bi ustrezala vsem, in to velja tudi za to. Lastnikom podjetij s spremenljivimi dohodki se bo na primer morda zdelo težko vložiti denar prihranke v mesecih z nižjimi zaslužki in morda ne razmišljajo o povečanju svojih prihrankov med višjimi zaslužki mesecih.

Če vas zanima ta preizkušena in resnična metoda za razdelitev plače, nadaljujte z branjem in izvedeli boste vse, kar morate najprej vedeti o plačevanju sebi.

Kako deluje proračun »Plačaj si najprej«.

Proračun PYF vključuje razdelitev vaše plače takoj, ko jo prejmete, in pošiljanje dela tega denarja za vaše finančne cilje (na primer varčevanje za predplačilo ali odplačilo dolga) in nato razdelite ostalo glede na potrebe in želje. Obstajata dva glavna načina za razdelitev plače z metodo PYF.

Proračun 80/20

Proračunski delavci, ki uporabljajo pravilo 80/20, varčujejo 20 % njihove plače za finančne cilje, kot so upokojitev, odplačilo dolga ali oblikovanje sklada za nujne primere in preostalih 80 % njihove plače za stroške, kot so prevoz, najemnina, živila in zabava.

Metoda 80/20, da najprej plačate sebi, je prilagodljiva in idealna strategija za tiste, ki prvič sprejemajo proračun, ali tiste, ki želijo prihraniti, a obenem upajo, da bodo velike dele svojega dohodka namenili odplačevanju dolgov.

Proračun 50/30/20

Medtem ko vam metoda načrtovanja proračuna 80/20 zagotavlja, da prihranite vsaj 20 % svoje plače, lahko svojo plačo dodatno razdelite z uporabo metode 50/30/20, da zagotovite še bolj uravnotežen proračun.

S to metodo boste svojo plačo razdelili z naslednjimi odstotki:

Metoda 50/30/20 je idealna za zaposlena gospodinjstva, saj vam preprečuje, da bi porabili preveč za svoje "želje" in zagotavlja, da imate dovolj denarja, dodeljenega za svoje "potrebe".

Pravilo 50/30/20 pa vam lahko pomaga pridobiti vpogled in se izogniti prihodnjim finančnim obveznostim, kjer morda zapravljate preveč. "potrebe." Če na primer preprosto preračunate številke, se lahko odločite, da ne boste vzeli hipoteke, ki je prevelika, ali plačila avtomobila, ki ga ne morete privoščiti.

Metoda 50/30/20 delitve vaše plače je dobra izbira za mlade družine, ki se lahko zadolžijo, kot so plačila avtomobila in hipoteke, in želijo zagotoviti, da ne zapravljajo preveč za potrebe.

Povezano>>Kako lahko čustva vplivajo na vaše naložbene odločitve?

Prednosti plačila najprej sebi

Ne glede na to, kako ga razdelite, ima metoda proračuna PYF številne prednosti. Prvič, vprašanje, s katerim se sooča večina vlagateljev, je zagotoviti, da vlagajo dosledno. Ko najprej plačate sebi, zagotavljate, da boste sčasoma zgradili gnezdo.

Če najprej plačate sebi, bo vaš denar prišel tja, kamor mora iti takoj ko dobiš plačo, namesto da bi čakali, da vidite, kaj ostane ob koncu vsakega meseca. Na ta način boste zagotovo prihranili denar vsak mesec - in sčasoma bo ta denar precejšen.

Drugič, enostavno je plačati najprej sebi. Z nastavitvijo avtomatski depoziti na vaše investicijsko posredniške in varčevalne račune, tako da plačevanje najprej sebi ne zahteva napora iz meseca v mesec. Dokler se vaša plača nakazuje v predvidljivih intervalih, lahko nastavite samodejni dvig z enega računa na svoje varčevalne ali naložbene račune.

končno, ta metoda je prilagodljiva. Ko jo obvladate, lahko uporabite strategijo, ki bo ustrezala vašim naslednjim mejnikom. Ne glede na to, ali gre za odplačilo dolga, predčasno upokojitev ali nakup vašega sanjskega doma, boste poskrbeli, da boste opravili tako, da najprej plačate sebi.

Kako ustvariti proračun, ki bo najprej plačal sam

Čeprav je teorija proračuna PYF trdna in jo je na tisoče ljudi uporabilo za doseganje svojih finančnih ciljev, je morda težko razumeti, kako jo lahko vključite v svoje življenje. Kako se lotite uporabe te metode za proračun vašega denarja? Evo, kako natančno deluje.

Najprej se odločite, ali želite uporabiti metodo 80/20 ali metodo 50/30/20. Ne pozabite:

80/20: 80 % vaše plače gre za potrebe in želje, 20 % pa za prihranke.

50/30/20: 50 % vaše plače gre za vaše potrebe, 30 % za vaše želje in 20 % za prihranke.

Kako izgleda proračun 80/20

Uporaba metode 80/20 se začne z določitvijo 20 % vašega dohodka za finančne cilje. Teh 20 % lahko razdelite, kakor želite. Na primer, lahko namenite 15 % svoje plače za pokojninsko varčevanje in 5 % za ustvarjanje svojega sklada za nujne primere.

To pomeni, da če prejmete dvomesečno plačo v višini 2500 USD, lahko pričakujete, da boste dodelili:

Ko vam je ta denar dodeljen, lahko udobno porabite preostalih 80 % (v tem primeru 2000 USD) za svoje želje in potrebe po lastni presoji.

Če želite ta proračun uporabiti v praksi, boste morali nastaviti samodejni prispevek tako v svoje pokojninske prihranke kot v sklad za nujne primere. Na ta način, ko vaša plača prispe na vaš račun, se vaši prihranki samodejno odstranijo z vašega tekočega računa. Ostalo porabite sami.

Kako izgleda proračun 50/30/20

Izbira metode 50/30/20 za delitev vaše plače je nekoliko bolj zahtevna, a še vedno zelo enostavna.

Z uporabo zgornjega primera, če prejmete dvomesečno plačo v višini 2500 USD, bodo vaše dodelitve naslednje:

Spet lahko prihranite pri avtopilotu, tako da nastavite samodejne prenose s čekov na svoje prihranke ali posredniški računi. Če želite zagotoviti, da so vaše potrebe in želje v ravnovesju, boste morali sešteti svojo porabo in ugotoviti, katere so potrebe in želje.

Potrebe vključujejo:

Želje vključujejo:

Če seštejete svoje stroške in porabo ter ugotovite, da vaše želje in potrebe niso v ravnovesju s predlagano delitvijo 30/50, lahko spremenite svoj proračun, da ga uravnovesite.

Spodnja črta

Uspešna finančna prihodnost ni izbira pravih delnic ali vožnja s kriptovaluto vse do lune. Medtem ko vam lahko ti vidiki finančnega upravljanja pomagajo povečati vašo neto vrednost, je veliko bolj pomembno imeti trdne temelje.

Ne morete dobiti več osnovnega kot vzpostaviti trdno rutino varčevanja tako, da najprej plačate sebi. Če najprej plačate sebi ali razdelite svojo plačo, lahko začnete varčevati na neboleč način. Obstaja veliko drugih načinov za proračun, od ničelni proračun do metoda ovojnice. Kljub temu je to izjemno prilagodljiva strategija, ki daje prednost vašim finančnim ciljem, hkrati pa vam daje veliko prostora.

Temu pravimo zmaga.

Več osnov načrtovanja proračuna>>

• Proračunske strategije – katera je najboljša za vas?
• 10 alternativ kovnici, ki jih priporočamo za leto 2022
• Najboljše dolgoročne naložbene strategije za uporabo v letu 2022
• Naložba v 20. letih: najboljše naložbene ideje za mlade odrasle