Pregled Lofty.ai: Napredno razmišljanje delnih naložb v nepremičnine

Naložbe v nepremičnine so vedno imele visoke vstopne stroške: 20-odstotni predplačilo. Za današnjo povprečno ceno stanovanja je to več kot 82.000 dolarjev gotovine, ki je večina vlagateljev nima. Če pa ga imajo, je to znesek, ki ga niso pripravljeni vložiti v eno samo sredstvo.

na srečo, delno vlaganje v nepremičnine vam omogoča, da kupite lastniški delež v nepremičnini in celo poberete svoj del najemnine, za razliko od delnic in dividend.

Lofty.ai tokenizira delno vlaganje v nepremičnine, kar pomeni, da lahko kupujete blockchain žetone, ki predstavljajo delno lastništvo nepremičnine.

Kako torej vse skupaj deluje? Ali je zakonito? Kakšni so donosi? In kako bi se lahko odzvali regulatorji?

Raziščimo Loftyja.

Prednosti in slabosti

Kaj je Lofty.ai?

Lofty.ai s sedežem v Miamiju ali na kratko »Lofty« je nepremičninska platforma z žetoni, ki živi na verigi blokov Algorand.

Kako je s tem za največjo kazen v letu 2022?

Razčlenimo vse skupaj.

Kaj so tokenizirane nepremičnine?

Tokenizirane nepremičnine so oblika delnega vlaganja v nepremičnine, kjer se lastniški kapital v fizični lastnini razdeli na digitalne žetone, ki živijo v verigi blokov. Tako bi lahko nepremičnino v vrednosti 500.000 $ razdelili na 10.000 žetonov po 50 $, od katerih vsak predstavlja 0,01-odstotni lastniški delež v nepremičnini.

Kot pravi Lofty, "Ko kupite žetone v ponudbi nepremičnin Lofty, neposredno kupite delež članstva v posameznem LLC-u, ki ima v lasti to premoženje."

Ta žeton vam lahko daje tudi pravico do 0,01 % mesečne najemnine. Torej, če najemnik plača 2000 USD najemnine, boste vsak mesec zaslužili 0,20 USD za vsak žeton v vrednosti 50 USD, ki ga imate.

Kaj je Algorand Blockchain?

Blockchain Algorand se oglašuje kot "najmočnejša in najtrajnejše veriga blokov na svetu.” Kot bi lahko pričakovali, Algorand uporablja proof-of-stake, ki je kot Tesla v primerjavi s Hummerjem proof-of-work.

Lofty je izbral verigo blokov Algorand “ker ponuja hitrejše transakcijske hitrosti in nižje provizije kot Ethereum, Solana in druge priljubljene verige blokov.” Edina manjša pomanjkljivost za uporabnike je, da svojih žetonov Lofty ne morejo shraniti v obstoječo denarnico – samo v denarnico, združljivo z Agorandom.

Razpravljajmo o tem, kako vse skupaj deluje, tako da pokrijemo ključne funkcije platforme.

Preberi več >>> ELI5: Kaj je dokaz o delu vs. Dokaz o vložku?

Kako deluje Lofty.ai?

Vlagajte v nepremičnine z nakupom žetonov

Loftyjev kruh in maslo je, da vam omogoča, da postanete verodostojni (delni) lastnik nepremičnine v manj kot petih minutah za 50 $.

To je tako preprosto, kot da raziščete nepremičnino in kliknete »investiraj«. Seznami so priloženi skrbnost, kot so dokumentacija, inšpekcijska poročila, pretekla plačila najemnin, predvideni zaslužki in več.

Ko boste pripravljeni na vlaganje, bo Lofty samodejno ustvaril denarnico Lofty Wallet za shranjevanje vaših žetonov. Od te točke se lahko udobno usedete, pobirate najemnino in prodajate svoje žetone, kadar koli želite.

Od kod torej te lastnosti?

Osredotočenost na podcenjene nepremičnine

Tako kot Opendoor in Offerpad tudi Lofty pritegne prodajalce z obljubo gotovinske ponudbe za njihove domove v nekaj dneh.

Vendar, medtem ko konkurenti običajno ustvarjajo široko mrežo prek neposredne pošte in hladnih klicev, Lofty uporablja AI, ki ga poganja lastniška metoda.

Namen je seveda vlagateljem dati največ za svoj denar, ko se nepremičnina poveča in medtem ko je zasedena.

Pobiranje najemnine

Loftyjeva umetna inteligenca daje prednost nepremičninam, ki jih je mogoče najeti ali že imajo najemnike, tako da lahko imetniki žetonov pobirajo najemnino.

To je nekaj velikega, saj je v svetu kripto/blockchaina izjemno malo načinov za ustvarjanje pasivnega dohodka (druga dva sta vlaganje in posojanje.)

Kakorkoli že, pobrali boste najemnino, sorazmerno z vašim lastniškim deležem v nepremičnini. Torej, če imate 1 % in najemnina znaša 2000 USD, boste vsak večer ob polnoči na svoj račun Lofty prejeli 20 USD na mesec ali 0,67 USD (da, Lofty plačuje najemnino vsak dan).

Preberi več >>>Najboljše strategije kripto pasivnega dohodka

Prodaja vaših žetonov (in likvidnosti)

Končno vam Lofty omogoča, da jim svoje žetone kadar koli in iz katerega koli razloga prodate nazaj za 5-odstotno "provizijo za povratno prodajo". Upoštevajte, da bodo žetone odkupili po prvotni nakupni ceni brez upoštevanja kakršnega koli povečanja vrednosti.

Kljub temu je to dobra možnost, ki daje nekaj likvidnosti in zaupanja kupcev.

Če želite zaslužiti s prodajo svojih žetonov, Lofty načrtuje uvedbo sekundarnega trga septembra 2022. Pristojbina za prodajo tam bo le 0,5 %.

Upravljanje in dobiček od prodaje

Poleg najemnin in prodaje na sekundarnem trgu je končni način za dobiček od naložbe na Lofty čakanje na prodajo nepremičnine.

Lastniki nepremičnin (tj. vi in ​​drugi imetniki žetonov) bodo določili, ali in kdaj bo nepremičnina prodana prek Loftyjev sistem upravljanja. Ta sistem se uporablja tudi za glasovanje o popravilih, vprašanjih najemnikov, spremembah najemnine in več:

Ko imetniki žetonov glasujejo za prodajo nepremičnine, bodo »lastniki prejeli svoje donose, ki so enaki [skupni prodani ceni – prodajni stroški], deljeni z njihovim odstotkom lastništva v nepremičnini,« pravi Lofty.

Kakšne so pristojbine in omejitve?

Tukaj je kratek povzetek popolnega Loftyja razpored pristojbin. Spodaj bomo govorili o tem, kako Lofty služi denar.

Provizije za nakup žetonov:

• Kripto (ALGO, USDCa, STBL): provizija za omrežno transakcijo 0,01 USD
• Kreditna ali debetna kartica: 2,9 % vrednosti transakcije plus 0,30 USD na transakcijo
• Kreditna ali debetna kartica (mednarodna): 3,9 % vrednosti transakcije plus 0,30 USD na transakcijo
• Bančno nakazilo (ACH): 0 USD, s časom obdelave od 3 do 5 dni
• Bančno nakazilo: razlikuje se glede na banko, na voljo samo za naložbe v višini 50.000 $ ali več

Prodajni stroški:

• Prodaja nazaj podjetju Lofty: 5 % prvotnega zneska nakupa
• Prodaja na Loftyjevem sekundarnem trgu (prihaja septembra 2022): 0,5 % prodajne cene

Pristojbine za objavo (za objavo vaše nepremičnine na tržnici Lofty.ai)

• 3% zaključna provizija

Kako Lofty.ai služi denar?

Lofty služi denar s 5-odstotno provizijo za kotacijo v vsako nepremičnino. Tukaj je finančna razčlenitev ene od nepremičnin, ki prikazuje, kako se izračuna skupna naložbena vrednost in zakaj je višja od osnovne cene sredstva:

Zdaj, ko smo obravnavali matice in vijake, kako se vse skupaj ujema? Kako pravzaprav uporabljate Lofty kot vlagatelja?

Kako začnem vlagati z Lofty.ai?

Če želite investirati z Loftyjem, sledite trem korakom:

1. Prebrskajte po razpoložljivih lastnostih
2. Investirajte v nepremičnino z nakupom žetonov Lofty
3. Zberite najemnino ali prodajte svoje žetone

1. Prebrskaj po lastnostih

Brskate lahko po razpoložljivih lastnostih, da kupite žetone ali prevzamete delno lastništvo na Lofty Marketplace. V času tega pisanja je na trgu na voljo 15 nepremičnin.

Pod vsako fotografijo boste opazili dve številki:

• CoC je vračilo gotovine ali predvideni letni dobiček naložbe, deljen s celotnim denarjem, ki ste ga vložili. Na primer, naložba v vrednosti 10.000 USD, ki ustvari 1.000 USD letnega čistega dobička, bi imela CoC 10 %.
• IRR je interna stopnja donosa projekta. Z upoštevanjem CoC in upoštevanjem apreciacije. IRR je izražen v odstotkih, kar ni drugače kot APY.

Lofty ima odličen vodič razlago CoC, IRR in kako na splošno sprejemati pametne odločitve.

2. Uporabite žetone za nakup delnega lastništva

Ko najdete nepremičnino, ki vas zanima, boste kliknili Investiraj, nastavili število žetonov in nadaljevali s plačilom.

Če želite prejeti vaše žetone, bo Lofty za vas ustvaril denarnico Lofty Wallet. Svoje žetone lahko prenesete tudi v denarnico Pera Wallet ali MyAlgo.

Kar zadeva plačilo, Lofty sprejema bančna nakazila, kreditne kartice in kriptovalute ALGO, USDCa ali STBL. Kmalu bo na voljo podpora za BTC, ETH in Solano.

Ko kupite nekaj žetonov, kaj je naslednje?

3. Zberite »Micro Rent« ali prodajte svoje žetone

Svoje imetje žetonov Lofty lahko zaslužite na tri načine:

• Pobiranje najemnine
• Prodaja žetonov
• Ko se nepremičnina proda

Lofty sledi domačim vrednostim in posodablja vrednosti žetonov z uporabo avtomatiziranega modela vrednotenja HouseCanary (AVM). Vrednosti se preračunajo vsak mesec med 28. in 7. Imetniki žetonov lahko to številko uporabijo za uvedbo glasovanja za prodajo.

Kar zadeva najemnino, boste samodejno prejeli svoj kos najemnine vsak večer okoli polnoči UTC. Ko se zbere, ga lahko dvignete z naslednjimi možnostmi:

• Bančno nakazilo (ACH)
• PayPal
• Donirajte v dobrodelne namene za podporo cenovno dostopnih stanovanj

Ne-ZDA uporabniki lahko tudi dvignejo kot:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Končno lahko svoje žetone prodate na dva načina:

• Nazaj na Lofty kadar koli za 5-odstotno provizijo za povratno prodajo
• Prek sekundarnega trga za 0,5-odstotno provizijo

Ko to berete, bi Loftyjev sekundarni trg že moral začeti septembra 2022.

Ali obstaja kakšna služba za stranke?

Z veseljem poročam, da Lofty ponuja več kot le vstopnice za podporo. Za začetek je njegov chatbot precej hitro zaznal ključne besede in delil resnično koristen odgovor:

Loftyjev podporni inženir Luis Martinez je prišel v 7 minutah, ko sem prosil za človeka. Luis je bil prijazen in razgledan ter se je hitro odzval na vsa moja težka vprašanja. In čeprav 1/16 osebja, ki se ukvarja s podpornimi vprašanji, morda dolgoročno ni vzdržno, je zdaj presneto impresivno in kaže resno predanost.

Lofty je morda robustna platforma z odlično podporo, vendar še vedno pluje po neoznačenih vodah. Kako tvegano je trenutno vlaganje v tokenizirane nepremičnine?

Tveganja vlaganja z Lofty.ai

Kakšni so predpisi, ki urejajo tokenizirane nepremičnine?

Vprašal sem Maxa Balla, glavnega operativnega direktorja podjetja Lofty, ali bodo žetoni Lofty kdaj regulirani kot vrednostni papirji, saj bi lahko trdili, da prestajajo Howeyjev test.

"Žetoni Lofty se ne štejejo za vrednostne papirje," mi je povedal.

"To je enakovredno nakupu nepremičnine za najem z nekaj družinskimi člani ali prijatelji in jo skupaj upravljate." To je običajna oblika vlaganja "ki ga SEC nikoli ni urejal."

No ja in ne. Ključna razlika med prodajo žetona Lofty in prodajo nepremičnine na plaži, v katero ste investirali s skupino prijateljev, je Loftyjeva vpletenost.

Glede na Foley & Lardner, LLP, obstaja pet rdečih zastavic, da se transakcija z nepremičninami lahko opredeli kot transakcija z vrednostnimi papirji:

• Transakcija vključuje prodajo delnega deleža v nepremičninah
• Naložba v nepremičnine je priložena drugim pogodbam
• Prodajalec/promotor obdrži delež
• Transakcija vključuje združevanje sredstev
• Transakcija vključuje pričakovanje pasivnega dobička

Kaj mislite, koliko poviša Lofty?

Ponovno je Lofty robustna ladja, ki pluje po neoznačenih vodah. SEC se je okoli leta 1941 prebijal po verigi blokov kot podmornica, udarjanje BlockFi s 100 milijonov dolarjev vrednim torpedom in usposabljanje svojih znamenitosti na Coinbase:

Kaj bi se torej zgodilo, če bi SEC zaprl Lofty?

Kaj se zgodi, če Lofty.ai preneha poslovati?

Lofty vsako lastnino ustanovi kot lastno samoupravno LLC. Verjetno to pomeni, da bodo že obstoječa LLC podjetja varna, če SEC potrka.

Če bi Lofty prenehal delovati, bi imetniki žetonov morda izgubili možnost prodaje svojih žetonov samemu Loftyju ali prek Loftyjevega lastniškega sekundarnega trga.

Če Zillow jutri eksplodira, bodo domovi še vedno imeli vrednost. Toda če Lofty implodira, bo vrednost žetonov Lofty morda šla z njimi.

Kaj pa, če nepremičnina ne proda dovolj žetonov?

Če vlagate v nepremičnino, ki ne prodaja dovolj žetonov, vam Lofty preprosto povrne naložbo. Lofty zvoni nič od moje preproge.

Najboljše alternative za Lofty.ai

Lastnosti žepa

Pocket Properties je še en up-and-comer na področju tokeniziranih delnih nepremičnin in morda Loftyjev najbližji konkurent.

Vsaj predvideva se, da bo. Aplikacija je še vedno globoko v fazi gradnje brez natančnega datuma lansiranja.

Kakor koli že, tisto, kar bo ločilo Pocket Properties od Loftyja, je to, da je prvi zasnovan kot mobilna izkušnja. Čakanje na letališču? Lahko postanete delni vlagatelj v nepremičnine, preden se vkrcate.

Poleg tega Pocket Properties prevzema posojila, ne prodaje. Zunanji vlagatelji v nepremičnine bodo zaprosili za posojila prek Pocket Properties. Vlagatelji PP bodo pomagali pri financiranju posojila in v zameno ustvarili dobre obresti. Če vas bolj kot pobiranje najemnine zanima krajše obdobje, je lahko PP odlična alternativa Loftyju.

Preberi več >>>Pregled žepnih lastnosti: Kaj vemo do zdaj

Fundrise

Fundrise vam omogoča vlaganje v poslovne ali stanovanjske nepremičnine prek dveh edinstvenih ponudb:

• eREIT-i so kot navadni REIT-i z manj posredniki (in s tem manj provizijami)
• Efunds so zasebni skladi, ki vlagajo v več nepremičnin in so osredotočeni na rast, ne na dohodek

Vlagate lahko že za 10 USD, Fundrise pa letno zaračuna le 0,85 % provizije za upravljanje sredstev.

Plačali boste 1 % provizije, če boste svoje delnice Fundrise unovčili v prvih 5 letih. Toda po tem obdobju zadrževanja so odkupi brezplačni.

Preberi več >>>Kako vlagati v REITs: Ali bi jih morali dodati v svoj portfelj?

Spodnja črta

Če upoštevamo vse, menim, da je Lofty močan, dobro podprt in obetaven igralec v delnem nepremičninskem prostoru – tokeniziran ali drugače. Najbolj primeren je za vlagatelje, ki želijo postati najemodajalci, ne da bi preveč vlagali v posamezno nepremičnino ali imeli opravka z najemniki.

Toda glede na nerešena zakonodajna vprašanja bodo konservativni vlagatelji, ki radi dobro igrajo znotraj meja, ki jih je določila SEC, za zdaj morda želeli ostati na kopnem.

Obvestilo o stečaju BlockFi -BlockFi je 10. novembra 2022 objavil, da je moral zaradi likvidnostne krize FTX začasno ustaviti dvige s svoje platforme. Posledično potrošniki ne bi smeli uporabljati platforme BlockFi. Od 28. novembra 2022 je BlockFi uradno razglasil stečaj.

Nadaljnje branje:

• Nepremičnine vs. Delnice: Zakaj izbrati eno namesto druge?
• Ali so nepremičnine trenutno dobra naložba?
• Najboljša spletna mesta za množično financiranje nepremičnin za leto 2022