Zdravstveni varčevalni račun (HSA) je eno najboljših orodij za varčevanje z davčno ugodnostjo. Če ste upravičeni do HSA, lahko daste na stran denar, ki je davčno olajšan, ko prispevate. In ta denar raste neobdavčeno, dokler ga uporabljate za odobrene stroške zdravstvenega varstva. To je resnično neobdavčen denar, ki ga lahko uporabite zdaj ali pozneje, ko se obrača iz leta v leto. Če iščete kraj za upravljanje svojega HSA, Živahen je dobra izbira. Ta pregled Lively bo zagotovil pregled, kaj lahko pričakujete.
Stroški - 10
Storitev za stranke - 9
Enostavnost uporabe - 10
Orodja in viri - 8
Sinhronizacija - 8
Dostopnost - 8
9
V tem pregledu Lively si bomo ogledali, kako lahko upravljate svoj zdravstveni varčevalni račun brez plačila kakršnih koli stroškov – vključno z naložbami, ki jih vključite v svoj račun.
Kaj je živahno?
Lively je ponudnik zdravstvenih varčevalnih računov. Vsako leto lahko prispevate denar v svoj HSA in prejmete davčne ugodnosti povezana z računom. Živahni partnerji z TD Ameritrade. In to ustvarja brezhibno izkušnjo za del vašega računa, ki ga vlagate.
Lively je mogoče uporabljati brez plačila provizije, TD Ameritrade pa ponuja trgovanje z delnicami brez provizije, skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), in možnosti. Če izpolnjujete pogoje za HSA, vam lahko Lively pomaga pri upravljanju.
Živahne funkcije
| Vrsta računa | zdravstveni varčevalni račun (HSA) |
| Račun Minimum | $0 |
| Stroški računa | Noben |
| Dostop | Spletno, Android, iOS |
| Storitev za stranke | Telefon, e-pošta, spletni klepet |
| Naložbene možnosti | Integracija s TD Ameritrade |
Kako deluje Lively?
Preprosto je odpreti račun pri Lively in začeti prispevati. Zagotavljate informacije o svojem zdravstvenem načrtu in podatke za identifikacijo. Če želite odpreti HSA, morate imeti zdravstveni načrt z visokim odbitkom. Pri svojem delodajalcu ali na trgu lahko preverite, ali vaš načrt izpolnjuje pogoje.
Ko vnesete informacije o svojem načrtu, vključno s tem, ali gre za družinski ali individualni paket, si lahko ogledate svojo nadzorno ploščo. To vam omogoča, da vidite, koliko imate, in koliko lahko prispevate. Za leto 2020 lahko posameznik prispeva do 3550 dolarjev, družina pa do 7100 dolarjev.
Možno je postaviti samodejni prispevki. Lively vam jih bo pomagal načrtovati, da ne boste presegli meje.
Vlaganje z Lively
Če se odločite, da želite vložite del svojega HSA, lahko to preprosto storite prek Livelyjevega partnerstva s TD Ameritrade. Lively uporablja pametno prijavo, da vam pomaga ustvariti račun pri TD Ameritrade in ga povezati s svojim HSA.
Pomembno je omeniti, da je treba ta sredstva hraniti ločeno od drugih investicijskih skladov morda imate. Ko upravljate svoje naložbe, ste preusmerjeni v svoj portfelj TD Ameritrade HSA. Vaši prenosi v ta portfelj in iz njega so samo med vašim HSA in vašim portfeljem HSA. Upoštevajte, da denar HSA, ki ga vložite, ni FDIC zavarovano, čeprav je denar na vašem HSA denarnem računu.
Zavedajte se, da če prodati naložbe in nato nakažete denar nazaj na svoj račun Lively HSA, lahko traja nekaj dni, da se transakcija poravna in denar nakaže.
Živahne pristojbine
Lively ne zaračunava nobenih stroškov za svoj HSA in ni minimalnih računov. Zaslužite donos, če svoj denar hranite na računu, ki je zavarovan pri FDIC. Od 31. marca 2020 je APY 0.01%.
Prav tako ni nobenih stroškov za vaš račun TD Ameritrade, povezan z vašim HSA. Lahko narediš posli brez provizije z delnicami, ETF-ji in opcijami. Morda so povezani nekateri stroški Vzajemni skladi in druga sredstva kupiš. Torej, preverite, preden jih vključite v svoj portfelj HSA.
Prav tako vam ni treba skrbeti plačilo davka na vaše dobičke dokler denar uporabljate za kvalificirane stroške zdravstvenega varstva.
Kazni HSA
HSA je a račun z davčno ugodnostjo, ki ga odobri vlada. Zato je pomembno razumeti kazni, povezane z računom. Če denar porabite za nekvalificirani stroški, morate plačati davek na porabljeni znesek in 10-odstotno kazen, ki jo zaračuna davčna uprava.
Ko pa dopolnite 65 let, lahko svoj HSA obravnavate kot tradicionalna IRA. Denar lahko dvignete za kateri koli namen brez plačila 10% kazni. Še vedno pa morate plačati davek na znesek.
Viri
Lively ponuja več virov, namenjenih za pomoč pri upravljanju vašega HSA. Nekateri med njimi vključujejo:
- Debetna kartica: Do svojega gotovinskega računa Lively HSA dostopajte z debetno kartico, ki jo uporabite za kvalificirane nakupe, vključno s doplačili v pisarni vašega ponudnika storitev.
- Plačilo računa: Možno je nastaviti plačilo računov za zdravstvene storitve iz vašega Lively HSA.
- Povračilo: Če ste uporabili način plačila, ki ni HSA, lahko spremljate prejemke in načrtujete povračilo od svojega HSA.
- Kalkulatorji: Lively ponuja kalkulatorje, s katerimi lahko preverite svojo upravičenost, primerjate stroške zdravstvenega načrta in načrtujete skupne zneske svojih potencialnih prihrankov in naložb.
- Vodnik HSA: Vodnik HSA podjetja Lively ponuja lahko razumljive informacije o tem, kako delujejo zdravstveni varčevalni računi, pa tudi o tem, kako lahko delujejo z vašim zdravstvenim načrtom, da povečate svoje dolarje za zdravstveno varstvo.
Storitev za stranke
Lively ponuja storitve za stranke po telefonu od ponedeljka do petka od 6.00 do 18.00 po pacifiškem času. Poleg tega je možno dobiti pomoč prek e-pošte ali spletnega klepeta. Obstajajo možnosti storitve za stranke za tiste, ki potrebujejo pomoč pri svojih računih, pa tudi spletna pogosta vprašanja, ki odgovarjajo na veliko osnovnih vprašanj.
Lively ponuja tudi mobilne aplikacije za iOS in Android, ki omogočajo upravljanje vašega HSA in vaše naložbe iz vaše dlani.
Varnost
Živahne uporabe šifriranje in varnost vašega računa na ravni banke. Poleg tega so sredstva na gotovinskem računu HSA zavarovana s FDIC, kar jih ščiti v primeru propada institucije. Investicijski skladi so SIPC zavarovan preko TD Ameritrade. Vendar to zavarovanje ne bo zaščitilo vaše naložbe pred tržno in gospodarsko dogajanje.
Živahne prednosti in slabosti
[tabele “proscons” ni mogoče najti /]Povzetek
Če iščete drugega davčno ugodnejši račun, je lahko HSA dobra izbira, če izpolnjujete pogoje. Lively vam ponuja preprost način, da postavite denar na stran in izkoristite davčne ugodnosti.
Skozi partnerstvo z TD Ameritrade, to je preprosto ustvarite naložbeni račun za kateri koli del vaših sredstev HSA, ki ga želite povečati v svojem portfelju. Če pa se odločite vložiti nekaj svojega denarja HSA, morate ta del svojega portfelja hraniti ločeno od drugih naložb.
Za tiste, ki želijo pomagati pri upravljanju svojih stroškov zdravstvenega varstva in želijo preprost in enostaven način za upravljanje HSA, je lahko Lively dobra izbira.