Optum Bank HSA: Ali je pravi za vas?

Optum Bank HSA je račun zdravstvene porabe (HSA) finančne družbe Optum, povezane z družbo United Healthcare Insurance. Ta račun je najboljši za tiste z zavarovanjem United Healthcare ali tiste, ki delajo za delodajalca, ki krije minimalne zahtevane pristojbine, ki jih morajo uporabniki plačati, da imajo račun.

Prednosti in slabosti

Za koga je Optum Bank HSA?

Optum Bank HSA bi lahko bila primerna za vas, če vaš delodajalec ponuja Optum kot ponudnika HSA ali če večinoma vlagate v indeksne sklade.

• Delodajalec ponuja Optum račun. Če vaš delodajalec ponuja Optum kot ponudnika HSA, se vam bo morda zdel dragocen. Še več, če je delodajalec pripravljen plačevati mesečno nadomestilo za vzdrževanje v vašem imenu. Optum ima odlične, čeprav omejene naložbene izbire. Optum še vedno ponuja dovolj možnosti za izdelavo portfelja, ki ustreza večini finančnih ciljev. Še posebej za vlagatelje v indekse.
• Vlagatelji v indekse. Ta račun je primeren za vlagatelje s preprostim indeksni portfelj ki želijo nizkocenovne možnosti. Optum ponuja vrsto indeksnih skladov z nizkimi stroški. Sredstva Vanguard, Schwab in Fidelity so na voljo pri Optumu brez dodatnih stroškov.

Kaj nam je všeč pri Optum Bank HSA

Če imate račun pri banki Optum Bank, je veliko stvari, ki vam bodo všeč, na primer številne naložbene možnosti in spodobna mobilna aplikacija.

Naložbene možnosti

Optum ponuja dobre naložbene možnosti, čeprav je izbira omejena. Vlagatelji v indekse bodo uživali nizka pristojbina možnosti, kot so skladi iz Vanguarda in poznani posredniki kot naprimer Schwab in Zvestoba. Sredstva za ciljni datum so na voljo pri Schwabu. Več skladov v Optumovi postavi ima razmerja stroškov, ki so nižja od 0,10 %.

Nekaj ​​stroškov računa

Optum bo zaračunal samo tri druge vrste stroškov računa.

1. Transakcijska provizija na bankomatu 2,50 $. (Zavedajte se, da lahko banka/bankomat, ki ga uporabljate, zaračuna tudi dodatno provizijo.)
2. Provizija za odhodni prenos v višini 20,00 USD ali provizija za prenos na drugega ponudnika HSA.
3. Pristojbina 1,50 $ za natisnjene izjave.

Poleg mesečne naročnine Optum zaračunava provizijo za bankomat na transakcijo. Če se izogibate bankomatom, ko je to mogoče, lahko prihranite pri tej majhni ceni. Izhodno provizijo zaračunate le, ko svoj HSA prenesete na drugega ponudnika. Ta enkratna provizija je standardna med prevračanji. Tisti, ki imajo raje digitalne izpiske, se proviziji za tiskane izpiske zlahka izognejo.

Prejemni trezor

Trezor računov vam omogoča, da naložite račune, da jih organizirate in priročno shranite na enem mestu. Tako jih lahko imate za kasnejša povračila in davčne namene. Poskrbite, da vaš razčlenjen račun vključuje ime ponudnika ali trgovca, datum, točen znesek stroškov in podroben opis. Če želite naložiti potrdilo, ga fotografirajte ali skenirajte in naložite v mobilno aplikacijo ali nadzorno ploščo namizja.

Načrtovani prispevki

Nastavitev samodejnih depozitov na vaš naložbeni račun je odličen način za zgraditi bogastvo. Načrtovanje prispevkov vam omogoča pasivno rast vašega davčno ugodnega računa HSA. Ko dosežete naložbeni prag, lahko vložite svoje prispevke glede na vašo izbiro sklada.

Mobilna aplikacija

Mobilna aplikacija vam omogoča več kot standardne bančne funkcije, kot sta plačevanje računov in sledenje plačilom. Prav tako lahko sledi omejitvam prispevkov, zajema in oddaja potrdila, išče kvalificirane zdravstvene stroške in drugo.

Druga značilnost mobilne aplikacije je integracija Alexa in Googla. Optumove aplikacije omogočajo Googlu in Alexi, da odgovorita na pogosta vprašanja o HSA. Vprašanja o kvalificiranih stroških, omejitvah prispevkov HSA, davčnih obrazcih in kontaktnih podatkih Optum Bank HSA.

Optumova aplikacija se lahko poveže tudi z različnimi digitalnimi denarnicami. Ne glede na to, ali se želite povezati z Apple Pay, Google Pay ali Samsung Pay, mobilna aplikacija pokriva vse tri.

Kvalificirano orodje za zdravstvene stroške

Orodje za kvalificirane zdravstvene stroške je spletna stran s stroški, po kateri je mogoče iskati. Vsak strošek je naveden kot kvalificiran, potencialno kvalificiran ali nekvalificiran zdravstveni strošek. Za več podrobnosti o kvalifikacijah se pomaknite nad vsak naveden strošek na strani.

Kje bi se Optum Bank HSA lahko izboljšala

Optum zaračunava mesečno pristojbino za vzdrževanje, ki je drugi ponudniki HSA ne zaračunavajo. Tudi drugi ponudniki HSA nimajo najnižjega naložbenega praga. Alternative, kot je Živahen in Zvestoba nimajo teh pristojbin in minimumov. Poleg tega ima Optum manjšo izbiro naložb kot nekateri konkurenti.

Toda storitve za stranke so področje, kjer si večina pregledovalcev želi izboljšati. Pogoste so težave s prijavami in dolgimi čakalnimi dobami v klicnem centru. Recenzenti omenjajo več prestopov po telefonu in nejasno komunikacijo predstavnikov. Drugi pregledovalci so poročali o zavrnjenih kvalificiranih stroških, služba za stranke pa ni mogla pomagati rešiti težav.

Storitev za stranke Optum Bank HSA

Ta podpora strankam je kadar koli na voljo prek razdelka s pogostimi vprašanji, ki nudi hitre odgovore na pogoste težave. Prijavite se v svoj račun, da vidite svoje stanje, naročite novo kartico ali preverite izpisek. Ponuja celo vir HSA Tax Center za vaše davčna vprašanja. Optum ponuja kontaktni obrazec za vse druge težave, ki jih morda imate. Ponuja tudi klicni center, ki je odprt vsak teden od ponedeljka do petka, razen večjih praznikov.

Pristojbine in omejitve

Optum zaračunava majhno mesečno pristojbino za vzdrževanje v višini 3,75 USD. Če imate povprečno stanje v višini 5000 $ ali več, se vam bo odrekel plačilu pristojbine.

Ima tudi naložbeni prag. Vaše stanje mora ostati na ali preseči 2000 USD vsakič, ko naredite novo naložbo.

Kako odpreti račun

Preden lahko odprete HSA pri Optumu ali kateri koli banki, morate izpolnjevati posebne kvalifikacije, vključno s kvalificiranim zdravstvenim načrtom z visoko franšizo, da ste upravičeni. Vaše zdravstveno zavarovanje mora vključevati le tisto, kar dovoljuje davčna uprava. Ne morete biti vpisani v Medicare ali veljati za vzdrževanega družinskega člana na podlagi davčne napovedi druge osebe. Publikacija IRS 969 vsebuje več informacij o teh pogojih.

Pripravite svojo številko socialnega zavarovanja, veljavno e-pošto in zdravstveno osebno izkaznico s številko skupine ali delodajalca. Če se vpisujete kot fizična oseba, ne potrebujete zdravstvene izkaznice s skupinsko ali delodajalčevo številko.

Za preverjanje identitete boste morda potrebovali tudi kopijo svoje izkaznice socialne varnosti in veljavno osebno izkaznico s fotografijo, ki jo je izdal državni organ. Če vaš osebni dokument s fotografijo ne vsebuje vašega naslova, boste morda potrebovali tudi kopijo računa za elektriko, plin, najemniške pogodbe ali izjave o hipoteki. Vaš račun za mobilni telefon ne bo sprejet.

Za prenos HSA izpolnite vlogo za odprtje HSA pri Optumu. Ko je račun nastavljen, se prijavite in izpolnite obrazec za zahtevo za prenos prenosa HSA. Obrazec za zahtevo je v Obrazci in dokumenti v meniju Pomoč in orodja.

Kako varna je Optum Bank HSA?

Na splošno je platforma varna in Optum ščiti vaš račun na več načinov. Uporablja upravljanje identitete podjetja v oblaku (EIDM), da zagotovi, da do vaših podatkov dostopajo samo pooblaščeni uporabniki. Med drugim je v skladu z zveznimi predpisi o zasebnosti, kot so FISMA, SAS70 in HIPAA.

Poleg tega Optumovi varnostni sistemi podpirajo varnostne ukrepe, kot so poverilnice identitete, upravljanje fizičnega in logičnega dostopa, identifikacijske značke pametnih kartic, biometrija in rešitve HSPD-12.

Najboljše alternative

Tisti, ki želijo izkoristiti naložbo v HSA, zlasti v prvem letu od odprtja HSA, bi lahko imeli več koristi od iskanja alternativ brez naložbenega praga. Če ne želite minimalnega naložbenega praga ali plačevanja mesečne naročnine, razmislite o Lively in Fidelity kot alternativah. Lively in Fidelity ponujata tudi več naložbenih izbir.

Živahen

Lively je specializiran za HSA in so odlični. Računi nimajo ponavljajočih se mesečnih stroškov, in ni potrebno minimalno stanje, preden lahko dostopate do funkcij vlaganja.

Če uporabljate Lively prek delodajalca, vam zaračunajo skromno plačilo, vendar je za vas brezplačno. Sredstva za investicije se nakazujejo na povezani račun pri TD Ameritrade, kjer lahko izbirate med katero koli podprto naložbo. TD Ameritrade je sama po sebi vrhunska borznoposredniška hiša in partnerstvo z Livelyjem je koristno za vse.

Kvalificirane stroške lahko plačate z debetno kartico Lively, si povrnete stroške, plačane na druge načine, ali prihranite stroške za prihodnja povračila. Če želite HSA, ki sodeluje s katero koli zdravstveno zavarovalnico, nima skoraj nobenih provizij in ponuja široko paleto naložb brez minimumov, razmislite o Livelyju.

Zvestoba

Fidelity je ena najpomembnejših investicijskih posredniških družb v Združenih državah. Njegov HSA je odlična izbira, zlasti za tiste, ki že vlagajo v Fidelity. Izberete lahko račun v lastni režiji brez ponavljajočih se provizij ali minimumov. Obstaja tudi hibridna različica robotskega svetovanja, imenovana Fidelity Go HSA, ki zahteva mesečno naročnino za stanja v višini 10.000 USD ali več.

Fidelity HSA je omembe vreden tudi zaradi dostopa do nizkocenovnih naložb. Ta račun vključuje dostop do vzajemnih skladov Fidelity brez razmerja stroškov in skoraj celotnega ameriškega trga delnic, obveznic, ETF in vzajemnih skladov.

Prepričani vlagatelji bodo morda želeli uporabiti samostojni račun brez ponavljajočih se stroškov. Če niste prepričani, katere delnice ali sklade kupiti, razmislite o možnosti Fidelity Go HSA po konkurenčni ceni.

Spodnja črta

Optum je še vedno odlična izbira za ponudnika HSA, tudi s stroški in težavami s storitvami za stranke. Navsezadnje se lahko odpove vaši mesečni naročnini.

Drugi ponudniki imajo morda obsežnejšo izbiro naložb, vendar še vedno ponuja veliko možnosti za vlagatelje. Vendar ima Optum nekaj funkcij, ki si jih je vredno ogledati, na primer trezor za račune in orodje za kvalificirane zdravstvene stroške.

Nadaljnje branje:

• Najboljši računi HSA v letu 2022
• Kako vlagati v indeksne sklade: Naredite to pravilno
• Kako določiti svojo toleranco za tveganje