Kaj so alternativne naložbe? 8 priljubljenih vrst in kako vlagati

Ko ljudje razmišljajo o vlaganju, verjetno pridejo na misel standardne strategije, kot so vlaganje v delnice, obveznice in različne indeksne sklade. Vendar je to samo praskanje po površini tega, kako lahko zgradite svoj portfelj.

Alternativne naložbe so a zelo veliko kategorijo naložb, od zasebnega kapitala do zbirateljskih predmetov, kot so umetnine. Toda kaj točno so alternativne naložbe in kako se lahko odločite, ali sodijo v vaš portfelj?

Naš vodnik natančno pokriva, kaj so alternativne naložbe, njihove prednosti in slabosti ter nekatere vaše možnosti za začetek vlaganja.

Kaj so alternativne naložbe?

Alternativne naložbe so naložbe v razred sredstev, ki ni tipične kategorije, kot so delnice, denar in obveznice. Ni natančne kvalifikacije za to, kaj naredi nekaj alternativnega sredstva, vendar so naložbe podobne zbirateljski predmeti, nepremičnine, zasebni kapital, blago in izvedeni finančni instrumenti pogosto spadajo med alternativo investicijski dežnik.

Običajno se vlagatelji obrnejo na alternative diverzificirajo svoje portfelje.

Toda te alternative lahko tudi pomagajo pri varovanju pred inflacijo in nudijo nekaj zaščite pred negativnimi učinki, če niso v korelaciji s celotnim trgom.

Priljubljene vrste alternativnih naložb

Kot že omenjeno, je nekoliko težko določiti popoln seznam alternativnih naložb, saj se definicije nekoliko razlikujejo. Vendar pa obstaja več priljubljenih, dogovorjenih alternativnih naložb, o katerih lahko razmislite.

1. Nepremičnina

Nepremičnina je ena najbolj priljubljenih alternativnih naložb, in to z dobrim razlogom. Za začetek so nepremičnine tradicionalno spodobne varovanje pred inflacijo in način diverzifikacije stran od trga med recesijo. Drugič, lastnikom ali delničarjem nepremičnin, ki ustvarjajo dohodek, lahko zagotovi fiksni dohodek.

Obstaja tudi vrsta načinov za vlaganje v nepremičnine, vključno z:

• Naložba v najemno enoto
• Uporaba platforme za množično financiranje nepremičnin
• Vdiranje v hišo
• Vlaganje v REITs

Med potencialnim povečanjem vrednosti nepremičnine in denarnimi razdelitvami je za to alternativno naložbo veliko prednosti. Podjetja za množično financiranje in skladi REIT prav tako olajšajo vstop v akcijo, ne da bi potrebovali veliko kapitala.

2. Zbirateljski predmeti

Druga kategorija alternativnih naložb, ki v zadnjih letih postaja vse bolj priljubljena, so zbirateljski predmeti. Tako kot nepremičnine so se platforme za množično financiranje pridružile prostoru, da vlagateljem omogočijo nakup delnih deležev vrste sredstev.

Nekatere izmed najbolj priljubljenih alternativnih naložbenih platform za zbirateljske predmete vključujejo:

• Zbirateljsko: Omogoča nakup delnih delnic športne karte in drugi športni spominki.
• Mojstrovina: Investirajte v delnice v redu umetniško delo.
• Rally Road: Druga alternativna naložbena platforma, kjer lahko kupite delnice luksuznih avtomobilov, NFT-ji, stripi in drugi nišni zbirateljski predmeti.
• Vint: Omogoča vam nakup delnic dobrega vina, začenši s samo 25 USD.
• Vinovest: Še ena priljubljena vlaganje v vino platformo, ki ima tudi avtomatizirane portfelje.

In to je samo vzorec tega, kar je tam zunaj. Nič vas ne ovira pri vlaganju v a Rolex, redke Pokemon karte ali starodavna zbirka kovancev. Upoštevajte le, da bolj ko je sredstvo špekulativno, večja so možna tveganja. Ena pogosta slabost zbirateljskih predmetov je, da so pogosto nelikvidni, zato lahko traja mesece ali leta, da najdete kupca, če želite prodati. Poleg tega zbirateljski predmeti ne ustvarjajo dohodka kot nepremičnine.

3. Zasebni kapital

Če ste kdaj gledali oddajo Shark Tank, ste verjetno seznanjeni s to alternativno naložbeno strategijo. Ideja je vlagati v obetavna podjetja kot angelski vlagatelj in nato izkoristiti potencialno rast podjetja in višje vrednotenje v nadaljevanju.

Tradicionalno je bila ta alternativna naložba na voljo le tveganega kapitala podjetja ali izjemno bogati posamezniki. Toda tako kot množično financiranje moti nepremičnine, se je prebilo tudi do zagonsko vlaganje. Platforme, kot so OurCrowd in SeedInvest vam omogočajo, da vlagate v vrsto zagonskih podjetij v sektorjih, kot so tehnologija, zdravstvo, prehrana in drugi. In ni vam treba imeti milijonov dolarjev, da bi dobili sedež za mizo.

Slaba stran, ki jo je treba omeniti, je, da je zasebni kapital lahko zelo tvegan. In razen če se podjetje pridobi ali začne ustvarjati dovolj denarja za plačilo delničarjem, donosa morda ne boste videli več let. Poleg tega veliko platform še vedno zahteva, da ste pooblaščeni vlagatelj pridružiti.

4. Hedge skladi

Medtem hedge skladi so tradicionalno odprte le za akreditirane vlagatelje, ki so pripravljeni vložiti velike vsote denarja, so še vedno ena najbolj priljubljenih alternativnih naložbenih možnosti. To je zato, ker lahko hedge sklad vlaga v skoraj vse, od običajnih zaloge in ETF do alternativnih sredstev, kot so kripto in nepremičnine.

In kot že ime pove, hedge skladi »zavarujejo« dele svojih portfeljev s kratkega stika določene položaje. To pomaga zmanjšati tveganje in zagotoviti stabilnejše donose, tudi če celoten trg upada.

To je dokaj preprosta razlaga in različni hedge skladi in upravitelji skladov lahko uporabljajo različne tehnike različnih stopenj tveganja. Toda navsezadnje hedge skladi služijo denar z jemanjem upravljavskih provizij in provizij za uspešnost, zato so njihovi cilji usklajeni z vlagatelji.

5. Kriptovalute

Kriptovaluta je postala ena najbolj vročih alternativnih naložb v zadnjih nekaj letih. Če ste bili zgodnji uporabnik velikih kovancev, kot je Bitcoin in Ethereum, ste verjetno krepko presegli kateri koli drug razred sredstev.

Vendar pa so kriptovalute tudi ena bolj nenavadnih alternativnih naložb. To je zato, ker kripto ni tako dobro varovalo pred inflacijo kot se je prej mislilo in je Bitcoin sčasoma vse bolj povezan z borzo.

Kljub temu lahko še vedno razmislite o diverzifikaciji svojega portfelja s kriptovalutami, če verjamete v osnovno tehnologijo veriženja blokov in da kriptovalute ostanejo. In glavni kripto borze vam omogočajo, da kupite kripto s sredstvi neposredno z vašega bančnega računa, tako da je začetek preprost.

6. Blago

Druga klasična alternativna naložba, h kateri se ljudje pogosto obrnejo v obdobjih visoke inflacije ali zaradi diverzifikacije, so surovine. zlato in srebro sta res dva otroka plakata za blago. Lahko pa vlagate tudi v blago, kot so kmetijski proizvodi, olje, živino in podobne surovine.

Ena od prednosti te alternativne naložbene strategije je, da blago ni vedno v korelaciji s tržnimi gibanji. Torej lahko nekaj svojega portfelja parkirate v sredstvih, kot je zlato, in potencialno preživite upad.

Vendar pa je ena pomanjkljivost blaga ta, da običajno ne ustvarjajo dohodka. K sreči se lahko temu izognete z možnostmi, kot je zlati ETF-ji ali vlaganje v podjetja, ki so neposredno vpletena v blago, ki se izplača dividende.

7. Zasebni dolg

Medtem ko je naložba na podlagi dolga včasih na bolj tveganem koncu spektra, je še ena alternativna naložba, o kateri lahko razmislite. In obstaja veliko načinov, kako začeti.

Peer-to-peer posojanje je eden od priljubljenih primerov, pri katerem vlagatelji posojajo denar posameznikom, namesto da bi šli prek posrednika, kot je banka. Obstajajo tudi alternativne naložbene platforme, kot je PeerStreet in Pritličje ki vam omogočajo financiranje nepremičninskega dolga v zameno za plačilo obresti.

Tvegani dolg je še en primer, ki se vrača k ideji o vlaganju v startupe. Toda splošna ideja je enaka: potencialno lahko ustvarite donose s posojanjem kapitala. Glavno tveganje je, da vaš posojilojemalec ne izpolni obveznosti in da ne morete izterjati dela ali celotnega posojila.

8. Odvod

Ena zadnja alternativna naložba, o kateri lahko razmislite, je odvod. To so finančne pogodbe, pri katerih je vrednost odvisna od osnovnega sredstva ali skupine sredstev. Ko se cena osnovnega sredstva spremeni, se spremeni tudi izvedeni finančni instrument.

Terminske pogodbe, zamenjave in opcije so priljubljeni primeri izvedenih finančnih instrumentov. Hedge skladi ali trgovci pogosto uporabljajo izvedene finančne instrumente za pomoč pri obvladovanju tveganja. Vendar pa lahko eksperimentirajo tudi mali vlagatelji trgovanje z opcijami ali prihodnosti skozi številne vodilne spletni posredniki.

Upoštevajte le, da lahko pri izvedenih finančnih instrumentih obstajajo ogromna tveganja, saj je vrednost odvisna od vrednosti osnovnega sredstva. Torej, če nepravilno zavarujete svojo stavo in se cene spremenijo obratno od tega, kar ste mislili, lahko izgubite osupljivo količino denarja. In če trgujete z maržo, lahko izgubite celo več denarja, kot ste ga vložili.

Kakšne so zahteve za nakup alternativnih naložb?

V preteklosti so bile alternativne naložbe na voljo samo institucijam, kot so hedge skladi ali pooblaščeni vlagatelji. Če se želite kvalificirati kot pooblaščeni vlagatelj, morate imeti letni dohodek najmanj 200.000 USD (ali 300.000 USD z zakoncem) v zadnjih dveh letih ali imeti Neto vrednost najmanj 1 milijon dolarjev.

Vendar pa vzpon platform za množično financiranje naredi alternativne naložbe bolj dostopne. Platforme, kot so Fundrise vam omogočajo vlaganje v nepremičnine s samo 10 USD; Masterworks, Vint in drugi imajo podobno nizke zahteve. In ker več platform opušča zahteve za akreditacijo, res ni ovir za vstop za številne razrede sredstev.

Kakšne so davčne posledice?

na žalost, ni univerzalne davčne zakonodaje za alternativna sredstva, ker so tako različna. Kako vaše naložbe vplivajo na vaše davke, je dejansko odvisno od njihove klasifikacije in od tega, ali ustvarjajo dohodek. Vlaganje prek platform ima lahko tudi različne davčne posledice, odvisno od tega, kako platforma izdaja delnice in dohodek.

In včasih je potreben čas, da vse ugotovimo. Na primer, davčna uprava se počasi ukvarja z davčno zakonodajo o kripto in NFT. Tako kot stoji, dogodki, kot je ustvarjanje NFT, niso obdavčljivi, vendar transakcije kripto-kripto, kot je prodaja NFT, so. In če ustvarjate in prodajate NFT za svoje delo, se to lahko šteje za dohodek od samozaposlitve. Govorite o zmedi.

Navsezadnje morate prebrati pogoje in določila platform, v katere vlagate, če se odločite za množično financiranje. Kar se tiče DIY vlagateljev, razmislite o pogovoru z a finančni svetovalec ali računovodja, če želite izvedeti, kako lahko vaše alternativne naložbe vplivajo na vaše davke.

Prednosti, slabosti

Kako začeti

Kot že omenjeno, obstajajo številne platforme za množično financiranje, ki so specializirane za različne razrede alternativnih sredstev. Prek večine spletnih borznih posrednikov lahko vlagate tudi v sredstva, kot so REIT-ji ali blago. Bolj nišne alternative, kot so zbirateljski predmeti ali zasebni kapital, lahko vzamejo več časa in skrbnega pregleda, da sklenejo posel.

Če želite preprost način za raziskovanje številnih alternativnih naložb, predlagamo, da preverite Yieldstreet. Je priljubljena alternativna platforma za vlaganje sredstev, ki vključuje razrede sredstev, kot so umetnine, vino, dolg, nepremičnine in drugo. Ponuja tudi različne sklade, ki se začnejo pri 2.500 USD, tako da lahko še bolj razpršite v več razredih sredstev.

Spodnja črta

Ni mogoče zanikati, da vlaganje v delnice, ETF-je in stalni prihodek vrednostni papirji lahko ustvarijo odličen portfelj, ki vam bo služil v prihodnjih letih. Če pa želite diverzificirati in popestriti stvari, si alternativne naložbe morda zaslužijo nekaj prostora v vašem portfelju.

Vedno morate razumeti tveganja katerega koli razreda sredstev, v katerega vlagate. Toda zlasti ko gre za alternativne naložbe, boste morda morali biti zadovoljni tudi s potencialno nizko likvidnostjo ali izgubo kapitala. In vedno bodite skrbni.