17 načinov za vlaganje 30 tisoč dolarjev (posodobljeno za 2023)

Ali imate 30.000 dolarjev luknjo v žepu? Nagrajeni boste, če ga lahko vložite dolgoročno. Kot to kalkulator obresti dokazuje, da boste z vlaganjem 30.000 $ z donosom 8 % za 20 let imeli 138.828 $. Če lahko v tem času zagotovite 10-odstotni donos, boste 20 let končali z 201.825 $.

Toda kam bi morali vložiti svojih 30.000 $? Obstaja veliko možnosti, vendar bi morala biti vaša prednostna naloga izbira naložbe, ki je v skladu z vašimi cilji in toleranco do tveganja.

S tem v mislih sem želel pregledati nekaj svojih najboljših predlogov za vlaganje 30.000 $ v letu 2023. Večina teh možnosti je pasivne narave in ne pozabite, da lahko svojo začetno naložbo porazdelite na več kot eno možnost, če želite.

16 najboljših načinov za vlaganje 30.000 $ v letu 2023

1. Indeksni skladi 
2. Vlagajte v ETF
3. Investirajte v delne delnice 
4. Množično financiranje nepremičnin 
5. Investirajte v mala podjetja 
6. Najemite Robo-svetovalca 
7. Odprite varčevalni načrt 529 College
8. Odprite Roth IRA
9. Investirajte v kripto 
10. Investirajte v umetnost in zbirateljstvo 
11. Potrdila o depozitu 
12. Visoko donosni varčevalni računi 
13. Investirajte v digitalne nepremičnine 
14. Investirajte v kmetijska zemljišča
15. Odprite zdravstveni varčevalni račun (HSA) 
16. Odplačajte dolg z visokimi obrestmi

1. Indeksni skladi 

Indeksni skladi so postali priljubljeni med POŽAR (finančna neodvisnost, zgodnja upokojitev) množica, in to z dobrim razlogom. Ti skladi sledijo indeksu, kot je S&P 500, kar pomeni, da lahko pridobite bogastvo na podlagi dolgoročne rasti trgov. Vaša naložba v indeksne sklade je prav tako popolnoma pasivna, kar pomeni, da lahko odprete posredniški račun, vložite svojih 30.000 $ in jih pustite, da se sčasoma povečajo in povečajo.

V nekaterih letih boste zagotovo izgubili denar, nato pa se boste v drugih letih obrnili in občutno pridobili. To je bistvo delovanja borze, zato ne preseneča, da ni nič drugače pri sledenju indeksu.

Na primer, S&P 500 je leto 2022 končal precej navzdol. Tukaj je kako se je ta indeks obnesel v prejšnjih letih:

• 2021: 26.89%
• 2020: 16.26%
• 2019: 28.88%
• 2018: – 6.24%
• 2017: 19.42%
• 2016: 9.54%
• 2015: -0.73%
• 2014: 11.39%
• 2013: 29.60%
• 2012: 13.41%

Če se odločite za vlagati v indeksne sklade, lahko odprete posredniški račun z različnimi platformami, kot sta Vanguard ali Fidelity, ali celo z priljubljene naložbene aplikacije kot Robinhood.

2. Vlagajte v ETF

Najcenejši način za nakup indeksa je lahko vlaganje v sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Tako kot indeksni vzajemni skladi so ETF-ji zgrajeni tako, da se ujemajo z donosi osnovnega indeksa in imajo pogosto nižje provizije ali razmerja stroškov (MER).

na primer Vanguard's 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) zaračuna le 0,04 % MER in Vanguard S&P 500 ETF MER je še nižja, in sicer 0,03 %.

Tako kot delnice je tudi ETF mogoče kupiti in prodati med trgovalnim dnem, pogosto pa lahko začnete vlagati že z nekaj dolarji. Če se odločite za začnite vlagati v ETF, je treba upoštevati kar nekaj platform, vključno z Betterment, M1 Finance in TD Ameritrade.

3. Investirajte v delne delnice (M1 Finance)

Eden od izzivov pri oblikovanju raznolikega portfelja s posameznimi delnicami je, da imajo nekatere visoko ceno 2000 USD na delnico, 5000 USD na delnico ali več. Morda želite drug način za diverzifikacijo svoje naložbe v vrednosti 30.000 USD v širok nabor delnic in drugih naložb. Platforme, kot je M1 Finance, vam pomagajo, saj vam omogočajo nakup delnih delnic.

Vlaganje v delne delnice deluje točno tako, kot se sliši. V bistvu vam omogočajo, da kupite delček delnice v primerjavi z nakupom celotnega deleža ali več delnic vsakič, ko investirate. Ta naložbena strategija še posebej dobro deluje pri delnicah z visokimi cenami.

M1 Finance ima edinstven pristop, ki vam omogoča vlaganje v »pite« delnic in ETF-jev, vključno z delnimi delnicami.

Z M1 Finance lahko vlagate brez provizij, odpiranje računa pa je preprosto. Preberi mojo Pregled M1 Finance če želite izvedeti več o tem, kako deluje ta aplikacija za vlaganje.

4. Množično financiranje nepremičnin

V nepremičnine lahko vložite 30.000 $, vendar vam ni treba, da to storite na staromoden način. Namesto nakupovanja nepremičnine za najem in opravljanja vseh težkih del najemodajalca, lahko zaslužite pasivni dohodek prek investicijskih skladov za nepremičnine (REIT).

Fundrise je odlična izbira za vlaganje v nepremičnine. Medtem ko lahko začnete s Fundrise že za 10 USD, boste imeli več možnosti prilagajanja, če začnete z njihovim osnovnim načrtom, ki za začetek zahteva najmanj 5000 USD. Upoštevajte, da Fundrise zahteva 0,15-odstotno letno provizijo za svetovanje in letno provizijo za upravljanje premoženja do 0,85-odstotnega.

Preberi mojo Pregled Fundrise če želite izvedeti več, in preverite moje osebne štiriletne donose s platformo.

Medtem si lahko ogledate tudi platformo za množično financiranje nepremičnin, imenovano RealtyMogul. Ta platforma deluje podobno, saj vam omogoča pasivno vlaganje v nepremičnine. Vendar je RealtyMogul samo za pooblaščene vlagatelje. Oglejte si mojo Pregled RealtyMogul izvedeti več.

5. Investirajte v malo podjetje 

Vlaganje v mala podjetja je lahko odličen način za diverzifikacijo zunaj borze. Za razvoj poslovnega načrta, ki bi lahko deloval, boste potrebovali nekaj dobrih idej. Lahko začnete a domače poslovanje ali razmislite o vlaganju v franšizo.

Druga strategija vključuje vlaganje v platformo, imenovano Mainvest, ki vam omogoča pasivno premikanje sredstev v mala podjetja. Z Mainvestom lahko začnete vlagati že s 100 USD – do danes je veliko vlagateljev prejelo ciljne donose od 10 % do 25 %.

Druge prednosti Mainvesta vključujejo nizke provizije in diverzifikacijo vaših sredstev v različnih industrijskih sektorjih. Mainvest je svoj sklad vložil v vse od družinskih restavracij do pivovarn in centrov za gojenje konoplje.

6. Najemite Robo-svetovalca 

Ali si vedel? Ni vam več treba najeti finančnega svetovalca, ki bi vam pomagal pri vlaganju vašega denarja. Vlagate lahko s pomočjo robo-svetovalca. Robo-svetovalec uporablja tehnologijo umetne inteligence, da zbere vaše podatke in priporoči primerno naložbo portfelj, usklajen z vašimi naložbenimi cilji in toleranco do tveganja, vse brez vpletenosti človeka svetovalec.

Eden mojih najljubših robotskih svetovalcev je Izboljšanje. Betterment vam omogoča, da odprete račun z minimalnim stanjem 0 USD. Od tam naprej boste plačali 0,25-odstotno letno naložbeno provizijo za dostop do več portfeljskih možnosti, naprednih orodij za varčevanje z davki, samodejnega ponovnega uravnoteženja portfelja in drugih ugodnosti.

Betterment vam tudi pomaga določiti, kam vložiti svoj denar na podlagi vaših kratkoročnih in dolgoročnih ciljev ter tolerance do tveganja. Če menite, da bi vam lahko pomagal robotski svetovalec in želite pomoč pri izbiri svojih naložb, preberite moje Pregled izboljšave.

7. Odprite varčevalni načrt 529 College

Ali imate otroke, ki se bližajo študentski starosti? V tem primeru lahko razmislite o tem, da del svojih 30.000 $ vrednega gnezda pospravite za njihovo prihodnost. Ta strategija najbolje deluje, ko že imate trden načrt za svojo upokojitev in so vaše druge finančne race v vrsti.

V vsakem primeru lahko odprete a 529 varčevalni načrt z vašo državo ali druga država, ki ponuja vaš želeni program. Čeprav ni vedno tako, nekatere države celo ponujajo davčne olajšave za prispevke k načrtu 529. V Indiani, na primer, lahko družine leta 2023 prispevajo 7500 dolarjev za načrt 529 in dobijo 20-odstotno davčno olajšavo od države oz. do 1.500 $ nazaj ob davku. Prispevek v višini 5000 USD bi bil enak 1000 USD, ko vložite davčno napoved.

8. Odprite Roth IRA

Če izpolnjujete določene dohodkovne zahteve in želite ustvariti neobdavčen dohodek za upokojitev, razmislite tudi o prispevku v Roth IRA. Pokojninski račun z davčno zaščito vam omogoča, da prispevate denar po obdavčitvi in ​​vam ne bo treba plačati davka na dohodek od dvigov, ko dosežete upokojitveno starost (59 ½).

Najboljši del vlaganja v Roth IRA je dejstvo, da lahko izberete osnovne naložbe za svoj račun. Svojo Roth IRA lahko na primer uporabite za vlaganje v posamezne delnice, obveznice, vzajemne sklade, ETF-je itd.

Ti lahko odpri Roth IRA z uporabo več platform, vključno z M1 Finance, Stash, TD Ameritrade in Betterment.

Ne pozabite, da svojih celotnih 30.000 $ ne boste mogli vložiti v Roth IRA, vsaj ne v prvem letu. To je zato, ker Omejitve prispevkov Roth IRA so nastavljeni na 6500 $ za leto 2023 ali 7500 $, če ste stari 50 let ali več.

9. Investirajte v kripto 

Vlaganje v kriptovalute se trenutno verjetno zdi precej nevarno. Ne samo, da so kripto trgi v letu 2022 utrpeli milijarde izgub, ampak je več večjih kripto platform prijavilo stečaj. To vključuje nekaj platform, ki sem jih sam uporabljal za vlaganje v kripto, Celsius in BlockFi.

Kljub temu je morda zdaj pravi čas za vlaganje v kriptovalute, za katere menite, da bodo preživele ostale. Večinoma to verjetno pomeni vlaganje v Bitcoin ali Ethereum. Če se odločite za naložbo, ne pozabite, da je vsaka kripto naložba po naravi zelo špekulativna in da lahko pričakujete visoko stopnjo volatilnosti.

Ohranite dolgoročno miselnost in nikoli ne vlagajte denarja, ki si ga ne morete privoščiti izgubiti.

Če se sprašujete, katere kripto platforme ostajajo, si oglejte moj vodnik po najboljše kripto borze na voljo.

10. Investirajte v umetnost in zbirateljstvo 

Mojstrovina je platforma za množično financiranje, ki običajnim ljudem omogoča vlaganje v večmilijonske umetnine. To doseže z listinjenjem umetniškega dela, kar omogoča velikim skupinam posameznih vlagateljev, da kupijo delnice za delno lastništvo.

Po podatkih Masterworks so umetnine in zbirateljski predmeti v zadnjih 25+ letih doživeli ogromno ceno, celo premagali indeks S&P 500 in zlato. Še bolje, strokovnjaki za platformo izberejo umetnine, za katere menijo, da bodo najbolj cenjene, in vsak kos hranijo tri do deset let, da bi ga prodali z dobičkom.

Kot rečeno, Masterworks ne dovoli vsakomur odpreti računa. Zaprositi morate za povabilo, da vidite, ali ste upravičeni, nato pa lahko financirate račun in začnete vlagati.

Zavedajte se tudi, da Masterworks zaračunava 1,5-odstotno letno provizijo za upravljanje, kar je višje od provizij, ki jih boste plačali z večino drugih naložb, ki jih priporočam. Več o tem v našem Pregled mojstrovin.

11. Potrdila o depozitu 

Medtem ko vlagate v "varne" možnosti, kot je potrdila o vlogi (CD-ji) se v zadnjih nekaj letih ni veliko vrnil v smislu donosa, vse to spreminjajo naraščajoče obrestne mere. Zdaj lahko najdete zgoščenke z izkoristki nad 5 %. Še bolje, vaša sredstva so zavarovana s FDIC v zneskih do 250.000 $ na depozit na račun.

SaveBetter je ena najboljših platform za uporabo, če želite zakleniti CD z največjim možnim donosom. Spletno mesto SaveBetter je samo platforma za primerjavo varčevalnih računov in CD-jev, kar pomeni, da ga lahko uporabite za primerjavo varčevalnih produktov med različnimi spletnimi bankami.

Medtem ko vam SaveBetter CD-ji omogočajo vlaganje majhnih zneskov denarja, celo samo 1 USD, lahko zlahka spravite celotnih 30.000 USD vreden nest jajce na CD, če je vaša prednostna naloga varnost glavnice.

12. Visoko donosni varčevalni računi 

Razmislite lahko tudi o tem, da bi vseh ali del svojih 30.000 USD vložili na varčevalni račun z visokim donosom. Tako kot CD-ji tudi spletni varčevalni računi prinašajo veliko boljše donose kot v zadnjih nekaj letih.

Koliko lahko zaslužite s svojim denarjem na visoko donosnem varčevalnem računu? trenutno, UFB Direct vam bo omogočilo, da zaslužite 4,11% APY na svoje prihranke brez provizij za račun in zahtev glede minimalnega stanja.

Medtem ko bi lahko potencialno zagotovili višji donos na delniškem trgu, varčevalni računi z visokim donosom ponujajo »varno mesto« za shranjevanje vašega denarja, dokler ga ne potrebujete. Tako kot potrdila o vlogi (CD-ji) so tudi ti računi zavarovani s FDIC v zneskih do 250.000 USD na depozit na račun.

13. Investirajte v digitalne nepremičnine 

Druga možnost, ki jo morate upoštevati za svojih 30.000 $, vključuje vlaganje v digitalne nepremičnine. Toda kaj točno so digitalne nepremičnine?

Ta razred sredstev je na voljo v številnih oblikah, vključno s spletno stranjo, ki jo berete. Druge vrste digitalnih nepremičnin, v katere lahko vlagate, vključujejo:

• Imena domen, ki jih kupujete in prodajate za dobiček
• Pridružena spletna mesta, ki služijo pasivni dohodek
• Sredstva in zemljišča, prodana v metaverzumu
• Avtorizirajte spletna mesta v določeni niši
• Digitalni izdelki, kot so tečaji in natisljivi izdelki
• E-poštni seznami, ki jih lahko prodajate drugim
• YouTube kanal
• Plačane članske skupine
• YouTube kanali
• Kanali družbenih medijev 

Možno je vlagati v digitalne nepremičnine, ki že prinašajo dobiček, vendar imate še večji potencial za dobiček, če zgradite lastno platformo ali spletno mesto od začetka. Na primer, moj portfelj digitalnih nepremičnin vključuje to spletno mesto – GoodFinancialCents.com – moj kanal YouTube in več spletnih tečajev, ki jih imam. Vse to so sredstva, ki sem jih zgradil iz nič, in sem jih uporabil, da sem v preteklih letih zaslužil milijone dolarjev.

Če vas zanima, kako začeti služiti z digitalnimi nepremičninami, si oglejte moj Naredite 1k tečaj bloganja, ki je brezplačen.

Za več idej preberite tudi naslednje objave v spletnem dnevniku:

• Kako sem z bloganjem zaslužil več kot 1.097.757 $
• Kako začeti blog iz nič in omogočiti, da deluje
• Kako zaslužiti na YouTubu

14. Investirajte v kmetijska zemljišča

Morda želite biti kot Bill Gates in začeti grabiti vsa razpoložljiva kmetijska zemljišča na vašem območju. Vsekakor lahko to storite, vendar obstaja veliko bolj dostopen način za vlaganje v kmetijska zemljišča.

Platforma, imenovana FarmTogether, omogoča to možnost tako, da vlagateljem omogoči, da svoj denar vložijo v delne deleže kmetijskih zemljišč po vsej državi. Ko vlagate s FarmTogether, lahko vaša sredstva vložite v karkoli, od sadovnjakov orehov orehov do ekoloških vinogradov ali zemlje, ki se uporablja za gojenje soje ali koruze.

Platforma cilja na neto donose od 6 % do 13 % na leto z 2 % do 9 % ciljanim čistim denarnim donosom. Medtem FarmTogether trdi, da je vlagateljem od leta 1992 do 2021 prinesel 11 % skupnih letnih donosov.

Vendar je treba omeniti, da je FarmTogether na voljo samo akreditiranim vlagateljem.

15. Odprite zdravstveni varčevalni račun (HSA) 

Če imate načrt zdravstvenega zavarovanja z visokim odbitkom (HDHP) in želite rezervirati sredstva za prihodnje stroške zdravstvenega varstva, je odprtje zdravstvenega varčevalnega računa (HSA) odlična ideja. Ta vrsta računa vključuje vnaprejšnjo davčno olajšavo v letu, ko prispevate. Poleg tega se lahko sredstva v vašem HSA povečajo brez davka in ne boste plačali davkov na dvige, ko boste denar porabili za upravičene stroške zdravstvenega varstva.

Zahteve za odpiranje in uporabo HSA leta 2023 so dokaj enostavne. Na splošno so ti računi na voljo posameznikom z minimalno franšizo za zdravstveno zavarovanje v višini 1.500 USD ali družinam z minimalno franšizo v višini 3.000 USD. Medtem morajo načrti zdravstvenega zavarovanja imeti največ 7.500 USD ali manj za posameznike ali 15.000 USD ali manj za družine.

Upravičeni posamezniki lahko leta 2023 prispevajte do 3850 $ za HSA od tam, družine pa lahko prispevajo do 7750 USD. Edina izjema velja za tiste, stare 50 let in več, ki lahko prispevajo dodatnih 1000 $ letno v tako imenovanem prispevku »catch-up«.

Če menite, da ste upravičeni do HSA, razmislite o odprtju računa pri Živahen. Ne samo, da vam Lively omogoča vlaganje osnovnih sredstev HSA na borzo, ampak ta račun nima nobenih provizij za upravljanje računa ali skritih provizij.

16. Odplačajte dolg z visokimi obrestmi

Čeprav ta zadnja možnost ni nujno naložba, je morda najboljše mesto za dodelitev dela ali vseh vaših 30.000 USD, odvisno od vaše situacije. Če imate dolg z visokimi obrestmi, kot je dolg na kreditni kartici ali osebnem posojilu, lahko sčasoma prihranite tono obresti tako, da jih odplačate.

To isto pravilo lahko velja celo, če imate posojilo za avto z visoko obrestno mero ali če imate hipoteko vaš dom ima višjo obrestno mero, kot pričakujete, da boste zaslužili z drugimi naložbami v naslednjih nekaj letih leta.

Odplačilo dolga je lahko še posebej pomembno prav zdaj, ko so obrestne mere visoke. Na primer, LendingTree poroča, da je povprečna obrestna mera kreditne kartice je 22,91 %. Če vzamete vseh ali del svojih 30.000 $ in odplačate dolg po tej stopnji, bo denar, ki ga boste prihranili za obresti, večji od kakršnega koli donosa, ki bi ga lahko dosegli z vlaganjem v istem obdobju.

Končne misli o tem, kako vložiti 30K

Ko v tem priročniku pregledate vse možne načine, kako lahko vložite 30.000 $, se zlahka počutite preobremenjeni. Upoštevajte naslednji nasvet, da poiščete prav naložbe za vaš življenjski slog in cilje.

1. Upoštevajte svojo časovnico naložbe. Preden vložite 30.000 $, razmislite, kdaj boste potrebovali sredstva. Če menite, da boste v naslednjih nekaj letih potrebovali denar, se boste morda želeli držati varnejših naložb, zavarovanih s FDIC. Če vlagate za upokojitev, bi vam po drugi strani lahko ena od bolj tveganih možnosti dala več možnosti za dolgoročno rast.
2. Ocenite svojo toleranco za tveganje. Razmislite tudi, koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti, in ne pozabite, da lahko številne naložbene možnosti v tem priročniku kratkoročno izgubijo denar.
3. Upoštevajte pristojbine. Raziskave vedno znova kažejo, da imajo naložbene provizije sčasoma dramatičen vpliv na vaše donose. A študija Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC) kaže, da pri portfelju v vrednosti 100.000 USD plačilo 1,0 % letnih provizij zmanjša donose za 30.000 $ v 20 letih v primerjavi s portfeljem z 0,25 % letne provizije.
4. Ne pretiravajte. Ob vsem tem povedanem, naj vas možnosti in raziskave ne obremenjujejo tako, da ne boste nikoli vložili svojih 30.000 $. "Paraliza analize" vas lahko dolgoročno tudi stane denarja, zato izberite nekaj možnosti, ki vam ustrezajo, in takoj investirajte.