Pri nakupovanju življenjsko zavarovanje, se želite prepričati, da bo podjetje, s katerim imate opravka, obstajalo nekaj časa. In čeprav velikost ni vse, imajo podjetja z večjim tržnim deležem obsežnejšo bazo strank, kar lahko pomeni večjo finančno stabilnost.
Da bi vam pomagal pri iskanju, sem sestavil seznam največjih ponudnikov življenjskega zavarovanja v ZDA glede na tržni delež in premije prejeto po zadnjih podatkih (vloženo 13. marca 2023 pri Nacionalnem združenju zavarovalniških pooblaščencev [NAIC]). Več teh ponudnikov posluje že več kot stoletje in vsi imajo dobre ocene finančne moči.
Kazalo
- Največje življenjske zavarovalnice v ZDA
- 1. Northwestern Mutual Life
- 2. Življenje v New Yorku
- 3. MetLife
- 4. Preudarno
- 5. MassMutual
- 6. Finančna skupina Lincoln
- 7. Po vsej državi
- 8. Državna kmetija
- 9. Sekurijan
- 10. Transamerica
- 11. John Hancock
- 12. Guardian Life
- 13. Pacifiško življenje
- 14. Zaščitna
- 15. AIG
- Naša metodologija razvrščanja
- Končne misli
Največje življenjske zavarovalnice v ZDA
Poleg seznama podjetij po velikosti ponujam pregled posameznih ponudnikov, če imajo več zavarovalniških znamk in katere dodatne zavarovalne produkte in produkte upravljanja premoženja ponujajo.
1. Northwestern Mutual Life
Northwestern Mutual je največja življenjska zavarovalnica v Združenih državah s 7,21-odstotnim tržnim deležem in 13,9 milijarde dolarjev prejetih neposrednih premij v letu 2022. Prav tako se uvršča na 4. mesto s splošno oceno zadovoljstva strank 794 od 1000 v raziskavi J.D. Power US Individual Life Insurance Study.
Poleg dolgoročno življenjsko zavarovanje, lahko stranke sklenejo celotno in univerzalno življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje, in storitve upravljanja premoženja. Northwestern ima odlične finančne ocene vseh štirih bonitetnih agencij (A++ od A.M. Best, AAA od Fitch Ratings, AAA od Moody's in AA+ od S&P Global.
2. Življenje v New Yorku
New York Life Group ima 6,45-odstotni tržni delež z 12,48 milijarde USD neposrednih premij. Ta življenjska zavarovalnica je ena najstarejših v državi in leta 2023 praznuje 169th zaporedno leto izplačil dividend za celotno življenjsko zavarovanje zavarovanci. Vseživljenjsko zavarovanje za mnoge ni najboljša možnost, vendar razmislite o New York Life, če nakupujete za vse življenje.
New York Life je na 10. mestu z oceno zadovoljstva strank J.D. Power. Imajo več kot 12.000 agentov po ZDA. Stranke sodelujejo z lokalnimi zastopniki, da primerjajo produkte dolgoročnih in trajnih življenjskih zavarovanj. Na voljo so tudi druge storitve načrtovanja premoženja.
3. MetLife
MetLife je del večje skupine Metropolitan Group, s katero se tudi javno trguje (NYSE: MET). Njegov tržni delež je 6,37 % z 12,3 milijarde USD neposrednih premij. Ponuja možnosti dolgoročnega življenjskega zavarovanja za posameznike in skupinske univerzalne možnosti kritja in se uvršča na 8. mesto v raziskavi J. D. Powerja.
Poleg življenjskega zavarovanja je MetLife eno naših najljubših zavarovalnice najemnikov. Prav tako lahko dobite zdravstveno zavarovanje, dolgotrajno oskrbo in zavarovanje hišnih ljubljenčkov, da izpostavite nekatere njegove pomembne zavarovalne produkte.
4. Preudarno
Kot ena največjih svetovnih zavarovalnic, Preudarno ima 5,45-odstotni delež na ameriškem trgu z 10,5 milijarde dolarjev premij. Prav tako se uvršča na 11. mesto v zadovoljstvu strank. Zavarovalnica posluje že več kot 145 let in ima več kot 50 milijonov strank v 40 državah.
Njegovi produkti življenjskega zavarovanja vključujejo terminsko, univerzalno, indeksirano univerzalno in variabilno univerzalno. Stranke lahko zahtevajo spletne ponudbe ali se pogovorijo z agentom. Prudential ponuja tudi finančno načrtovanje, naložbe in storitve upokojitve.
5. MassMutual
MassMutual in njegova samo spletna platforma Haven Life imata 4,94-odstotni tržni delež z 9,5 milijarde USD neposrednih premij. Njegova ocena zadovoljstva strank je deveta najboljša. Ponuja terminsko, trajno in življenjsko zavarovanje brez zdravniškega pregleda.
MassMutual ponuja tudi zavarovanje za dolgotrajno oskrbo in invalidsko zavarovanje, vaš delodajalec pa lahko z MassMutual sodeluje tudi pri zagotavljanju skupinskega življenjskega zavarovanja.
6. Finančna skupina Lincoln
Lincoln Financial ima 4,42-odstotni tržni delež z 8,5 milijarde dolarjev neposrednih premij in je na 14. mestu v zadovoljstvu strank J.D. Power. Posamezniki lahko zaprosijo za ponudbe za terminsko ali stalno polico, potem ko stopijo v stik z lokalnim zastopnikom. Na žalost njegovi pravilniki o stopnjah niso na voljo v New Yorku. Ponuja tudi Lincoln Financial dolgotrajna oskrba zavarovanje in je ugleden ponudnik zobozdravstvenih zavarovanj.
7. Po vsej državi
Veliko ljudi se druži Po vsej državi s poceni avtomobilskim zavarovanjem, vendar ponujajo več zavarovalnih produktov in so ena največjih življenjskih zavarovalnic v državi. Njihov tržni delež je 3,15 % s 6,1 milijarde USD neposrednih premij.
Vaše možnosti življenjskega zavarovanja vključujejo trajno, celotno, spremenljivo, univerzalno in dolgotrajno oskrbo. Nationwide ima tudi nadpovprečno oceno zadovoljstva strank J.D. (skupno 6. mesto). Nationwide je lahko dobra izbira, če lahko prejmete popust za več polic in plačate manj za avtomobilsko ali stanovanjsko zavarovanje.
8. Državna kmetija
Več kot 19.000 Državna kmetija zastopniki se nahajajo v večini majhnih in večjih mest po državi. Leta 2022 so imeli najvišjo oceno zadovoljstva strank J.D. Power, njihov tržni delež pa znaša 2,84 % s 5,5 milijarde USD neposrednih premij.
State Farm poleg avtomobilskega in zavarovanje lastnika stanovanja.
Z State Farm lahko začnete postopek na spletu in se še vedno odločite za sodelovanje z lokalnim agentom. Medtem ko je za posredovanje zastopnika potrebno več truda, ima State Farm najboljšo oceno zadovoljstva strank v študiji J. D. Power leta 2022.
9. Sekurijan
Securian Financial in njegova podružnica, Življenjska zavarovalnica Minnesota, ohranjajo 2,49-odstotni tržni delež in 5,04 milijarde USD neposrednih premij. A čeprav je ena največjih zavarovalnic v ZDA, je ocena zadovoljstva strank pod povprečjem in je bila leta 2022 uvrščena na 16 od 22.
Kljub temu podjetje zagotavlja zavarovanje od leta 1880 in ohranja visoke ocene pri bonitetnih agencijah. Najvišjo oceno ima pri A.M. Najboljši pri A+ (Superior), kar je druga najvišja ocena te agencije.
10. Transamerica
Transamerica (in njegova matična družba Aegon US Holding Group) ima 2,60-odstotni tržni delež s 5,03 milijarde USD neposrednih premij. Ta zavarovalnica ponuja dolgoročno in trajno življenjsko zavarovanje državljanom ZDA že več kot 100 let. Že več kot 20 let ponuja življenjsko zavarovanje za tuje državljane, ki redno obiskujejo ali delajo v Združenih državah.
Za pridobitev police se morate pogovoriti z najbližjim agentom. Transamerica je znana tudi po svojem zavarovanju za dolgotrajno oskrbo in različnih ugodnostih za zaposlene, vključno s pokojninskimi računi in skupinskimi zavarovalnimi načrti.
11. John Hancock
Več kot 160 let, John Hancock ponuja življenjsko zavarovanje in druge produkte finančnega načrtovanja. Njegov tržni delež je 2,54 % panoge, s 4,9 milijarde USD neposrednih premij. Njena ocena zadovoljstva strank J.D. Power je pod povprečjem v panogi in dosega 18 od 22.
Posamezniki lahko pridobijo spletno ponudbo in sodelujejo v programu nagrajevanja Vitality z udeležbo v zdravem vedenju. Zavarovanci lahko na primer prejmejo do 25 % popusta na premije z redno vadbo, obiski zdravnika in dobro prehrano (za največje prihranke je potrebna možnost souporabe podatkov). Dobite lahko tudi popuste na FitBits in druge storitve in naprave, povezane z zdravjem.
John Hancock ponuja tudi potovalno zavarovanje, pridružite pa se lahko njihovim platformam za upravljanje naložb in premoženja.
12. Guardian Life
Guardian Life je pomemben ponudnik več produktov zavarovanja, vključno z življenjskim, invalidskim, zobozdravstvenim, vidnim zavarovanjem, nezgodnim zavarovanjem, kritično boleznijo in bolnišničnim zavarovanjem. Mnogi menijo, da je ta prevoznik eden izmed najboljši ponudniki invalidskega zavarovanja. Kritje lahko pridobite prek svojega delodajalca, sami ali v sodelovanju s finančnim zastopnikom.
Pri življenjskem zavarovanju je najbolj priljubljena terminska kritje, čeprav so na voljo tudi celotni in univerzalni produkti. Tržni delež družbe je 2,49 %, s 4,8 milijarde USD neposrednih premij. Njegova ocena zadovoljstva strank je nadpovprečna in na splošno 7. mesto v študiji J. D. Power.
13. Pacifiško življenje
Pacifiško življenje ponuja produkte dolgoročnega in trajnega življenjskega zavarovanja prek lokalnih finančnih strokovnjakov. Blagovna znamka ima 2,45-odstotni tržni delež s 4,7 milijarde dolarjev neposrednih premij in eno najboljših ocen zadovoljstva strank J.D. Power, skupno na 5. mestu.
14. Zaščitna
Zaščitna že več kot 110 let ponuja zavarovalna in trajna življenjska zavarovanja v Združenih državah in ima trenutno 2,18-odstotni tržni delež ter 4,2 milijarde dolarjev prejetih premij. Ta prevoznik je kupil japonski prevoznik Dai-Ichi Holdings leta 2014, ki je lastnik življenjskih zavarovalnic po vsem svetu.
Njegova ocena zadovoljstva strank J.D. Power je #12 od 22 podjetij, kar je sredina paketa. Zahtevate lahko spletne ponudbe za izdelek Protective® Classic Choice Term življenjske dobe z roki do 40 let. Potencialne stranke se morajo o celotnih in trajnih življenjskih zavarovanjih pozanimati po telefonu.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) ima svoje lovke v številnih zavarovalniških in finančnih panogah po vsem svetu. Za življenjsko zavarovanje v ZDA lahko prek spleta kupite terminske in trajne produkte AIG Direct ali tako, da se pogovorite s telefonskim licenčnim agentom. Za tiste, ki imajo raje osebne storitve, kritje zagotavljajo tudi lokalni povezani agenti.
Tržni delež življenjskega zavarovanja družbe v ZDA znaša 1,83 % s 3,5 milijarde dolarjev neposrednih premij in je od leta 1995 pomagalo več kot šestim milijonom strank pridobiti police. Vendar pa je njegova ocena zadovoljstva strank pod povprečjem v industriji in znaša 19 od 22.
Naša metodologija razvrščanja
Najprej smo našteli največje ponudnike z uporabo zadnje poročilo iz Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev (NAIC), ki meri tržni delež ameriških življenjskih zavarovalnic (podatki so od 13. marca 2023).
Rezultati J.D. Power so bili vzeti iz J. D. Power 2022 študija življenjskega zavarovanja posameznikov v ZDASM, ki je izšel oktobra 2022. Navaja oceno 22 ponudnikov življenjskih zavarovanj.
Končne misli
Največje družbe za življenjsko zavarovanje v Združenih državah ponujajo številne možnosti kritja, ki lahko zavarujejo mlajše ali starejše prosilce z različnimi zdravstvenimi in finančnimi izkušnjami. Nekatera podjetja se osredotočajo na spletno dostavo izdelkov, druga pa poslujejo prek lokalnih agentov in načrtov delodajalcev.
Preden se odločite za načrt življenjskega zavarovanja, vam priporočam, da dobite ponudbo pri več ponudnikih. Čeprav so standardi in cene zavarovanja konkurenčni, si želite zagotoviti najboljše možno kritje po pravi ceni. Poleg tega veliko življenjskih zavarovalnic ponuja druge produkte, ki lahko odprejo vrata paketnim popustom.