Vsi vedo o zdravstvenem zavarovanju, avtomobilskem zavarovanju in življenjskem zavarovanju; in večinoma menimo, da je to vse, kar potrebujemo.
Kaj pa, če bi vam povedal, da obstaja več vrst zavarovanj, za katere ne veste, in so prav tako pomembne za zavarovanje, o katerem veste. Preglejmo jih nekaj in poglejmo, kako vam lahko koristijo.
Vse to ni samo po sebi "čudno", vendar so mnoge veliko manj pogoste, kot bi morale biti.
Invalidsko zavarovanje
Okoli je ogromno skrivnosti invalidsko zavarovanje, da pa razčistim stvari, ga preprosto imenujem zavarovanje plač. Razlog, zakaj imam raje ta izraz, je, da gre naravnost k bistvu; ni čudno, kaj bo zavarovanje pokrilo.
Običajno, ko ljudje pomislijo pridobivanje invalidnine, se jim v glavi pojavi množica nepovezanih idej, kot so: "Ali moram biti onemogočen, da bi se izpolnjeval pogoje za to pokritost?" ali "Ali ni invalidnost povezana s socialno varnostjo?"
Invalidsko zavarovanje varuje vašo plačo v primeru, da postanete invalid zaradi nesreče ali bolezni.
Te politike vam običajno krijejo do 70% (odvisno od podjetja) vašega mesečnega dohodka, če bi postali invalid.
Medtem ko se veliko ljudi sprašuje, ali je invalidsko zavarovanje sploh vredno. Resnica je, da brez te vrste kritja odpirate sebe in svojo družino za finančni propad.
Zakaj ga potrebujete
Morda se tega ne zavedate, vendar večina dohodkov porabi 65% do 75% svojega rednega denarnega toka.
To pomeni, da imate v povprečju le 25% svojega denarnega toka za reševanje različnih stvari, ki bi se lahko pojavile.
Če zbolite in se ne morete vrniti na delo, kako dolgo bo to trajalo 25%?
Pokriti bi morali:
- Plačilo najemnine/hiše
- Plačilo avtomobila/zavarovanje
- Računi za komunalne storitve
- Račun za mobilni telefon
- Hrana
- Plačila s kreditno kartico
- Varstvo otrok
- Drugi življenjski stroški
Iskreno rečeno, to je zelo majhen seznam.
Prav tako je lahko misliti, da bi vas računalniški pokrov pokrival, če bi se poškodovali; vendar se večina invalidnosti zgodi zunaj službe.
Še slabše je: 90% vseh invalidnosti je posledica bolezni, ne nesreče, kar pomeni, da ni pomembno, s čim se preživljate.
Če imate dohodek za zaščito, potem potrebujete polico invalidskega zavarovanja, ki vam bo pomagala preživeti dolgotrajno nesrečo ali bolezen.
Zakrito zavarovanje prevoza
Zavarovanje prikritega nošenja je verjetno ena vrsta zavarovanja, za katero večina ljudi še nikoli ni slišala, vendar jo najbolj potrebujejo, če imajo strelno orožje.
Če ste podobni meni, se naveličate poslušati vse zgodbe o množičnih streljanjih in se sprašujete, kaj bi se zgodilo, če bi se znašli v takšni situaciji. Bi bili pripravljeni?
Čeprav nikoli ne želim uporabljati pištole, jo imam pri sebi bodisi skrite ali neskrite, kadar koli zapustim svoj dom. Tu nastopi zavarovanje prikritega prenašanja, znano tudi kot zavarovanje samoobrambe.
Zakaj potrebujete zavarovanje samoobrambe
Ali ste vedeli, da vas lahko, če nekoga ustrelite ali celo zabodite v samoobrambo, še vedno aretirate?
Ja, ne glede na to, ali se zagovarjate, boste aretirani in boste morali plačati varščino, da pobegnete iz zapora.
Verjetno boste morali na sodišče in potrebujete odvetnika. In ugani kaj? Tudi če ugotovite, da niste krivi, ali če je dokazano, da ste se zaščitili, lahko družina oškodovanca vloži civilno tožbo zoper vas!
Zavarovanje prikritega prenosa bi pokrilo vse te stroške.
To zavarovanje bi vam poslalo denar za plačilo varščine in denar za najem odvetnika. Pokrivali vas bodo tudi zaradi izgube dohodka od dela zaradi zapora ali obiska sodišča. Najboljše od vsega pa je, da bodo z vami ves čas postopka.
Sojenje o samoobrambi bi vas lahko stalo do 100.000 dolarjev, ko je vse povedano in storjeno.
Nobenega razloga ni, da ne bi šli brez tega kritja, če nosite skrito orožje. Cene so zelo ugodne in zakonca lahko za majhno dodatno plačilo dodate celo svojega zakonca.
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov
Postati starš hišnega ljubljenčka je lahko ena najstrašnejših in najbolj zabavnih stvari, ki jih lahko naredite.
Moje prve izkušnje kot hišnega starša so prišle iz osnovne šole v obliki iguane. Moral sem nositi te super debele rokavice, da me njegovi kremplji ne bi opraskali, moja odgovornost pa je bila, da mu očistim kletko in poskrbim, da se bo čez dan nahranil.
V resničnem življenju pa bodo vaše odgovornosti šle še dlje od tega, da poskušate očistiti svojega hišnega ljubljenčka ali ga hraniti. Ko gre za hišne ljubljenčke, kot so mačke in psi, se boste morali spoprijeti z osebnostmi in nesrečami.
Ravno neki dan sem na Facebooku brala objavo o tem, kako se je moral nekdo odreči svojemu mladičku, ker si ni mogel privoščiti njegove operacije. Druga družina je hišnega ljubljenčka posvojila in plačala operacijo, vendar bi se temu lahko izognili z zavarovanjem hišnih ljubljenčkov.
Zakaj ga potrebujete
Ko gre za zavarovanje hišnih ljubljenčkov ali zdravstveno zavarovanje hišnih ljubljenčkov, nesreče niso edina stvar, s katero se boste morali spopasti.
Bolezen je velik problem, ko gre za naše krznene dojenčke, in če nimate dovolj denarja, da bi jih pokrili, če zbolijo, bi se to lahko spremenilo v vas.
Zavarovanje hišnih ljubljenčkov zajema:
- Obiski v sili
- Hospitalizacija in operacije
- Rx zdravila
- MRI, CAT in rentgen
- Specialist Care
- Rehabilitacijske terapije
- Laboratorijski testi
- Zdravstvena oskrba
- Injekcije zdravil
- Zdravljenje raka
- Dedne in prirojene bolezni
- Nesreča in bolezen
- Pristojbine za izpite
- Alternativne terapije
- Kronična stanja
Seznam se lahko nadaljuje. Seveda, to ni prvo, kar vam pride na misel, ko iščete svojega hišnega ljubljenčka; vedno pa mora biti v mislih, ker bodo te politike ne pokrivajo vse obstoječe pogoje.
Torej, če ima vaša mačka kronično bolezen, preden jo pokrijete, zavarovalnica ne krije nobenega zdravljenja, povezanega s to boleznijo ali ki ga povzroča.
Po navedbah Objemite, zahtevki za mačke so ponavadi dražji od zahtevkov psov, zato je zdravstveno zavarovanje vašega ljubljenčka ključnega pomena.
Zavarovanje najemodajalca
Če ste se odločili začeti vlagati v nepremičnine, boste prišli do točke, ko boste potrebovali zavarovanje najemodajalca.
Odvisno od stanja, v katerem živite, boste morda potrebovali neko zavarovanje najemodajalca, tudi če boste nekomu dali v najem vašo klet. Ta vrsta zavarovanja zajema predvsem fizično zgradbo vaših naložbenih nepremičnin.
Ker ne boste živeli v stavbi in jo boste dali v najem nekomu drugemu, boste to zavarovanje potrebovali za zaščito svojega premoženja.
Zakaj ga potrebujete
Kar zadeva najem nepremičnin, morate kljub upanju, da imate stabilnega najemnika, še vedno skrbeti za uničenje vaše lastnine.
Zavarovanje najemodajalca, znano tudi kot zavarovanje nepremičnine za najem, bo zajemalo stvari, kot so:
Poškodba lastnine:
Pokritje premoženjske škode bo pokrilo lastnino, če je nepremičnina ali pohištvo poškodovano zaradi:
- Požar
- Vandalizem
- Potres
- Naravna katastrofa
- Neodgovorni najemniki
- Motnje v delovanju elektrike / plina
Izgubljeni dohodek od najema ali zamudno zavarovanje pri najemu: Če je vaša nepremičnina neprimerna za bivanje, na primer:
- Sinkhole
- Plesen
- Termiti
- Napad podgan
- Neodgovorni najemniki
- Motnje v delovanju elektrike / plina
Vaše zamudno zavarovanje pri najemu bi pokrilo najemnino, ki bi jo zamudili, če bi najemnik trenutno zasedel nepremičnino.
To je velika rešilna pasica, ker nihče ne želi plačevati najemnine za nepremičnino, od katere ne morejo uporabiti.
Zaščita odgovornosti: Del politike zaščite odgovornosti deluje tako kot pri a tradicionalni zavarovalni načrt za lastnike stanovanj. Pokriva zdravstvene ali pravne stroške, ki bi lahko nastali, če se najemnik ali obiskovalec zaradi težav z vzdrževanjem premoženja poškoduje.
- Ledene sprehajalne poti
- Arhitekturni zlom
- Panj izven nadzora
Ne pozabite, da če neko nepremičnino oddate v najem, je ta sama odgovorna zavarovanje najemnika. Vaše zavarovanje najemodajalca ne krije njihovega osebnega premoženja; zajema samo vaše predmete.
Ni vam treba biti v tako tveganem položaju, če nimate neke oblike zavarovanja nepremičnine za najem.
Potovalno zavarovanje
Seveda, na dopust je super zabavno. Ko potujete v ZDA, vam zadnje pomislijo vse različne vrste zavarovanj, ki jih boste potrebovali.
Veste, da ne glede na to, kje ste, boste dobili ustrezno zdravstveno oskrbo in več kot verjetno imate zavarovanje, ki ga sprejema večina bolnišnic. Verjetno že imate avtomobilsko zavarovanje, in če je potovanje odpovedano... no, poskusite za naslednje leto.
Kaj pa se zgodi, ko potujete v tujino? Kaj storite, če zaradi tega, kar ste pojedli, zbolite ali potrebujete kakršno koli zdravniško pomoč? Kaj pa, če se med bivanjem odločite za vožnjo? Kje boste našli avtomobilsko zavarovanje?
Zato je nekakšen kritje potovalnega zavarovanja je nujno pri potovanju v tujino.
Zakaj ga potrebujete
Ko večina od nas razmišlja o potovalnem zavarovanju, razmišljamo o kritju odpovedi potovanja; vendar to verjetno ni edini razlog za zavarovanje potovanja.
Nekateri moji prijatelji ves čas potujejo iz države; in ne samo, da uživajo na spletnih mestih, ampak nekateri uživajo tudi v dejavnostih.
Kako ravnate z manjkajočo mednarodno prtljago? Kaj bi se zgodilo, če bi med smučanjem padli na hrib in potrebovali helikopter za nujno pomoč, ki bi vas odpeljal v bolnišnico?
Obstaja pet različnih področij potovalnega zavarovanja:
Zdravje in medicina: Ko gre za zdravstveno in zdravstveno področje potovalnega zavarovanja, se boste ukvarjali z nekaj različnimi možnostmi, kot so:
- Kritje zdravstvenega zavarovanja za dostop do zdravstvenih in nujnih objektov v državi.
- Nujni zobozdravniški načrti za zlomljene zobe, okužbe, poškodbe ali izgubljene plombe
- Repatriacija ostankov za vrnitev vaših telesnih ostankov v primeru smrti v tujini.
- Načrti medicinske evakuacije za prevoz v izbrano bolnišnico po vsem svetu.
- Življenjsko zavarovanje AD&D v primeru nenamerne smrti ali izgube okončin ali dodatkov.
Avtomobilsko zavarovanje: Zajema iste stvari, ki jih pokriva domače avtomobilsko zavarovanje, vendar za mednarodne najemnine.
Odpoved / prekinitev:
Kritje odpovedi bo zagotovilo povračilo za vnaprej plačane ali nepovratne stroške na potovanju, ko mora zavarovanec odpovedati.
Do vaše odpovedi je lahko prišlo zaradi zdravstvene nevarnosti, naravne ali vremenske nesreče, terorističnega dogodka in številnih drugih incidentov.
Pokritje prekinitev bi se vam povrnilo, če bi ga prekinila naravna katastrofa, teroristični napad ali bolezen.
Odpoved iz kakršnega koli razloga ali kritje (CFAR) krije do 75% stroškov vašega potovanja in vam omogoča iz katerega koli razloga odpoved.
Prtljaga: To krije izgubljeno, ukradeno ali poškodovano prtljago in povračilo vrednosti izgubljene, ukradene ali poškodovane prtljage.
Preberite drobni tisk in se prepričajte, da je pokritost prtljage ustrezna in da pokriva vašo elektroniko.
Drugo:
Obstajajo še druge posebne vrste kritja, na primer zavarovanje pred ugrabitvijo in odkupnino.
To kritje običajno uporabljajo le zelo bogati ali slavni; ali pa podjetja z zaposlenimi z visoko vrednostjo, ki potujejo na določena območja, ki so nagnjena k ugrabitvam.
Obstaja tudi zavarovanje križarjenj, saj križarjenja med potovanjem običajno naredijo več mednarodnih postankov.
Ta potovanja lahko včasih trajajo več mesecev, potniki pa morajo potovati v pristanišče vkrcanja po vsej ZDA.
Zavarovanje križarjenj je precej edinstven izdelek v industriji z večjo pokritostjo odpovedi.
Na splošno, če nameravate potovati zunaj svoje domovine, bi verjetno morali imeti kakšno obliko ali več oblik potovalnega zavarovanja, ki bi ustrezale vašim potrebam.
Zavarovanje najemnikov
Če pri branju niste preskočili, verjetno veste, da zavarovalna polica najemodajalca ne bo pokrila vaših osebnih stvari, če je vaše stanovanje uničeno.
In če ste preskočili naprej - no, zdaj veste. Pravzaprav, če nimate svojega individualna politika najema, ste lahko odgovorni za tono stvari, na katere nimate vpliva.
Zaradi istega dejstva zdaj obstajajo kraji, ki od vas zahtevajo najem zavarovanja najemnikov, preden se lahko preselite v najem.
Čeprav se morda zdi še ena ovira med vami in selitvijo na vaš novi kraj, je resnica, da je koristno tako za vas kot za najemodajalca, če ste pokriti.
Zakaj ga potrebujete
Zavarovanje najemnikov je edini način, da se zaščitite pred izgubo vsega, če je vaša stanovanjska hiša ali najemniška hiša poškodovana ali uničena v požaru.
Zajema vas od stvari, kot so:
- Izguba uporabe: To je vrsta kritja, ki vas bo zaščitilo, če najema ne bo več mogoča. Ko se to zgodi, bo zavarovalnica plačala vašo hotelsko sobo in nekaj dnevnih življenjskih stroškov.
- Osebna lastnina: Če je vaše stanovanje uničeno zaradi prikrite izgube, bo polica zajemala vaše osebne lastnine, na primer pohištvo in elektroniko.
- Osebna odgovornost: Če se gost vašega doma poškoduje na vašem posestvu in se odloči vložiti tožbo, vas krije del osebne odgovornosti najemniške police.
- Zdravniški računi (drugih): Če vaš pokrit hišni ljubljenček nekoga ugrizne, bi ta del police pokrival njegove zdravstvene stroške, saj jih je ugriznil vaš hišni ljubljenček. Ne pozabite potrditi, ali je pasma vašega psa vključena v vašo politiko.
Kot lahko vidite, če nimate zavarovanja najemnikov, se odpirate v svet rane in razočaranja. Ni razloga, da bi šli brez neke oblike zavarovanja najemnikov.
Šolninsko zavarovanje
Če ima študent zdravstvene ali duševne težave, mu bo zavarovanje za vračilo šolnine zagotovilo varnostno mrežo tako, da mu bo povrnilo stroške tega semestra.
Samo pomislite, če ste nameravali biti računalniški programer, a vam je bilo diagnosticirano nekaj, kar vam preprečuje, da bi lahko uporabljali roke. Morda boste morali opustiti šolanje, načrt zavarovanja za šolnino pa bo pomagal povrniti vse stroške, povezane s šolo.
Čeprav je treba to vrsto kritja kupiti "na semester", vas lahko zaščiti pred izgubo tone denarja.
Zakaj ga potrebujete
Obstaja veliko razlogov, zakaj bi moral učenec opustiti šolanje; vendar jih bodo te politike zajemale le, če bodo opustili šolanje zaradi:
- Bolezen ali poškodba
- V primeru smrti
- Duševne ali psihološke motnje (na primer huda depresija in tesnoba itd.)
- Vsak nepričakovan razlog
Zavarovanje šolnine ali šolnine ni tako drago, še posebej, če pomislite na naložbo, ki jo bo ščitila.
Ukrepanje
Zdaj, ko poznate različne vrste zavarovanj, ki bi jih morali imeti, je čas, da ukrepate.
Čeprav morda ne boste v položaju, ko potrebujete vse te različne vrste zavarovanja, jih boste verjetno potrebovali nekaj. Finančna zaščita nikoli ni slaba stvar, še posebej, če imate družino.
Nekatera pravila pa ne boste potrebovali šele pozneje, na primer zavarovanje dolgotrajne oskrbe, vendar se še vedno splača razmišljati o njih.
Če nimate kritja, ki smo ga omenili, in ne veste, kje začeti, vam predlagam, da začnete z invalidskim zavarovanjem.
Ne tvegajte svoje plače. Ker brez tega ne morete storiti ničesar drugega.