Inflacija skokovito narašča, delnice padajo, podjetja zamrzujejo zaposlovanje, v politiki pa vlada po vsem svetu negotovost, zato je razmišljanje o naložbah trenutno malce zastrašujoče.
Zato sem se letos odločil vlagati v državne obveznice namesto na borzo.
Čeprav imajo državne obveznice nižje donose kot druge naložbe, menim, da so zaradi svoje kratkoročne relativne stabilnosti boljša možnost kot druge bolj nestanovitne naložbe.
Kratka različica
- Ker inflacija skokovito narašča, sem se odločil vlagati v državne obveznice ZDA, natančneje I-obveznice.
I-obveznice spremljajo inflacijo, kar pomeni, da bo vaš denar rasel z inflacijo. Trenutno je obrestna mera 9,26 % do oktobra 2022. - Čeprav niso za vsakogar, so I-obveznice naložba z nizkim tveganjem in zame so varnejša stava, kot da pustim, da moj denar ostane na bančnem računu ali ga izgubim na borzi.
4 razlogi, zakaj vlagam v zakladne obveznice namesto v borzo
Inflacija se je dvignila junija 9,1 %, in vem, da moram nekaj narediti s svojim dodatnim denarjem. Če pustim, da ostane na mojem bančnem računu, samo izgubljam denar. Za vlaganje v I-obveznice sem se odločil posebej zato, ker je vanje enostavno vlagati, ne izgubijo vrednosti, ker jih podpira vlada ZDA, in so prilagojene inflaciji.
1. Obrestna mera I-Bond je 9,26 %.
The Varčevalne obveznice serije I ali I-obveznice, se dvakrat letno uskladijo z inflacijo. Trenutno je obrestna mera za I-obveznice 9,62 % do oktobra 2022, ko bodo ponovno prilagojene inflaciji. Obresti se obračunavajo dvakrat letno, maja in novembra.
To pomeni, da je trenutno obrestna mera I-obveznic boljša od trenutne stopnje inflacije. Obveznic ne morete unovčiti eno leto po nakupu, zato je smiselno vložiti denar, ki ga ne boste potrebovali do naslednjega leta. Če jih obdržite pet let, vam ne bo treba izgubiti obresti za prejšnje tri mesece.
Edina večja slaba stran I-bond je, da lahko vsako leto kupite samo 10.000 $ elektronsko (in 5.000 $ v papirnatih I-obveznicah, če prejmete vračilo zveznega davka). Poleg tega jih morate kupiti neposredno prek Ministrstvo za finance ZDA. Vendar pa lahko tudi kupite druge državne obveznice ZDA prek vašega posrednika, kot so TIPS, ki so prav tako prilagojeni inflaciji.
2. Visoka inflacija bo verjetno ostala še malo dlje.
Ker moram I-obveznice hraniti vsaj eno leto (in verjetno jih bom želel zadržati malo dlje), ena stvar, o kateri sem razmišljal, je, kako dolgo bo trenutno inflacijsko okolje zadnji.
Čeprav ne morem napovedati prihodnosti, zdi se, da strokovnjaki menijo sedanje visoke stopnje inflacije bodo vztrajale vsaj do leta 2023. Drug premislek je, da nekaj inflacija se ponavadi zgodi vsako leto. Torej, tudi če se inflacija vrne na samo 1,5 % ali 2 % na leto, bodo I-obveznice še vedno prinesle več denarja, kot če bi imela to gotovino na svojem bančnem računu.
Zame je smiselno vlagati v zakladne obveznice zdaj in jih obdržati, dokler se vsaj inflacija ne ohladi, ali jih obdržati kot del razpršen naložbeni portfelj.
3. Delnice so na medvedjem trgu.
Drugi razlog, zakaj sem se odločil, da bom letos vlagal v državne obveznice, je ta, da na delniškem trgu ne gre tako dobro. Pravzaprav je Wall Street v a medvedji trg trenutno med skrbmi glede inflacije in višjih obrestnih mer.
In čeprav bi nekateri morda trdili, da je odličen čas za nakup delnic, obstaja razlog, specifičen za moje okoliščine, zaradi katerega je nakup delnic nekoliko bolj zapleten. Namreč, ne živim v ZDA, kar me pripelje do četrtega razloga.
Preberi več >>>Najboljše obrambne naložbe za preživetje medvedjih trgov in visoke volatilnosti
4. Sem Američan, ki živi v tujini.
Od leta 2016 živim v tujini. Vlagajte kot Američan v tujino ni lahko. Trenutno živim v Franciji, kar pomeni, da mi številni ETF-ji, ki kotirajo v ZDA, niso na voljo. Robo-svetovalci zahtevajo, da stranke živijo v ZDA, medtem ko so tuje naložbe v ZDA pogosto močno obdavčene, zaradi česar so relativno drage.
Edini dve možnosti, ki ju imam, sta vlaganje v posamezne delnice in obveznice ali najem upravitelja premoženja, ki bo vlagal v mojem imenu. Številni upravljavci premoženja od svojih strank zahtevajo, da imajo precejšnjo vsoto denarja v sredstvih; na žalost nisem blizu tega praga.
Torej je moja edina izvedljiva možnost, da ga naredim sam. K sreči je možno vlagati v državne obveznice ZDA, če ste državljan ZDA, tudi če živiš v tujini.
Bistvo: ne dovolite, da vam inflacija požre prihranke
Ker je inflacija najvišja v štirih desetletjih, je hranjenje denarja na bančnem računu ena najslabših stvari, ki jih lahko storite. Razmislite vsaj o tem, da bi svoj denar hranili v a varčevalni račun z visokim donosom.
Vlaganje v državne obveznice ZDA, kot sta I-bond ali TIPS, bi lahko bila tudi možnost, še posebej, če tega ne storite. želite tvegati svoj denar na borzi in ne moti, da nekaj časa nimate dostopa do svojih sredstev leta. Vlaganje v obveznice morda ni smiselno za portfelj vsakogar, vendar se ga splača pogledati, zlasti glede na to, da inflacija najeda vsakogar.
Nadaljnje branje:
- Najboljše dolgoročne naložbene strategije za uporabo v letu 2022
- Naložba v zakladne menice: najvarnejša naložba v letu 2022?
- Kako pametno vložiti svoj denar
Moriah Costa je samostojna finančna novinarka, specializirana za poslovno in preiskovalno poročanje. Moriah je magistrirala iz finančnega novinarstva na Univerzi City v Londonu in diplomirala iz novinarstva na šoli za novinarstvo in množično komuniciranje Walter Cronkite. Njeno delo je bilo objavljeno v Thomson Reuters, Arizona Republic, Washington Business Journal, Benzinga itd. Ko ne piše ali bere novic, piše umetniške revije in potuje po Evropi.