Če bi se lahko vrnil v preteklost deset let nazaj, bi si kot maturantu enostavno rekel, naj kupim bitcoin in ga zavržem, ko doseže 69.000 $. Takoj bi dobil status milijarderja.
Toda to je lahek izhod. Namesto tega se pretvarjajmo, da mu moram posredovati splošno modrost, da bi mu pomagal pri vlaganju bolj premišljeno in učinkovito.
Če bi bil prav tukaj, sedel nasproti moje mize v domači pisarni in se spraševal, kako sem končno premagal akne, kaj bi mu rekel (poleg »Nehaj piti gazirane pijače!«)?
Kratka različica
- Če bi se lahko vrnil v preteklost in bil sam svoj finančni svetovalec, bi začel s tem, da bi svojemu dvajset in nekaj staremu rekel, naj preoblikuje upokojitev kot neverjetno naložbeno priložnost, kakršna v resnici je.
- Nato bi mu rekel, naj ves drugi presežek kapitala vlije v indeksne sklade, morda pripravi sklad YOLO za špekulativne naložbe in naj se ne boji začasne izgube.
- Nazadnje bi mu rekel, naj vse naložbene nasvete jemlje z rezervo. Zanašanje na fiduciarja je znak modrosti, ne šibkosti.
1. Preoblikujte, kako razmišljate o pokojninskem varčevanju
"Poglej, človek," Začel bi z besedami. "Vem varčevanje za pokojnino ni zabavno. To je utrujajoča obveznost, kot je, da pustiš zobozdravniku, da ti vsakih šest mesecev strga zobe, ali greš na veselo uro, ki jo sponzorira delo.«
Toda potem bi pojasnil, da varčevanje za upokojitev ni odlaganje 1000 $ zdaj, tako da boste imeli 1000 $ pozneje. Zdaj odlaga 1000 $, tako da boste pozneje imeli 35.000 $.
Zahvaljujoč moči obrestno obrestovanje, približno vsak dolar, ki ga prihranite v svojih 20-ih ob 9% APY, v 40 letih postane 35+ $.
Načrtovanje upokojitve torej ni le dolgočasno, dolgočasno varčevanje – vašemu bodočemu jazu daje velik bonus v velikosti Camryja. To je najlažji način, da zagotovite, da boste sčasoma milijonar.
Oh, in ne pozabite na svojem 401 (k) povečati delodajalca. Njihovo 6-odstotno ujemanje bo leta 2022 morda le 3000 $, leta 2062 pa bo 100.000 $.
Preberi več >>> Naložbe 401(k): Ali bi morali vlagati v 401(k)?
2. Prelijte presežek kapitala v indeksne sklade
Prepričan sem, da bi moj pretekli jaz v odgovor rekel nekaj takega, »Glej, prihodnji Chris – razumem – ko danes zapravi tisočaka, pomeni, da bova imela dodatnih 35.000 $ do takrat, ko bova član AARP, ki nosi kartico. Kaj pa, če se želim medtem počutiti bogatega?«
Če želite doseči finančno neodvisnost precej pred upokojitvijo, je odgovor vlaganje v indeksne sklade.
Indeksni skladi sledijo uspešnosti celotnega indeksa, kot je S&P 500, tako da je to kot vlaganje v delniški trg kot celoto.
Zakaj indeksni skladi? Kaj jih dela tako edinstvene v primerjavi z npr. Blue Chips? So naložbe z nizkim tveganjem, same po sebi raznolike, ki zagotavljajo stabilne dvomestne donose.
Za ponazoritev, naložba v vrednosti 1000 USD v Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] v letu 2017 bi bila vredna 1533 USD pri v času pisanja – in to kljub padcem trgov (decembra bi bil vreden 1955 USD 2021).
Skratka, zaradi likvidnosti in stalnih donosov so indeksni skladi idealni za srednjeročni portfelj (5 do 20 let).
Preberi več >>> Kako vlagati v indeksne sklade: Naredite to pravilno
3. V redu je imeti 5-odstotni »sklad YOLO«.
"V redu, bodoči Chris," bi rekel moj mlajši jaz. »Zveniš zelo razumno, in to mislim tako v dobrem kot v slabem smislu. Kaj pa zabavne naložbe, kot so delnice GameStop in kriptovalute?«
Mlajšemu jazu bi naročil, naj o kripto in indeksnih skladih razmišlja kot o dveh različnih igrah v igralnici:
Indeksni skladi so kot igra, kjer v 99,97 % časa zmagate 10 % poleg zneska, ki ga stavite. Lahko bi igrali to igro in sčasoma obogateli skoraj brez tveganja – samo potrpežljivost.
Kripto je kot igra, kjer podvojite svoj denar v 50% primerov. Seveda lahko dobite velik nepričakovani dobiček, vendar ni nobenega zagotovila, da boste obogateli, če boste igro igrali dovolj dolgo.
Mnogi ljudje zdaj mislijo, da so bogati obogateli z igranjem druge igre, rojstvom v bogastvu ali z delom do smrti.
Medtem ko vas vse te stvari lahko spodbudijo, je velika skrivnost ustvarjanja bogastva desetletja nabiranja obresti.
Ob vsem tem je v redu občasno igrati igro št. 2. 5 % svojega portfelja namenjam »skladu YOLO« za špekulativne/veliko tvegane naložbe.
Seveda, včasih prekaša preostali del mojega portfelja za 3x. A kljub temu ne vložim niti penija več kot 5 %, ker vem – iz izkušenj – da lahko jutri izgubi polovico svoje vrednosti.
Preberi več >>> Delnice YOLO: kaj so, koristi in tveganja vlaganja vanje
4. Ne bojte se začasne izgube
Mislim, da bi imel mlajši Chris na tej točki vprašanja: »Vse, kar govorite, je smiselno, vendar sem še vedno malo nervozen, da bi začel vlagati. Kaj če izgubim denar? Ali ne bi bilo varneje, če bi ga hranil na bančnem računu?«
Tega čutim. Vsakič, ko se odločim za naložbo, slišim glas investitorja iz South Parka.
Vlaganje je lahko zastrašujoče, zato naj povem dve dejstvi, ki me spodbujata:
Denar ni "varno" na vašem bančnem računu. Pravzaprav izgublja vrednost zaradi inflacije. Pravzaprav je varneje vložiti nekam, kjer je nizko tveganje, kot je ETF, indeksni sklad ali — v obdobjih intenzivne inflacije — močno podcenjen Jaz Bond.
Niste izgubili denarja, dokler ne prodate. Če je vaš raznoliki portfelj danes padel za 1371 $, to ne pomeni, da ste izgubili 1371 $. To samo pomeni, da zdaj verjetno ni pravi čas za prodajo. Pravzaprav je eden najboljših načinov za preživetje recesije preprosto vztrajanje in prebrodi nevihto.
Preberi več >>> Naložbe, odporne proti inflaciji: 6 načinov za zaščito vašega portfelja leta 2022
5. Bodite previdni pri tem, od koga prejemate finančne nasvete
Obstaja veliko ljudi, ki mislijo, da jih služenje denarja usposobi za svetovanje. Srečo zamenjajo za spretnost, bogastvo za modrost.
Vaš finančni svetovalec je edina oseba, ki je resnično usposobljena za finančno svetovanje. Imajo fiduciarno dolžnost do vas, kar pomeni, da so pravno in etično zavezani delovati v vašem najboljšem interesu. To je kot Hipokratova prisega za finančnike.
Ne pravim, da bi si morali pokriti ušesa, kadar koli slišite denarni nasveti na TikTok. Samo vzemite to z rezervo.
Če resnično mislite, da je prijatelj, vplivnež ali kolega trgovec na nečem:
- Naredite lastno raziskavo
- Prepričajte se, da ustreza vaši toleranci tveganja
- Vodi ga vaš finančni svetovalec
O denarnem nasvetu razmišljajte kot o zdravniškem nasvetu; najbolje, da to najprej opravi vaš zdravnik.
Preberi več >>> Kaj je finančni svetovalec?
Spodnja črta
Kot 30-letnica se dobro zavedam, da je moja modrost omejena. Samo toliko lahko pošljem nazaj svojemu 20-letnemu jazu.
Zato komaj čakam, da slišim, kaj ima moj 40-letni jaz povedati obema.
Katere drobce modrosti bi dodali? Sporoči mi v komentarjih.
Nadaljnje branje:
- Kako vlagati v indeks S&P 500
- Kako vložiti 30k: 8 najboljših načinov za vlaganje denarja prav zdaj
- Kako najti zakonite naložbene nasvete na družbenih medijih