Dodelitev sredstev vs. Raznolikost: Vodnik za začetnike 2021

Vse naložbe vključujejo določeno stopnjo tveganja, ker lahko povzročijo izgubo. Čeprav je nemogoče popolnoma odpraviti tveganje, lahko naložbene strategije prilagodite svojim finančnim ciljem. Če še niste investitor, se verjetno zavedate nekaterih osnovnih načel zdravega vlaganja, vendar morda niste prepričani, kaj vse to pomeni. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti več o dodelitvi sredstev v primerjavi z diverzifikacijo in kako lahko te dve strategiji uresničite za dosego svojih naložbenih ciljev

Dodelitev sredstev in diverzifikacija: temelj vlaganja

Dodelitev sredstev in diverzifikacija sta dva koncepta, o katerih boste verjetno vedno znova slišali. So bistvene strategije, ki jih lahko uporabite za izgradnjo naložbenega portfelja. Kako razporedite svoja sredstva v skladu s svojimi naložbenimi cilji, določa splošno uspešnost raznolikega portfelja.

Hiter pregled

Kaj je dodelitev sredstev?

Dodelitev sredstev je naložbena strategija, ki opisuje, kako naj vlagatelji razdelijo kapital med različne razrede premoženja v portfelju. Na splošno vlagatelji izbirajo med različnimi vrstami naložb, vključno z obveznicami, delnicami, blagom, denarjem in nepremičninami. Postopek izbire mešanice sredstev v portfelju se lahko razlikuje od enega vlagatelja do drugega.

Primarni cilj dodelitve sredstev je povečati pričakovane donose in hkrati zmanjšati možna tveganja. Strategija dodeljevanja sredstev, ki vam najbolj ustreza, je odvisna od teh treh dejavnikov: tolerance tveganja, časovnega okvira in dolgoročnih naložbenih ciljev. Natančna analiza teh dejavnikov vam lahko pomaga pri sprejemanju preudarnih odločitev, ki ustrezajo vašim potrebam.

Dodelitev sredstev lahko merite v odstotkih razredov sredstev. S strategijo razporejanja sredstev lahko vlagate v različne deleže razredov sredstev v svojem portfelju. Na primer, lahko vlagate 60% v delnice, 20% v obveznice, 10% v denarne alternative, 5% v mednarodne delnice in 5% v nastajajoče trge.

Značilno je, da je vse, kar vključuje denar, tvegano - nekateri razredi premoženja bodo delovali drugače, odvisno od tega, kako se odzivajo na tržne sile. Cilj razdelitve sredstev je ugotoviti te dejavnike in ustrezno razporediti sredstva.

Vrste dodelitve sredstev

Tukaj je podrobnejši pregled razredov sredstev, ki jih lahko upoštevate pri uporabi dodelitve sredstev:

• Zaloge: Delnica, znana tudi kot lastniški kapital, predstavlja lastništvo. Ko ti vlagati v delnico, kupujete lastništvo v tem podjetju. Delnice so najbolj nestanovitna kategorija sredstev, vendar ponujajo največji potencial za dolgoročno rast.
• Obveznice: A vez predstavlja posojilo, ki ga vlagatelj da posojilojemalcu, običajno vladi ali podjetju. V zameno za to posojilo izdajatelji obveznic plačujejo obresti ves čas trajanja obveznice. Obveznice so na splošno manj tvegane kot delnice, vendar imajo počasnejšo rast.
• Gotovina: Gotovina - vključno potrdila o depozitu, varčevanja in zakladni zapisi - je najmanj nestanoviten razred sredstev, vendar ponuja najmanj donosa. Edina težava z denarnimi ustrezniki je tveganje inflacije, ki lahko sčasoma prevrne naložbe.

Tukaj so tudi alternativni razredi sredstev, kot so nepremičnine in blago. Naložbe v te kategorije imajo svoja tveganja. Pomembno je, da pred vsakršno naložbo razumete tveganja, povezana s posameznim razredom premoženja.

Kaj je diverzifikacija?

Če poznate frazo "ne dajajte jajc v eno košarico", imate osnovno razumevanje raznolikosti. "Jajca" so vaš denar, "košara" pa vaše naložbe. Diverzifikacija vključuje razpršitev vašega denarja na različne naložbe v upanju, da bodo, ko bo ena naložba slaba, ostale nadomestile izgube.

Raznolikost je še en koncept, ki je tesno povezan z dodelitvijo sredstev. Gre za postopek razporejanja naložb med različne vrednostne papirje v razredu sredstev za razpršitev tveganja. Mešanica sredstev, ki se odločite za vlaganje v vsak razred sredstev, lahko vpliva na vaše potencialne donose.

Primarni cilj vsake strategije

Glavni cilj diverzifikacije je zmanjšajte tveganje, če ena od naložb izgubi denar. Če se na primer odločite za vlaganje v delnice, lahko svoj portfelj popestrite tako, da kapital razdelite na različne sektorje borz, vključno s tehnologijo, skrb za zdravje, energijain diskrecijsko pravico potrošnikov, med drugim. Če pa se osredotočite na en industrijski sektor, ne boste imeli raznolikega portfelja naložb.

Izberete lahko tudi vključitev zalog različnih velikosti podjetij v istem portfelju - na primer 60% v delnice z veliko kapico, 30% pri delnicah s srednjim kapitalom in 10% pri delnicah z majhno kapitalizacijo. Bolj ko se popestrite, bolje je.

Krmarite po nestanovitnosti na borzi

Koncept diverzifikacije vam lahko pomaga pri krmarjenju po nestanovitnosti na borzi med nenehno spreminjajočimi se tržnimi razmerami. Vendar pa je lahko zastrašujoče, če slabo razumete borzo. Sodelovanje z investicijskim svetovalcem ali celo vlaganje z robo svetovalec vam lahko pomaga razpršiti vaš portfelj glede na vaše finančne cilje.

Tukaj je nekaj svetovalcev, ki vam lahko pomagajo popestrite svoj portfelj:

Poudarki
Ocena	9.5/10	9/10	8.5/10
Najmanj za odpiranje računa	$100,000	$0	$0
401 (k) Pomoč
Dvofaktorska avtentikacija.
Nasvet	Avtomatizirano	Človeška pomoč	Avtomatizirano
Družbeno odgovorno vlaganje
Prijavite se Pregled osebnega kapitala	Prijavite se Pregled izboljšanja	Prijavite seStash Invest Review

Skupne značilnosti dodelitve sredstev in diverzifikacije

• Dodelitev sredstev in diverzifikacija sta tesno povezani strategiji, ki jo vlagatelji uporabljajo za dosego dolgoročne naložbene cilje in obvladovati nestanovitnost trga.
• Medtem ko je dodelitev sredstev vaša naložbene dolarje razdelite na več kategorij sredstev, diverzifikacija je število deležev v teh vrstah sredstev. Izbira teh sredstev lahko vpliva na vašo strategijo razporejanja sredstev in na diverzifikacijo.
• Cilj obeh strategij je povečati potencialne donose in hkrati zmanjšati tveganja. Z učinkovito razporeditvijo sredstev in diverzifikacijo lahko zmanjšate splošno tveganje portfelja. Čeprav s temi strategijami ne morete odpraviti tveganja, vam lahko pomagajo izravnati nekatere udarce v vašem naložbenem portfelju.

Kakšne so razlike med dodelitvijo sredstev in diverzifikacijo?

• Dodelitev sredstev in diverzifikacija sta pogosto uporabljena izraza zamenljivo. Čeprav se lahko oba koncepta slišijo podobno, so različne, vendar povezane strategije.
• Dodelitev sredstev je način, kako se sredstva porazdelijo v vaš portfelj. Zamisel o dodelitvi sredstev zahteva a veliko časa za gradnjo. Po drugi strani pa diverzifikacija predstavlja število naložb v isti razred sredstev v portfelju.
• Običajno diverzifikacija razdeljuje kapital med več vrednostnimi papirji v isti razred sredstev - več ko je deležev v razredu sredstev, bolj je raznolik vaš portfelj. Z diverzifikacijo različnih naložb lahko zmanjšate potencialno slabost, ko je eno ali več gospodarstev slabo.

Vsaka naložba ima določeno stopnjo tveganja. Odvisno od tržnih sil lahko nekateri delujejo bolje, drugi pa slabše. Čeprav dodelitev sredstev in razpršitev ne moreta zagotoviti dobička ali zaščititi pred izgubami, vsak lahko zmanjša izpostavljenost tveganju, ki je posledica sprememb tržnih razmer. Učinkovita strategija razporejanja sredstev in diverzifikacije lahko zmanjša nestanovitnost portfelja.

Izvajanje strategij diverzifikacije in dodelitve sredstev

Strategije razporejanja sredstev in diverzifikacije delujejo z roko v roki z vašimi naložbenimi cilji. Razdelitev sredstev je način, kako svoj kapital razdelite na različne kategorije naložb, vključno z delnicami, denarnimi ustrezniki, obveznicami in drugimi vrstami naložb. Razdelitev na različne razrede sredstev je odvisna od vaše tolerance, starosti in ciljev. Če pa portfelja ne razpršite, je tveganje izgube veliko. Tu nastopi raznolikost. Razpršitev je tehnika razpršitve vaših naložb na različne vrednostne papirje znotraj vsakega razreda sredstev.

Ko na primer svoj denar namenjate delnicam, bi morali imeti različne vrste delnic, na primer velike, majhne in mednarodne. Z vlaganjem v različne panoge znotraj sektorjev se lahko še dodatno popestrite. Vaš končni cilj je zmanjšati splošno tveganje in povečati pričakovani donos.

Analiza portfelja in ponovno uravnoteženje

Razporeditev sredstev se lahko sčasoma premakne od prvotne dodelitve zaradi spreminjajočih se tržnih razmer. V takih primerih je čas, da ponovno uravnotežite svoj portfelj na kombinacijo sredstev, ki odraža vaše naložbene cilje, znesek tveganja, ki ga prevzamete, in pričakovane donose.

Ponovno uravnoteženje je postopek obnove vašega portfelja, ki se je premaknil od dodelitve ciljnega premoženja. Svoj portfelj lahko ponovno uravnotežite s prodajo uspešnih in preusmeritev prihodkov v druge naložbene možnosti, ki še niso doživele takšne rasti.

Spodnja črta 

Dodelitev sredstev in diverzifikacija sta odlična koncepta, pri katerih imata ključno vlogo naučiti vlagati. Pravilno razporejen in raznolik naložbeni portfelj vam lahko pomaga ublažiti tveganje, zmanjšati splošno nestanovitnost in doseči finančne cilje.

Morda boste želeli razmisliti o sodelovanju z investicijski svetovalec kot Dlje, ki vam lahko pomaga oblikovati strategijo dodeljevanja sredstev in vam pokazati, kako raznolikost vašega portfelja. Preden se odločite za sodelovanje s temi strokovnjaki, natančno preučite njihovo poverilnico in izkušnje.