Earnin App Review 2022: Preprosti denarni predujmi za plače

Če vam primanjkuje denarja in čakate na naslednjo plačo, obstaja nekaj možnosti, da se zadržite, dokler denar ne pride na vaš bančni račun. Za nekatere je rešitev obrniti se na prijatelje in družino. Za druge denar, ki ga potrebujejo, zagotovijo denar, ki ga potrebujejo, če poberejo dodatne denarne nastope ob strani ali se obrnejo na svojo kreditno kartico.

Druga možnost je uporaba aplikacij za gotovinski predujem za izposojo majhnih zneskov denarja, ki jih vrnete z naslednjo plačo. Earnin je odličen primer in je ena najbolj priljubljenih aplikacij za denarne predujme.

Ta aplikacija ne zaračunava obresti, provizij in za služenje denarja uporablja model napitnin. Vendar je pomembno razumeti, kako aplikacija deluje in kakšne so prednosti in slabosti, preden si jo izposodite. Naš pregled Earnina zajema vse te informacije in tudi nekaj najboljših alternativ.

Prednosti, slabosti

O Earninu

Earnin je podjetje za finančne storitve, ki svojim uporabnikom zagotavlja enostavne, brezobrestne denarne predujme na podlagi njihovih zasluženih plač. Če iščete hitro mesto in potrebujete gotovino nekoliko prej kot vaša dejanska plača, si lahko z Earninom izposodite do 500 USD na plačilno obdobje.

Podjetje je začelo delovati leta 2014 in je od takrat zraslo na več kot 2,5 milijona aktivnih uporabnikov. To je ena izmed najbolj priljubljenih aplikacij za gotovinski predujem in je na voljo v sistemih Android in iOS.

Komu je Earnin namenjen?

Z Earninom si lahko izposodite do 100 $ na dan, z največ 500 $, na plačilno obdobje. To vam omogoča, da dobite nekaj dodatnega denarja, ki vas bo zadržal do naslednje plače. Pogosto se uporablja za kritje računov, manjših nujnih stroškov in za izogibanje provizijam za prekoračitev.

Ta aplikacija ni ponudnik osebnih posojil, ki zaračunava obresti ali vam omogoča, da vzamete na tisoče dolarjev.

Funkcije Earnin

Earnin Cash Out

Z Earninovo funkcijo izplačila dobite dostop do svojega denarja v trenutku, ko ga zaslužite. Omogoča vam, da prejmete denarni predujem v višini do 500 USD na obdobje plače z zgornjo mejo do 100 USD na dan.

Aplikacija se poveže z vašim bančnim računom in vam pošlje gotovinski predujem prek neposrednega depozita. Ko vaša plača dejansko prispe, Earnin samodejno odšteje denar, ki ga dolgujete.

Ni nobenih skritih stroškov in ne plačujete obresti za denarne predujme Earnin. Prav tako ni preverjanja kreditne sposobnosti in začnete s skupno omejitvijo izplačila v višini 100 USD na obdobje plače. Ko uporabljate aplikacijo in uspešno odplačate Earnin, se vaša omejitev poveča na do 500 $ na plačilno obdobje.

Pomembno je omeniti, da Earnin redno prosi uporabnike, da predložijo posnetke zaslona svojih bančnih bilanc, da dokažejo, da neposredni depoziti redno prihajajo. To je zato, ker Earnin nima podatkov iz minute v minuto z vašega povezanega bančnega računa, zato včasih preveri, ali lahko odplačate izposojeni denar. Aplikacija lahko zahteva tudi posnetke zaslona vašega časovnega lista kot dokazilo o opravljenih urah, če čez nekaj časa ne zazna dohodka na vašem bančnem računu.

Za zaslužek ima Earnin možnost napitnine, ki jo lahko uporabite pri izposoji. Napitnino lahko dobite med 0 in 14 USD. Vendar je to povsem neobvezno in ne vpliva na vašo izkušnjo z aplikacijo, če se odločite, da ne boste dajali napitnine.

Opomba: Še vedno lahko traja nekaj dni, da denar pride na vaš bančni račun, odvisno od vaše banke. Lahko pa izplačate z Lightning Speed ​​in dobite denar v nekaj minutah. Če želite biti kvalificirani za Lightning Speed, morate povezati tekoči račun, ki prejme vsaj 50 % vaše plače. Za gotovinske predujme Lightning Speed ​​je provizija 3,99 USD.

Max Boosts

Če med plačilnim obdobjem potrebujete več denarja, lahko zahtevate tudi Max Boost, da dobite začasno povišanje denarnega predujma za 50 $ za to obdobje. Prijatelja, ki prav tako uporablja Earnin, morate prositi, da jamči za vas prek aplikacije, tako da gre za sistem, ki temelji na skupnosti.

Vse to zahteva je, da zahtevate Max Boost in vaš prijatelj lahko preprosto potrdi zahtevo za Earnin, da vas opazi več denarja. Upoštevajte le, da Max Boosts ne more odobriti povečanja za več kot 500 $ na plačilno obdobje.

Ravnotežni ščit

Earninovi denarni predujmi vam lahko pomagajo, če potrebujete nekaj denarja, da boste ostali do naslednje plače. Toda njegova funkcija Balance Shield vam lahko pomaga tudi pri izogibanju bolečim prekoračitvam bančne provizije.

Uporabniki lahko nastavijo prag stanja na računu, da jih Earnin obvesti, če njihovo stanje pade pod ta znesek. Earninu lahko na primer naročite, da pošlje opozorilo, če vaš povezani tekoči račun pade pod 200 USD. Omogočite lahko tudi samodejna izplačila Balance Shield, ki delujejo kot običajna dnevna izplačila v višini 100 $, vendar so zasnovana tako, da preprečijo, da bi zašli v prekoračitev stanja.

Earnin Express

Z Earnin Express lahko svojo plačo prejmete do dva dni prej na svoj povezani račun. Prav tako vam omogoča, da izplačate več svojega denarja z omejitvami 80 % vaše plače ali do 1.000 USD, kar je nižjer. Izplačilo hitreje pride na vaš račun, tako da boste svoj denar prejeli čim prej.

Postopek deluje tako, da se vaša plača preusmeri prek Earninovega virtualnega računa. To ne spremeni vašega dejanskega plačila, vendar lahko denar prejmete nekoliko prej.

Za uporabo Earnin Express ni dodatnih stroškov. Še vedno pa lahko za storitev daste napitnino, kot pri rednem izplačilu denarja.

Earnin Tip Jar

Da bi spodbudil varčevanje, vam Earnin omogoča tudi polaganje denarja iz plačilnih čekov ali vaših denarnih predujmov v kozarec za napitnine. Lahko si »napitnino« od 1 do 50 USD na dan. Ta denar lahko nato kadarkoli dvignete, tako da gre v bistvu za majhen varčevalni račun oz sklad za nujne primere sčasoma delate na izgradnji.

Ta funkcija obstaja, ker Earnin želi spodbujati varčevanje denarja, ne pa preprosto živeti od plače do plače. Sredstva v vašem kozarcu za napitnine hrani Evolve Bank & Trust, zato denar dobi FDIC zavarovanje prav tako.

Vendar pa ne priporočamo uporabe funkcije daj sam napitnino, saj račun plačuje 0 % obresti. Bolje je, da uporabite a varčevalni račun z visokim donosom iz podjetja, kot je Aspiracija oz OnJuno kjer lahko preprosto zaslužite več kot 1% APY in ne plačate provizij.

Koliko stane Earnin?

Earnin ne zaračunava nobenih obresti ali provizij za denarne predujme za običajne denarne predujme ali gotovinske predujme Earnin Express. Aplikacija služi denar tako, da od svojih uporabnikov zahteva nasvete, in oglašuje napitnine kot način, da jih plača drugim, tako da platformi pomaga pri nadaljnjem delovanju.

Če pa uporabite Earninovo funkcijo Lightning Speed, da dobite denar v nekaj minutah, plačate 3,99 USD.

Kako se obrnem na Earnin?

Z Earninom se lahko obrnete tako, da uporabite njegovo podporo za klepet v živo 24/7 znotraj aplikacije ali tako, da pošljete DM na Facebook ali Twitter. Aplikacija ima le nekaj ocen na spletnih mestih, kot je Trustpilot, vendar ima 180.000 ocen v trgovini Google Play in povprečno oceno 4,4 zvezdice.

Uporabnikom je na splošno všeč, kako jim Earnin pomaga zadržati do naslednje plače in pomanjkanja honorarjev. Toda nekateri uporabniki se pritožujejo nad počasnimi odzivnimi časi podpore in težavami z bančnimi računi, ki pogosto prekinejo povezavo z aplikacijo.

Je Earnin varen in zakonit?

Po navedbah svojo spletno stran, Earnin ne prodaja vaših podatkov in izjavlja, da je varnost vaših podatkov njegova glavna prioriteta. Poleg tega Earnin ne preverja vaše kreditne ocene ali zahteva vašega socialnega zavarovanja in ne vpliva na vašo kreditno oceno.

Svoj SSN vnesete le, če se včlanite v Earnin Express, sicer pa za uporabo aplikacije ne posredujete veliko osebnih podatkov. Po mnenju Earnina so informacije tudi šifrirane, da so vaši osebni in finančni podatki varni.

Earninova polemika o napitnini in pomisleki glede posojila do plačila

Leta 2019 je Earnin uporabnikom, ki so dajali napitnino, omogočal dostop do večjih denarnih predujmov. Ampak po regulatorji so začeli preverjati Earnin in podobnih aplikacij za gotovinski predujem je podjetje hitro odstranilo to funkcijo nagrajevanja za napitnino. Vendar je 11 zveznih držav in Portoriko nadaljevalo preiskavo Earnina zaradi izogibanja zakonodaji o oderuštvu, pri čemer je oderuštvo nezakonita praksa posojanja denarja po zelo visokih obrestnih merah.

Razlog za to preiskavo je predvsem ideja, da so Earnin in podobne aplikacije v bistvu preoblečene aplikacije za hitra posojila. Navsezadnje, če nagrajujete uporabnike za napitnino z višjimi omejitvami denarnega predujma, kako drugačni so ti napitnini od visokih obrestnih mer, ki jih zaračunavajo ponudniki hitrih posojil?

To je pošten argument. Na primer, 14 $ napitnine za 100 $ posojila je neverjetno visoka obrestna mera. Če pa so uporabniki Earnina čutili, da imel za napitnino za odklepanje višjih omejitev denarnega predujma, so morda dali napitnino ne glede na ceno.

Danes je Earnin veliko boljša in preglednejša aplikacija, ki uporabnikov, ki dajejo napitnine, ne nagrajuje z dodatnimi ugodnostmi. Vendar je pomembno vedeti, česa so bile obtožene aplikacije, kot je Earnin, in kako deluje poslovni model. In če razmišljate o dajanju napitnin, razmislite o svoji napitnini kot odstotku vašega denarnega predujma in se odločite, ali je to finančno smiselno ali ne.

Najboljše alternative

Dandanes je na voljo veliko aplikacij, kot je Earnin, s katerimi lahko dvignete denarne predujme. In nekatere od teh alternativ imajo višje omejitve ali druge uporabne funkcije, zaradi katerih so bolj robustne rešitve kot Earnin.

zvonec

zvonec je fintech podjetje, ki je odlična alternativa za Earnin, če želite več bančnih funkcij in se izogniti provizijam. Ima visoko donosni varčevalni račun, tekoči račun in omogoča tudi dvig do 200 USD s funkcijo SpotMe. Tudi za ta denarni predujem ne plačate obresti ali nadomestil, tako kot Earnin.

Tudi nam je všeč zvonec za svojo brezplačno zavarovano kartico Visa, ki vam postopoma pomaga izboljšajte svoj kredit. Tudi pri tej kartici ni zahteva po preverjanju kreditne sposobnosti, letne pristojbine ali obresti.

Opolnomočiti

Tako kot Earnin, Opolnomočiti vam omogoča, da vzamete denarni predujem za pomoč pri kritju računov, dokler ne prejmete plačila. Predujme lahko vzamete v zneskih 25 $, 50 $, 75 $ in 100 $. Tako kot pri Earninu ne plačujete obresti, provizij ali preverjanja kreditne sposobnosti.

Na svetu obstaja tudi orodje za pridobivanje kreditov, kot je ponudba Chime, ki se bo začelo s kreditno linijo v višini 200 USD in postopoma zraslo na 1000 USD, ko boste plačevali. Edina pristojbina, ki vas mora skrbeti, je OpolnomočitiCena mesečne naročnine je 8 USD.

MoneyLion

Ena zadnja alternativa Earnin, o kateri lahko razmislite, je MoneyLion. Ta aplikacija vam omogoča, da vzamete do 250 $ v gotovini predujem in prejmete plačilo do dva dni prej kot Earnin. Ima tudi orodje za ustvarjanje kreditov, nagrade za vračilo denarja in zbiranje drobiža, ki vam pomaga prihraniti več.

Poleg tega lahko z njegovim računom RoarMoney dobite do 1.000 USD gotovinskih predujmov, tako da na svoj račun dodate neposredne depozite. Obstaja celo možnost naložbenega računa, če želite začeti vlagati z malo denarja in počasi povečati svoje bogastvo. Na splošno je MoneyLion veliko bolj obsežen kot Earnin, kar je prednost, če ste na trgu bolj bančnih storitev.

MoneyLion zaračuna mesečno članstvo v višini 1 USD. Takojšnji denarni predujmi stanejo od 0,99 USD do 7,99 USD, odvisno od tega, koliko si izposojate. Toda tej proviziji se lahko izognete, če počakate nekaj dni, da denar pride na vaš račun.

Spodnja črta

Priljubljenost podjetij, kot je Earnin, je v zadnjih letih hitro narasla. In če primerjate številne od teh brezplačnih ali poceni aplikacij za gotovinski predujem z možnostmi, kot so hitra posojila, so na splošno veliko boljša rešitev.

Kljub temu morate biti še vedno previdni pri prezadolževanju. Aplikacije za gotovinski predujem, ki so odvisne od vaših prihodnjih plač, niso nekaj, kar bi morali uporabljati zlahka; še vedno si sposodite denar, ki ga morate vrniti. Prav tako je pomembno, da ste pozorni na skrite stroške ali funkcije, kot so napitnine, saj lahko hitro povečajo stroške.

Če vam aplikacije, kot je Earnin, pomagajo preprečiti provizije za prekoračitev ali posojila z boleče visokimi obrestnimi merami, razmislite o njihovi uporabi. Vendar nikoli ne pozabite na pomen gradnje sklad za nujne primere tako da imate denar na strani za deževne dni.

Razkritje zvonca - Chime je finančno tehnološko podjetje, ne banka. Bančne storitve in debetne kartice, ki jih zagotavlja The Bancorp Bank ali Stride Bank, N.A.; Člani FDIC.
1Chime ne more jamčiti, kdaj bo davčna uprava poslala datoteke in bo mogoče dati sredstva na voljo.
^Zgodnji dostop do sredstev neposrednega depozita je odvisen od plačnikaOpolnomočite razkritje - *Empower je finančno tehnološko podjetje, ne banka. Bančne storitve zagotavlja banka nbkc, članica FDIC.¹ Veljajo zahteve glede upravičenosti.

² Zgodnji dostop do depozitnih sredstev je odvisen od časa, ko delodajalec predloži depozite. Empower običajno nakaže takšne depozite na dan, ko jih prejme, kar je lahko do 2 dni prej kot delodajalčev načrtovani datum plačila. Posli vračila denarja pri nakupih s kartico Empower Card, vključno s kategorijami, trgovci in odstotki, se bodo razlikovali in jih je treba izbrati v aplikaciji. Povračilo denarja bo samodejno uporabljeno, ko bo objavljena zadnja transakcija, kar je lahko do en teden po kvalificiranem nakupu.