Številne banke ponujajo storitve zasebnega bančništva svojim najbogatejšim strankam. Prednosti vključujejo prednostne cene, praktično upravljanje premoženja in druge ugodnosti za stranke, ki iščejo prilagojene storitve. Žal se vsi ne morejo kvalificirati kot stranka zasebnega bančništva – običajno je potrebna neto vrednost 1 milijon USD ali več. Ta članek bo obravnaval več prednosti današnjih najboljših storitev zasebnega bančništva.
Katere so najboljše ugodnosti za zasebne stranke?
Storitve za zasebne stranke se med bankami razlikujejo, vendar lahko vključujejo katero koli ali vse od naslednjega:
- Namenski svetovalec (ali svetovalna skupina)
- Načrtovanje bogastva
- Upravljanje naložb
- Zaslužite višje donose na varčevalnih računih
- Prednostne obrestne mere za hipoteke in posojila
- Odpoved pristojbinam za bančno nakazilo
- Brezplačen dostop do bankomata
- Brezplačen sef
- Prednosti poslovnega bančništva
- Načrtovanje posesti
- Dostop do drugih strokovnih storitev (računovodskih, pravnih)
Številne institucije vas vabijo, da se prijavite za zasebno bančništvo z minimalnim stanjem v višini 1 milijona dolarjev. Vendar pa lahko nekatere storitve zahtevajo celo 10 milijonov dolarjev za vpis v zasebno bančništvo.
Privilegiji in kakovost storitev za stranke se lahko razlikujejo glede na banko. Za nekatere so fizične lokacije podružnic bistven dejavnik – zato je vredno primerjati več, da bi našli najboljšo možnost.
Najboljše banke za ugodnosti za milijonarje zasebnih strank
Večina velikih bank ponuja ugodnosti zasebnega bančništva. Da bi vam pomagali pri iskanju, smo izbrali nekaj najprestižnejših podjetij za zasebno bančništvo, ki jih boste našli kjer koli, začenši z znanim imenom; J.P Morgan.
Zasebna banka J.P. Morgan
Zasebna banka J.P. Morgan je večni favorit za osvajanje nagrad zasebnih bank in je priljubljen tudi pri posameznikih z visoko neto vrednostjo. Po podatkih Global Finance je institucija že tri zaporedna leta (2020-2022) uvrščena kot "najboljša zasebna banka na svetu"..
Vendar pa ta storitev zahteva 10 milijonov dolarjev sredstev, da postane član. Če se kvalificirate kot posameznik ali podjetje, lahko pričakujete naslednje privilegije:
- Osebno in poslovno bančništvo
- Posojila
- Vlaganje
- Finančno načrtovanje
Ta banka zdaj ponuja rešitve za naložbe v ESG, ki temeljijo na vrednotah (okoljske, družbene in vodstvene), ki si jih želi prizadevati več strank. Dobite lahko tudi upravljane portfelje in samostojne posredniške račune ter dostop do naložbenih strategov, kreditnih analitikov in ekonomistov.
J.P. Morgan ima danes eno najbolj cenjenih investicijskih raziskovalnih storitev. Poleg tega vam lahko storitev pomaga zadržati alternativne naložbe in pridobiti financiranje za ta opredmetena sredstva.
Imeli boste dostop do Rezervna kartica J.P. Morgan (595 $ letna pristojbina), ena izmed najbolj ekskluzivnih nagradnih kreditnih kartic, ki jih boste našli kjer koli. Kartica ima številne enake potovalne ugodnosti kot njena sestrska kartica – Chase Sapphire Reserve. Tudi če se ne morete kvalificirati za zasebno bančništvo J.P. Morgan, lahko še vedno izkoristite njihovo samostojne promocije vlaganja.
Zasebna banka Bank of America
Zasebna banka Bank of America zahteva 3 milijone dolarjev likvidnih sredstev, vendar lahko združite stanja na računu Bank of America in Merrill, da dosežete najnižji prag.
Njihov tekoči račun za upravljanje obresti ponuja višjo obrestno mero in brez standardnih bančnih stroškov. Stranke so upravičene tudi do programa Preferred Rewards, ki ima tri različne stopnje članstva.
Platinum Honors (100.000 $ do 1 milijon $ povprečno dnevno stanje) je najvišja stopnja in ponuja naslednje prednosti:
- 75-odstotni nagradni bonus na primernih kreditnih karticah Bank of America
- Neomejene transakcije na bankomatih, ki niso banke Bank of America
- 15-odstotni popust Merrill Guided Investing
- Popusti na obrestno mero posojila
Prva republika
Prva republika izstopa po odlični storitvi za stranke, tudi če imate »majhno« stanje na računu 1 milijon USD. Ta platforma ponuja hitrejše odzivne čase kot druge velike banke.
First Republic lahko uporabite za bančništvo in vlaganje. Uživate lahko tudi v popustih na več posojilnih produktov, vključno z velikimi hipotekami.
Zasebne storitve upravljanja premoženja lahko tudi načrtovanje posesti bolj obvladljiv. Pošteno povedano, druge zasebne banke na tem seznamu ponujajo podobne ugodnosti za dolgoročno načrtovanje premoženja.
Zasebni odjemalec Citigold
Če vam je všeč Citibank, razmislite Zasebni odjemalec Citigold, ki ponuja storitev bele rokavice za bančništvo, naložbe in finančno vodenje.
Citi ponuja več ravni varčevanja in tekočih računov in lahko uživate v najboljših ugodnostih. Z vlaganjem lahko dostopate do vrhunskih raziskav in pridobite tudi zgodnji dostop do izbire alternativnih sredstev.
Vaše članstvo presega boljše bančne in naložbene izkušnje. Druge ugodnosti potovanj in zabave lahko vključujejo:
- Dostop do salona Citigold: Obiščite več kot 100 salonov po vsem svetu za sprostitev, dogodke samo s povabilom in se posvetujte s svetovalcem.
- Debetna kartica Citigold Private Client: Nič provizij za mednarodne bankomate ali provizije za tuje transakcije
- Menjalnica svetovne denarnice: Dostava tujih valut naslednji delovni dan na vaš dom, pisarno ali poslovalnico banke. Ne veljajo provizije za menjavo ali dostavo.
- Prednosti kreditne kartice: Kreditni izpisek letnih pristojbin in krediti na izpisku nakupa s sodelujočimi kreditnimi karticami.
- Citigold Culture Pass: Brezplačen ali znižan dostop do muzejev in organizacij uprizoritvenih umetnosti.
Morda boste potrebovali kar 10 milijonov dolarjev kvalificiranega premoženja, da boste upravičeni do te vrhunske storitve. Alternativno lahko standardno članstvo v Citigoldu zahteva le povprečno dnevno stanje v višini najmanj 200.000 USD v gotovini in naložbah.
Goldman Sachs
Goldman Sachs je najbolj znana po svojih investicijskih storitvah, saj ima investicijska banka položaj v skoraj vsakem javnem premoženju na planetu.
Vendar pa storitev ponuja tudi upravljanje premoženja in bančne produkte (tj. Marcus avtorja Goldman Sachs), da bo ta ogromna rešitev vse-v-enem rešitev za prihranek denarja, zaslužek pasivnega dohodka in izposojanje po znižanih cenah.
To storitev lahko razmislite, če želite predvsem dostop do obsežnih naložbenih možnosti. Vendar pa je tudi odlična možnost za načrtovanje nepremičnin kot skrbništvo ali družinska pisarna.
Ta platforma zasebnih strank zahteva 10 milijonov dolarjev kvalificiranih sredstev.
Morgan Stanley
Morgan Stanley je še eno ugledno investicijsko raziskovalno podjetje, ki ponuja dostop do zasebnega bančništva in finančnega svetovalca strankam z 10 milijoni dolarjev ali več pod upravljanjem.
Vaše ugodnosti upravljanja premoženja lahko vključujejo upravljane portfelje (0,30 % letna provizija) in trgovanje brez provizije od E*TRADE. Uživate lahko tudi v dostopu do Morgan Stanley rezerviran – program nagrajevanja življenjskega sloga, ki ponuja popuste za potovanja in nakupovanje.
Ena najboljših neinvesticijskih ugodnosti je lahko opustitev letne pristojbine za kartico Morgan Stanley American Express Platinum Card (695 USD letne pristojbine). Poleg tega je vaša prva sekundarna kartica tudi brezplačna, vaše naslednje tri dodatne kartice pa skupaj stanejo do 175 USD.
Za primerjavo, redno Amex platina člani plačajo pavšalno pristojbino v višini 175 $ za do tri dodatne kartice in ne dobijo brezplačne sekundarne kartice.
UBS
Razmislite UBS če vam je ljubša evropska banka z globalno prisotnostjo. Ustanova je prejela več nagrad iz evrodenar za zasebno bančništvo in storitve družinskih pisarn, njegova severnoameriška storitev upravljanja premoženja pa ponuja osebne in bančne rešitve.
Zasebne stranke se lahko prijavijo tudi za nagradne kreditne kartice, prilagojene hipoteke in obsežno finančno načrtovanje. To banko imajo tudi stranke raje, saj se je na dogodkih lažje povezati z drugimi strankami s podobnimi interesi.
TD banka
TD banka lahko sprejme mednarodno bančništvo in potrebujete le 750.000 $ sredstev, da ste upravičeni. Upravitelj odnosov s premoženjem vam lahko pomaga pri včlanitvi v naslednje storitve:
- Zasebni večstopenjski varčevalni račun
- Zasebni večstopenjski tekoči račun
- Kreditna kartica za nagrade
- Možnosti osebnega posojanja za izposojo vsaj 250.000 $
- Storitve poslovnega bančništva
Union banka
Zasebna banka Union Bank ponuja naslednje ugodnosti:
- Načrtovanje bogastva
- Storitve zaupanja in nepremičnin
- Upravljanje naložb (prek HighMark Capital Management)
- Upravljanje s tveganji (t.j. zavarovalne rešitve in obvladovanje tveganj z nihanjem tujih valut in obrestnih mer)
- Dostop do osebnih in poslovnih posojil
Bančne storitve so po MUFG banka, ki je del največje japonske banke po združitvi Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. in UFJ Bank Ltd. Vaše članstvo vam prinese tekoči račun Private Advantage, ki ne zaračunava mesečnih storitev.
Možno je imeti tudi kreditno kartico Union Bank Rewards Visa Signature (199 USD letna pristojbina), ki pri nakupih prinese do 3 točke na 1 USD. Predstavljene ugodnosti potovanj vključujejo štiri brezplačne obiske salona Priority Pass na leto in 100 USD letnih dobropisov za naključne stroške letalske družbe.
Schwab
Schwab zasebni odjemalec nudi podporo finančnega svetovalca na zahtevo poleg standardnih investicijskih in bančnih storitev. Svetovanje svetovalca zajema naložbe, načrtovanje upokojitve, in splošno finančno načrtovanje.
Odprete lahko tudi tekoči račun brez provizij z impresivnimi ugodnostmi, kot so popusti na provizije na bankomatih po vsem svetu in možnost zaslužka obresti. To podjetje ima tudi nagradne kreditne kartice prek American Expressa in zagotavlja popuste na obrestno mero posojila.
Alternative zasebne banke
Če niste pripravljeni na zasebno banko, razmislite o naslednjih možnostih za praktično vodenje in konkurenčne prednosti.
Chase Private Client
Za pridružitev potrebujete le 250.000 $ kvalificiranega premoženja Chase Private Client. Možno je uživati v posebnih funkcijah, ki niso na voljo splošnim strankam, kot so:
- Prednostna storitev pri zasebni banki
- Brez provizije Chase za bančna nakazila, provizij na bankomatih po vsem svetu ali štirih letnih prekoračitev
- Znižane provizije za kvalificirana posojila
Kljub tem praktičnim prednostim veliko premožnih strank poroča, da Chase Private Client ni pristna izkušnja zasebnega bančništva. Če ste a milijonar, lahko še vedno dobite boljšo storitev pri eni od zgornjih možnosti zasebne banke.
Ena od prednosti uporabe Chase Private Client je dostop do številnih podružnic Chase. Na primer, v vaši soseski in poslovnem okrožju je lahko več podružnic Chase kot drugih zasebnih bank.
Regionalne banke
Regionalne ali lokalne banke lahko nudijo tudi storitve zasebnim strankam, ki lahko tekmujejo ali presegajo nacionalne in mednarodne banke. Manj verjetno je, da boste na primer druga številka in boste lahko prejeli bolj prilagojene storitve. Ker pomagate pri podpiranju manjši banki, imate več zagotovila, da vaše vloge ostanejo v skupnosti.
Najemite finančnega svetovalca
Žal zasebne banke zaslužijo provizije s prodajo več storitev. Čeprav lahko te storitve izboljšajo vaše finance, morda obstajajo boljše možnosti.
Najem finančnega svetovalca je pogosto boljša možnost, če imate manjšo neto vrednost ali raje neodvisno mnenje. Vaše minimalno stanje je lahko celo 100.000 $, da se kvalificirate za svetovalca.
Varčevalni računi z visokim donosom
Če ne potrebujete dostopa do lokalne podružnice, lahko razmislite o shranitvi presežka denarja v a visokodonosni varčevalni račun iz spletne banke. Morda boste lahko zaslužili višjo obrestno mero kot zasebni bančni varčevalni račun.
Vendar pa morate biti pozorni na omejitev zavarovanja FDIC. Večina računov, ki so samo na spletu, zagotavlja standardno pokritost v višini 250.000 USD, vendar lahko zasebne banke vaša sredstva premestijo med več partnerjev, da zagotovijo 10 milijonov USD kritja FDIC.
Zadnje misli
Zasebne banke olajšajo upravljanje znatnih zneskov gotovine in naložb, saj lahko dobite namenskega svetovalca. Dodatne ugodnosti vključujejo višje donose in opustitev storitev, ki pomagajo povečati vaše bogastvo. Če imate neto vrednost, da se kvalificirate, lahko prihranite čas in denar, tako da postanete stranka zasebnega bančništva pri kateri koli od zgornjih bank. In če ne? Lahko ste prepričani, da tudi redno bančništvo še nikoli ni bilo tako dostopno ali priročno.