Spomnimo se številk, ki so za nas pomembne.
Vsi vedo, koliko tehtajo. Če bi bili tako pripravljeni vprašati, bi lahko oseba rekla, da se ne ve ali se ne spomni, vendar ve. Spomnimo se številk, ki so za nas pomembne.
Vprašajte nekoga za njegovo kreditno oceno in če le niso zaprosili za posojilo, verjetno ne vedo. Vaša kreditna sposobnost je pomembna, vendar ni pomembna vsak dan. Pomembno je le v zelo posebnih situacijah in tudi takrat vam bo nekdo drug povedal, kaj je to!
Trdim, da je vaša bonitetna ocena ena tistih kritičnih številk, ki jih morate vedeti, če želite finančno uspeti. To je vaš ključ do dostopa do denarja drugih ljudi. Vzvod je način, kako si lahko izposodite čas od svojega prihodnjega sebe, vaša kreditna ocena pa je ključ do tega časovnega stroja.
Danes želim z vami deliti nekaj vaših finančnih številk, ki jih morate vedeti na pamet. So kot vaš utrip, krvni tlak in vaša teža. V nobenem trenutku dneva vam ni treba vedeti natančnega števila... vendar morate poznati doseg.
Mimogrede, to je drugačno od moje objave na
denarna razmerja, ki so smernice glede tega, koliko bi morali porabiti za kaj, koliko prihrankov potrebujete in stvari te narave. Ta seznam predpisuje razmerja, kot je X% pri najemnini/hipoteki, ta objava govori o širših številkah, ki bi jih morali poznati o svojih financah, da se lahko sprejemate premišljeno.Kazalo
- Vaša stopnja varčevanja
- Vaša neto vrednost
- Vaša mejna davčna stopnja
- Davčni razredi za leto 2021
- Mesečno plačilo domov in fiksni stroški
- Vaša kreditna ocena
Vaša stopnja varčevanja
Vaša stopnja varčevanja je, koliko prihranka plačate ob odhodu domov. To lahko shranite na običajen stari varčevalni račun ali za upokojitev, vendar je merilo tega, česar ne porabite vsak mesec.
Zvezna raziskovalna banka St. Louis vzdržuje a Številka osebnega varčevanja in je rutinsko nizko enomestno (januar 2018 je bil 3,2%). To je odstotek razpoložljivega osebnega dohodka (DPI), ki je podoben. Vaš prihodek in odštevanje »osebnih izdatkov« in »osebnih davkov« prispejo k vašim prihrankom, ki se nato izračunajo kot odstotek.
Zakaj je ta številka pomembna? Ključ do blaginje je, da zapravite manj, kot zaslužite, nato pa vložite ta znesek, da vam bo deloval. Pomembno je vedeti, koliko prihranite, in si prizadevati, da ga povečate, ko lahko.
Če želite primerjati svojo številko z uradnim PSAVERT -om, vzamete prihranek in ga razdelite na skupni dohodek. Mnogi od najboljši blogerji za zgodnjo upokojitev cilj prihrankov v višini 50%+. Več je bolje.
Vaša neto vrednost
Vaša neto vrednost je preprosto merilo vašega premoženja minus vaših obveznosti. Vzemite vse, kar imate, odštejte od vseh dolgov, ki jih dolgujete, in imate lepo številko, znano kot vaša neto vrednost.
The povprečna neto vrednost Američanov presenetljivo nizka:
| Starost gospodinjstva | Srednja neto vrednost |
|---|---|
| Mlajši od 35 let: | $9,773 |
| 35 do 44 let: | $73,560 |
| 45 do 54 let: | $125,400 |
| 55 do 64 let: | $194,800 |
| 65 do 69 let: | $236,900 |
| Od 70 do 74 let: | $302,300 |
| 65+ let: | $251,000 |
| 75+ let: | $237,900 |
Zakaj je ta številka pomembna? To je kot vaša teža. Vaša teža je pomembna, vendar ni najpomembnejša. Če nenadoma začnete izgubljati težo brez jasnega vzroka, je to zaskrbljujoče, tudi če ste srečnejši in tehtate manj. Enako velja za vašo neto vrednost.
To je dragoceno merilo napredka. Če poskušate pridobiti mišice, boste verjetno opazili povečanje telesne mase in povečalo se bo tudi količina teže, ki jo dvignete. Če poskušate postati vitkejši, boste verjetno opazili zmanjšanje telesne teže. Vzrokov je milijon, vendar je teža, tako kot neto vrednost, uporaben barometer.
Vendar ne nasedajte pasti, da bi se na to številko preveč fiksirali. Z lahkoto lahko postane a metriko nečimrnosti.
Vaša mejna davčna stopnja
Naši davki so lahko zmedeni, ključno pa si je zapomniti, da imamo progresiven sistem mejnih davčnih stopenj. Za vsak dolar dohodka niste obdavčeni enak odstotek.
Začnete z mejni davčni razredi za leto 2018:
Davčni razredi za leto 2021
| Davčni razred | Samski | Poročena skupaj | Glava družine |
|---|---|---|---|
| 10% | $0 – $9,950 | $0 – $19,900 | $0 – $14,200 |
| 12% | $9,951- $40,525 | $19,901 – $81,050 | $14,201 – $54,200 |
| 22% | $40,526 – $86,375 | $81,051 – $172,750 | $54,201 – $86,350 |
| 24% | $86,376 – $164,925 | $172,751 – $329,850 | $86,351 – $164,900 |
| 32% | $164,926- $209,425 | $329,851 – $418,850 | $164,901 – $209,400 |
| 35% | $209,426- $523,600 | $418,851 – $628,300 | $209,401 – $523,600 |
| 37% | $523,601+ | $628,301+ | $523,601+ |
Lahko si samo ogledate lanski obdavčljivi dohodek (vrstica 43 na obrazcu 1040), se prilagodite morebitnim večjim spremembam in si ogledate svoj davčni razred. To je običajno dovolj dobro. Če želite biti natančnejši, preberite naprej.
Toda to je obdavčljiv dohodek - niste obdavčeni za vsak zasluženi dolar.
Obdavčljivi dohodek zmanjšate za (to ni izčrpen seznam, samo običajni):
- Vaše izjeme za vas in vzdrževane osebe - 4.150 USD na vzdrževane osebe in vas, vendar obstajajo opustitve
- Standardni odbitek - 12.000 USD za samske, 24.000 USD za MFJ (ali vaši odbitki, če jih seštejete)
- 401 (k) in tradicionalni prispevki IRA - do 18.500 USD na leto za 401 (k)
Vzemite svoj dohodek, vse odštejte in imate obdavčljivi dohodek.
Boom!
Zakaj je ta številka pomembna? Ko poznate svojo mejno davčno stopnjo, lahko sprejemate pametnejše odločitve v zvezi z davki.
Če veste, da ste v 25% davčnem razredu, prihranite 25 USD davka na vsakih 100 USD, ki jih prispevate k svojim 401 (k). Teh 100 dolarjev bo postalo neobdavčeno, dokler ne začnete izplačevati sredstev, ki bodo ob upokojitvi obdavčeni po vaši davčni stopnji. To je močno znanje.
Mesečno plačilo domov in fiksni stroški
To dvoje sem združil, čeprav sta ločeni številki, ker sta povezani.
Vaše mesečno plačilo za domov je tisto, kar vsak mesec nakažete na svoj račun. To je vaša plača minus vsi odbitki, davki in drugi odtegljaji (na katere lahko vplivate posodobite obrazec W-4). Če ste plačani pogosteje, samo dodajte vse skupaj, da dobite mesečno domačo stran.
Vaši stalni stroški so tisti mesečni stroški, ki se ne spreminjajo. Vaša hipoteka ali najemnina, plačilo za avto, plačilo študentskega posojila, računi za kabelske in/ali mobilne telefone ter drugi računi te vrste. Za tiste letne ali polletne račune, kot je avtomobilsko zavarovanje, lahko to večje plačilo razdelite na 12, da dobite fiksno mesečno vrednost.
To so vse številke, ki ste jih morda izračunali prej, ko ste izračunavali stopnjo varčevanja.
Zakaj je ta številka pomembna? Stopnja varčevanja temelji na plačilu za domov in skupni mesečni porabi. Fiksni stroški so le tisti, ki jim ne morete ubežati brez znatne kazni. Pove vam, koliko prostora za premikanje je v vaših proračunih.
Če imate mesečno plačo za domov 3.000 USD na mesec in fiksne stroške 2.500 USD-to ni veliko diskrecijskega dohodka za stvari, kot so hrana, zabava, oblačila itd. Nekatere od teh stalnih stroškov boste morali zmanjšati (oz zaslužiti dodaten denar) ali pa bi se lahko znašli v težavah, če bi se zgodilo kaj nepričakovanega.
Vaša kreditna ocena
Vaša kreditna ocena je tista nadležna trimestna številka, ki potencialnim posojilodajalcem pove, kako tvegani ste zaradi neplačila.
Ocena se izračuna na podlagi vaših kreditnih poročil pri Experian, Transunion in Equifax. Priporočamo vsako leto pregleda vaše kreditno poročilo ker pogosto prihaja do napak in njihovo odpravljanje lahko traja dlje časa. Ne želite se prijaviti za posojilo in odkriti, da je pri vašem poročilu prišlo do težav.
Rezultat lahko preverite precej preprosto in brezplačno. Sestavili smo 13 mest, kjer lahko brezplačno dobite svoj kreditni rezultat. Nobena od njih ne bo zahtevala kreditne kartice, ne prijavite se za storitev, ki jo morate preklicati, in nobenih obrekovanj.
Ni vam treba natančno poznati vaše kreditne sposobnosti, vendar morate približno vedeti, kaj je to.
Za oceno FICO obstaja pet razponov:
- Izjemno: 800+
- Zelo dobro: 740-799
- Dobro: 670 - 739
- Sejem: 580 - 669
- Slabo: pod 579
Zakaj je ta številka pomembna? Vaša kreditna ocena se uporablja na številnih mestih. Vsi vemo, da je to pomembno pri odločanju o posojilu, na primer pri pridobivanju nove kreditne kartice, hipoteke ali posojila za avto; pomembno pa je tudi, če imate finančno ureditev, ki vključuje časovna plačila. Če dobite nov telefon in se strinjate s pogodbo, ko začnete z delom, ko najamete stanovanje in drugo.
Želite, da je vaš rezultat čim višji, če pa ste na višjih ravneh, se zaradi tega ne obremenjujte preveč.
To je pet kritičnih števil, ki jih morate vedeti, če želite uspeti!
Kaj so tvoji?