Ko mlajši ljudje razmišljajo o svojem denarju – odločeni, da ne bodo delali enakih napak ustvarili so njihovi starši in celo stari starši – morda se bodo soočili z vznemirljivo možnostjo: zgodaj upokojitev. Pravzaprav sem se upokojil pri 28 letih z več kot 2 milijona dolarjev!
Čeprav so se osvobodili pasti dela od 9 do 5, mladi in stari upokojenci še vedno potrebujejo denar. In še posebej, če ste mlajši od tradicionalne upokojitvene starosti in zato ne morete prejemati socialne varnosti čekov (ne da bi se moral kdo zanesti nanje), boste verjetno morali najti vir nečesa, ki se imenuje stalni prihodek.
Fiksni dohodek ima osrednjo vlogo v portfelju vsakega upokojenca, ne glede na njegovo starost. Ker tokovi s fiksnim dohodkom zagotavljajo redna denarna izplačila, so odlično orodje za kritje ponavljajočih se letnih življenjskih stroškov upokojencev.
Kje torej lahko upokojenec najde najboljše možnosti s fiksnim dohodkom za svoj portfelj? Tukaj je šest načinov za ustvarjanje fiksnega dohodka, ki ga potrebujete.
Zaslužek s fiksnim dohodkom št. 1: obveznice
Obveznice so med najbolj znanimi možnostmi s fiksnim donosom na trgu. Z obveznicami si državni subjekti in korporacije izposodijo denar in ponudijo določen kupon, ki vam ga vsako leto izplačajo obresti.
Občinski vs. Podjetniške obveznice
Kot imetnik obveznice je eden od vaših glavnih premislekov, ali menite, da je posojilojemalec dovolj zdrav, da lahko še naprej servisira svoja posojila. Kot tak bo vaš prvi premislek o tem, s katero vrsto posojilojemalca želite poslovati.
Občinske obveznice – obveznice, ki jih izda lokalni, državni ali zvezni vladni subjekt – se običajno štejejo za najvarnejši, saj so običajno podprti z bilanco stanja celotnega mesta, zvezne države ali zvezne države vlada. Ker so na splošno tako varni, so tudi cene, ki jih ponujajo, na splošno najnižje.
Podjetniške obveznice – obveznice, ki jih izda posamezno podjetje – se lahko zelo razlikujejo po stopnji tveganja in kuponski stopnji.
Skladi, oproščeni davka
Vaš drugi ključni vidik kot imetnika obveznice je, kakšen bo vaš neto donos pri nakupu obveznic. Nekatere obveznice - predvsem občinske - so oproščene zveznih in državnih davkov. Kombinacija tveganja vs. nagrada je lahko videti bolj privlačna za občinske obveznice, če upoštevate neto donos v primerjavi z njihovimi podjetji.
Obvezniški skladi vs. Posamezne obveznice
Če vas zanima vlaganje v obveznice, lahko v njih vlagate na enega od dveh načinov. Najprej lahko uporabite borznoposredniško družbo za nakup posameznih obveznic. Obveznico boste lahko svobodno obdržali do zapadlosti, tako da boste prejeli svoje distribucije in – na koncu – odplačilo glavnice ali pa obveznico prodali na sekundarnem trgu. Druga možnost je, da vložite v sklad obveznic, v katerem upravitelj združuje vaš denar in denar drugih za nakup košarice obveznic.
Zaslužek s stalnim dohodkom št. 2: delnice, ki ustvarjajo dividende
Zelo dobičkonosna, zrela podjetja lahko ugotovijo, da je porazdelitev velikega dela njihovega dobička v obliki dividend najboljši način, da služijo svojim delničarjem. To je ustvarilo zdravo stabilnost podjetij, ki ponujajo bogate delnice, ki ustvarjajo dividende. Mnoga od teh podjetij ponujajo različne razrede delnic, najvišje možnosti dividend, ki jih boste našli, pa so na splošno njihove ponudbe prednostnih delnic.
Pri ocenjevanju delnic, ki proizvajajo dividende, se zavedajte, da vedno obstaja tveganje, da lahko podjetje začasno ustavi izplačilo dividend. Zelo pomembno je vrednotenje moči poslovanja in bilance podjetja ter njegove zgodovine uspešnega izplačevanja rednih dividend. Komunalna podjetja in banke sta dve kategoriji, ki ponujata bogate dividende.
Nekatere delnice v ponudbi izpolnjujejo pogoje za davčno obravnavo kvalificiranih dividend, kar pomeni, da plačate ugodno, nižjo stopnjo za dividende, ki jih prejmete. Poleg tega, ker ste kupili lastniški kapital, se vaš delež pogosto poveča, če bo podjetje še naprej zdravo raslo.
The Dividendni aristokrati je 50 podjetij, ki so v zadnjih 25 letih povečala svoje dividende (ne samo pustila enakih). Ta seznam je dober začetek pri iskanju dohodka iz dividend.
Zaslužek s fiksnim dohodkom št. 3: rente
Morda bi razmislili tudi o vlaganju dela svojega portfelja rente. Anuiteta je pogodba z zavarovalnico, po kateri plačate v določenem znesku (bodisi v enkratnem znesku ali rednih plačilih) in imate zagotovljen reden dohodek.
Upoštevajte, da je zdravje zavarovalnice najpomembnejše. Zavarovalnica vzame vaš denar in ga vloži v portfelj naložb, v upanju, da vam bo izplačala določen znesek, za katerega ste se dogovorili, in obdržala morebitne dodatne dobičke zase. ki izhajajo iz njegove sposobnosti, da vaš denar ustvari več, kot vam je zagotovil pri plačilu, in iz širjenja povprečne starosti umrljivosti med vsemi rentami stranke.
Anuitete imajo običajno nekatere najnižje donose med priložnostmi s fiksnim dohodkom. Večdesetletna garancija ni poceni.
Prejemnik s fiksnim dohodkom št. 4: potrdila o vlogi
Depozitno potrdilo (CD) je instrument, ki ga prodajajo poslovne banke. Potrdilo določa fiksno obrestno mero in datum zapadlosti. Nato vam izplača dogovorjene obresti za vsako časovno obdobje z odplačilom glavnice na datum zapadlosti.
Vaš dostop do sredstev na CD-ju je omejen. Pogosto lahko dvignete svoj denar, vendar vam bodo zaračunali visoko kazen predčasnega dviga.
Pri Investor Junkie smo zbrali nekaj najboljših virov za iskanje zvezdnih cen CD-jev.
Zaslužek s fiksnim dohodkom št. 5: NASVETI
Vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo zakladnice (TIPS) so vrednostni papirji, ki jih ponuja vlada. TIPS vam bo plačal dogovorjeno obrestno mero, plus prilagoditev za inflacijo, merjeno z indeksom cen življenjskih potrebščin. Napitnine veljajo za eno najvarnejših možnosti s fiksnim dohodkom, ker jih vrača zvezna vlada. TIPS plačujejo obresti dvakrat letno in se izdajajo v petih, 10- in 30-letnih obdobjih.
Zaslužek s stalnim dohodkom št. 6: Najem nepremičnine
Dohodek od najemnin je ena najbolj podcenjenih možnosti s fiksnim dohodkom v svetu upokojevanja. Čeprav zahtevajo največ dela, vam ponujajo tudi nekaj najvišjih donosov, pogosto 8 %-plus letno, hkrati pa vam zagotavljajo dodaten potencial za povečanje s cenitvijo nepremičnine. Nepremičnine za najem so še posebej zanimive v okoljih z nizkimi obrestnimi merami, saj si lahko sposodite znaten odstotek vrednosti doma po nizkih obrestnih merah in tako povečate svoje donose.
Če ne želite težav z neposrednim upravljanjem nepremičnine, so na voljo druge možnosti. Ocenite potencialno naložbo v najem, pri tem pa upoštevajte stroške najema družbe za upravljanje nepremičnin. Če je to za vas še vedno preveč težav, lahko razmislite o naložbenem skladu v lastniške nepremičnine (REIT). Lastniški kapital REITS ima v lasti in upravljanju lastnine.
V zaključku
Ne glede na to, ali se upokojite pri 28 ali 68 letih, vam lahko teh šest možnosti s fiksnim dohodkom ponudi stalne, redne tokove denarja. Kateri vas najbolj pritegne?