Recesija v letu 2023 Napovedi rastejo: Ali bi morali vlagatelji skrbeti?

Ekonomsko gledano so to časi brez primere.

Svetovna pandemija je močno prizadela gospodarske razmere, kasnejši paketi spodbud pa so imeli nepredvidljivo velik vpliv na inflacijo. Če zadnje čase pogosto slišite besedo "recesija", niste sami. Pravzaprav nas večina večjih finančnih novic pripravlja na eno.

Vendar pa novo poročilo Deutsche Bank napoveduje, da bi bilo to lahko veliko slabše od pričakovanega.

Kaj torej to pomeni za državo, za vaše finance in naložbe? Spodaj razčlenimo, kaj pravijo strokovnjaki, kako bodo vplivale na vaše naložbe in kako zaščititi svoje premoženje v času gospodarskega upada.

Več virov napoveduje recesijo leta 2023

Če zaskrbljeno preverjate padajoče črtne grafe svojih naložbenih deležev, ki čakajo na porast, lahko poročilo, ki sta ga objavila ekonomista Deutsche Bank, potrdi vaše najhujše strahove. Nemška multinacionalna investicijska banka in podjetje za finančne storitve je pred kratkim izdalo poročilo z naslovom "Kaj je v repih? Zakaj bo prihajajoča recesija slabša od pričakovane.

V njem napovedujejo, da ZDA morda še niso pripravljene na gospodarske udarce, ki še prihajajo. Po poročilu banka pričakuje, da bo "velika recesija" prizadela konec leta 2023 do začetka leta 2024. Poročilo tudi poziva Federal Reserve k odločnemu ukrepanju, češ da bi moral "moti se, če delam preveč".

Še pred poročilom Deutsche Bank, Fannie Mae je napovedala "skromna recesija" leta 2023. In "Tržnice v živo" anketa, ki jo je opravil Bloomberg aprila ugotovil, da je skoraj polovica vseh sodelujočih vlagateljev izjavila, da pričakujejo, da bodo ZDA leta 2023 vstopile v recesijo.

Čeprav recesije komajda vzbujajo veselje – mnogi od nas verjetno še vedno doživljajo zelo resnične prebliske travme do leta 2008 – so tudi pogostejše, kot bi si mislili. ZDA so doživele 13 recesij od velike depresije, povprečni ameriški Baby Boomer pa jih je v življenju preživel 12.

Recesijo zaznamujejo naraščajoča brezposelnost, krčenje bruto domačega proizvoda (BDP) in padec delniške borze, ki presega dva meseca. Se sliši znano?

Kaj bi povzročilo recesijo leta 2023?

Na splošno je značilnost recesije zmanjšana potrošnja. To lahko povzroči, da podjetja zgrešijo svoje cilje glede dobička, kar lahko povzroči padec borz.

Včasih, kot je recesija, ki je sledila balonu Dot Com v zgodnjih 2000-ih, padajoče delnice trg povzročajo vlagatelji, ki delujejo špekulativno – in depresiven borzni trg je velik pokazatelj recesija.

Tokrat ekonomista Deutsche Bank David Folkerts-Landau in Peter Hooper navajata staranje prebivalstva, stalne logistične težave z dobavnimi verigami in obotavljanje ameriške centralne banke, da bi spremenila svojo denarno pravila. Trenutno inflacija raste najhitreje v zadnjih 40 letih, zaradi česar je centralna banka Federal Reserve objavila največje zvišanje obrestnih mer po letu 2000.

Vendar pa je po mnenju Folkerts-Landaua in Hooperja morda premalo prepozno. Njihovo prepričanje je, da je vsako upanje, da bodo ti posegi privedli do "mehkega pristanka" za gospodarstvo, zgrešeno.

Medtem ko ima Deutsche Bank najbolj medvedje poglede na ameriško gospodarstvo - Goldman Sachs nasprotno napoveduje 35-odstotno možnost recesije — inflacija še naprej divja. Dejansko je stopnja inflacije prejšnji mesec dosegla najvišjo vrednost v štirih desetletjih, in sicer 8,5 %, kar pomeni šest mesecev preseganja 6-odstotnega cilja Federal Reserve.

Kaj torej to pomeni za nas?

Seveda lahko pričakujemo, da bo dvig obrestne mere ameriške centralne banke imel valovite učinke na gospodarstvo, vključno z delniškim trgom. Ko Federal Reserve napoveduje takšno povečanje, je normalno, da si podjetja in potrošniki manj zadolžujejo in porabijo manj, ker sta obe dejavnosti zdaj dražji.

To zategovanje pasu bo povzročilo padec dobička in padce tečajev delnic. Včasih, kot zdaj, bodo trgi v trenutku padli kot odgovor na zvišanje obrestne mere v pričakovanju zgornjega učinka.

To je bilo očitno pri zadnjem dvigu obrestne mere Federal Reserve, ko je Dow skoraj padel 1.100 točk (3,1 %) po napovedi dviga. To je bil drugi najslabši dan za S&P 500 od najnižje vrednosti pandemije junija 2020. Trg je od takrat še bolj padel – v zadnjih petih dneh je padel za 7,85 %.

Kako vlagati skozi recesijo

Med veliko recesijo je indeks Dow padel na najnižjo točko v 12 letih - vendar se je v prvem četrtletju 2009 začel tudi dvigovati in si do leta 2013 popolnoma opomogel.

Beseda "recesija" sproži različna čustva, zlasti ob spominu na borzni zlom leta 2008, ki je tako svež v naših glavah.

Med veliko recesijo je indeks Dow padel na najnižjo točko v 12 letih - vendar v prvem četrtletju 2009 se je začel tudi povečevati in do leta 2013 popolnoma okreval.

Medtem ko opazovalci trga še ne napovedujejo dramatičnega padca borze, kot smo ga videli leta 2008, je pomembno vedeti, da odvisno od vaše tolerance tveganja in časovnega obzorja, ni treba, da recesija popolnoma izprazni vaše finance. Pravzaprav lahko zdaj sprejmete ukrepe za ublažitev vpliva recesije na vaš portfelj. Tukaj je opisano, kako se pripraviti in vlagati v recesijo, glede na vašo situacijo.

Povezano>>Kako določiti svojo toleranco za tveganje

Dolga naložbena obzorja in stabilni dohodki

Če imate kaj denarja vloženega v delnice, se pripravite, da se bo vaš portfelj med recesijo skrčil. Čeprav opazovanje padca stanja na vašem računu ni zabavna izkušnja, ne pozabite, da so vaše naložbe odražajo toleranco tveganja, ki ste jo izbrali, saj ste vedeli, da se bo vaš portfelj med trgom skrčil upad. Izogibajte se skušnjavi, da bi se poigravali s svojimi naložbami, in namesto tega imejte v mislih to pomembno mantro: Zaloge so v prodaji.

Tako je. Recesija je za nekatere morda strašljiva, a za preudarnega vlagatelja z dovolj dolgim ​​naložbenim obdobjem predstavlja velika priložnost za vlaganje v trg, medtem ko so cene nizke, in žanje koristi, ko je trg neizogibno skoki. Morda bo trajalo nekaj časa. Zato si lahko, če imate naložbeno obdobje več kot pet let, verjetno privoščite čakanje na ta odboj.

Pravzaprav, če imate presežna sredstva, recesija je lahko dobra priložnost, da povečate svojo izpostavljenost in vložite še več. Za vlagatelje, ki se prvič sprašujejo, ali je zdaj pravi čas za začetek vlaganja, je odgovor pritrdilen. Priporočamo le, da se držite vodenega robotski svetovalec ali vse v enem borznega sklada (ETF), da bi se izognili skušnjavi, da bi se poigravali s svojimi naložbami na nepredvidljivem trgu.

Krajša naložbena obzorja

Vsakdo, ki razmišlja o jedrski možnosti panične prodaje, bi se moral v celoti zavedati znatnih tržnih dobičkov, ki jih bodo v prihodnosti izgubili.

Za tiste, ki imajo krajše naložbeno obdobje, boste morali biti bolj previdni pri svojih naložbah. Morda ne boste imeli časa, da se vrednost povrne, preden boste potrebovali denar.

V idealnem primeru bi že imeli dokaj konzervativno mešanico sredstev, če se nameravate umakniti v bližnji prihodnosti – če pa temu ni tako, imate še vedno nekaj možnosti.

Zdaj je odličen čas, da ponovno pregledate razporeditev sredstev in ugotovite, ali ustreza vaši trenutni toleranci tveganja. Če morate svoje naložbe izplačati v naslednjih petih letih, bi morala biti vaša toleranca tveganja zelo nizka.

Če svoj portfelj upravljate tako, da sami izbirate delnice, je zdaj morda pravi čas, da povečate svojo izpostavljenost delnicam ali podjetjem za dividende znotraj panog, ki so bile v preteklosti odporne na recesijo, kot so izobraževanje, zdravstvo, javne službe, finančne storitve ali potrošniki sponke.

Preberite več >>Razporeditev sredstev: napolnite svoj portfelj s pravo mešanico

Nestabilni dohodki

Zgornji nasvet temelji na ideji, da je vaš dohodek stabilen in da recesija verjetno ne bo vplivala na vašo zaposlitev. Vendar pa obstaja veliko panog, ki so še posebej občutljive na tržne razmere, kot so gradbeništvo, potovanja ali dejavnosti za prosti čas.

Če se znajdete v položaju, da boste v bližnji prihodnosti morda ostali brez službe, boste morda želeli razmisliti o prevzemu obrambnega položaja. Čim bolj povečajte svoje denarne rezerve, če se vam zdi brezposelnost možna tako, da agresivno varčujete in držite svoj denar v položaju z nizkim tveganjem.

Nam osebno je všeč visokodonosni varčevalni računi za nujna sredstva. Če imate tri do šest mesecev denarja na varčevalnem računu, ki ustvarja obresti, bi vam moralo dati blazino, ki jo potrebujete za nadaljnje vlaganje tudi na negotovem trgu.

Spodnja črta

Recesije prizadenejo vsakega posameznika drugače. Čeprav obstaja močna skušnjava, da bi panično prodali svoje naložbe, tega odsvetujemo, razen če je to edina razpoložljiva možnost. Vsakdo, ki razmišlja o jedrski možnosti, bi se moral v celoti zavedati znatnih tržnih dobičkov, ki jih bodo v prihodnosti izgubili.

Namesto tega, če vaš dohodek ni varen, boste želeli svojo energijo osredotočiti na ustvarjanje denarnih rezerv in upanje na najboljše, a se pripraviti na najslabše.

Če morate svoj portfelj likvidirati v krajšem časovnem obdobju, razmislite o prehodu na bolj konzervativne naložbe ali (za zelo kratko časovno obdobje) o unovčevanju, preden pride do resničnega upada. Nazadnje, padec trga je lahko edinstvena priložnost, da izkoristite miselnost »delnice so naprodaj«. Če ste v stabilni panogi z denarjem na voljo, ste morda v dobrem položaju, da povečate velikost svojega portfelja.

Ne glede na to, kje ste na svoji naložbeni poti, je čas, da naredite nekaj denarja, bodisi v svoj portfelj ali znotraj njega. Ne glede na to, ali je tako dramatično, kot ga imenuje Deutsche Bank ali ne, je recesija blizu: želeli se boste zapeti.

Ne čakajte, da pade drugi čevelj. Preberite naše druge vodnike za "zaščito pred katastrofo" vaših financ:

• Kako se pripraviti na recesijo
• Naložbe, odporne proti inflaciji: 6 načinov za zaščito svojega portfelja leta 2022
• 4 osnovni koraki načrtovanja nepremičnin za zaščito vaših naložbenih sredstev
• Kaj je zavarovanje FDIC? Kako lahko zaščiti moje račune?