Če ste najstnik in začnete vlagati že danes, boste, tudi s skromnimi dobički, močno skočili na to, kje naj bodo vaše finance, ko boste odrasli. Čeprav se danes pojavljajo naslovi o zlomu borze in negotovosti glede gospodarstva zaradi pandemije koronavirusa, to ne pomeni, da ne bi smeli vlagati. Dejansko je padec na trgu občasno normalen. Z vlaganjem, ko ste še najstnik, boste zgradili neverjetno širok naložbeni portfelj veliko prej, kot si mislite. Tukaj je naš vodnik, kako vlagati kot najstnik.
V tem vodniku:
Koliko moraš biti star, da vlagaš v delnice?
Preden začnete klicati borznih posrednikov, ki smo jih pregledali tukaj na Investor Junkie, zavedajte se, da obstaja ena osnovna težava, ko ste najstniški vlagatelj: Če želite začeti vlagati v delnice, morate biti stari vsaj 18 let.
Obstaja veliko aplikacij za vlaganje, ki so videti kot nalašč za najstnike (pozdravljeni, Robin Hood), vendar morate za sodelovanje še vedno dopolniti 18 let. Ta omejitev je pravna zahteva, značilna za naložbeno industrijo, in je ni mogoče zaobiti. Vsaj ne neposredno.
Kako lahko premagate to oviro?
Sudarshan Sridharan je srednješolec iz Severne Karoline, ki je leta 2016 dosegel naslovnice. Ni zaslovel po zmagi na nogometnem prvenstvu ali nastopu v šolski predstavi, ampak je s stavami na Teslin porast delnic zaslužil 17.000 dolarjev. Z vlaganjem v Google je zaslužil tudi 14.600 $, na Netflixu pa dodatnih 5.600 $. Vse svoje dobičke je dosegel v treh letih.
Evo, kaj je Sudarshan naredil: vložil je v uporabo a skrbniški račun odprl in vzdrževal njegov oče.
Ti računi vam omogočajo vlaganje prek odrasle osebe. Ko boste stari 18 ali 21 let (odvisno od zakonov vaše države), se bo račun vrnil na vaše ime. Do takrat boste pripravljeni za samostojno letenje.
Pogovorimo se torej o skrbniških računih.
Kako delujejo skrbniški računi
Starš ali skrbnik za vas odpre skrbniški račun in nato nanj »podari« sredstva. Za leto 2020 je mogoče podariti do 15.000 $ na skrbniški račun.
Ko so sredstva na računu, lahko začnete vlagati denar. Seveda, vaš starš ali skrbnik bo moral namesto vas opraviti dejanske posle. Obdržali bodo upravljavski nadzor nad računom in kot najstnik se ne smete obrniti na posrednika računa, da bi izvedel svoje posle.
Lahko pa ste del investicijskega procesa. Ustvarite lahko razporeditev portfelja in izberete razrede sredstev in celo posebne naložbe.
Ko dosežete zakonsko starost v vaši državi, se lastništvo računa spremeni v vas. Z izkušnjami, ki ste jih, upajmo, pridobili s skrbniškim dogovorom, bi morali v prihodnje v celoti upravljati račun.
Najboljši skrbniški računi
Pregledali smo številne storitve, ki ponujajo skrbniške trgovalne račune. In našli smo nekaj zelo kul izdelkov.
| Poudarki |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Naložba | $0 | $0 | $0 |
| Trgovanje z delnicami | 0 $/trgovina | 0 $/trgovina | 0 $/trgovina |
| Trgovanje z možnostmi | 0 USD/trgovina + 0,65 USD/pogodba (0,50 USD/pogodba za 30+ poslov/četrtletje) | 0,65 $/pogodbo | 0,65 $/pogodbo |
| Trgovanje s kriptovalutami | |||
| Vzajemni skladi | |||
| Virtualno trgovanje | |||
Odpri računE*TRADE pregled
|
Odpri računPregled TD Ameritrade
|
Preberite pregled |
Naučite se diverzificirati svoj skrbniški račun
Ko dobite skrbniški obdavčljivi račun ali račun IRA, se morate odločiti, kakšne naložbe boste tam vložili.
Izbirate lahko med številnimi različnimi vrstami naložb, od enostavnih za razumevanje lastniških vrednostnih papirjev do zapletenih izvedenih finančnih instrumentov. Mislimo, da je najbolje začeti preprosto.
1. Začnite z delnicami
Za to vam ni treba biti raketni znanstvenik začnite vlagati v delnice. Pravzaprav se boste z raziskovanjem delnic in izbiro, v katere boste vlagali, veliko naučili o delovanju borze.
Izberite podjetje, v katerem uživate in, kar je najpomembneje, zaupate. Zabavno je lahko reči, da ste lastnik delnice, kot sta McDonald's in The Walt Disney Co. Toda v preteklosti so tudi te stalne zaslužke.
Razmislite o vlaganju v nekaj delnic na Seznam aristokratov dividend. Obstajajo imena, ki jih boste prepoznali, na primer Coca-Cola in Target. To so podjetja, ki imajo dokazano zgodovino povečanih izplačil dividend. To pomeni, da boste poleg dobička, ki ga boste prejeli, ko boste na koncu prodali delnico, prejeli tudi denarne razdelitve na četrtletni ali letni ravni.
2. Pojdite na nizkocenovne vzajemne sklade
Ko boste razumeli osnove trgovanja z delnicami, boste morda želeli razmisliti o vlaganju v nekatere nizkocenovne vzajemne sklade. Vzajemni skladi so zbirke posameznih zalog. Ker je v vsakem vzajemnem skladu več delnic, pri pridobivanju dobičkov niste odvisni le od enega podjetja. Tako lahko svoje tveganje porazdelite, namesto da daste vsa jajca v en koš.
Najboljši vzajemni skladi za nove vlagatelje vključujejo različne delnice, ki vam omogočajo široko izpostavljenost različnim panogam in trgom. Številni borzni posredniki, o katerih smo razpravljali, ponujajo lastne vzajemne sklade, tako da vam pri nakupu in prodaji teh naložb ne bo treba plačati velikih provizij.
3. Odprite visokodonosni varčevalni račun
Če svojega starša ali skrbnika ne morete prepričati, da za vas odpre račun skrbniškega borznega posrednika, razmislite o tem, da zaprosite za visokodonosni varčevalni račun namesto tega. Čeprav ne boste zaslužili potencialnih dobičkov, ki jih lahko dobite na borzi, so varčevalni računi nizko tvegani način za zaslužek stalnega denarja s sestavljenimi obrestmi.
Zdaj o obrestnih merah, ki jih boste našli v poslovalnici lokalne banke, ne bo veliko za pisati. Vendar pa spletne banke ponujajo obrestne mere, ki so lahko do 20-krat višje. To je zato, ker nimajo režijskih stroškov za vzdrževanje osnovnih lokacij.
4. Uporabite aplikacijo Microsavings
Končno, če imate svoj tekoči račun, ga lahko povežete z a aplikacija za mikro varčevanje. S temi storitvami lahko shranite in vložite denar za vsak nakup, opravljen z vašo debetno kartico.
Recimo, da vsak dan po šoli kupite gazirano pijačo in vrečko čipsa za 2,68 $. Aplikacijo za mikrovarčevanje lahko nastavite tako, da zaokroži na najbližji dolar, tako da bo 32 centov samodejno prispelo na vaš naložbeni račun. Seveda je to majhen znesek denarja, a ko se dela 20 dni na mesec, se to spremeni v več kot 6 $ na mesec. To se lahko sčasoma poveča in ta denar lahko vložite za večje dobičke.
Želod je še posebej dobra aplikacija za mikrovarčevanje za najstnike. Za začetek varčevanja ni potreben minimalni znesek, obstajajo pa načini za prihranek dodatnega denarja. Vaši starši lahko ustvarijo račun zase in vi za samo 5 $ na mesec z računom družine Acorns.
Izberite pravi skrbniški načrt IRA
Skrbniški tradicionalni IRA
Če vlagate za dolgo igro (in zahvaljujoč zapletenim obresti, to je odličen čas za začetek), lahko ustvarite individualni upokojitveni račun. To so znani kot IRA, in malo ljudi ve, da lahko dobite enega od teh, ko ste najstnik.
Sestavljene obresti so kot darilo, ki še naprej daje. Sčasoma omogoči, da se vaš denar kopiči in sneži. Recimo, da prispevate 5.500 $ na leto k tradicionalni IRA pri starosti 15, 16 in 17 let. Na računu boste imeli 16.500 $. Zdaj pa recimo, da do konca življenja ne prispevate več.
Do starosti 67 let, pričakovane starosti za popolno upokojitev, bi lahko imeli 773.877 $, če ima račun povprečno stopnjo donosa 8 % na leto v naslednjih 50 letih.
Edini pogoj je, da zaslužite dohodek, ki ga lahko prispevate na račun. Za leto 2018 lahko najstnik vsako leto prispeva do 5.500 $ svojega zaslužka v tradicionalno IRA.
Zaslužek od naložb v vašo IRA se bo kopičil na podlagi odloženega davka. Vendar pa obstajajo nekatere prednosti, preden dosežete upokojitveno starost. Na primer, lahko izvedete umik brez kazni kupite svoj prvi dom.
Skrbniški Roth IRAs
Roth IRA lahko ustanovite tudi kot najstnik. Delujejo podobno kot tradicionalna IRA. Letne prispevke lahko plačate do 5.500 $.
Vendar obstajajo razlike med tradicionalno in Roth IRA. Prvi je, da prispevek Roth ni davčno priznan. Morda je najpomembnejša razlika v tem, da bodo distribucije iz vašega računa brez davka na.
Med obema načrtoma je še ena velika razlika, tista, ki bo v veliko korist za najstnike. Z Roth IRA lahko po petih letih umaknete svoj prispevki kadarkoli, brez redne dohodnine in 10-odstotne kazni predčasnega umika. To je zato, ker ste zanje že plačali.
Ko boste v celoti umaknili svoje prispevke in začeli dvigovati akumulirane naložbene dobičke, bodo zaračunane dohodnine in kazni. To se imenuje pravila naročanja Roth IRA.
Roth IRA vam omogoča, da izkoristite ugodnosti dohodka od naložb z odloženim davkom in sestavite pokojninski načrt, vendar je mogoče sredstva po potrebi predčasno dvigniti. To bo še posebej pomembno v življenju mladega človeka in bi lahko dalo prednost Roth IRA pred tradicionalnim.
Investicijska podjetja, ki ponujajo tradicionalne skrbniške IRA, običajno ponujajo tudi skrbniške IRA Roth.
IRA za skrbništvo se vrnejo najstniku, ko dosežejo zakonito starost
Medtem ko se najstnik šteje za mladoletnega, je račun IRA na ime starša ali skrbnika. Ko pa dopolnite 18 ali 21 let, se lastništvo računa spremeni v najstnika, odvisno od tega, kje živite.
Če odprete račun pri 14 letih, boste do 18 let imeli štiri leta naložbenih izkušenj. Morali bi biti pripravljeni prevzeti račun in sprejeti vse naložbene odločitve.
Verjetno boste tudi bolj pametni pri naložbah kot vaši kolegi, ki verjetno sploh nimajo izkušenj z naložbami. Poleg tega boste imeli prednost vse večjega naložbenega računa, na katerem boste gradili vse življenje. To je eden najboljših začetkov, ki jih lahko imate.
na žalost Robo svetovalci običajno ne ponujajo skrbniških IRA. To je škoda, ker bi lahko bile te platforme za Robo naložbe popolna izbira IRA za najstnike, čeprav ni nujno najboljše učno orodje za naložbe namene.
Ne glede na to, lahko začnete tako, da odprete skrbniško IRA prek enega od zgornjih posrednikov. Ko dosežete polnoletnost, lahko račun prenesete na Robo svetovalca, če želite.
Upoštevajte davke in pristojbine
Vaš račun bo ne biti oproščen davka. Vendar bo obdavčen po vaši davčni stopnji. To je običajno dobro, saj boste verjetno imeli veliko nižjo stopnjo kot vaši starši.
Tu je davčna obveznost, če ste mlajši od 19 let:
- Prvih 1050 USD dohodka od naložb je neobdavčen.
- Naslednjih 1050 $ je obdavčen z 10 %.
- Vsak dohodek, ki presega 2.100 $, je obdavčen po mejni davčni stopnji vaših staršev, ki bi lahko znašala tudi do 37%. To je tisto, kar pogosto imenujemo »davek za otroke«.
Začnite prej kot pozneje
Če želite biti najstniški vlagatelj – in bi to vsekakor morali, če lahko – prosite svojega starša ali skrbnika, da ustanovi skrbniški naložbeni račun. Imeli boste čas, da se naučite naložbenih vrvi in sestavite majhen portfelj. To vam bo dalo prednost, ko boste odrasli, in če se vam zdi vlaganje zanimivo, si lahko ogledate naš popoln vodnik o vlaganju za začetnike in pojdi profesionalec.
Zaupaj mi; to bo bolje kot dobiti nov avto kot darilo za diplomo.