Kako avtomatizirati svoje naložbe: najboljši načini za vlaganje na avtopilotu

Ko varčujete in vlagate za prihodnost, je ena najboljših strategij avtomatizacija naložb. Z avtomatiziranimi naložbami se del vašega dohodka namesto vas preusmeri na vaš naložbeni račun, ne da bi vam bilo treba o tem razmišljati. Več o tem naložbenem slogu »nastavi in ​​pozabi« izveste v tem priročniku za avtomatizacijo vaših naložb.

Kaj je avtomatizirano vlaganje?

Kot pove že ime, je avtomatizirano vlaganje metoda avtomatskega vlaganja. V praksi to pomeni, da vaš delodajalec, banka ali investicijska družba (ali kombinacija) redno pošilja denar na vaše naložbene račune.

Avtomatizirano vlaganje vam omogoča, da sčasoma zgradite portfelj. Čeprav se lahko borza v katerem koli letu dvigne ali zniža, ponavadi ponuja približno 10 % letno donosnost, glede na zgodovinska povprečja. Nikoli ni nobenega zagotovila, kaj bo prinesla prihodnost. Toda vlaganje v ameriške delnice se običajno dobro obnese za tipičnega dolgoročnega vlagatelja.

Ena najpogostejših avtomatiziranih načinov vlaganja je načrt 401(k), ki ga sponzorira delodajalec. Kljub temu obstaja veliko več načinov za vlaganje, ne da bi opravili kakršno koli delo poleg začetne nastavitve. Ko razumete, kako deluje avtomatizirano vlaganje, ste v najboljšem položaju za sprejemanje inteligentnih naložbenih odločitev.

Preberite Več >>401(k) Naložbe: Ali bi morali vlagati v 401(k)?

Kako deluje avtomatizirano vlaganje

Pri avtomatiziranem vlaganju vaš denar sledi pravilu ali vrsti pravil, ki pošljejo del vaše plače ali prihrankov na vaš naložbeni račun, kjer se nato samodejno naloži. Da bi bolje razumeli proces avtomatiziranega vlaganja, bi bilo morda koristno delati nazaj od ciljnih naložb do prihodkov.

Najprej se morate osredotočiti na izbiro najboljšega naložbenega portfelja. To lahko storite z lastnim naložbenim znanjem, s pomočjo finančnega svetovalca ali z avtomatiziranim robot-svetovalec. Vsak ima edinstvene prednosti in slabosti, ki jih je treba upoštevati, vključno z različnimi stroški in podporo.

Enkrat tvoj naložbeni portfelj je nastavljena, lahko avtomatizirate pošiljanje sredstev. To je pogosto odvisno od tega, da del vaše plače pošljete neposredno na vaš naložbeni račun, z samodejnim prenosom iz vaše banke ali s samodejnim prenosom, ki je nastavljen z vašo naložbo račun. Ni pomembno, kako denar pride tja, ker na koncu prihaja iz vaše plače. Najpomembnejše je, da to sploh pride z varnim in avtomatskim financiranjem vašega naložbenega računa skozi čas.

Najboljši načini za avtomatizacijo naložb

Bistveno je imeti naložbeni račun, ki ve, kaj storiti, ko se prikaže denar. Tako ne miruje, dokler ne izberete nove naložbe. Tukaj je nekaj najbolj priljubljenih možnosti, o katerih morate vedeti:

• Upokojitveni računi, ki jih sponzorira delodajalec: Račun 401(k), 403(b) ali 457 je a davčno ugodno upokojitveni račun ki prihaja od vašega delodajalca. Odstotek vaše plače se običajno samodejno odšteje in pošlje na vaš naložbeni račun. V idealnem primeru bi tudi vaš delodajalec uskladil prispevke.
• Načrti reinvestiranja dividend: To je včasih skrajšano kot a KAPAJTE za Dividenda Rejaznaložbe Plan. Večina posredniških računov vam omogoča, da vklopite samodejno reinvestiranje dividend, kjer se vaše dividende uporabijo za nakup dodatnih delnic.
• Razdeljen direktni depozit: Odvisno od vašega delodajalca imate morda možnost, da svoj neposredni depozit razdelite na več računov. Na primer, lahko pošljete dovolj denarja svoji IRA ali Roth IRA vsak plačni dan, da samodejno dosežete najvišji dovoljeni prispevek letno.
• Ponavljajoči se prenos: Ponavljajoče se prenose lahko nastavite po različnih urnikih z uporabo vašega bančnega ali naložbenega računa. To lahko vključuje dnevne, tedenske, dvotedenske, mesečne in druge ponavljajoče se urnike, odvisno od vašega posredništva. Pazite le, da ne boste pomotoma prekoračili svoj povezani račun z načrtovanim prenosom.
• Zaokrožitve: Nekatere aplikacije za mikro vlaganje, kot so Želod in Shramba lahko zaokroži vse vaše dnevne nakupe in vloži rezervni drobiž, ko dosežete določen prag stanja.
• Robo svetovalci: Na voljo je veliko vrst robotskih svetovalcev, vključno s tistimi z dostopom do človeških finančnih svetovalcev, ki vam pomagajo pri izbiri naložb. Po nastavitvi bo vaš račun robotskega svetovalca samodejno dodelil vse nove naložbe vašemu izbranemu portfelju.

Več o Robo-Advisors>> 5 načinov, kako Robo-svetovalci spreminjajo naložbeno industrijo

Koraki za avtomatizacijo vaših naložb

Ko ste pripravljeni nastaviti svoj samodejni naložbeni načrt, sledite tem splošnim korakom za začetek:

1. Ustvarite naložbeni račun: Prvi korak je izbiranje pravo posredništvo in račune za vaše naložbene cilje in ozadje. Posredništva ponujajo različne storitve, provizije in orodja za avtomatizacijo, zato je vredno opraviti malo raziskav, da bi izbrali najboljši račun za vaše potrebe.
2. Izberite svoja sredstva: Nato se boste morali odločiti za naložbeno strategijo. V preteklosti so bili vzajemni skladi (zlasti skladi s ciljnim datumom) najbolj priljubljena sredstva za izbiro, če ste želeli zagotoviti, da je vsak cent vašega ponavljajočega se prispevka takoj vložen. Vendar pa danes mnogi borzni posredniki podpirajo vlaganje delnih delnic kar pomeni, da boste morda lahko vložili le 1 dolar tudi v delnice in ETF, ne glede na njihovo ceno delnice.
3. Povežite svoj način financiranja: Zdaj je čas, da povežete svoj način financiranja. Lahko se odločite za deljeno neposredno nakazilo ali povežete svoj bančni račun za pošiljanje elektronskega prenosa sredstev. Izberite tisto, kar je najbolj smiselno za vaše finančne račune.
4. Nastavite svoj razpored financiranja: Urnik, ki ga izberete za vlaganje, je edinstven glede na vaše potrebe. Izkušeni vlagatelji pogosto samodejno vlagajo vsak dan plačila. Morda boste želeli na primer tedensko opraviti majhen nakup kriptovalute in a velik prispevek za upokojitev vsak drugi teden. Mešajte in ujemajte, dokler ne dosežete svojih finančnih ciljev.

Spremljajte napredek in naredite Aprilagoditve

Zdaj so vaše naložbe avtomatizirane. Čestitke!

Za večino ljudi je najbolje, da se izognejo skušnjavi, da bi vsak dan pregledovali svoje naložbene račune. A tudi nanje ne smete preprosto pozabiti. Redno se prijavljajte, da zagotovite, da vaše samodejne naložbe še vedno ustrezajo vašim ciljem. Po potrebi prilagodite, da bo vaš portfelj deloval za vas.

Številni robotski svetovalci vključujejo funkcije, kot so avtomatsko ponovno uravnoteženje in avtomatizirano zbiranje davčnih izgub. Če imate te na voljo, imate pri upravljanju svojih naložb še manj skrbi.

Spodnja črta

Avtomatizirane naložbe prinašajo številne prednosti. Poleg tega, da odlagate denar za prihodnost, ne da bi o tem razmišljali, ga tudi izkoriščate povprečje stroškov v dolarju — stabilno vlaganje skozi čas kljub vzponom in padcem trgov.

Če vas ne zanima aktivno trgovanje ali »izbiranje delnic«, je izbira za avtomatizacijo svojih naložb verjetno prava strategija za vašo osebnost. To je metoda »nastavi in ​​pozabi«, ki zagotavlja, da dosledno napredujete v smeri svojih dolgoročnih naložbenih ciljev.

Nadaljnje branje >>Najboljše naložbene strategije (in kako izbrati pravo za vas)