Bonitetne ocene so kot baterije vašega finančnega življenja. Večino časa za življenje ne potrebujete baterij. Ko pa vaš požarni alarm preneha delovati, vi potrebujejo čim prej nove baterije. In večino časa svojega kreditnega rezultata ne uporabljate za nič. Toda ko ga potrebuješ, ti res potrebujejo.
Bonitetne ocene vsake toliko nihajo. Ni nenavadno, da se vaš rezultat zmanjša za 10 točk in nato dva meseca pozneje poveča za istih 10 točk. Če pa ste nenehno opazovali, kako vaš rezultat pada, boste morda morali svojo kreditno oceno jemati resneje.
Posojilodajalci uporabljajo kreditne ocene, da ugotovijo, ali ste zanesljiv kandidat za posojilo. Visoka ocena pomeni, da ste nekdo, za katerega je velika verjetnost, da vam bo povrnil. Lastniki lahko preverite kreditne ocene kot dejavnik pri vaši domači aplikaciji. Nekatera delovna mesta celo preverjajo kreditne ocene kot del vašega razgovora za zaposlitev. Konstantno visok rezultat vam bo olajšal finančno življenje.
Če se vam obeta nekaj, za kar boste potrebovali višjo kreditno oceno, so tu štiri dejanja, ki jih lahko izvedete
dvignite svojo kreditno oceno v enem mesecu.1. Izpodbijajte morebitne napake v vašem kreditnem poročilu
Eden od preprostih načinov za dvig vaše kreditne ocene v enem mesecu je izpodbijanje morebitnih napak v vašem kreditnem poročilu. Kreditna poročila izdaja vsak od treh velikih kreditnih uradov: TransUnion in Equifax. Osebno priporočam uporabo Experian Boost hitro izboljšati svojo kreditno oceno. Tukaj je naš pregled za to storitev.
Kreditno poročilo je zgodovina vseh kreditnih računov, ki ste jih imeli odprte. Stvari, kot so vaša študentska posojila, kreditne kartice in avtomobilska posojila bodo prikazana kot računi. Zamuda pri plačilih, računi, poslani v zbiranje, bremenitve, zasege in stečaji so nekatere od stvari, ki se bodo v vašem kreditnem poročilu zabeležile kot negativne in bodo potegnile vašo oceno navzdol.
Vaši pretekli naslovi in imena bodo prav tako navedeni v vašem kreditnem poročilu. Če ste se poročili in spremenili svoje ime, bodo navedeni računi pod obema imenoma.
Vsakih 12 mesecev ste upravičeni do enega brezplačnega poročila vsake kreditne agencije. Če zahtevate kreditno poročilo, boste imeli možnost, da pregledate svoje poročilo glede morebitnih napak. Če imate na seznamu stečaj, ki se vam ni zgodil, ga lahko odstranite. Če je na računu napačno ime (recimo John R Smith namesto John F Smith), lahko napako popravite.
Odstranjevanje morebitnih napak bo verjetno pomagalo zvišati vaš rezultat. Napake lahko prijavite na spletu ali po telefonu, običajno pa jih odstranimo v nekaj dneh. To je dokaj hiter čas in lahko pomaga izboljšati vaš rezultat hitreje kot skoraj kateri koli drug trud, ki ga naredite.
2. Zahtevajte povečanje vaše kreditne linije
Povečanje vaše kreditne linije lahko izboljša vašo kreditno oceno na en specifičen način: spremeni vaše razmerje porabe kredita. Vaše razmerje porabe kredita je znesek kredita, ki ga porabite vsak mesec, v primerjavi z zneskom kredita, ki vam je na voljo.
Če imate dve kreditni kartici, vsaka z omejitvijo 7.000 $, lahko uporabite do 14.000 $ kredita. S tem boste dosegli 100-odstotno porabo. Če bi porabili le 7000 $ na mesec, bi bilo vaše razmerje porabe 50%.
V idealnem primeru bi moral biti vaš kreditni delež med 10 % in 30 %. Uporaba preveč vašega kredita je rdeča zastava za urade. Piše, da nimaš dovolj denarja, da bi se preživljal. In premajhna uporaba pove uradom, da ne potrebujete kredita.
Povečanje vaše celotne kreditne linije lahko zmanjša vašo porabo na razpon 10–30 %. In to bo pomagalo dvigniti vašo kreditno oceno.
3. Nehajte zaprositi za nov kredit
Vsakič, ko zaprosite za novo ali drugo kreditno kartico študentsko posojilo, vaša kreditna ocena se poglobi. Če ste pred kratkim zaprosili za več novih kreditnih linij, si vzemite premor.
Če za nekaj mesecev ne zahtevate več kredita, lahko to pomeni precejšnje izboljšanje vaše kreditne ocene. Posojilodajalci želijo vedeti, da lahko plačujete, ne da bi potrebovali dobroimetje, zato bodo vsakič, ko zahtevate več, ocenili vaš rezultat. Mesec ali trije brez kreditnih poizvedb lahko opazite majhen dvig vaše kreditne ocene. Majhna povečanja so lahko dovolj, da vam pomagajo preseči kreditni prag.
Na primer, 720 je na splošno osnova, potrebna za "odličen" kredit. Če ste trenutno pri 710, bi lahko bil mesec brez poizvedb le vstopnica za pridobitev 10 točk, ki jih potrebujete za odlično bonitetno oceno.
4. Uporabite Experian Boost
Zagotovo ste že slišali za ime "Experian". Experian je eden od treh glavnih kreditnih uradov v ZDA, ki izdaja kreditna poročila, ki vsebujejo zgodovino vseh vaših kreditnih računov, zamud in stvari, kot so stečaji. In vam dodeli tudi kreditno oceno.
Biro ponuja posebno storitev, imenovano Experian Boost. Ta izdelek uporablja vašo zgodovino uporabnosti in telefonskih računov, da pomaga povečati vaš rezultat Experian. Poleg tega je uporaba brezplačna.
Vendar pa ni nobenega zagotovila, da bo Experan Boost deloval tudi za druge kreditne urade poleg Experiana. In spodbuda, ki jo daste, verjetno ne bo dovolj, da bi resno dvignili vaš rezultat, če boste imeli na poročilu negativne ocene. Lahko pa je še posebej koristno, če imate omejeno kreditno zgodovino ali je sploh nimate.
Več o Experian Boost lahko izveste pri naš pregled te storitve.
Povzetek
Če želite dvigniti svojo kreditno oceno in ohraniti visok rezultat, morate paziti na splošno finančno zdravje in mesečno porabo. Vaša vsakodnevna dejanja se morda zdijo daleč od vaše kreditne ocene, vendar so vsa povezana. Navadite se spremljanja svoje kreditne ocene s storitvami, kot so myFICO. Redno preverjajte svoja kreditna poročila. In upajmo, da boste ugotovili, da se vaš rezultat nadaljuje navzgor.