Kaj se zgodi z vašim denarjem, ko umrete? Zaščitite svoje premoženje

O tem ni ravno zabavno razmišljati, toda smrt je del življenja. Predčasno pripravite svoje finance na posledice takšne izgube. Ko se soočamo s tako čustveno izgubo, je zadnja stvar, s katero se kdorkoli želi spopasti, glavobol zaradi papirologije. Žal se to dogaja vse prepogosto. Ljudje se izogibajo vzpostavitvi nepremičninskega načrta, medtem ko so zdravi, in ko preidejo, so njihove naložbe in splošno premoženje v kaosu. Sestavljena oporoka je pomemben način, da zagotovite, da bo vaše premoženje in premoženje šlo tja, kamor želite. Če se sprašujete, kaj se zgodi z vašim denarjem, ko umrete, je oporoka finančno orodje, ki ga potrebujete za odgovor na to vprašanje.

Kaj je oporoka?

Oporoka je pravni dokument, s katerim lahko določite, kako želite, da se vaše premoženje razprši po vaši smrti. Pogosto se nanaša na finančna sredstva. Lahko pa imenujete tudi zakonitega skrbnika za svoje otroke ali celo skrbnika za svojega ljubljenčka.

Oporoke gredo zelo daleč pri zagotavljanju, da se vaše želje uresničijo po tem, ko opravite.

Recimo na primer, da nimate otrok, vaš partner pa je umrl pred vami. Oporoka je priložnost, da izjavite, da mora vaše premoženje iti vaši najljubši dobrodelni ali neprofitni organizaciji.

Kaj se zgodi, če umreš brez volje?

Če umreš brez volje, se ti reče umreti »neoporočen«. V tem primeru, kje ste živeli, določa, kaj se zgodi z vašim premoženjem. V Združenih državah imajo različne države različne zakone o lastnini in premoženju za umrlo osebo. Preverite spletno mesto svoje države, da ugotovite, kaj se zgodi z vašim premoženjem, ko umrete brez oporoke.

Na primer, v Teksasu, če umrete neporočen in brez otrok, bo vaše premoženje samodejno enakomerno razdeljeno med starše. Če so tudi vaši starši umrli, imate pa brate in sestre, bo vaše premoženje mednje enako razdeljeno.

Če ni družine, ki bi ji zapustila svoje premoženje, gre vaše premoženje neposredno v zvezno državo Teksas.

Ustvarite voljo, da zagotovite, da gre vaša sredstva točno tja, kamor želite.

Kako bo oporoka zaščitila vaš naložbeni portfelj?

Oporoka lahko zaščiti vaš naložbeni portfelj tako, da deluje kot vodilo za vaše dediče.

1. Prvič, omogoča vam, da se odločite, kam želite iti svoj denar. Če denar samodejno preide na družinskega člana ali državo, bi lahko porabili vaše naložbe za namene ali ljudi, za katere vam ni mar.
2. Drugič, pomaga vaši družini pri upravljanju vaših sredstev po vaši smrti. Izguba nekoga, ki ga imate radi, je tragična in najslabši čas, da se morate obrniti na sodišče, da ugotovite, kaj storiti s premoženjem osebe, ki ste jo pravkar izgubili. Oporoka določa vaš inaložbeni portfelj in sredstva, ki ščiti svoje ljubljene pred več bolečinami.

Glede na to, koliko sredstev imate, bodo vaši dediči morda morali plačati davke na nepremičnine, da bodo imeli dostop do vašega naložbenega portfelja in nepremičnine. Vendar to v veliki večini primerov ni problem. Samo posestva z bruto vrednostjo 11,58 milijona dolarjev ali več v letu 2020 morajo vložiti napoved pri IRS.

Enostaven način za zagotovitev prenosa portfelja na vašega zakonca

Dodajte drugega lastnika v svoj naložbeni račun, da mu omogočite takojšen dostop. To lahko storite tako, da ustvarite račun s skupnim lastništvom in »pravico do preživetja«. To daje skupnemu lastniku samodejno lastništvo sredstev in premoženja ob vaši smrti, ne glede na to kaj se zgodi s preostankom vašega posestva. Vendar je to običajno zasnovano za pare. Če torej želite račune po smrti prenesti na drugega družinskega člana ali celo na neprofitno organizacijo, je najbolje, da ustvarite oporoko.

Kaj vključiti v oporoko

Kaj je v vaši volji, je odvisno od številnih različnih dejavnikov. Nekdo z otroki in štirimi pokojninskimi računi bo imel drugačno voljo kot nekdo brez otrok in pokojninskega računa. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate upoštevati pri sestavljanju oporoke:

• Kdo bo podedoval vaša finančna sredstva? Ali bodo razdeljeni med več ljudi (kot so vaši trije otroci)? Ali pa gredo v organizacijo?
• Koliko od vsakega sredstva želite pripasti vsaki osebi?
• Ali obstajajo kakšne določbe glede uporabe vaših naložb ali sredstev? To vključuje, kdaj lahko porabijo denar, kako lahko porabijo denar itd.
• Vključite smernice za vaš pogreb.

Ali lahko opravite oporoko na spletu?

Da, oporoko je enostavno dobiti na spletu. In spletne oporoke so zakonite in zavezujoče, tako kot če bi jih odvetnik sestavil osebno. Ustvariti oporoko na spletu je veliko bolj priročno kot načrtovati sestanek z odvetnikom, poslati dokumentacijo, se osebno sestati in nato izdelati oporoko. Če vse to počnete na spletu, lahko prihranite tako čas kot denar.

Ali so spletne oporoke zakonite?

Da, dokler ponudnik storitev, ki ga uporabljate, ravna v skladu z državnimi zakoni v zvezi z oporoko. Spletna oporoka ima enaka pooblastila kot oporoka, ki jo sestavi osebno odvetnik.

Številne storitve ponujajo spletne oporoke. Nekatere so del življenjskih zavarovalnic, druge pa del večjih pravnih storitev.

Če vas zanima ustvarjanje oporoke na spletu, si oglejte ta podjetja, da začnete.

1. Zaupanje in volja

Zaupanje in volja ponuja sklade, oporoke in načrtovanje nepremičnin na spletu za nižje stroške kot tradicionalni odvetnik za načrtovanje nepremičnin.

Za izdelavo oporoke zaračunajo samo 69 $, vendar lahko dobite 10 $ popusta s kodo VIPFORLIFE. Uporabite predlogo, ki jo je izdelal odvetnik, in jo prilagodite svojim potrebam. Ko končate in plačate, prejmete po pošti notarsko overjeno kopijo (brez dodatnih stroškov).

Če imate med postopkom vprašanja, lahko uporabite klepetalnico za pogovor s članom ekipe.

2. Tkanina

Tkanina je življenjska zavarovalnica, ki potencialnim strankam ponuja svobodno voljo. Podjetje trdi, da lahko v petih minutah naredite oporoko in odgovorite na vprašanja o sebi in svojem premoženju. Če imate vprašanja med postopkom, se lahko pogovorite z odvetnikom. Za svobodno voljo vam ni treba uporabiti njihovega življenjskega zavarovanja.

Fabric je napovedal tudi več novih funkcij izdelka, vključno s 1,5 milijona dolarjev doživljenjskega kritja brez zdravniškega pregleda življenjsko zavarovanje, 25 in 30 letne možnosti za trajanje mandata in povečana upravičenost do 60. leta brez izpit.

Tkanina poudarja zaščito ne le vašega finančnega premoženja, ampak tudi vaših otrok. Upravičenca in skrbnika lahko določite takoj v postopku oporoke. To zagotavlja, da je za vaše otroke poskrbljeno.

3. raketni odvetnik

raketni odvetnik je spletni pravni velikan. Pripravite lahko poljubno število pravnih interakcij, vključno z oporoko. Ponujajo brezplačno sedemdnevno preskusno obdobje, med katerim lahko naredite svobodno voljo. Rocket Lawyer ponuja 39,99 $ mesečno članstvo po brezplačni preizkusni različici. To je poceni, če ste nekdo, ki potrebuje veliko pravnih dokumentov, vendar drago, če iščete samo en dokument.

Zaščitite svoj portfelj

Čeprav je o tem boleče razmišljati, lahko oporoka zaščiti vaš naložbeni portfelj po vaši smrti. Svojo oporoko vedno posodabljajte in jo redno pregledujte, še posebej po pomembnem dogodku, kot je ločitev ali rojstvo otroka.

Ustvarjanje oporoke – bodisi prek spleta bodisi s strani odvetnika – je pametna ideja za vas in vašo družino. Oporoka lahko obdrži vaš denar pri vaših najdražjih. In zagotavlja, da gre vaša sredstva točno tja, kamor želite.