Nakup stanovanja je verjetno najbolj zapletena finančna transakcija, ki jo naredi povprečen človek. Ker ima postopek nakupa stanovanja toliko gibljivih delov, vam bo pomagal imeti kontrolni seznam za nakup doma. Dober – kot je predstavljen spodaj – vam bo povedal, kaj morate iskati, in v pravem vrstnem redu.
Začnimo na vrhu – odločimo se za nakup doma – nato pa nadaljujemo do zaključka na samem koncu.
Prvi korak do novega doma je izračunati številke in ugotoviti, koliko si lahko privoščite.
Strokovnjaki za hipotekarne kredite so vam na voljo, da začnete na vaši poti nakupa stanovanja s trdnimi nasveti in neprecenljivimi informacijami. Če želite izvedeti več, kliknite na svoje stanje danes.
Oglejte si cene1. Prepričajte se, da ste pripravljeni na nakup!
Večina ljudi je precej prepričana, kdaj so pripravljeni kupiti. Ali pa so?
To je pomembnejši vidik, kot ga daje večina ljudi. Pogosto motivacija za nakup hiše izvira iz tega, kar bi lahko imenovali zunanji viri. Sem spadajo dobronamerna družina in prijatelji, pa tudi kultura, ki poudarja nakup doma.
Toda preden potegnete sprožilec, si zastavite nekaj pomembnih vprašanj:
- Ali sem pripravljen prevzeti dolgoročno obveznost, ki jo zahteva hiša?
- Ali bom v redu z izvajanjem potrebnega vzdrževanja, kot so urejanje okolice, odstranjevanje snega in včasih neskončna popravila?
- Ali nameravam ostati doma vsaj pet let, ali je verjetno, da se bom zaradi moje kariere ali notranjega kompasa želel premakniti čez leto ali dve?
- Ali imam res finančno moč za lastništvo doma ali bom svoj proračun raztegnil na neprijetno raven?
Odgovorite na ta vprašanja iskreno. Če je odgovorov z "ne" preveč, bi bilo morda bolje, da najamete za nekaj časa. Lastništvo zahteva predanost in ne bi smeli kupovati, če menite, da se te zaveze ne morete obvezati.
2. Usposobite se za financiranje
To vključuje stik s hipotekarnim posojilodajalcem in izpolnitev vloge. Predkvalifikacija bo temeljila na informacijah, ki jih posredujete, in posojilodajalec običajno ne zahteva, da predložite dokumentacijo, ki podpira vaš dohodek, zaposlitev ali prihranke.
To ni odobritev in je ne bi smeli razumeti kot eno. Vendar pa vam daje dragocen vpogled v to, koliko financiranja se lahko kvalificirate. Če temu financiranju dodate znesek vašega pričakovanega predplačila, boste dobili predstavo o tem, koliko hiše si lahko privoščite.
3. Začnite delujoč varčevalni načrt za predplačilo
Razen če nameravate dobiti hipoteko brez predplačila, na primer posojilo VA ali FHA ali običajno posojilo z pomoč pri plačilu akontacije, boste morali imeti akontacijo v višini najmanj 3%–5% kupnine doma.
Če plačate večje predplačilo, zlasti 20 % ali več, boste morda lahko odpravili potrebo po dragih zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). Poleg tega vam lahko večje predplačilo omogoči, da se kvalificirate za stanovanje z višjo ceno.
Začnite delati zdaj za zbiranje sredstev za predplačilo. To lahko vključuje program dolgoročnega kopičenja prihrankov ali bančne nepričakovane izkupičke, na primer pri prodaji osebnih predmetov ali prejemu vračila dohodnine.
4. Izboljšajte svojo kreditno oceno
Ko se predhodno kvalificirate za hipoteko, bo posojilodajalec verjetno potegnil vaše kreditno poročilo. Zahtevajte kopijo tega poročila, da vidite, kakšna je vaša kreditna ocena.
Koliko posojila se boste kvalificirali, pa tudi cena, ki bo vključevala, sta tesno povezana z vašo kreditno oceno. Višja ocena vam bo omogočila, da se kvalificirate za večje posojilo po nižji obrestni meri.
Izkoristite čas med predkvalifikacijo in uradno vlogo za posojilo povečati svojo kreditno oceno. Izboljšanje ocene za 40 ali 50 točk lahko zniža vašo stopnjo in povzroči nižje mesečno plačilo.
Nizka kreditna ocena lahko negativno vpliva na vašo vlogo za hipoteko in obrestno mero.
Dobra novica je, da vam bodo lahko podjetja za popravilo kreditov, kot je Credit Saint, v nekaj mesecih pomagala povečati vašo kreditno oceno!
Popravi moj kredit5. Odločite se, kakšen dom želite
Tukaj postane postopek nakupa stanovanja zabaven. Naredite seznam, kaj želite, da ima vaš novi dom.
Na primer, ali želite enonadstropno hišo ali dvonadstropno hišo? Tri spalnice ali štiri? Dve kopalnici ali tri? Velika lastnina (veliko prostora za rast) ali majhna posest (nizko vzdrževanje)? Samostojna hiša ali etažna lastnina? Fixer-upper ali pripravljen za vselitev?
Prav tako porabite čas za razmišljanje o lokaciji. Pravzaprav so »tri nepremičninska pravila«. lokacija, lokacija in lokacija. Čeprav je to "pravilo" nekoliko nagajivo, je tudi zelo veljavno. Lokacija bo določila ceno, ki jo plačate za dom, šolski okoliš, v katerem se nahajate, bližino nakupovalnih in rekreacijskih objektov in celo, kako dolgo bo vaša pot na delo.
Lokacija bi morala biti na splošno prva pozornost, saj je to edini dejavnik, ki ga ne morete spremeniti, ko kupite dom. Dom lahko razširite, nadgradite njegove funkcije in dodate ugodnosti, vendar ne morete spremeniti lokacije.
6. Pridobite predhodno odobritev hipoteke
V točki #2 priporočam predkvalificiranje za financiranje. Čeprav se predkvalifikacija in predhodna odobritev morda slišita podobno, sta v resnici zelo različni.
S predkvalifikacijo se posvetujete s hipotekarnim posojilodajalcem, da določite znesek, ki ga lahko izposodite, na podlagi vašega dohodka in kreditne sposobnosti. Predkvalifikacija je v glavnem za lastne informacije.
Predhodna odobritev je obsežnejša različica predkvalifikacije. Tako kot že ime pove, boste dejansko vložili vlogo za hipoteko. Pri tem zagotovite vso potrebno dokumentacijo o dohodkih, zaposlitvi in varčevanju. Posojilodajalec bo izdal kreditno poročilo o vas in vseh soposojilojemalcih in izdal odobritev. Ta odobritev bo odvisna samo od pogojev za zaprtje in izbire sprejemljive nepremičnine.
Če je predkvalifikacija namenjena predvsem vam v nakupovalnem procesu, je predhodna odobritev večinoma za nepremičninske agente in prodajalce nepremičnin. Posojilodajalec bo izdal pismo o predhodni odobritvi, ki bo agentom in prodajalcem nepremičnin zagotovilo vašo sposobnost, da se kvalificirate za financiranje. To pogosto zahtevajo prodajalci nepremičnin, preden sploh sprejmejo pogodbeno ponudbo.
S predhodno odobritvijo boste že imeli hipoteko. To bo samo vprašanje nakupovanja in iskanja prave nepremičnine.
S predhodno odobritvijo hipoteke se lahko približate svojemu sanjskemu domu.
Ugotovite, koliko hiše si lahko izposodite, preden začnete iskati. Kliknite spodaj za pogovor s strokovnjakom za hipoteke.
ZačetiIzbira pravega posojilodajalca
Odločanje, katerega hipotekarnega posojilodajalca izbrati med številnimi stotinami, ki so na voljo, je lahko zmedeno. Če je tako, boste morda želeli izbrati enega od štirih posojilodajalcev spodaj. To so nekateri najbolj priljubljeni hipotekarni posojilodajalci v državi in z dobrim razlogom.
- Raketna hipoteka je spletni obraz Quicken Loans, največjega hipotekarnega posojilodajalca v državi. Potrošnikom po vsej državi nudijo vse vrste posojil. Njihov spletni postopek omogoča hitro in enostavno prijavo, pogosto z manj časa do zaprtja kot drugi posojilodajalci.
- loanDepot ponuja posojila po vsej državi, vključno s konvencionalnimi posojili, posojili Jumbo, FHA in VA. Podobno kot pri Rocket Mortgage ponujajo celotno spletno aplikacijo za pospešitev postopka prijave za posojilo.
- Združeni veterani je največji vir VA posojil v državi. Delajo predvsem z veterani in imajo celo mrežo nepremičnin z veteranom prijaznimi nepremičninskimi agenti in posredniki.
- Verodostojno je odlična izbira, ker je spletni hipotekarni trg. Če izpolnite kratko spletno prijavo, dobite ponudbe obrestnih mer od več posojilodajalcev. Nato lahko izberete, kateri ponuja najboljši program in ceno.
7. Poiščite pravega nepremičninskega agenta zase
Nepremičninski agent je oseba, ki bo delovala kot vaš vodnik na vaši poti iskanja doma. Izbira te osebe se ne sme jemati zlahka.
Prepričati se boste morali, da agent, s katerim delate, ni tisti, ki se ukvarja samo s sklenitvijo »poslov«. To so »ljudje s številkami«, ki želijo le čim več prodati. Ampak niste "dogovor"; ste oseba ali par, ki želi kupiti pravi dom.
To bo zahtevalo storitve nepremičninskega posrednika, ki ima pravo motivacijo. Zastopnik bi moral porabiti veliko časa, da vam vnaprej zastavi vprašanja o vrsti nepremičnine in lokaciji, ki jo želite. Prav tako bi vas moral malce spoznati, razumeti vaše želje in zgraditi zaupanje.
Najboljši način za iskanje pravega nepremičninskega posrednika je, da povprašate ljudi, ki jih poznate, ki so imeli uspešno izkušnjo nakupa stanovanja pri agentu. Vprašajte družino, prijatelje, sosede in sodelavce. Če je ime agenta priporočeno več kot enkrat, obstaja velika verjetnost, da ste našli pravo osebo.
8. Začnite iskati domove
Na tej točki boste imeli tri kritične dele postopka nakupa stanovanja: vaš finančni kvalifikacije, vrsto in lokacijo doma, ki ga želite, in nepremičninskega agenta, v katerem se počutite udobno delati z. Takrat je čas, da začnemo iskati domove.
Na spletnih mestih, kot sta Realtor.com in Zillow, lahko iščete razpoložljive nepremičnine. Ker so nepremičnine na obeh spletnih mestih običajno navedene prek nepremičninskih agentov, bi vam moral vaš agent lahko pomagati pri obisku teh nepremičnin.
Preden se odločite, si oglejte več nepremičnin. Tudi če se izkaže, da je popoln dom prvi, ki si ga ogledate, ste dolžni pogledati še več. Včasih popoln dom postane popoln šele, ko raziščete alternative.
9. Priprava ponudbe
Ko boste našli pravi dom za vas, bo čas za ponudbo. Na srečo bo vaš nepremičninski agent poskrbel za podrobnosti te ponudbe. Kljub temu se prepričajte, da vam agent razloži vse določbe v ponudbi. Čeprav se lahko imenuje ponudba, bo postala prodajna pogodba, ko jo bo prodajalec sprejel.
Ponudba mora vsebovati več določb, ki jih morate poznati:
- Najbolj očitno, ponudbena cena.
- Predviden datum zaključka.
- Možnost financiranja, ki vam bo omogočila preklic pogodbe, če ne boste dobili odobritve hipoteke (kar ne bi smelo biti problem, če ste bili vnaprej odobreni).
- Ne glede na to, ali bo prodajalec plačal del ali vse vaše stroške zapiranja ali ne.
- Določba o pregledu doma (glej spodaj).
- Seznam vseh nepremičninskih predmetov, ki bodo vključeni v prodajo, kot so hladilnik, pralni ali sušilni stroj, ali nepremičnine, kot je gazebo ali nadzemni bazen.
- Vsa popravila, ki jih želite dokončati pred zaprtjem.
To so standardne določbe, vključene v večino nepremičninskih ponudb in pogodb. Ker pa dajete ponudbo, lahko vključite ali izključite vse določbe, ki jih želite.
Zelo pomembno je vedeti, da je ponudba samo to, ponudba. To je vaš prvi znak zanimanja za nepremičnino. Prodajalec nepremičnine lahko sprejme vašo ponudbo takšno, kot je (malo verjetno), nasprotno ponudbo (najverjetneje) ali ponudbo v celoti zavrne. Če so pogoji prodajalca nesprejemljivi, boste morali biti pripravljeni tudi na prehod v drugo nepremičnino.
10. Naročite pregled doma
Pregled doma lahko stane med 200 in 500 $, vendar bo denar dobro porabljen. Tudi tega koraka ne smete spregledati. Inšpekcija doma ščiti vaše interese, tudi če bi lahko ogrozila prodajo.
Podroben pregled doma bo ocenil strukturno celovitost doma, pa tudi funkcionalnost njegovih komponent. Če se ugotovi, da je kateri koli predmet pomanjkljiv, bo to priložnost, da prodajalec opravi potrebna popravila. Če prodajalec zavrne, vi pa hišo vseeno kupite, boste po zaprtju plačali stroške teh popravil.
Običajno je, da pogodbene ponudbe vključujejo prag v dolarjih za popravila, ki jih razkrije domači inšpekcijski pregled. Na primer, prodajalec bi morda želel omejiti stroške popravil na največ 2000 dolarjev. Če zahtevana popravila presegajo to mejo, ima prodajalec možnost razveljaviti pogodbo.
Če pa vseeno želite kupiti dom, lahko nadaljujete z zaprtjem in sami plačate stroške popravil.
11. Najemite zaključnega odvetnika
To je v veliki meri odvisno od vaše države bivanja. V nekaterih državah je odvetniško zastopanje tako za kupca kot prodajalca običajno. V drugih primerih en sam končni odvetnik zastopa obe strani pri zaključku. In v tretjih, naslovniška podjetja opravljajo funkcijo zapiranja, odvetniki pa sploh niso vključeni.
Tudi če živite v državi, kjer je en sam končni odvetnik ali naslovna družba običajno, se lahko še vedno odločite za odvetnika. Če ne drugega, lahko plačate odvetnika, da pregleda končno pogodbo. To vam bo dalo priložnost, da se naučite, ali obstajajo kakšne določbe, ki morda niso v vašem najboljšem interesu.
12. Pripravite se na zaprtje
Večinoma gre za izpolnjevanje kakršnih koli zahtev hipotekarnega posojilodajalca. Na primer, posojilodajalec bo od vas zahteval, da predložite vso dokumentacijo v zvezi s pogoji odobritve posojila. Od vas bodo zahtevali tudi, da pridobite sprejemljivo zavarovanje lastnikov stanovanj za dom, ki ga kupujete.
Da bo postopek zapiranja čim bolj sproščen, poskrbite, da boste hitro in v celoti izpolnili vse zahteve posojilodajalca. To bo vključevalo, da so vsa preostala sredstva za predplačilo pripravljena do zaključnega datuma. Ne pozabite si pustiti časa za to funkcijo, saj boste običajno morali predložiti blagajniški ček, da zagotovite, da so sredstva na voljo ob zaprtju.
13. Pripravite svojo potezo
Odločite se, ali se boste selili sami ali pa boste najeli profesionalno selitveno podjetje. To je treba storiti takoj, ko prodajalec sprejme vašo ponudbo. Takrat bo čas, da začnete urejati logistiko selitve.
Poleg tega, da se obrnete na selitveno podjetje, boste morali začeti tudi obveščati družino, prijatelje in prodajalce o spremembi naslova. To bo vključevalo obveščanje bank, posrednikov, skrbnikov pokojninskega načrta, zavarovalnic in posojilodajalcev o vašem novem naslovu ter datumu prehoda.
Prav tako se boste morali dogovoriti za prenos komunalnih storitev. To bo vključevalo prenos komunalnih storitev v vašem obstoječem bivališču na ime najemodajalca ali novega lastnika, če hišo prodajate. Poklicati boste morali tudi za nastavitev komunalnih povezav v vašem novem domu. To je treba storiti na dan vašega zaprtja.
V vsakem primeru boste morali spremembo uskladiti s prodajalcem nepremičnine in komunalnim podjetjem. Če je komunalno podjetje tisto, s katerim v preteklosti še nikoli niste poslovali, lahko od vas zahtevajo varščino za zagotovitev plačila.
Vaša poteza mora biti lahka in brez stresa, ne glede na razdaljo ali velikost.
Prejmite ponudbo po meri od selitvenega podjetja, ki je zasnovana tako, da ustreza vašim potrebam in proračunu, tako da kliknete spodaj.
Pridobite brezplačno ponudbo14. Zaključni dan
Če ste zvesto izvedli vse zgornje korake, bi moral biti zaključek le slovesnost podpisa. Vse, kar boste morali storiti, je, da se prikažete – s svojim blagajniškim čekom – in podpišete kup papirjev. Ko to storite, bo nepremičnina vaša, zastopnik pa vam bo predal ključe.
Eden od korakov, ki se ga je treba zavedati na zaključni dan, je sprehodni pregled. Tam opravite končni sprehod po nepremičnini, da se prepričate, da je vse tako, kot ste pričakovali. To bo veliko lažje sprejeti na dan zaprtja, ko bo prodajalec odstranil vse svoje premoženje.
15. Poskusite se sprostiti!
To je lažje reči kot narediti, ko greste skozi tisto, kar je verjetno največja finančna transakcija v vašem življenju. Če pa ste izvedli vse korake na tem kontrolnem seznamu, bo šlo le za to, da pustite procesu naprej.
Kolikor je mogoče, poskusite uživati v celotnem procesu. To je edinstvena izkušnja, ki si jo boste zapomnili do konca življenja.
Pogosta vprašanja o kontrolnem seznamu za nakup doma
Kaj potrebujete na kontrolnem seznamu za nakup doma?
Postopek nakupa stanovanja je presenetljivo zapleten, kljub prizadevanjem v nepremičninski in hipotekarni industriji, da bi bil videti kot potovanje skozi McDonald'sovo okno. Obstaja na desetine podrobnosti, ki jih je treba obdelati v vašem načrtu, in dober kontrolni seznam za hišo je edini način, da se prepričate, da nič ne bo padlo skozi razpoke. Še enkrat si oglejte ta članek, če se počutite pripravljeni začeti svojo pot!
Kaj preveriti pred nakupom hiše?
Vse mora biti v dobrem stanju, vključno z aparati, električno ploščo, vrati in okna (vključno s ključavnicami), stranišča, umivalniki, tuši, ogrevanje, klima, telefon in kabel povezave. Prav tako morate biti razumno prepričani, da streha ne pušča in klet ne poplavi. Najboljši način za določitev vsakega je tako, da poiščete domači pregled pri usposobljenem inšpektorju.
Kaj je prvih pet stvari, na katere morate biti pozorni pri nakupu hiše?
- Lokacija nepremičnine
- Velikost hiše
- Velikost nepremičnine
- Število sob, vključno s kopalnicami in spalnicami
- Da je nepremičnina ustrezno ovrednotena
- In da za to ne plačaš preveč