Kako postati certificirani finančni načrtovalec

Pogosto me sprašujejo o tem, kakšne so zahteve za pridobitev certifikata finančnega načrtovalca ™ in skozi kaj sem dosegel imenovanje. Ker sem vedel, da je več kot 800.000 ljudi, ki jih lahko do neke mere štejemo za "finančne svetovalce", sem vedel, da se moram razlikovati. Ampak, ni bilo vse v tem, da bi bili drugačni; šlo je tudi za globlje razumevanje in spoštovanje procesa finančnega načrtovanja.

Vedel sem, da je poklic poklicnega potrdilnega finančnega načrtovalca (CFP®) odgovor za izboljšanje moje kariere. Zdelo se mi je primerno, da ne samo delim svoje izkušnje, ampak da se s svojimi izkušnjami pridruži še nekaj drugih strokovnjakov CFP®.

Toda preden se poglobimo v to, kako naredimo korak nazaj. Naj vam povem več o tem, kako sem dobil navdih, da sem postal CFP. Za tiste, ki še ne veste, tukaj je, kaj počne SRP in kako se razlikujejo od drugih finančnih načrtovalcev.

---

Ljubim svoje delo. Ne morem vam povedati, kako srečno in srečno se počutim, da lahko to resnično povem. Je moje delo lahko?

H-E-dvojne hokejske palice ne! Biti finančni svetovalec zahteva določen nabor spretnosti, za katere nisem vedel, da jih imam, dokler nisem začel s poslom. Ampak nisem tukaj, da bi vam povedal, kako uspešen sem. Želim odgovoriti na najpogostejše vprašanje, ki ga dobim od bodočih svetovalcev:

Zanima me, če bi postal finančni svetovalec. Kaj je po vašem mnenju najboljši način za začetek v vaši industriji?

Vau. Morda se zdi preprosto odgovoriti na to vprašanje, vendar se je veliko spremenilo, odkar sem se v podjetju vključil pred več kot 15 leti.

Kako sem začel: Pogled nazaj v čas

Kmalu bi bil konec dobrega teka - bližala se je matura. Pravkar sem imel enega najboljših intervjujev v svojem življenju z A.G. Edwardsom in sinovi (kupil jih je Wells Fargo). Bilo je tako dobro, pravzaprav sem se počutil, da sem si zagotovil položaj v njihovi pisarni podjetja v St.

Vse je izgledalo dobro; potem "Dot Com”Mehurček počil. Stvari so se spremenile. In ne na bolje. A. G. Edwards je takrat obstajal 117 let in nikoli ni imel odpuščanj podjetij. Nikoli. Se pravi, dokler se nisem pripravljal na diplomo. Seveda, kajne? Moja prihodnost, ki je nekoč imela vizije, kako živim v St. Louisu, je izginila. Kaj bom zdaj naredil?

Hm... Kaj pa načrt B?

Del mene, ki sem dobil priložnost za odličen intervju, je bil, ker sem že bil na stažu v lokalni pisarni A.G. Edwards v mojem domačem kraju. Pripravništvo sem dobil kot obupano merilo med mladim in višjim letom.

Imel sem enega tistih zabuhlih trenutkov, ko sem spoznal, da v mojem življenjepisu razen moje delovne zgodovine lokalnih trgovcev na drobno in mojih vojaških izkušenj ni bilo nič izjemnega. Zdelo se mi je, kako bom v enem letu diplomiral in še vedno moram vstati in nekaj narediti, in to moram storiti zdaj.

Prek povezave sem se pozanimal za poletno prakso v lokalni podružnici A.G. Edwards in imel sem srečo, da sem jo dobil. Bilo je kot vsako drugo pripravništvo, ki bi si ga predstavljali: vložitev, drobljenje papirja, vse administrativne naloge, ki jih nihče drug v pisarni ni hotel opravljati. Čeprav so bile naloge popravljive, sem se pripravništva lotil kot pravo delo. Prišel sem pravočasno, oblekel del, naredil vse, kar so me prosili (in zgoraj), in naredil veliko dobrih vtisov na osebje.

Neverjetno, kaj bo naredilo malo truda

Med potjo me je eden od vodilnih proizvajalcev v panogi vprašal, ali lahko pomagam pri oddaji nekaterih računovodskih izkazov, ki so se na njih nabirali. Jaz sem pripravnik, seveda bom pomagal. Ko sem jih začel odlagati, sem spoznal, da je njihov sistem arhiviranja nekoliko zastarel.

Pravzaprav je bila zmešnjava. Zato sem se lotil ponovne nastavitve njihovega datotečnega sistema, za katerega sem mislil, da jim bo dolgoročno pomagal. Izkazalo se je, da je malo dodatnega napora naredilo zelo dober vtis. Izkazalo se je, da je vrhunski producent želel zaposliti nekoga za krajši delovni čas, da bi njegovemu asistentu pomagal pri vsakodnevnih opravilih.

V tem času sem se pripravljal na višjo stopnjo na fakulteti. Delal sem že 15 do 20 ur na teden v trgovskem centru. Ampak mislil sem, da je to dobra priložnost, da stopim pred vrata. V zadnjem letniku sem bil najet za delo od 8.00 dopoldne, v ponedeljek, sredo in petek (večina mojih razredov so bili v torek in četrtek), potem pa bi ob večerih delal tudi v svojem trgovskem centru vikendi.

Takrat nisem veliko razmišljal o službi, o tem, v kaj se lahko spremeni. Izkazalo se je, da bi to vodilo do veliko, veliko več. Še naprej sem delal zanje in jim pomagal pri vsakodnevnih opravilih. Nato me je posrednik med potjo vprašal, ali bi me zanimalo hladno klicanje zanj.

imel sem nikoli naredil kaj takega, toda mislil sem, oh, kaj za vraga, bomo poskusili. Občasno bi naključno poklical s seznama, ki ga je kupil prebivalcev v lokalni skupnosti. Klical sem samo, da bi mu določil sestanke, z osnovno potezo; in na njegovo in moje začudenje sem mu priskrbel nekaj sestankov.

Takrat se je začelo dogajati.

---

Moja prva imenska tablica - kako razburljivo!

Ko se je matura bližala, se je izkazalo, da je ta producent, ki sem mu pomagal pri prijavi, želel najeti mlajšega posrednika. Vprašal me je, če me zanima, vendar sem ga sprva zavrnil, predvsem zato, ker sem imel večje sanje.

Načrtoval sem, da bom v St.Louisu delal v podjetju in tudi meni se je zdelo, da sem premlad, da bi upravljal z denarjem ljudi. Opazil sem, da so bile mnoge najboljše stranke, ki so prišle v podružnico, vsaj dvakrat, če ne celo trikrat starejše od mene.

Zdelo se mi je, da jim nimam nobenega posla, ki bi jim svetoval pri načrtovanju upokojitve. Zato sem se kar naprej priključeval v upanju na naslednjo večjo in boljšo stvar. Ko se je bližala matura, sem spoznal, da večja in boljša stvar ne bo prišla. Nisem hotel diplomirati, ne da bi imel kaj poravnanega, zato sem njegovo ponudbo sprejel.

Nameraval sem biti mlajši posrednik.

Nisem imel istega prstana kot "poslovodni direktor"Ali"investicijski bankir«, Vendar sem bil še vedno navdušen nad obeti, kaj bi lahko prišlo. Skoraj vse v življenju, kar sem kdaj preizkusil ali celo poskusil, mi je vedno uspelo; zato sem seveda mislil, da ne bo nič drugače.

Še vedno nisem vedel, ali bom to delal do konca svojega življenja, vendar sem bil navdušen nad priložnostjo, da vidim, kaj se lahko zgodi. In kot pravijo, "ostalo je zgodovina."

Če ste na isti točki svojega življenja, kjer resnično razmišljate o možnosti, da postanete POTRDJENI FINANČNI PLANER ™, se morda sprašujete, kako točno izgleda postopek od začetka do konec. No, tukaj je točno tisto, kar je potrebno.

Koraki, ki jih morate narediti, da postanete CFP ™

1 | Izpolnite izobraževalne zahteve

Preden se lahko sploh prijavite za program CFP®, morate izpolniti zahteve glede predhodnega izobraževanja. Na svoji točki v karieri sem se odločil, da bom pridobil certifikat CFP®, bil sem več kot pet let odstranjen s fakultete, saj sem diplomiral iz financ, zato sem z lahkoto izpolnil zahtevo po izobrazbi. Trenutno odbor SRP omogoča tri različne poti za dosego teh zahtev. Vzeto neposredno iz CFP.net Spletna stran:

Dokončajte izobraževalni program, ki ga registrira odbor CFP

• Na univerzah in univerzah po vsej državi obstaja več kot 300 akademskih programov, med katerimi lahko izbirate.
• Ti programi vključujejo programe kreditnih in nekreditnih certifikatov, dodiplomske in podiplomske študijske programe.
• Uporabljajo različne oblike in urnike dostave, vključno z poukom v razredu, samostojnim učenjem in spletno dostavo.
• Številni registrirani programi odbora CFP ponujajo tudi notranje izobraževalne programe za posamezna podjetja.

Akademske stopnje in spričevala, ki izpolnjujejo izobraževalne zahteve, vključujejo:

• Pooblaščeni javni računovodja (CPA) - sprejemljiva neaktivna licenca
• Pooblaščeni odvetnik - sprejemljiva neaktivna licenca
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doktor poslovne administracije
• Pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC)
• Doktor znanosti v gospodarstvu ali gospodarstvu
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Zahtevajte pregled prepisa

Nekatere poverilnice za panogo, ki jih priznava odbor CFP, ali uspešen zaključek tečajev višje stopnje na višji stopnji, lahko izpolnjujejo nekatere ali vse zahteve glede izobraževanja, ki jih določi upravni odbor CFP.

Zahteva za diplomo

Za pridobitev certifikata CFP® je potrebna diploma (ali višja) ali enakovredna vrednost 1 v kateri koli disciplini z akreditirane fakultete ali univerze2. Zahteva za diplomo je pogoj za začetno certificiranje; to ni pogoj izpolnjevati pogoje za opravljanje certifikacijskega izpita CFP®. Po opravljenem certifikacijskem izpitu CFP® boste morali predložiti dokaze (uradnik prepis iz institucije, ki podeljuje diplomo), če imate diplomo ali višjo izobrazbo stopnjo. Jim Blakenship, CFP® in avtor Spravite svoje finančne race v vrsto, deli svoje izkušnje pri doseganju oznake CFP®:

Obiskoval sem tečaj pri ameriškem kolidžu za pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC), ki je izpolnjeval pogoje za izobraževanje. Tečaj ChFC je takrat opravljal moj delodajalec (zavarovalnica). Temu sem nadaljeval s tečajem samostojnega pouka CFP iz Daltona.

Nato sem šel na pregled v dvoje iz Daltona za dva vikenda. Po mojih izkušnjah so bili tečaji Dalton veliko bolj uporabni od tečaja American College.

2 | Opravite certifikacijski izpit CFP®

Wholey Moley, kakšen izpit!

Certifikacijski izpit CFP® je bil daleč najzahtevnejši izpit, ki sem ga opravljal (in upam, da bom kdaj).

The dva dni, 10-urni izpit uporabljala vsa ključna področja celovitega finančnega načrtovanja. Čeprav so vsa vprašanja z več izbirami, so razporejena tako, da vsako vprašanje "skoraj”Se sliši prav. Zaradi tega je test tako zahteven.

Izpit se opravlja trikrat na leto - na splošno tretji petek in soboto marca, julija in novembra na približno 50 domačih lokacijah.

Jaz sem svojega vzela na Univerzi Missouri-St. Louisu novembra 2007. Rok za prijavo je približno sedem tednov pred vsakim datumom izpita (npr. 1. februar, 1. junij in 1. oktober).

Če se želite prijaviti za izpit, izpolnite spletno prijavo, naložite aplikacijo ali pokličite 800-487-1497, da vam jo pošljemo po pošti. Izpolnjene vloge, vključno s plačilom Pristojbina 595 USD, morajo biti prejeti do rokov, natisnjenih v prijavah - ni izjeme

Kako sem se pripravil na izpit

Moje prejšnje podjetje je imelo dogovor z Univerza Kaplan ki je ponujal razred »boot camp«. Enkrat na mesec sem devet mesecev odpotoval v St. Še nikoli v življenju nisem pil več dietne koka -kole in kave!

Naš inštruktor je bil noro pameten in nam je pomagal prebroditi vse koncepte. Predstavljajte si, da se o načrtovanju nepremičnin učite več kot 9 ur na dan. Ste že ljubosumni? Po vseh sejah smo imeli mesec dni pred dejanskim izpitom končno povzetek z drugim inštruktorjem. Če tega ne morete storiti, obstajajo druge možnosti Pripravljalni tečaji CFP da prideš skozi.

Če pomislim nazaj, res ne vem drugače, kako bi lahko v tako majhnem času absorbiral toliko informacij. Če bi moral program CFP opraviti s samostojnim študijem, bi bil verjetno še vedno brez oznake (brez šale). Richard T. Freight, CFP®, ki je tudi avtor spletnega dnevnika Razmišljajte onkraj števil, potrjuje moje sume z izmenjavo svojih izkušenj s programom samostojnega poučevanja SRP:

»Ker se nisem uspel disciplinirati pri samostojnem učenju, sem v treh letih obiskoval posamezne tečaje (5 in 1998) na treh različnih skupnostnih fakultetah in univerzah, ki pogosto potujejo eno uro v eno smer, dvakrat na teden, da opravijo izpit izpiti. Nato sem opravil 3-dnevni tečaj "blitz" Kena Zahna, da sem opravil splošni izpit.

Vem, da se sliši kot stara hoja navzgor v obe smeri do šole po snegu, vendar nikakor ni šlo za kolač. Moj splošni izpit je imel tisto leto v ZDA 49 -odstotno uspešnost. "

Rezultati testov

Novembra 2007 sem opravil izpit, rezultate pa sem prejel šele v začetku januarja. Govorite o napetosti. Slučajno sem bil doma tisti dan, ko je prišla pošta.

Spomnim se, kako sem videl tanko, majhno belo ovojnico z odbora CFP in pri meni se je stisnilo srce. Zakaj je bila ovojnica tako tanka? Je bil to slab znak? Nervozno sem stopil noter in končno samo odprl ovojnico ...Čestitam, da ste opravili.

Od navdušenja sem zavpil in nato poklical ženo, da bi povedal dobro novico. Običajno ima vsako preskusno obdobje približno 50% prehodnost, kar je bilo približno enako pri moji skupini. Zato sem bil tako hvaležen, da sem šel mimo. Ko prejmete obvestilo, da ste opravili, potem morate izpolnjujejo preostale zahteve.

3 | Izpolnite zahteve po izkušnjah

Marca 2007 sem začel tečaj Kaplan University CFP®. Takrat sem bil že pet let finančni svetovalec, kar je zadoščalo zahtevam po izkušnjah. Upravni odbor SRP zahteva, da ga imate najmanj tri leta delovnih izkušenj s polnim delovnim časom. Glede na spletno mesto je izkušnje mogoče pridobiti na več načinov, med drugim:

• dostavo celotnega ali katerega koli dela procesa osebnega finančnega načrtovanja stranki.
• neposredna podpora ali nadzor posameznikov, ki stranki dostavijo ves ali kateri koli del procesa osebnega finančnega načrtovanja.
• poučevanje vsega ali katerega koli dela procesa osebnega finančnega načrtovanja.

Joe Pitzl, CFP®, pove, kako je dosegel uspeh pri izpolnjevanju zahteve po izkušnjah:

»Za začetek izpolnjevanja zahtev po izkušnjah sem opravil tri prakse za finančno načrtovanje in dve leti v šoli vložil davčne napovedi v davčni družbi (to je štelo približno eno leto skupaj). Nato sem eno leto delal kot finančni načrtovalec za polni delovni čas, preden sem opravil in opravil izpit. Šest mesecev kasneje sem uradno izpolnil 3-letno zahtevo in postal CFP®. "

4 | Preverjanje preteklosti... Ali opravite?

Kandidati za certifikacijo CFP® morajo izpolnjevati standarde kandidatk za telesno pripravljenost, ki opisujejo ravnanje, ki posamezniku lahko prepreči pridobitev certifikata. To je eden od vidikov, zaradi katerih je biti profesionalec CFP® toliko bolj opazen; imamo višji standard kot vaši tipični finančni svetovalci.

Odbor bo opravil preverjanje preteklosti, ko se boste zavezali, da se boste držali pravil CFP Etični kodeks in poklicna odgovornost in Standardi prakse finančnega načrtovanja. Brian Plain, CFP®, ima podoben pospešen pristop k doseganju svojega naziva:

»Očitno sem požrešen za kazen, saj sem s pospešenim izpolnjeval svojo izobrazbo 9-mesečni program na severozahodu, nato pa sem pred opravljanjem izpita opravila 4-dnevni tečaj v živo, prvič čas.

Prejemanje pisma »neuspešno« po pošti je bilo izčrpano, hkrati pa sem tudi toliko bolj cenil izkušnjo, ko sem naslednjič, ko sem opravil izpit, prejel pismo »uspešno«. Ni treba posebej poudarjati, da še vedno imam pismo! "

5 | Čas je za plačilo dolgov

Ko preverite te tri korake, je čas za plačilo (ja, pristojbina od 595 USD od prej je bila samo za prijavo). Za preverjanje preteklosti boste morali plačati enkratno, nepovratno pristojbino za začetno potrdilo v višini 100 USD. Poleg tega boste odgovorni za a dvoletna pristojbina za certificiranje 360 ​​USD.

Zame so ti stroški minimalni v primerjavi s količino znanja, ki sem ga pridobil v celotnem procesu. Jason McGarraugh, CFP®, podrobno opisuje svojo pot do pridobitve licence:

»Šel sem na pot Degree Plan. Po 4 letih, ko sem diplomiral iz korporativnih financ na Texas Tech, sem diplomiral brez znanja finančnega načrtovanja, ki sem ga želel. Okoli leta 2000 sem odkril, da je Texas Tech dejansko imel magisterij iz finančnega načrtovanja.

2 in pol leta sem delal na svojem magisteriju osebnega finančnega načrtovanja, ki je vključeval potrebne tečaje CFP® z dodatnimi tečaji za zaokrožitev diplomskega načrta. Po diplomi sem semester delal na zasebni šoli v Singapurju, kjer so poučevali tečaje CFP®.

Maja 2003 sem se vrnil v Lubbock in začel s dvomesečnim pregledom v živo s profesorji na Techu za pripravo na julijski izpit. V Singapurju sem zaslužil dovolj denarja, da sem plačal pregled in nekaj mesecev najemnine s prijatelji, ki so prav tako pregledali. Dva meseca sem študiral 6 dni na teden in prvič opravil izpit.

Verjetno sem vložil približno 250 ur študija in pouka. Želel sem si vzeti en naključen dan na teden za sprostitev. Za pridobitev rezultatov je trajalo približno mesec dni in v tem času sem opravljala razgovore za zaposlitev.

Do začetka oktobra 2003 sem bil v celoti licenciran za zavarovanje in vrednostne papirje ter delal z družbo Waddell & Reed v Fort Worthu, TX (načrt B). Oktobra 2005 sem dopolnil tri leta, zahvaljujoč 12 -mesečnim izkušnjam kot finančni svetovalec pri podjetju Tech's Red to Black. "

6 | Čestitamo! Uradno ste CERTIFICIRANI FINANČNI PLANER ™ Professional

Ko bo vse končano, boste prejeli obvestilo, da ste uradno CFP® in se lahko imenujete kot eden. Ko ste prišli tako daleč, si to zaslužite.

Zdaj je čas, da naročite nove vizitke in ustrezno posodobite svoje spletno mesto. Nikoli si nisem mislil, da bom tako navdušen "tri male črke«, Vendar jih ves čas, porabljen za dosego teh črk, naredi še posebej posebnega.

7 | Zahteve za stalno izobraževanje za CFP®

Ko enkrat opravite izpit, pa še niste končali. Vsaki dve leti Če želite ohraniti poverilnice CFP®, boste morali izpolniti zahteve za nadaljnje izobraževanje. Zahteve CE vključujejo:

• 2 uri po programu, ki ga je odobril odbor CFP o standardih strokovnega ravnanja odbora CFP.
• 28 ur od ene ali več sprejetih tem.

Od vas je odvisno, kje in kako izpolnjujete zahteve CE, le prepričati se morate, da je to vnaprej odobren program upravnega odbora CFP. Dandanes obstaja veliko sredstev za to. Eden mojih najljubših so mini kvizi, ki jih najdemo v strokovnih revijah, kot sta revija Financial Advisor in Journal of Financial Planning. Vedno je lepo, če se naučiš kaj novega in si za to tudi zaslužiš!

Ali še razmišljate, da bi postali finančni načrtovalec? Mislite, da ste pripravljeno? Nadaljujte z branjem.

Samostojno - resnični stroški ustanovitve lastnega podjetja za finančno načrtovanje

Leta 2011 sem se lotil enega najbolj vznemirljivih poslovnih prehodov v svojem življenju - ustanovil sem lastno registrirano investicijsko svetovalno podjetje. Veliko vprašanj dobivam od svetovalcev, ki želijo izvedeti o postopku.

• Kako deluje?
• Koliko stane?
• Je vredno?

Poleg tega imam prijatelje in prijatelje na blogu, ki so prav tako radovedni in bi radi pogledali v zakulisje ustanovitve podjetja za finančno načrtovanje. Ker imam več kot 5 let pod pasom ustanovitve lastnega podjetja, sem mislil, da bom malo povedal, kako je vse skupaj padlo.

Prav tako poskušam začutiti, koliko sem pri tem porabil v zadnjem letu... hvala bogu za moj CPA! Preden začnem, začnimo s skokom nazaj na mojo zgodbo, da boste lahko natančno razumeli, kaj se je zgodilo, odkar sem prejel »tri male črke”Odobren.

Prvi korak

Leta 2007 smo s tremi drugimi svetovalci zapustili družbo A.G. Edwards and Sons, ki jo je pred kratkim odkupila družba Wachovia (zdaj Wells Fargo) in začela Skupina za načrtovanje naložb zavezništva. Bili smo neodvisno podjetje za finančno načrtovanje pod neodvisnim posrednikom, LPL finančni.

LPL Financial je bilo največje neodvisno borznoposredniško podjetje in velika razlika med njima in Edwardom Jones ali Merrill Lynch (ali katero koli večje borznoposredniško podjetje) vam vsaj s stališča svetovalca omogočajo do ustvarite svoje podjetje na lokalni ravni.

Zato smo delovali kot skupina za načrtovanje naložb DBA (posluje kot). V bistvu sem bil v razmerju neodvisen izvajalec, ki je uporabljal njihove storitve, nato pa je LPL imel moje licence: mojo serijo 7 in moja zavarovalna dovoljenja.

Upoštevajte, da mnogi svetovalci ne naredijo tega koraka, čeprav postaja vse bolj priljubljen. Z vidika izplačil se vsekakor splača tvegati. Naj razložim…

Z A.G. Edwards je bilo moje izplačilo 40%.

To je pomenilo, da bi za vsako zasluženo provizijo ali pristojbino podjetju podaril 60% vsakega dolarja. To je bila moja cena, ker sem imel ime podjetja za seboj, podporo za pisarno, popolnoma opremljeno pisarno (telefon, računalnik, mizo itd.), Receptorko in vse ostalo, kar bi potrebovali za vodenje pisarne.

Mnogim odvzame dodaten pritisk pri vodenju podjetja, tako da se lahko osredotočite le na svoje obstoječe stranke (in tudi pridobite več).

Na žalost, če ste obsedeni podjetnik, kot sem jaz; preprosto ni bilo dovolj.

Selitev v LPL je pomenila, da smo zdaj postali pravi lastniki podjetij. Morali smo najti svojo poslovno stavbo, kupiti lastne računalnike, pisalne mize, tiskalnike, arhivske omare, telefonske sisteme, 47 -palčne televizorje (še danes trdim, da je to nujno!), Receptorko itd. Zakaj bi se kdo želel ukvarjati s tem?

Ker se je izplačilo povečalo s 40% na 90%. Ja, to je precej precejšnje povečanje. Še pomembnejše pa je, da smo lahko stroške razdelili na štiri načine. (Na koncu smo dodali še 3 svetovalce, tako da je bilo vse razdeljeno na 7 načinov.)

To je pomenilo več denarja v žepu! Zaradi tega so se moji prihodki dramatično povečali. Pravzaprav se je tam, kjer sem bil, ko sem leta 2007 zapustil A.G. Edwards, povečalo 4-5 krat.

Ujet v škatli

Moja praksa se je še naprej povečevala in iskreno povedano, nisem imel razloga za spremembo. Brez kakršnega koli razloga. Zgodila pa se je ena malenkost, ki me je na koncu spoznala, da spremembe niso samo prišle, bile so neizogibne.

Ta "pojav" je bil ta blog. Ko se je moj blog še naprej vzpenjal, sem se naveličal ovire za skladnost, Vedel sem, da moram spremeniti. Če imate licenco za serijo 7, je vse, kar delate na spletu, pod drobnogledom in vse, mislim VSE, je treba najprej predhodno odobriti.

Opomba za tiste, ki te panoge ne poznate: če imate serijo 7, imate možnost prodati vrednostni papir (delnice, ETF, vzajemni sklad, variabilno rento) in zaslužiti provizijo. Če lahko zaslužite provizijo, ima FINRA dokaj stroga pravila o tem, kako razpravljate o teh vrstah vrednostnih papirjev. To je tisto, zaradi česar je bloganje tak izziv za svetovalce s svojimi 7.

Predhodna odobritev je zelo dolgotrajna, vendar to ni bil najbolj frustrirajoč del. Omejen sem bil tudi na kaj bi lahko rekel in kako bi lahko rekel. Kot primer moja objava 7 finančnih svetovalcev, ki bi jih rad udaril v obraz nikoli ne bi bil odobren. Nikoli! In zato sem to pisanje užival toliko bolj.

Pusti 7

Da bi dobil svobodo, ki sem jo želel, sem moral opustiti serijo 7 in nato z zvezno državo Illinois ustanoviti lastno RIA (registrirano investicijsko svetovalno podjetje). Na moji poti je bilo veliko ovir, ker nisem vedel, kako vse to deluje.

• Nisem vedel, ali bi lahko ostal pri LPL Financial.
• Nisem vedel, ali sem lahko še vedno v isti poslovni stavbi s svojimi sedanjimi partnerji.
• Sploh nisem vedel, kako začeti.

Moral sem opraviti veliko dejstev. Zahvaljujoč nekaterim dobrim stikom sem se naučil, da je možno delovati v isti pisarni kot moji drugi partnerji, ustvaril bi samo ločen subjekt, torej se je rodil Alliance Wealth Management, LLC.

Moral sem dobiti novo telefonsko številko, naročiti nove vizitke in spremeniti literaturo, da bi odražala tudi te spremembe. Vprašanje je bilo, kdo bo moj skrbnik. Skrbnik je ponudnik, ki med drugim ponuja izjave, trgovalno platformo za nakup in prodajo naložb.

LPL Financial ima platformo RIA, samo nisem vedel, ali se bo vse izšlo. Seveda je uspelo. To je bil lahek prehod za mnoge moje stranke, saj so še naprej dobivale enake izpiske in večina bi ohranila iste številke računov.

Še opomba: to je bil verjetno najbolj zmeden del celotnega procesa, ki so ga moje stranke težko razumele v celoti, še posebej, ker je bil še vedno z LPL. Najlažje bom razložil, da sem pravkar zamenjal oddelke v poslovni strukturi LPL. Pred tem sem bil pri njih neodvisen agent/izvajalec. Zdaj je moje podjetje Alliance Wealth Management, LLC., Stranka, ki uporablja svoje skrbniške storitve. LPL ni imel več nobene od mojih licenc in zame niso odgovorni. Namesto tega je zame zdaj odgovorna država Illinois. Jasno kot blato? Dobro. 🙂

Ko sem ugotovil, da sem lahko v isti pisarni in da lahko ostanem pri skrbniku LPL, je bil čas, da začnem postopek. Takrat sem se obrnil na odvetnika za skladnost, ki bi pripravil vse dokumente, ki jih potrebujem, in mi pomagal pri registraciji pri državi.

Prav tako sem moral ustanoviti novo LLC., Nato pa stopil v stik s svojim CPA, ki mi je pomagal pri tem postopku. Maja 2011 je bil prehod pripravljen za začetek.

Nastavitev trgovine

Kot sem že omenil, sem se kot skrbnik RIA odločil za LPL Financial. V zvezi s tem menjava ni pomenila nobenih stroškov. Nekaj ​​drugih, ki sem jih pogledal, je bil Schwab, TD Ameritrade, E*Trgovinain zvestoba. Največji razlog, da sem se držal LPL, je bil:

1. Manj papirologije. Še vedno je bilo veliko, vendar manj, če bi popolnoma zamenjal.
2. Lažja zgodba za moje stranke. Leta 2007 sem zapustil A.G. Edwardsa in šel skozi drugo spremembo, za katero se mi je zdelo, da je preveč.
3. Priročnost zaračunavanja. (glej spodaj)

Večina mojih prihodkov prihaja iz sredstev v upravljanju (zaslužim % premoženja svojih strank, vloženih s tem me), LPL skrbi za izračun pristojbine, odbitek pristojbine in mi nato pošlje ustrezno plačilo.

Ko sem raziskal še nekaj drugih skrbnikov, sem izvedel, da je to nekaj, kar moram narediti sam, in to me pošteno sploh ni navdušilo; kar zadeva stroške, povezane z LPL, gre večinoma le za vstopnice.

Vzajemni skladi so bili razvrščeni od 5 do 26,50 USD; posli z lastniškim kapitalom znašajo približno 15 USD, druge naložbe, kot so obveznice ali naložbeni skladi, pa so nekje v razponu 50 USD. Upoštevajte, da teh poslov ne opravljam veliko, zato ne vem natančnih stroškov. Večina mojih stroškov trgovanja vključuje vzajemne sklade, delnice in ETF.

Glavni stroški

Skladnost

Prvi večji strošek je bila skladnost. Moral sem najti nekoga, ki bi mi postavil ADV (brošura za stranke) in začeti postopek ustanovitve svojega svetovalnega podjetja pri zvezni državi Illinois. LPL je imel nekaj prodajalcev, na katere so me napotili, in nekaj sem jih poskusil poklicati, vendar se njihovi roki niso ujemali z mojimi.

Njihovi stroški so se gibali od kjer koli $2000 do $5000, odvisno predvsem od tega, v kateri državi se nahajajo. Zdelo se je, da so najbolj zaračunali tisti v New Yorku. Skozi svoj blog sem spoznal drugega svetovalca, ki je šel v smer RIA, in napotil me je k njegovemu fantu za skladnost, ki ga je uporabil.

Pristojbina za postavitev je bila 3000 dolarjev, on pa je poskrbel za celoten proces; in naj vam povem, 3000 dolarjev je bilo popolnoma vredno. Skupni stroški: 3.000,00 USD. Ponavljajoči se stroški: 2000 USD na leto.

Nastavitev LLC

Drugi večji strošek je bil ustanovitev LLC; na srečo sem živel v zvezni državi Illinois, kjer vas samo za ustanovitev LLC -a porabi okoli 450 do 500 dolarjev (opomba: hud sarkazem). Lahko bi ga nastavil sam, a iskreno se nisem počutil prijetno, zato je moj CPA pomagal pri tem. Skupni stroški so bili 850 USD. Skupni stroški: 850 USD. Ponavljajoči se stroški: 250 USD na leto.

Izgubljeno podjetje

Drugi pomemben strošek zame je bil posel, ki sem ga izgubil. Imel sem dostojno vsoto denarja, vezano v variabilne rente in nekaj računov 529 in 403 (b), ki jih ne bi mogel prenesti. Poleg tega sem imel odnos z lokalno kreditno unijo, kjer sem bil njihov svetovalec, na katerega bi vse svoje naložbene posle preusmerili.

To je bil še en odnos, ki sem se mu moral odreči, če sem hotel ustanoviti lastno podjetje. Čeprav je težko reči natančne številke; To ocenjujem Vsako leto sem se odrekel približno 36.000 USD ponavljajočih se prihodkov iti v smer RIA. Skupni izgubljeni prihodki: približno 36.000 USD na leto.

Zavarovanje

Oh, veselje imeti svoje podjetje. Pri mojem poklicu potrebujete zavarovanje poslovne odgovornosti in zavarovanje poklicne odgovornosti (E&O). Poslovna obveznost znaša 1.470 USD na leto (to vključuje tudi delavčev komp za mojega novega zaposlenega) in 3.654 USD na leto za E&O.

E&O je približno 1000 dolarjev več na leto, kot sem plačeval z LPL, vendar sem se odločil, da grem k prevozniku, ki je specializiran za investicijske svetovalce. Skupni stroški: 5 124 USD na leto. Ponavljajoče se: isto.

Pisarniški stroški

Ker je bila pisarna že ustanovljena, smo že imeli nepoškodovane telefonske sisteme in način, kako je prej delovalo, je bil ta, da smo vsi samo razdelili telefonski račun na enak način kot moji drugi partnerji. Zdaj, ko sem moral imeti svojo lastno namensko telefonsko linijo, sem moral v svojo novo pisarno dodati dve polni razširitvi in ​​linijo za faks.

Na srečo smo uspeli programirati te nove linije na obstoječih telefonskih sistemih, tako da ni bilo treba kupiti novih telefonov.

Poleg tega ima eden od mojih partnerjev v pisarni dobrega prijatelja, ki dela za lokalno telefonsko podjetje, zato sem lahko dobil stroške namestitve oproščen, kar je bil velik vir prihrankov, vendar je treba za dodajanje svojih novih telefonskih sistemov še vedno dodati dodatnih 140 USD na mesec, da bi imel svoj telefon sistem. Skupni stroški: 140 USD na mesec. Ponavljajoče se: isto.

Nova linija faksa

Eno področje, kjer sem lahko znižal stroške, je bila linija za faks. Ugotovil sem, da plačujem približno 30 USD na mesec samo za odprto linijo faksa, in to brez pošiljanja faksov. Poiskal sem nekaj spletnih ponudnikov, pri katerih sem se odločil Nextiva.

Za 60 USD za celo leto - 5 USD na mesec - sem lahko imel faks, ki deluje neposredno z mojim e -poštnim sistemom. Bil je zelo zanesljiv in ga zagotovo priporočam vsaki majhni pisarni, ki potrebuje faks, vendar ne pošilja na stotine faksov na mesec. Skupni stroški: 60 USD na leto. Ponavljajoče se: isto.

Nove pisemske glave in vizitke

Ker sem imel novo ime podjetja, novo telefonsko številko in nov e -poštni naslov, sem moral dobiti novo stacionarno. Logotipa nisem veliko spreminjal, zato je naš grafični oblikovalec logotipov lahko dokaj enostavno spreminjal. Na splošno mislim, da sem moral za nove stacionarne in vizitke plačati približno 200 dolarjev, kar pa ni bilo tako slabo. Skupni stroški: 200 USD. Ponavljajoče se: nobeno.

Novo spletno mesto

Zdaj, ko sem imel novo podjetje, sem vedel, da moram imeti novo spletno mesto, še posebej tisto, ki izgleda gladko, vendar nisem bil nor, da bi moral za to urediti 300 do 500 dolarjev.

Imel sem srečo, saj mi je prijatelj ponudil, da ga v bistvu nastavim brezplačno. Domeno sem že kupil za 10 USD in dobil sem čudovito spletno stran. Nič drugega kot prihranek malo denarja! Skupni stroški: 10 USD. Ponavljajoče se: 10 USD na leto.

Stroški bančništva

Druga najbolj nadležna provizija je pri naši lokalni banki. Trenutno imamo brezplačno preverjanje s popolnim spletnim dostopom, moja žena pa je velika oboževalka možnosti plačevanja stvari na spletu; zdaj pa namesto plačila kot posameznik prejmem plačilo na svoj poslovni račun, Alliance Wealth Management LLC.

LLC ima svojo ločeno davčno številko in moja banka ne dovoljuje spletnih nakazil, če imate dve davčni številki.

(Opomba - za svoje spletno podjetje imam ustanovljeno tudi drugo LLC.) Za prenos denarja med tremi različnimi davčnimi številkami nam banka za to zaračuna 35 USD.

Trenutno ga plačujemo, saj je to priročno, in pri tej banki smo že od mojega šestnajstega leta. Rekel bom, da preučujemo druge možnosti. Ponavljajoči se stroški: 35 USD na mesec.

Trenutna najemnina

Pred začetkom prehoda so bile moje skupne režijske stroške 1.075 USD na mesec. Prepričan sem, da bi mnogi to pogledali in se nasmejali. Da, živel sem na Srednjem zahodu, kjer so stvari poceni. Ker še vedno zasedam isto pisarno, imam isti tiskalnik, isto pisalno mizo, računalnik, knjižno polico, ki sem jo imel prej, zato na tem področju ni bilo večjih stroškov.

Imeli smo stavbo s 3500 kvadratnimi čevlji, za katero najemnino plačujemo približno en dolar na kvadratni meter na mesec. Imeli smo tudi enega pomočnika in vse tipične stroške, ki bi jih imeli v profesionalni pisarni. Vsi ti stroški so razdeljeni na sedem načinov, zaradi česar je moj delež smešno poceni.

Ti stroški vključujejo drugi telefonski sistem, poštnino, Direct TV-to je za mojo 47-palčno televizijo v pisarni-ogrevanje in klimo, elektriko, davke in zavarovanje. Ponavljajoči se stroški: 1075 USD na mesec.

Drugi stroški izvajanja prakse finančnega načrtovanja

Zgoraj sem opisal bistvene stroške, ki jih moram imeti za vodenje podjetja. Ti drugi so dodatki, kar pomeni, da bi se brez njih verjetno znašel, vendar zagotovo olajšajo tečaj:

• Modri ​​list: Blue Leaf je spletni program za združevanje računov, ki ga preizkušam. To daje mojim strankam možnost, da se prijavijo in sinhronizirajo vse svoje račune skupaj, ne glede na to, ali so z mano, obstoječih 401 (k) ali drugih izjav. Cena: 250 USD na mesec. Brezplačno preizkusite Blueleaf. Lahko preizkusite njihovo storitev, če se odločite, da se z njimi prijavite, me omenite in dobili boste 2 meseca brezplačno.
• Knjižnica za trženje: To je ponudnik pisanja člankov, ki mi prinaša 20 USD na mesec. To uporabljam za glasila obstoječim strankam, pa tudi za pridobivanje idejnih člankov za blog. Cena: 20 USD na mesec (preklicano 06.06.2013)
• Jutranja zvezda: S to naročnino na Morningstar lahko naredim podrobne analize obstoječih portfeljev strank in razčlenim potencialni portfelj novih strank. Cena: 160 USD na mesec (preklicano 06.06.2013)
• Erado: Erado je moje podjetje za arhiviranje e -pošte, ki hrani vsa moja e -poštna sporočila zaradi skladnosti. Cena: 375 USD na leto
• Arkovi: Arkovi je podjetje za arhiviranje družbenih medijev. Vodijo dnevnik vseh mojih prizadevanj v družabnih medijih med viri RSS, Facebookom, YouTubom, LinkedInom in vsem drugim. Cena: 40 USD na mesec
• Podjetje za rojstni dan: To je storitev, ki jo uporabljam za pošiljanje voščilnic za rojstni dan obstoječim strankam. To je avtomatiziran proces, v katerem uživam in od vseh strank dobim pozitivne povratne informacije. Cena: Približno 15 do 20 USD na mesec

Stroški združenja

Kot potrjen strokovnjak za finančni načrt ™ imam tudi dolg, ki jih moram plačati. Skupni stroški: 325 USD na 2 leti Sem tudi član Združenja za finančno načrtovanje.

FPA je največja članska organizacija za strokovnjake za osebno finančno načrtovanje v ZDA in vključuje strokovnjake iz vseh okolij in poslovnih modelov. Skupni stroški znašajo 395 USD na leto Nazadnje sem ohranil svojo zavarovalno dovoljenje odprto in to me stane približno 180 USD vsake 2 leti.

Skupni stroški

Kot vidite, ustanovitev lastnega podjetja za finančno načrtovanje ni poceni, vendar lahko rečem, da je vsekakor vredno. Sem točno tam, kjer sem moral biti, da bi razširil svojo prakso in svoj blog, pod mojimi pogoji.

Eden od stroškov, ki ga še nisem omenil, je zaposlovanje dodatnih delavcev po začetku lastne ocene učinka. To je prineslo povsem nove postavljene izzive, vendar se je spet splačalo.

Zdaj, ko sem bil pripravljen, je na moja vrata potrkal uspeh... prav? Prav? Ne tako hitro. Pogovorimo se o tem, kaj je potrebno od nastavitve do uspeha.

GF ¢ 056: 7 pravil, kako postati (in ostati) uspešen finančni svetovalec

Podcast: 7 pravil, kako postati (in ostati) uspešen finančni svetovalec

Prvič, kako ti opredeliti uspeh?

Uspeh je lahko iz različnih vidikov: življenje, kariera, družina. Pogosto me vprašajo, kako sem postal finančni svetovalec in kaj je pripeljalo do mojega uspeha. Ko me nekdo vidi kot uspešnega, sem vedno polaskan. Čeprav se imam za uspešnega, sem tudi zelo skromen.

Po industrijskih standardih sem samo grah. Nisem deževalec, ne proizvajalec milijonov dolarjev, niti eden izmed 100 najboljših finančnih svetovalcev Forbesa. Nimam več sto milijonov pod upravljanjem.

Večina velikih proizvajalcev bi se verjetno nasmehnila, če bi poznala velikost moje knjige strank. Zakaj torej drugi in jaz menimo, da sem uspešen? Ker imam rad to, kar počnem (in se pokaže) in sem zelo dobro plačan, da vsak dan pomagam ljudem.

Biti finančni svetovalec ni enostavno. Tega res nisem vedel, ko sem začel s poslom zaradi svoje naivnosti in neizkušenosti - vendar sem hitro ugotovil.

Kako težko je začeti?

Ko sem leta 2002 začel svojo kariero pri družbi A.G. Edwards & Sons, sem bil v razredu za usposabljanje s približno 55 ljudmi. Moj razred je bil od 23 letnikov, kot sem jaz, ki so začeli svojo kariero, do 50+ letnikov, ki so poskušali tretjo kariero. Po končanem usposabljanju in »v izdelavi«(Bolje poznano kot licencirano za prodajo) eno leto, naš razred 55 je bil posekan manj kot polovica.

Ob moji petletnici so bili samo 5 nas je ostalo. Če ste števec za številke in moj razred uporabljate kot primer možnosti preživetja, potem imate 91% možnosti, da vam ne bo uspelo, če se odločite za finančnega svetovalca.

Kako so vam všeč vaše možnosti? Ko razmišljam o svoji karieri, sem resnično hvaležen za številne blagoslove, ki so mi bili podeljeni. Na poti je bilo veliko čustvenih toboganov, vendar vem, da so naslednja temeljna načela temelj mojega uspeha.

Torej, niste mislili, da piham, zaposlil sem še dva uspešna finančna svetovalca, Russ Thornton in Brian Plain, da jim dajo vse od sebe, da resnično uspejo v našem poslu.

1. Upoštevajte zlato pravilo

Eden od ključev mojega uspeha je v veliki meri odvisen od tega, kako sem bil vzgojen. Moja družina me je vedno učila živeti po zlatem pravilu:

Z drugimi ravnajte tako, kot bi želel, da bi z mano ravnali.

To je preprost nasvet, ki drži v vsaki situaciji. To osnovno načelo uporabljam v življenju in, kar je najpomembneje, v karieri. Če me kliče stranka, medtem ko telefoniram, jo ​​bom poklical čim prej. Zakaj? Ker ne maram čakati, da me nekdo pokliče, in nočem, da moja stranka čaka. Enako velja za e -pošto in pošiljanje papirjev. Brian se strinja,

Vedno naredite tisto, kar je prav za vašo stranko. To pogosto pomeni opustitev kratkoročnega finančnega dobička. Naredite, kar je prav za vašo stranko, saj je to PRAVA stvar. Naredite to zgodaj in pogosto in videli boste, da se vam bo vrnilo v pikih.

2. Daj 110% (in potem nekaj)

Ta posel ni za vsakogar. Videl sem veliko ljudi, ki so začeli in si mislili, da imajo vse, kar potrebujejo, le da so videli, da bodo v manj kot enem letu izginili.

Kaj me je naredilo drugačnega?Ker sem si to želela. Prvo leto sem preživel cel dan in 2-3 noči, tedensko, hladno klicanje. Ja, jaz sem bil nadležen fant, ki bi prekinil vašo najljubšo TV -oddajo in vas vprašal naslednje:

Pozdravljeni, gospod tako in tako. Moje ime je Jeff Rose in kličem od A.G. Edwardsa tukaj v Carbondaleu. Pravkar vas kličem danes, da vidim, če ste vlagatelj in ali ste občasno odprti za nove naložbene ideje.

To je bilo to. To je bil moj čarobni utrip. Predstavljajte si, da to rečete 100-200 krat na dan.

Če še niste bili ljubosumni name, sem prepričan, da ste zdaj ljubosumni. Po hladnem klicanju sem začel organizirati seminarje za kosilo in večerjo. Včasih sem prosil/vabil potencialne stranke na brezplačen obrok, da so me slišali govoriti o nekem splošnem naložbenem sporočilu.

Enkrat sem to naredil vsakih 6 tednov in poskušal pridobiti svoje ime. Poleg tega bi žrtvoval vikende, ko bi postavil stojnice na sejmih. Vozil bi se in vozil več kot 2 uri, da bi se srečal z nekom, ki bi upal, da bo posloval z mano. Bilo je veliko vzponov in padcev in užival sem v vsakem trenutku.

3. Bodite vztrajni in ne nagnjeni

Ko sem prvič začel s podjetjem, mi niso dali nobenih strank in sem moral najti nove. Ko sem naletel na nekoga, ki je bil potencialni potencial, sem ga zelo želel pretvoriti v stranko. Bila sem tako nestrpna, da bom spremljala več, kot je bilo potrebno.

Na poti sem se naučil, da moraš počakati, da bodo ljudje pripravljeni ukrepati, A vseeno se želiš prepričati, da mislijo nate, ko bo pravi čas. Zato je pomembno nadaljevanje: telefonski klic, e-pošta, celo osnutki ročno napisanih zapiskov. Ko nadaljujete, se prepričajte, da ni tudi pogosto. Russ doda nekaj svojih izkušenj pri delu v podjetju na Wall Streetu,

Posredniško podjetje Wall St. je prodajno podjetje. Ne kritiziram prodaje, ker je to kritična funkcija v vsakem zdravem podjetju. Čeprav sem danes neodvisen svetovalec, svoje nasvete še vedno prodajam.

Mislim, da bi moral razumeti vnaprej in se odločiti za poklic na podlagi tega, kar želiš in si pripravljen prodati ljudem.

4. Utihni in poslušaj!

Kako ste kdaj bili na koktajlu in se vam je zataknilo, da morate poslušati osebo, ki je čutila potrebo, da vam to pove VSE o njih, čeprav niste nikoli vprašali? Ne skrbite, da vam tega ne bom storil. Ena stvar pri meni je, da sem po naravi zelo radoveden človek. Rad postavljam veliko vprašanj in kar je najpomembneje: L-I-S-T-E-N. Brian dodaja,

Bodite pedagog in delite svoje znanje. Uspešen svetovalec se pogovarja s strankami, ne s strankami AT. Narediti stvari preprosto in razumljivo ni enostavno, vendar je bistveno.

5. Naučite se biti učitelj

Napačno vzgojen otrok je izgubljen otrok. - John F. Kennedy

Eden od presenetljivih vidikov mojega dela je, koliko igram vlogo pedagoga. Večina ljudi, s katerimi delam, ne želi vedeti ali razumeti, kaj je beta ali standardni odklon v njihovem portfelju. Vse, kar vedo, je, da so se trudili, da bi prihranili toliko, kolikor imajo, in da jim mora denar trajati do konca življenja.

In najemajo me, da jim pomagam pri tem procesu. Nekateri del postopka je enostaven-za preživetje potrebujem X dolarjev na mesec-drugi vidiki pa so lahko zmedeni-želim ustanoviti sklad A-B za zaščito svojega premoženja pred davkom na nepremičnine.

Ne glede na okoliščine je nujno, da vse strani dobro razumejo, kaj poskušamo doseči. Brez splošnega razumevanja in izobraževanja o finančnih ciljih bi lahko vsak večji udarec na tej poti ogrozil želeni rezultat. Russ poudarja,

Ko je vse povedano in storjeno, je to denar stranke. Lahko jim dajete najboljše nasvete in poslušate vse in vse, kar so pripravljeni deliti z vami, vendar imajo oni zadnjo besedo pri vseh sprejetih odločitvah.

Ugotovil sem, da je najboljši način za delo s strankami skrbni pedagog. Ne, ne poskušam jih naučiti vsega, kar vem, vendar želim, da moje stranke dobro razumejo svojo izbiro in možne posledice vsake izbire, ki bi jo lahko naredile.

6. Daj dar

Če res želite biti uspešen finančni svetovalec, morate resnično skrbi za ljudi (svojim strankam), ki jim pomagate. Ne morete jih gledati kot "koliko denarja imajo"Ali"koliko od njih zaslužite.”

Leta 2008, ko je trg padal, bi me lahko manj zanimalo, koliko sem izgubil. Bolj sem bil zaskrbljen zaradi vseh svojih upokojenih in kmalu upokojenih strank in kako bi to vplivalo nanje. Če vam ni vseeno - resnično, resnično vam je mar - ljudje vidijo skozi vas.

7. Imejte nekaj vere

Glej, GOSPOD, tvoj Bog, ti je dal deželo. Pojdi gor in ga posedi, kakor ti je rekel GOSPOD, Bog tvojih očetov. Naj te ne bo strah; ne obupajte. - 5. Mojzesova 1:21

Spomnim se, da sem v prvem letu, ko sem postal finančni svetovalec, preživel enega najslabših mesecev v svoji kratki karieri. V enem mesecu sem zaslužil manj, kot sem delal, ko sem še delal s krajšim delovnim časom v GNC in zaslužil 6 USD na uro, ko sem bil na fakulteti!

Na srečo sem bil še mlad in nisem imel družine za preživljanje in uspelo mi je. No, ne bi nujno rekel, da mi je uspelo, vendar sem preživel. Pomagalo mi je tudi, da imam Boga na svoji strani in mi daje moč in moč, da ne dvomim vase in nadaljujem, da bi uspel. Brian se konča z,

"Skrbite, kaj lahko nadzirate. Vedno skrbite za svoje stranke in ravnajte z njimi. Ne bojte se jim sporočiti, kako vam lahko pomagajo povečati vašo prakso. Če nenehno presegate pričakovanja svojih strank, bodo verjetno postali vaš najboljši vir potencialnih napotitev. "

Russ zaključuje,

»V življenju je zelo malo gotovosti. In morda jih je v svetu finančnih storitev še manj. Ponoči pa udobno spim, saj vem, da opravljam delo, ki ga imam rad, in trdo delam, da bi kar najbolje skrbel za svoje stranke. Moje stranke smatram za del svoje širše družine in se po svojih najboljših močeh trudim, da jih kot take obravnavam.

Seveda se bodo na poti neizogibno pojavile težave in ovire, jaz pa lahko naredim le toliko zmanjšati to, vendar me tolaži spoznanje, da ni nikogar drugega, ki bi tako skrbel za moje stranke Jaz. "

Hvala za Brian in Russ za prispevek!

Viri za ambiciozne svetovalce

Odlična organizacija, v katero sem ponosna, je Združenje za finančno načrtovanje. To je izjemen vir za potrošnike in finančne strokovnjake. Za nekoga, ki upa, da se bo ukvarjal s finančnim načrtovanjem, FPA ponuja program bivanja (pomislite kot pripravništvo), ki je izkušnja usposabljanja, osredotočena na stranko, z uporabo obsežnega in podrobnega primera študije.

Po zaključku 6-dnevnega programa pripravništva bodo kandidati upravičeni do 30 ur kredita za stalno izobraževanje odbora CFP ali do treh mesecev delovnih izkušenj na področju finančnega načrtovanja. Več lahko izveste na spletnem mestu Spletno mesto FPA.

Ali lahko postanete finančni načrtovalec s krajšim delovnim časom?

Vprašanje je prišlo od Dereka:

"Hej Jeff, najprej želim povedati odličen blog! Trenutno sem v delovni sili in se ukvarjam z novim poklicem kot finančni načrtovalec. Zelo rad sem v koraku s trgi in mnogi moji prijatelji in sodelavci pridejo k meni po nasvet glede svojih naložb.

Nekaj ​​sem raziskal o vstopu v posel in zdi se zastrašujoče, saj si številna velika borznoposredniška podjetja želijo, da v prvih nekaj letih delate noro. Nisem pripravljen opustiti svojega dnevnega dela in razmišljal sem, da bi ga zaposlil s krajšim delovnim časom. Kaj menite o verjetnosti, da bi bili s krajšim delovnim časom finančni načrtovalec? "

Derek je NE prva oseba, ki me je vprašala, ali bom postala honorarni finančni svetovalec. Pravzaprav je veliko ljudi, ki ljubijo vlaganje, številčenje in pomoč ljudem, poslalo e -poštno sporočilo z vprašanjem nekaj podobnega.

Vsem tistim, ki jih honorarno zanima poklic finančnega načrtovanja, je ta video za vas. Ker sem se prepričal, da nisem zamudil ničesar v zvezi s tem, da sem finančni svetovalec za polovični delovni čas, sem nekaj svojih kolegov prosil, naj delijo svoja razmišljanja o tej zadevi. Tu je nekaj pripomb kolegov finančnih svetovalcev o tem, ali lahko to počnete s krajšim delovnim časom:

Finančno načrtovanje s krajšim delovnim časom

Mislim, da če se želi nekdo ukvarjati s finančnim načrtovanjem s krajšim delovnim časom ali "ob strani", se mora najprej odločiti, kako to želi narediti. Recimo za minuto, da je to mogoče.

• Ali se želijo lotiti finančnega načrtovanja, ker se jim zdi zanimivo?
• Ker želijo pomagati drugim?
• Ker jih osebno zanimajo finance in vlaganje?
• Ali pa gre za kaj drugega?

Nobena ni boljša ali slabša od druge, vendar mislim, da bo jasnost o tem vnaprej pojasnila preostanek miselnega procesa. Poleg tega, kako bodo zunaj neposrednega kroga prijateljev in družine tržili in privabljali nove stranke?

• Če želijo pomagati drugim, lahko večino dela pri finančnem načrtovanju in upravljanju naložb (če sploh) oddajo zunanjim izvajalcem. V tem scenariju bi bili predvsem vodje odnosov. In če imajo sposobne vire za načrtovanje, s katerimi sodelujejo, to pomaga odpraviti morebitne pomisleke, ki jih imajo stranke pri delu z načrtovalcem za krajši delovni čas.
• Če želijo napisati načrte in se lotiti tehnične strani načrtovanja, bi to lahko delovalo, vendar sem skeptičen. Kako bo oseba zunaj zaposlitve s polnim delovnim časom imela čas za iskanje strank, za dejansko načrtovanje, servisiranje/obdržavanje strank in še vedno za osebno življenje? Ne pravim, da tega ni mogoče storiti, vendar mislim, da bi bilo težko predpostaviti, da sploh najdete stranke poleg neposrednih prijateljev in družine, ki bi bili pripravljeni sodelovati z vami, če to počnete na spletnem mestu stran. Če porabite le 20% svojega časa za načrtovanje dela, ali boste zaračunali le 20% honorarjev za načrtovalce za polni delovni čas?
• Tudi to, da nekoga zanimajo osebne finance, še ne pomeni, da bo dober načrtovalec. Glej E-mit Michaela Gerberja o možnih težavah, ko "tehnik", ki rad opravlja delo, poskuša rasti in voditi podjetje. To je lahko izziv za tiste, ki se vanj ne odpirajo z odprtimi očmi.
• Čeprav ne gre izključno za "finančno načrtovanje", ponujajo številne profesionalne platforme za upravljanje premoženja tretjih oseb odvetniški aranžma, kjer lahko s pogodbo na stranko nastavite in upravljate portfelje strank osnove. To je lahko še ena razlika pri zunanjem izvajanju nekaterih ali vseh del, ki sem jih omenil zgoraj

Vem, da sem postavil več vprašanj, kot sem odgovoril. Iskreno nisem prepričan, ali je to mogoče, ampak namesto da bi domneval, da tega ni mogoče, mislim, da vse zainteresirane potrebuje temeljito razumevanje kakšno vlogo želijo igrati v industriji finančnih nasvetov/načrtovanja, preden nadaljujete.