Najboljše za nakupovanje za pokritost |
Najboljše za praktično obdelavo aplikacij s strani posrednika | Najboljše za življenjska zavarovanja in rente z dolgoletnimi kolesarji | Najboljši ponudnik politike neposredne dolgotrajne oskrbe | Najboljše za dolgo obdobje koristi | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| GoldenCare | LTCResourceCenters.com | Zavarovalne storitve CLTC | Vzajemno Omaha | Življenje v New Yorku | |
| Naš partner | Naš partner | Naš partner | |||
| Največja korist | Razlikuje se glede na ponudnika |
Razlikuje se glede na ponudnika |
Razlikuje se glede na ponudnika |
1.500 - 10.000 $ na mesec |
50 - 400 $ na dan |
| Obdobje prejemanja ugodnosti (v letih) | Razlikuje se glede na ponudnika |
Razlikuje se glede na ponudnika |
Razlikuje se glede na ponudnika |
1-5 |
2, 3, 5 & 7 |
| Izločevalno obdobje | Razlikuje se glede na ponudnika |
Razlikuje se glede na ponudnika |
Razlikuje se glede na ponudnika |
0, 30, 60, 90, 180 ali 365 dni |
90 ali 180 dni |
| Ocena BBB | A+ |
N/A |
A+ |
A+ |
A- |
GoldenCare
Naš partner
Preverite ceno
Največja korist
Razlikuje se glede na ponudnika
Obdobje prejemanja ugodnosti (v letih)
Razlikuje se glede na ponudnika
Izločevalno obdobje
Razlikuje se glede na ponudnika
Ocena BBB
A+
Najboljše za praktično obdelavo aplikacij s strani posrednika
LTCResourceCenters.com
Naš partner
Preverite ceno
Največja korist
Razlikuje se glede na ponudnika
Obdobje prejemanja ugodnosti (v letih)
Razlikuje se glede na ponudnika
Izločevalno obdobje
Razlikuje se glede na ponudnika
Ocena BBB
N/A
Najboljše za življenjska zavarovanja in rente z dolgoletnimi kolesarji
Zavarovalne storitve CLTC
Naš partner
Preverite ceno
Največja korist
Razlikuje se glede na ponudnika
Obdobje prejemanja ugodnosti (v letih)
Razlikuje se glede na ponudnika
Izločevalno obdobje
Razlikuje se glede na ponudnika
Ocena BBB
A+
Najboljši ponudnik politike neposredne dolgotrajne oskrbe
Vzajemno Omaha
Preverite ceno
Največja korist
1.500 - 10.000 $ na mesec
Obdobje prejemanja ugodnosti (v letih)
1-5
Izločevalno obdobje
0, 30, 60, 90, 180 ali 365 dni
Ocena BBB
A+
Najboljše za dolgo obdobje koristi
Življenje v New Yorku
Preverite ceno
Največja korist
50 - 400 $ na dan
Obdobje prejemanja ugodnosti (v letih)
2, 3, 5 & 7
Izločevalno obdobje
90 ali 180 dni
Ocena BBB
A-
48 % Američanov bodo potrebovali dolgotrajno oskrbo, ko bodo dopolnili 65 let. S povprečnimi stroški tega kritja med 3.600 $ in 7.700 $ na mesec, bi morali poskrbeti za pripravo na možnost, da boste vi ali vaš zakonec potrebovali neko vrsto zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. Zato vam predstavljamo naš seznam petih najboljših zavarovanj za dolgotrajno oskrbo v letu 2022.
Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je še posebej zapleteno, ker je toliko možnih nepredvidenih dogodkov. Najboljšo politiko lahko dobite tako, da razpravljate o morebitnih potrebah in možnostih z več podjetji. Nato naredite vzporedno primerjavo, da ugotovite, katera bo zagotovila največ koristi za najnižjo premijo.
Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo vam omogoča, da veste, da ste zaščiteni, ko se starate.
Redno zdravstveno zavarovanje, invalidsko zavarovanje in Medicare niso namenjeni kritju stroškov dolgotrajne oskrbe. Zagotovite si zavarovanje za dolgotrajno oskrbo še danes – za začetek izberite svojo državo
Zagotovite si ponudbo še danesNajpomembnejši dejavniki za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo
Ko kupujete zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, pri izbiri upoštevajte vsako od naslednjih meril:
- Vse zavarovalnice ne ponujajo zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. Gre za visoko specializirano vrsto kritja z relativno omejenim številom ponudnikov.
- Tako kot pri vseh drugih vrstah zavarovanj je čas za sklenitev zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, preden je dejansko potreben.
- Premije bodo določene glede na kombinacijo vaše starosti, zdravstvenega stanja ter števila in omejitve ugodnosti, ki jih želite vključiti v vašo polico.
- Morda bi bilo stroškovno učinkoviteje izbrati rento ali polico življenjskega zavarovanja, ki zagotavlja dolgotrajno oskrbo. Čeprav so manj specifične za ugodnosti, so premije na splošno nižje.
- Največja ugodnost, ki jo izberete, bi morala biti približno enaka stroškom oskrbe na domu za ostarele na vašem območju.
- Ni mogoče vedeti, kako dolgo bo potrebno zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, zato se boste morali potruditi, da ocenite, kako dolgo bi to lahko trajalo. Primeri iz vašega družinskega rodu so lahko napotki.
- Zavarovalne police za dolgotrajno oskrbo imajo običajno obdobje izločitve, ki od potrošnika zahteva, da pokrije celotne stroške oskrbe v prvih nekaj mesecih, ki jih zahteva. Krajše obdobje izločitve bo zahtevalo višjo premijo. Vendar bi morali imeti dovolj likvidnih sredstev, da pokrijete ne glede na obdobje izločitve.
5 najboljših zavarovanj za dolgotrajno oskrbo leta 2022
Pregled GoldenCare
S sedežem v Plymouthu v Minnesoti in ustanovljeno leta 1976, GoldenCare je ena največjih zasebnih zavarovalniških družb za dolgotrajno oskrbo v državi. Kot posrednik ponujajo priložnost za nakupovanje med več podjetji, da bi našli najboljšo politiko za vas. Podjetje ponuja svoje storitve v vseh 50 državah.
Ko sodelujete z GoldenCare, bodo vašo prijavo poslali pri podjetju, ki bo imelo za vas najboljšo politiko dolgotrajne oskrbe. Sodelujejo z nekaterimi največjimi podjetji v panogi, vključno z Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper in Humana. Ponujajo tudi politike za kritično oskrbo, kritične bolezni, Medicare Advantage in Medicare dodatke, načrti zdravil na recept, življenjsko zavarovanje, rente, zaščita pred krajo identitete in življenjska/dolgotrajna oskrba hibridi.
Prednosti in slabosti
Prednosti
- Odličen vir za iskanje najboljše politike dolgotrajne oskrbe brez nakupovanja med posameznimi podjetji, enega za drugim.
- Politike so na voljo v vseh 50 državah.
- Ponuja hibridne možnosti za življenje/dolgotrajno oskrbo, ki so morda boljša izbira kot samostojna politika dolgotrajne oskrbe.
- Odličen vir za iskanje najboljše politike dolgotrajne oskrbe brez nakupovanja med posameznimi podjetji, enega za drugim. Politike so na voljo v vseh 50 državah. Ponuja hibridne možnosti za življenje/dolgotrajno oskrbo, ki so morda boljša izbira kot samostojna politika dolgotrajne oskrbe. Ocena A+ s strani Better Business Bureau.
Slabosti
- Ker je GoldenCare posrednik, ne boste imeli opravka neposredno s podjetjem, razen da bi našli najbolj združljivega ponudnika.
- Spletna stran vsebuje zelo malo informacij o tem, katere vrste načrtov so na voljo; za te podatke se morate obrniti na podjetje.
Pregled LTCResourceCenters
LTCresourceCenter je del LTC Solutions, ki je neodvisna splošna agencija za upravljanje s sedežem v Cape Coral na Floridi. Podjetje posluje že več kot 40 let in ima licenco za zagotavljanje politik v vseh 50 državah. Kot neodvisna agencija lahko podjetje vašo polico sklene pri katerem koli od več zavarovalnic, s katerimi sodeluje.
Zagotavljajo tako tradicionalne zavarovalne police za dolgotrajno oskrbo kot tudi politike dolgotrajne oskrbe, ki temeljijo na premoženju. Primer dveh načrtov drug ob drugem je predstavljen na spodnjem posnetku zaslona z njihovega spletnega mesta:
Prednosti in slabosti
Prednosti
- Priložnost za sodelovanje s posrednikom, ki vam lahko ponudi prilagojene možnosti politike dolgotrajne oskrbe.
- Razpoložljivost več specializiranih zavarovalnic za dolgotrajno oskrbo vam daje prednost pri nakupovanju na enem mestu.
- Politike so na voljo v vseh 50 državah.
Slabosti
- Čeprav podjetje deluje na nacionalni ravni, je posredništvo z enim strelom na Floridi.
- Na spletni strani ni seznama partnerskih zavarovalnic.
- Podjetje Better Business Bureau ni ocenjeno.
Pregled zavarovalnih storitev CLTC
California Long Term Care Insurance Services, Inc., oz Zavarovalne storitve CLTC na kratko, ima sedež v San Franciscu in posluje od leta 1997. Poleg zavarovanj za dolgotrajno oskrbo ponujajo tudi življenjska zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, rente, ki pokrivajo stroške dolgotrajne oskrbe, življenjsko zavarovanje, ki krije stroške dolgotrajne oskrbe, in kritične bolezni zavarovanje. Anuitete in življenjska zavarovanja, ki pokrivajo stroške dolgotrajne oskrbe, so lahko za nekatere potrošnike stroškovno učinkovitejši način priprave na dolgotrajno oskrbo.
Kot agregator zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, CLTC Insurance Services deluje podobno kot GoldenCare in LTCResourceCenters, saj sodelujejo z več ponudniki. Polica, ki jo prejmete, ter ponujeni stroški in ugodnosti se razlikujejo glede na zavarovalnico.
Prednosti in slabosti
Prednosti
- Kot agregator zavarovanja za dolgotrajno oskrbo lahko CLTC Insurance Services ponudi priložnost, da dobite najboljši načrt za vaše potrebe in proračun.
- Ponujajo veliko alternativnih načrtov za dolgotrajno oskrbo, kot so rente in življenjska zavarovanja z določbami o dolgotrajni oskrbi, ki bi lahko delovale bolje za nekatere potrošnike.
Slabosti
- Zdi se, da zavarovalne storitve CLTC
- Spletna stran je nejasna glede načrtov in podrobnosti.
- Podjetje ima oceno A+ s strani Better Business Bureau.
Vzajemni pregled Omahe
Vzajemno Omaha je ena vodilnih zavarovalnic v Ameriki in posluje od leta 1909. Kot veliko, razpršeno podjetje nudijo tako rekoč vse potrebne vrste zavarovanj, kot tudi naložbene produkte. So eden vodilnih ponudnikov zavarovanj za dolgotrajno oskrbo in svoje storitve ponujajo v vseh 50 državah.
Mutual of Omaha je družba za vzajemno zavarovanje, kar pomeni, da ste kot potrošnik lastnik podjetja – ne le stranka. Ponujajo tudi več popustov, še posebej, če imate pri podjetju druge zavarovalne police.
Prednosti in slabosti
Prednosti
- Kot neposredni ponudnik se boste za svojo politiko dolgotrajne oskrbe ukvarjali z Mutual of Omaha.
- Podjetje ponuja široko paleto zneskov ugodnosti, pogojev in izločitvenih obdobij.
- Mutual of Omaha ima oceno A+ s strani Better Business Bureau.
- Podjetje deluje v vseh 50 državah.
- Kot zavarovalnica s polnimi storitvami, Mutual of Omaha ponuja kritje skoraj vseh vrst, pa tudi rente in naložbe.
Slabosti
- Če se prijavite za kritje pri samo enem podjetju, ne zagotavljate, da boste dobili najboljšo polico za svoje potrebe in proračun.
- Če se prijavite pri Mutual of Omaha in je vaša prijava zavrnjena, se boste morali obrniti na drugo podjetje.
New York Life Review
Življenje v New Yorku je vzajemna zavarovalnica, podobno kot Mutual of Omaha, v lasti svojih strank in ne delničarjev. Podjetje s sedežem v New Yorku sega vse do leta 1845. New York Life je eden največjih ponudnikov zavarovanj za dolgotrajno oskrbo v Ameriki in je sodeloval z Ameriškim združenjem upokojencev (AARP) kot prednostnim ponudnikom teh pravila.
Politike dolgotrajne oskrbe New York Life imajo eno najdaljših obdobij kritja v panogi, do sedem let. Plačujejo tudi eno najvišjih mesečnih nadomestil, do 12.000 $ na mesec. Podjetje ponuja tako tradicionalno zavarovanje za dolgotrajno oskrbo kot tudi možnost kombinacije dolgotrajne oskrbe in življenjskega zavarovanja.
Vzorec načrta NYL My Care iz Spletno mesto New York Life, je predstavljen spodaj:
Prednosti in slabosti
Prednosti
- Diverzificirana zavarovalnica, ki zagotavlja vse vrste polic, vključno z zavarovanjem za dolgotrajno oskrbo.
- Izberete lahko tradicionalno zavarovanje za dolgotrajno oskrbo ali kombinacijo življenjskega zavarovanja/dolgotrajne oskrbe.
- Podjetje je sodelovalo z AARP za zagotavljanje zavarovanj za dolgotrajno oskrbo.
- New York Life je ocenjen z A- po uradu Better Business Bureau.
- Zagotavlja pokritost v vseh 50 državah.
Slabosti
- Podjetje dobi le 2,5 od petih zvezdic Joj, vendar to temelji na samo 13 ocenah.
Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo vam omogoča, da veste, da ste zaščiteni, ko se starate.
Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je koristno za starejše in posameznike s telesnimi ali kognitivnimi motnjami. S predčasnim nakupom police zavarovanja za dolgotrajno oskrbo lahko prihranite pri stroških premij. Pridobite brezplačno ponudbo še danes!
Pridobite brezplačno ponudboKako smo našli najboljše zavarovanje za dolgotrajno oskrbo v letu 2022
Pri pripravi tega seznama najboljših zavarovalnic za dolgotrajno oskrbo leta 2022 smo se oprli predvsem na naslednja merila (prvi trije ponudniki v tem priročniku ne navajajte podrobnosti, ker sodelujejo z več zavarovalnicami, lahko pa izberete podjetje, ki ga ponuja posrednik ali agregator glede na določila, ki jih ponudba):
Specializacija
Osredotočili smo se na najboljšo lastnost, ki jo ponuja vsako podjetje. To bo bralcem in potrošnikom pomagalo ugotoviti, katero podjetje bo najboljša izbira za njihove potrebe.
Največja korist
Pričakujete lahko, da bodo premijski stroški politike dolgotrajne oskrbe višji z večjim mesečnim nadomestilom. Pomaga pa vedeti, koliko je največ, da ga lahko uskladite s pričakovanimi stroški oskrbe.
Politika z največjo ugodnostjo 2.000 $ na mesec ne bo zadostovala za pokritje stroškov dolgotrajne oskrbe, če ta stane povprečno, recimo 6.000 $ na mesec na vašem območju.
Obdobje ugodnosti
Ne morete vedeti, kako dolgo boste morda potrebovali dolgotrajno oskrbo. Toda dolgoročna, ki zajema vsaj nekaj let, bo nudila večjo zaščito.
Izločevalno obdobje
Čeprav bo krajše obdobje izločitve zahtevalo višjo premijo, je pomembno, da imate to možnost. Če imate dovolj likvidnih sredstev za pokritje, recimo šestmesečnih stroškov dolgotrajne oskrbe, boste morda imeli šestmesečno izločitveno obdobje. Dali smo prednost podjetjem, ki ponujajo več izločitvenih obdobij.
Ocena BBB
Čeprav je običajna uporaba neodvisnih storitev finančnega ocenjevanja (kot je A.M. Best), ko gre za zavarovalnice, se nam je zdelo pomembneje vključiti ocene Better Business Bureauja.
Čeprav te ocene ne kažejo finančne moči podjetja, kažejo na izkušnjo potrošnikov. Višja ocena pomeni, da so potrošniki na splošno zadovoljni s storitvami, ki jih podjetje ponuja. To bo med drugimi dejavniki vključevalo pripravljenost podjetja za izplačilo dajatev.
Kaj morate vedeti o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo
Zaradi pogojne narave dolgotrajne oskrbe so zavarovanja za dolgotrajno oskrbo bolj zapletena kot druge vrste zavarovanj.
Dejavniki, ki se jih je treba zavedati, vključujejo:
- Stroški. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo lahko stane več tisoč dolarjev na leto. Premije naraščajo s starostjo, pa tudi z izbrano stopnjo ugodnosti.
- Možno je, da politike nikoli ne boste potrebovali. Kot je navedeno na začetku tega vodnika, bo približno 48 % Američanov, starejših od 65 let, potrebovalo plačano pomoč pri dolgotrajni oskrbi. Toda to pomeni, da jih 52 % ne bo. Morda plačujete za polico, ki je nikoli ne boste uporabljali.
- Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo ni edina možnost. Številne zavarovalnice zdaj ponujajo rente in police življenjskega zavarovanja z dolgotrajno oskrbo. Na splošno so cenejši od premije, ki jo boste plačali za tradicionalno politiko dolgotrajne oskrbe.
- Izpolniti morate pogoje za ugodnosti za dolgotrajno oskrbo. Preden boste upravičeni, na splošno ne smete biti sposobni izvesti vsaj dveh šest dejavnosti vsakdanjega življenja (ADL).
- Politike dolgotrajne oskrbe ponujajo različne kolesarje. Na primer, lahko dodate inflacijski kolesar, da se v prihodnosti prilagodi višjim stroškom. Vrnitev premium rider predvideva, da se nekatere ali vse premije, plačane na polici dolgotrajne oskrbe, izplačajo upravičencem ob smrti zavarovanca, ki nikoli ni potreboval kritja. Ti kolesarji bodo povečali premijo.
- Obstaja več različnih vrst dolgotrajne oskrbe. Čeprav je klasičen primer dom za ostarele, druge možnosti vključujejo pomoč pri življenju, oskrbo v hospicu in oskrbo na domu. Prepričajte se, da bo politika, ki jo izberete, razširila pokritost na vsako od teh možnosti.
Pogosta vprašanja
Kakšna je najboljša starost za nakup zavarovanja za dolgotrajno oskrbo?
Čeprav finančni svetovalci običajno svetujejo, da sklenete politiko v starosti od 55 do 65 let, je morda zaželeno, da se prijavite prej. Kot vsako drugo zavarovanje je tudi to vedno najbolje, da se prijavite, ko ste mlajši in zdravi. Tako na odobritev kot na premije bosta vplivala vaša starost in zdravstveno stanje v času prijave.
Kakšni so povprečni stroški zavarovanja za dolgotrajno oskrbo?
Katere zdravstvene razmere vas diskvalificirajo v zavarovanje za dolgotrajno oskrbo?
Če ste v času prijave na splošno dobrega zdravja, mora biti vaša prijava odobrena. Če pa trenutno imate Alzheimerjevo, Parkinsonovo bolezen ali določene oblike raka, bo vaša prijava morda zavrnjena. Druge možnosti vključujejo redno uporabo hojice ali trenutno potrebo po pomoči pri kateri koli od šestih dejavnosti vsakdanjega življenja (ADL).
Katero je najboljše podjetje za politiko dolgotrajne oskrbe?
Ni podjetja, ki bi zagotovilo najboljšo politiko za vse potrošnike ali celo večino. Če želite poiskati najboljšo polico, boste morali ugotoviti, kakšne so vaše potrebe in pričakovanja po dolgotrajni oskrbi, kakšne ugodnosti želite prejemati, pa tudi stroške police. Politike dolgotrajne oskrbe so zelo prilagojene, zato je nemogoče posplošiti, katero podjetje bo vaša politika najboljša v vaši situaciji.
Ali Medicare krije stroške dolgotrajne oskrbe?