Kaj je Fat FIRE? Živeti veliko v predčasni upokojitvi

Če ste porabili veliko časa za bloge o osebnih financah in videoposnetke v YouTubu, se verjetno vsaj bežno zavedate nečesa, ki se imenuje FIRE gibanje. OGENJ je v tem primeru ime za Finančna neodvisnost, predčasna upokojitev. Obstajajo različne različice FIRE, vendar Fat FIRE je kot predčasna upokojitev na steroidih. To pomeni, da gre za popoln FIRE in ne za eno od razvodnjenih različic.

Fat FIRE je najzahtevnejši FIRE, ki ga je mogoče doseči, zato je bistveno, da popolnoma razumete, kako Fat FIRE deluje in kaj boste morali storiti, da ga dosežete.

Kazalo

1. Kaj je Fat FIRE?
1. Barista FIRE
2. Lean FIRE
3. Zakaj 2,5 milijona dolarjev?
4. Stopnja varnega dviga (SWR)
2. Prednosti Fat FIRE
3. Slabosti Fat FIRE
4. Dve najpomembnejši strategiji za doseganje maščobnega ognja
1. Kdo je idealen kandidat za Fat FIRE?
5. Bottom Line of Fat FIRE

Kaj je Fat FIRE?

Fat FIRE je OGENJ na steroidih in verjetno tisti, na katerega večina ljudi pomisli v zvezi s to temo. To je različica, pri kateri ne le dosežete finančno neodvisnost in se predčasno upokojite,

ampak to narediš v stilu. V najbolj klasičnem načrtu boste dosegli raven bogastva, ki vam bo omogočila vrhunski življenjski slog. Ali vsaj bistveno višje, kot živi povprečna oseba.

Nekateri viri na tej neuradni finančni poti predlagajo, da se zahteva minimalni naložbeni dohodek 100.000 $ na leto. Če je temu tako, boste za dosego tega cilja potrebovali naložbeni portfelj z najmanj 2,5 milijona dolarjev.

Fat FIRE ni edina različica FIRE – Barista FIRE in Lean FIRE sta dve drugi.

Barista FIRE

Barista FIRE je nekako tako luč za predčasno upokojitev. Gre za hibridno različico FIRE, pri kateri se delno ali predvsem zanašate na dohodek od naložb, vendar ga dopolnjujete z virom zasluženega dohodka.

Beseda "barista" se nanaša na ljudi, ki delajo s krajšim delovnim časom v Starbucksu, čeprav ima vir dejanskega zasluženega dohodka neomejen potencial. Namenjen je predvsem tistim, ki si želijo večjo finančno neodvisnost, a jih ne moti, da bi še naprej delali, vsaj krajši delovni čas.

Lean FIRE

Če je Barista FIRE hibridna različica FIRE, Lean FIRE ali je poceni različica. Vključuje znižanje življenjskih stroškov na minimum – življenjski standard, ki je nižji od povprečnega človeka.

Teorija je, da če lahko dovolj znižate svoje stroške, ne boste potrebovali veliko dohodka za preživetje. Toda za ustvarjanje dohodka ob upokojitvi boste uporabili isto strategijo kopičenja naložb, le ne na ravni, ki je potrebna za Fat FIRE.

Zakaj 2,5 milijona dolarjev?

2,5 milijona dolarjev se uporablja kot merilo uspešnosti Fat FIRE, ker je to znesek, potreben za ustvarjanje najmanj 100.000 dolarjev na leto v trajnostno dohodek od naložb.

Zakaj trajnostno? Če se boste predčasno upokojili, recimo do 50. leta, bo moral vaš portfelj ustvarjati zadosten dohodek vsaj naslednjih 40 let. Če pride do predčasne upokojitve pri 40 letih, bo moral portfelj pokriti vsaj 50 let.

Kako smo lahko prepričani, da bo 2,5 milijona dolarjev zagotovilo relativno stabilen dohodek v višini 100.000 dolarjev do konca življenja?

Stopnja varnega dviga (SWR)

The varna stopnja dviga je najbolj osnovna metrika v FIRE. Ohlapno velja, da če vsako leto umaknete največ 4 % svojega portfelja, bo portfelj še naprej zagotavljal to raven dohodka 30 let ali celo dlje.

SWR, populariziral finančni svetovalec William Bengen v 90. letih prejšnjega stoletja, kaže, da bi letna stopnja umika med 3 % in 4 % zagotovila skoraj gotovost, da se portfelj, vložen tako v delnice kot v obveznice, ne bo izčrpal vsaj 30 let. Novejše študije so potrdile ugotovitve poročila.

Da bo strategija delovala, bo potrebna znatna naložba v delnice. Najuspešnejši modeli zahtevajo dodelitev med 50 % in 100 % delnic, preostanek pa v obveznicah.

Vendar je tu pomembno opozorilo, ki je povezano z datumom poročila. Ker se opira na podatke iz leta 1995, vključuje obrestne mere obveznic nad 5 % letno. Ker je ta raven donosa leta 2022 nemogoča, boste morali večji poudarek nameniti delnicam. To bo zahtevalo agresivno vlaganje, z majhno dodelitvijo obveznic predvsem zaradi varnosti in ne zaradi dohodka.

Za izračun bomo uporabili 4 % celotnega portfelja ali 25-kratnik potrebne ravni dohodka.

Na primer, 2,5 milijona dolarjev ustvari 100.000 dolarjev dohodka pri 4%. Druga možnost je, da je 25-kratnik želenega dohodka 100.000 $ tudi 2,5 milijona $. Vsak izračun vas pripelje do enakega rezultata.

Kritičen vidik varne stopnje dviga je, da upošteva inflacijo. Kombinirana naložbena mešanica delnic/obveznic bo verjetno prinesla donos, večji od 4%. Če imate presežek zaslužka v portfelju, bo to v prihodnosti izravnalo inflacijo.

Prednosti Fat FIRE

Prednosti Fat FIRE so skoraj tako očitne, da jih ni treba omenjati – ampak vseeno bom naredil.

• Dosegli boste točko, ko denar ne bo več problem. To je zato, ker boste imeli nadpovprečni dohodek tako rekoč do konca življenja.
• Ne bo vam treba več delati. Za mnoge je to glavna atrakcija FIRE vseh različic. Toda Fat FIRE ima možnost, da se za vedno poslovite od dela – razen če se odločite drugače.
• Morda imate višji življenjski standard kot zdaj. Del tega je zato, ker boste živeli z veliko manj, kot zaslužite, da lahko zberete sredstva, ki jih potrebujete, da dosežete Fat FIRE. Drugi del je, da boste svobodno živeli s celotnimi 4 % dohodka, ki ga ustvari vaš portfelj.
• Imeli boste popolno mobilnost. Ker ne boste več privezani na stacionarno delo, lahko živite kjer koli na svetu, ki ga želite.
• Popoln nadzor nad svojim časom. Ker vam ne bo več treba delati, lahko izberete, kaj točno želite početi s svojim časom. To je morda preživetje več časa z družino in prijatelji, potovanje po svetu, vznemirljive nove dogodivščine, prostovoljstvo delo ali – če se odločite – za novo kariero, morda tisto, ki ne bo nujno plačala veliko denarja, vendar jo boste uživaj.

To so le nekatere izmed bolj očitnih prednosti. Glede na vašo osebnost in načrte jih je morda več.

Slabosti Fat FIRE

Vse očitne prednosti Fat FIRE imajo slabosti in niso manjše.

V prvi vrsti je znesek denarja, ki ga morate zbrati v svojem naložbenem portfelju. To je zato, ker Fat FIRE ne pomeni le doseganja dovolj bogastva, da bi se osvobodili zaposlitve, ampak nakopiči dovolj za dobro življenje.

Če je težko doseči druge ravni FIRE, kot so Barista, Lean in navaden FIRE, bo naloga veliko večja, ker boste verjetno morali nabrati milijone dolarjev za dosego statusa Fat FIRE.

Ne gre samo za količino denarja, ampak tudi za čas, ki ga bo potreboval. Medtem ko lahko manjše oblike OGNJA dosežete v 10 ali 15 letih, lahko Fat FIRE zlahka traja 20 let ali več. Statistično le približno 15 % ameriških milijonarjev doseže ta status pred 50. letom, večina pa je starejših od 60 let.

Dve najpomembnejši strategiji za doseganje maščobnega ognja

To ne pomeni, da je dosegati status milijonarja pred 50. letom nemogoče, vendar je treba poudariti, da zagotovo ne bo lahko. Pot do Fat FIRE bo veliko težja, če bo zahtevala postati a multimilijonar.

Potrebovali boste dve ključni disciplini, od katerih nobena morda ni v vaši osebnosti:

1. Morali boste biti popolnoma sposobni živeti pod svojimi zmožnostmi. Da bi dosegli raven portfelja, ki je potrebna za Fat FIRE, bo treba prihraniti in vložiti 30%, 40% ali celo 50% ali več vaše plače. To bo pomenilo življenje brez številnih ugodnosti, ki jih uživajo ljudje s podobnimi dohodki.
2. Vlagati boste morali zelo agresivno. Standardna delitev delnic/obveznic 60/40 verjetno ne bo opravila dela. Od 80 do 100 % zalog je praktično pogoj. Nato boste morali biti pripravljeni premagati vrste medvedjih trgov, ki lahko zdesetkajo portfelj, ki je tako veliko vložen v delnice.

Malo ljudi ne more udobno živeti s tema dvema strategijama, kaj šele ohranjati intenzivnost 20 ali več let. To je pomemben razlog, zakaj se toliko ljudi odloči za lažje dosegljivo vrsto POŽENA.

Kdo je idealen kandidat za Fat FIRE?

Pravkar smo razpravljali o dveh najpomembnejših strategijah za doseganje Fat FIRE. Če želite doseči svoj cilj, boste morali imeti disciplino in zavzetost, da bo žogica napredovala leta in desetletja, ki bodo potrebna, da boste dosegli plačilno umazanijo.

Vpletenih je še nekaj drugih dejavnikov, ki jih mnogi zagovorniki FIRE ne priznavajo vedno pravilno.

Na primer, doseganje Fat FIRE bo veliko lažje za ljudi z visokimi dohodki. Čeprav je morda mogoče doseči status z dohodkom, manjšim od 100.000 $ na leto, bo lažje z višjim dohodkom.

Fat FIRE bo veliko lažje dosegljiv, če nimate otrok. Otroci predstavljajo dodaten strošek, ki bo nedvomno zmanjšal vaše možnosti za uspeh. Lahko pa tudi otežijo vlaganje časa, potrebnega za povečanje vašega dohodka.

Končno bo ključnega pomena imeti na splošno varčen pristop do življenja. Če imate apetit po dragih avtomobilih, lepem domu in eksotičnih počitnicah, morda nikoli ne boste dosegli svojega cilja.

Zaradi velikosti cilja, povezanega z Fat FIRE, bo za njegovo doseganje potreben edinstven profil osebnosti.

Bottom Line of Fat FIRE

Če se mi zdi, kot da sem previden glede Fat FIRE, je to zato, ker ta različica finančne neodvisnosti ni za vsakogar. Če pa mislite, da je za vas, pojdite, ker izplačilo zagotovo opravičuje trud.

In tudi če ne dosežete Fat FIRE, bo vaš napredek proti cilju nedvomno močno izboljšal vaše finančno stanje. Na tej poti se boste morda odločili za manjšo različico FIRE, ki bo morda prav tako zadovoljiva kot Fat FIRE, vendar lažje dosegljiva.