Zastavljanje in posojanje kriptovalut: vse, kar morate vedeti

Dolga leta so imeli delniški vlagatelji precej močan adut v trajnih delnicah vs. kripto debata:

Kako ustvarjate pasivni dohodek?

In najdlje so morali ljubitelji kriptogramov delati grimaso in prekrižati roke. Holding ne prinaša dividend, rudarjenje pa ima visoko mejo za vstop.

Toda s tem se vse spremeni zastavljanje in posojanje. Oba sta preprosta in enostavna načina za vlagatelje v kriptovalute, da zaslužijo pasivni dohodek na svojih imetjih - včasih celo do 15 % APY.

Toda kako vse deluje? Katera metoda je boljša? In ali bodo regulatorji stranko zaprli?

Tukaj je vse, kar morate vedeti o zastavljanju in posojanju kriptovalut.

Kaj sta zastavljanje in posojanje kriptovalut?

Kratek odgovor je to zastavljanje daje vašo kriptovaluto v zakup blockchain, in posojanje daje vašo kriptovaluto v zakup a posojilojemalec.

Oba zaslužita obresti, ki se običajno izplačajo v obliki kriptovalute, ki ste jo posodili ali zastavili.

Kripto zastavljanje

Zastavljanje vključuje zaklepanje vaše kriptovalute za določeno časovno obdobje za ustvarjanje pasivni dohodek od nje (v obliki več kripto). Lahko si ga predstavljate kot kripto potrdilo o depozitu (CD). Ne morete se ga dotakniti, vendar vsaj veste, da vzbuja zanimanje, medtem ko ste relativno varni.

Prav tako je veliko hitrejši od CD-ja – večina vložkov se izvede v intervalih samo 30 dni.

Razlog, zakaj vlaganje ustvarja dohodek, je, da ste nagrajeni, ker ste svojo kripto zastavili za podporo omrežju blockchain. Zastavljanje je podobno rudarjenju na ta način - rudarji namenijo računalniško moč blockchainu, deležniki pa kovance. Oba sta nagrajena z več kripto.

Zdaj ni mogoče zastaviti vseh kriptovalut, a več o tem v kratkem.

Postopek zaviranja je precej preprost. Poiščite platformo, ki podpira vstavljanje. Nato izberite, koliko želite vložiti in kako dolgo, in imeli boste pasivni dohodek.

Skratka, zastavljanje je idealno za dolgoročne imetnike kriptovalut, ki želijo stabilne dobičke in hkrati zmanjšati tveganje.

Kako se torej to razlikuje od posojanja?

Kripto posojanje

Kripto posojanje vključuje tudi obljubo vaše kriptovalute na določeno platformo, da zaslužite več kripto, vendar s tremi ključnimi razlikami.

Prva razlika je preprosto v tem, kako se kripto uporablja. Kot pove že ime, ko posojate kripto, platformi dovolite, da jo odda v najem kriptoposojilojemalcem. Platforma tem posojilojemalcem zaračuna obresti in zaslužek razdeli z vami. Kripto posojila so zavarovana z lastno kripto posojilojemalca kot zavarovanjem.

Drugi je, da zastavljanje zaklene vašo kripto za vnaprej določeno časovno obdobje, vendar vam številne platforme za posojanje omogočajo dvig zaslužka kadar koli želite.

Torej, če je zastavljanje kot odpiranje CD-ja, je posojanje kot odpiranje diska varčevalni račun.

Ali to pomeni, da so obrestne mere slabih 0,50 %, kot so pri običajnih varčevalnih računih? Na srečo, ne. Dejansko obrestne mere za posojene kriptovalute segajo tudi do 14%.

Zadnji razlikovalni dejavnik med zastavljanjem in posojanjem je, kako ju zaznavajo ameriški regulatorji. The Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) zdi se, da vstavljanje ne vidi kot velika grožnja (no, nič večja od kriptovalute kot celote).

Vendar sovražijo kriptovalute.

Septembra 2021, ko sta se posojilni platformi Celcius in BlockFi hvalili s skupnimi vlogami v višini 35 milijard dolarjev, sta zbudili sršenovo gnezdo zakonodajalcev trdijo, da ponujajo neregistrirane vrednostne papirje. Ne glede na to, kako se mi lastniki kriptovalut počutimo glede tega, moramo priznati, da je zaradi gneva, ki ga vleče kriptovaluta, nekoliko manj privlačna kot dolgoročna pasivna naložbena strategija.

Koliko denarja lahko zaslužite z vlaganjem ali posojanjem svoje kriptovalute?

Obrestne mere za zastavljanje in posojanje kripto valut se gibljejo od 1% do 15%. Vse je odvisno od tega, katero kripto posojate ali vložite in za koliko časa.

Na splošno se tečaji za večino kovancev gibljejo okoli 6%. Primerjajte to z ameriško borzo, ki ima povprečna 10-letna donosnost 12 %.

Za dolgoročne imetnike kriptovalut je edina prednost, ki jo imate, če ne zastavite ali posodite svoje kriptovalute, likvidnost; če morate izplačati v trenutku, lahko.

Če pa ne nameravate kmalu izplačati svoje naložbe v kriptovalute, jo lahko uporabite in tako zaslužite obresti.

Katere kriptovalute zaslužijo najvišje obrestne mere?

Katere kriptovalute plačajo najboljše spremembe na dnevni - celo urno - osnovi. V času pisanja tega pisanja je to ICX, domači žeton korejskega projekta blockchain, ikona. Plača 10,60 % APY.

Vendar ne pozabite: vaše obrestne mere se običajno izplačajo v kriptovalutih, ki ste jih posodili ali zastavili.

Če berete Iconov belo knjigo in verjamete v nebo, dolgoročni potencial ICX-a, potem je vstavljanje zelo smiselno. Če ne, potem je bolj smiselno posoditi ali zastaviti kriptovaluto, katere vrednost se bo po vašem mnenju dolgoročno povečala.

Katere kriptovalute lahko zastavite ali posodite?

Naslednja izjava vam lahko preseneti pamet, vendar ne morete zastaviti Bitcoin.

Transakcije z bitcoini se preverjajo s postopkom, imenovanim "dokaz o delu" - v bistvu čist zid računalniške moči. Zato rudarjenje zahteva ogromne vrste računalnikov in zakaj Greenpeace ni oboževalec.

Zdaj pa obstaja nova, energetsko učinkovitejša metoda, imenovana »dokaz deleža«. To uporablja kovance, ne moč. Tehnologija za dokazovanje deleža je izjemno zapletena. Ampak pomislite na dva takole:

Dokaz o delu je avto na plin, dokazilo o deležu pa električni avto.

Kovance lahko zastavite le, če so dokaz vložka (PoS).

Seveda je mogoče vložiti le novejše kovance, ki uporabljajo dokaz o vložku. Od tega pisanja, Cryptoslate poroča o 291 skupnih PoS kovancih v obtoku.

Trenutno so nekateri najbolj priljubljeni kovanci za vlaganje (z visokimi stopnjami):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hydra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Seznam izposojnih kovancev se povečuje

Ker izposoja kovancev ni omejena z dokazilom o delu ali dokazilom o deležu, ni omejitev za vrste kovancev, ki jih je mogoče posoditi. Seznam je trenutno majhen, vendar raste.

V času tega pisanja je BlockFi podpira posojanje za 13 kripto valut. To je veliko manj kot 291 kovancev, ki jih je mogoče vložiti. Toda spet je kripto posojanje veliko novejše in zato se bo seznam kovancev povečal glede na povpraševanje posojilojemalcev. Če vaša želena kriptovaluta ni na voljo za posojanje, bodite pozorni na seznam.

Kako se zastavljanje in posojanje razlikujeta od rudarjenja?

Prva velika razlika med vlaganjem/posojanjem in rudarjenjem je v tem, da prvi par ne potrebuje nobene strojne opreme. Svojo kripto lahko posodite ali zastavite s pametnega telefona, če želite – v bistvu gre za slavno bančno nakazilo.

Medtem za učinkovito rudarjenje potrebujete:

1. Zmogljiv rudarski računalnik in
2. Dogovor s sostanovalci, da plačate več računa za elektriko

Druga ključna razlika je v tem, da lahko rudarite samo kovance z dokazilom o delu ali vstavite samo kovance za dokazovanje vložka. Ker je vlaganje s tehničnega vidika podobno rudarjenju, mu je kriptoskupnost ljubeče dala nov vzdevek: kovanje.

Če želite rudariti kripto, to lahko enostavno začnete početi v samo 60 sekundah. Seveda pa uporaba samo domačega računalnika ni pretirano učinkovita, zato ne pričakujte velikega izplačila.

Kako zastavite ali posodite svojo kripto?

Postopek zastavljanja in posojanja je precej preprost in jasen, z eno majhno izjemo, ki jo bom obravnaval. Tu so osnovni koraki:

1. Izberite svojo platformo

Večina platform podpira vlaganje, čeprav z omejeno izbiro kovancev. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Dvojčka in drugi podpirajo vstavljanje.

Za posojanje sta dve najbolj priljubljeni platformi BlockFi in Compound - in ne bi mogli biti bolj različni med seboj. BlockFi je centralizirana finančna (CeFi) platforma, Compound pa decentralizirana finančna (DeFi) platforma. Veterani kriptotrgovci imajo raje platforme DeFi, ker poosebljajo prvotno poslanstvo kriptovalut odstraniti tretje osebe. Začetni posojilodajalci se morajo držati podpore in storitev za stranke, ki jih ponuja platforma CeFi.

2. Izberite svojo kripto

Nato izberete, katero kripto posodite ali zastavite. V večini primerov uporabite tisto, ki je že v vaši denarnici. Če pa ga kupite iz nič za namene posojanja ali založbe, se ne osredotočajte preveč na visoko obrestno mero. Ne pozabite, da ste izplačani v kovancih, ne v gotovini. Zato uporabite kovanec, ki bo cenil vrednost.

3. Posojite ali zastavite svojo kripto

BlockFi in velike platforme za zastavljanje olajšajo posojanje in zastavljanje.

Če uporabite Binance kot primer, morate preprosto:

1. Izberite kovanec iz denarnice
2. Kliknite Depozit
3. Izbirajte med 30, 60 in 90 dnevi
4. Vstavite svoje kovance in opazujte, kako se vaše obresti kopičijo

Kar se tiče posojanja na BlockFi, preprosto sledite korakom za odpiranje a Obrestni račun BlockFi. Ni vam treba iskati posojilojemalcev – BlockFi kot platforma CeFi poskrbi za vse to.

Kakšna tveganja so povezana z zastavljanjem ali posojanjem kriptovalut?

Kot pri vseh dejavnostih, povezanih s kripto, tudi zastavljanje in posojanje nista popolnoma brez tveganja; in eno je zagotovo bolj tvegano od drugega.

Tveganja vlaganja

Zastavljanje, tako kot rudarjenje, je na splošno precej nizko tveganje. Deležniki ne poročajo, da njihov denar izginja v drobovje verige blokov – vložite malo, pridobite več, preprosto.

Edino tveganje, ki je prisotno pri vlaganju, je vaša nelikvidnost – če cena začne padati ali če morate v nujnih primerih izplačati, nimate sreče. Torej, če vaša kripto denarnica deluje kot vaš sklad za nujne primere, je verjetno ne bi smeli zastaviti.

Posojilna tveganja

S kripto posojanjem so lahko vaša imetja še vedno vezana, vendar tveganja presegajo le tista, povezana z nelikvidnostjo.

Kot smo že omenili, je za razliko od vlaganja posojil trenutno zelo pod nadzorom regulative. Avgusta je kriptovaluta dosegla tržno kapitalizacijo 2 bilijona dolarjev (že drugič) — in dejstvo, da se posojanje in zadolževanje z visokimi obrestmi izvaja brez nadzora straši SEC. Elizabeth Warren ga je označila za "zelo neprozorno in nestanovitno", predsednik SEC Gary Gensler pa je dejal: "Če ne bomo obravnavali teh vprašanj, me skrbi, da bo veliko ljudi poškodovanih."

Septembra je SEC zagrozila, da bo tožila Coinbase na sodišču zaradi njihove posojilne storitve Coinbase Lend. Coinbase je Lend umaknil s platforme, vendar še vedno vztraja, da ne vedo, zakaj bi jih tožili.

"SEC še vedno ne bo pojasnil, zakaj vidijo težavo," so zapisali v podjetju v objavi na blogu.

Ni treba posebej poudarjati, da posojanje trenutno ni stabilna ladja, saj SEC strelja na premcu in vsiljuje bele zastave.

Prednosti in slabosti kripto zastavljanja

Prednosti in slabosti kripto posojanja

Ali bi morali razmisliti o zastavljanju ali posojanju svoje kriptovalute?

Založba — Če nimate načrtov za prodajo svojih kriptovalut, ki jih je mogoče vložiti v naslednjih 90 dneh, je vlaganje dobra možnost za ustvarjanje pasivnega dohodka, medtem ko podpirate blockchain. Če lahko sprejmete obdobje nelikvidnosti, je slabih strani zelo malo.

Posojila — Če želite služiti pasivni dohodek s svojimi kriptovalutami, ki jih ni mogoče vložiti, in vas ne skrbi, da SEC ogroža kriptovalute, je posojilo morda prava poteza za vas.

Poleg tega boste dobili tople mehke, saj boste vedeli, da lahko vaše posojilo nekomu v državi, kjer ni mogoče banki, pomaga pri ustanovitvi podjetja ali nakupu hiše.

Zadnje misli

Zastavljanje in posojanje sta tako vznemirljiva in inovativna načina za zaslužek pasivnega dohodka na vaših kripto imetjih.

Kripto zastavljanje je različica rudarjenja z dokazi o vložkih in vključuje nameščanje del vaše kriptovalute verigi blokov za vnaprej določeno časovno obdobje (običajno 14 do 90 dni) v zameno za kanček zanimanja.

Kripto posojanje vključuje dovolitev drugi osebi, da si izposodi vašo kripto prek platforme, kot sta BlockFi ali Celsius, kar bo obresti razdelilo z vami. Posojila so sama po sebi bolj tvegana zaradi strogega regulativnega nadzora.